কিভাবে ক্রেডিট Bureaus কাজ এবং তারা ঋণদাতাদের জন্য কি করবেন

ক্রেডিট ব্যুরো তথ্য গুদাম হয়। তারা আপনার সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করে (এবং লক্ষ লক্ষ অন্যান্য ভোক্তাদের) এবং সেই তথ্যগুলি ঋণদাতাদের এবং অন্যদেরকে যারা আপনার ঋণের আচরণ সম্পর্কে জানতে চায় তাদের কাছে বিক্রি করে।

ক্রেডিট Bureaus কি করবেন?

যখনই আপনি ঋণের জন্য আবেদন করেন, ঋণগ্রহীতা জানতে চায় যে আপনি ঋণ পরিশোধ করবেন কিনা। তাদের খুঁজে বের করতে সহায়তা করার জন্য, তারা আপনার ঋণের ইতিহাস দেখেছেন: আপনি কি অতীতে অর্থ ধার করেছেন, এবং আপনি কি সেই ঋণগুলি পরিশোধ করেছেন? ক্রেডিট ব্যুরোগুলি সেই তথ্যগুলি ধার্য করে যা ঋণদাতাদের সিদ্ধান্ত নিতে পারে।

আপনার সম্পর্কে তথ্য একটি ডাটাবেস হিসাবে একটি ক্রেডিট ব্যুরো ফাংশন। সেই তথ্যটি ক্রেডিট স্কোর তৈরির জন্য ব্যবহৃত হয়, যা বেশিরভাগ ঋণদাতা আপনার ঋণ অনুমোদনের জন্য মানদণ্ড হিসাবে ব্যবহার করে। ক্রেডিট স্কোর তৈরি করার আগে এটি ব্যবহৃত কাঁচামালটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট হিসাবে পরিচিত।

ক্রেডিট ব্যুরোগুলি আপনার সম্পর্কে কী জানায় তা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি দেখায় এবং আপনাকে প্রতি বছর বিনামূল্যে এই প্রতিবেদনগুলি দেখার অনুমতি দেওয়া হয়।

ক্রেডিট ব্যুরো কেবল তথ্য সংগ্রহ এবং বিক্রি। তারা আপনার ঋণ অনুমোদন করা হবে কিনা তা সিদ্ধান্ত না। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যখন ঋণের জন্য আবেদন করেন তখন আপনার ব্যাঙ্ক আপনার ক্রেডিট স্কোর পেতে পারে। ক্রেডিট স্কোরিং মডেল (মূলত একটি কম্পিউটার প্রোগ্রাম) FICO দ্বারা ডিজাইন করা হয়েছে, এবং তথ্য এক্সপিয়ানিয়ান থেকে আসা হতে পারে, যা সবচেয়ে জনপ্রিয় ক্রেডিট ব্যুরোগুলির মধ্যে একটি। আপনার ব্যাংক ক্রেডিট ব্যুরো থেকে প্রাপ্ত তথ্য ব্যবহার করে - চূড়ান্ত হ্যাঁ বা কোনও সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য তাদের কোন স্কোর গ্রহণযোগ্য তা নির্ধারণ করবে।

তথ্য কোথা থেকে আসে?

ক্রেডিট ব্যুরোগুলি বিভিন্ন উত্স থেকে তথ্য পায় - তারপর তারা প্যাকেজগুলি এবং অন্যদের কাছে এটি বিক্রি করে।

ঋণদাতাদের কাছ থেকে: তথ্য ঋণদাতাদের কাছ থেকে আসে। আপনি যদি অতীতে অর্থ ধার করেছেন তবে আপনার ঋণদাতা এক বা একাধিক ক্রেডিট ব্যুরোগুলির ঋণের একটি ভাল সুযোগ পেয়েছেন। কিছু ঋণদাতা না আপনার ঋণ কার্যকলাপ রিপোর্ট, কিন্তু অধিকাংশ কি। আপনি যদি ক্রেডিট নির্মাণের চেষ্টা করছেন (কারণ আপনার কাছে কোনও ক্রেডিট ইতিহাস নেই, অথবা আপনার কোন সমস্যাযুক্ত ইতিহাস পুনর্নির্মাণ করা দরকার), ক্রেডিট ব্যুরোগুলিতে রিপোর্টকারী ঋণদাতাদের সাথে কাজ করা ভাল।

পাবলিক রেকর্ড: ক্রেডিট ব্যুরো এছাড়াও পাবলিক রেকর্ড থেকে তথ্য পেতে। উদাহরণস্বরূপ, তারা হয়তো আপনার বিরুদ্ধে আইনগত সিদ্ধান্তের ইতিহাস আছে কিনা তা জানতে চাইতে পারেন, যদি আপনি কখনও দেউলিয়া হয়ে যাওয়ার জন্য দায়ের করেন বা আপনি যদি ফোরক্লোসারের মাধ্যমে থাকেন। ঋণদাতারাও সেই তথ্যটি সন্ধান করতে পারে, তবে ক্রেডিট ব্যুরো থেকে এটি কিনতে তাদের পক্ষে সহজ।

অন্যান্য উত্স: তথ্যের অন্যান্য উৎস ক্রমবর্ধমান "বিকল্প" ক্রেডিট রিপোর্ট তৈরি করতে ব্যবহৃত হয়। ইউটিলিটি, সদস্যতা এবং আরও অনেক কিছু জন্য আপনি যে বিলগুলি পরিশোধ করেন সেগুলি কখনও কখনও আপনার ঋণ গ্রহণের ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে। ঐতিহ্যগত ক্যাচ -২২ এর পরিবর্তে (আপনি যদি এটি ইতিমধ্যেই না পান তবে আপনি ক্রেডিট পাচ্ছেন না), বিলগুলি পরিশোধ করার জন্য আপনি দায়ী হয়েছেন এমন আরো উপায় রয়েছে।

তথ্যের ধরন

ক্রেডিট ব্যুরো প্রচুর আছে, এবং প্রতিটি এক ভিন্নভাবে কাজ করে। যাইহোক, সবচেয়ে বড় ঋণের সিদ্ধান্তগুলি তিনটি প্রধান ক্রেডিট রিপোর্টিং সংস্থার (ইকুইফ্যাক্স, ট্রান্সউনিয়ন এবং এক্সপিয়ান) এ সংরক্ষিত তথ্যের উপর ভিত্তি করে তৈরি। অন্যান্য ক্রেডিট ব্যুরো একই ধরনের নিদর্শন খুঁজছেন - কিভাবে নিয়মিত আপনি বিল পরিশোধ।

1. ব্যক্তিগত তথ্য

ব্যক্তিগত তথ্য ক্রেডিট রিপোর্টিং কোম্পানিগুলি আপনাকে সনাক্ত করতে এবং অন্যান্য ঋণদাতাদের থেকে আপনাকে আলাদা করতে সহায়তা করে।

• নাম, ঠিকানা, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর, জন্ম তারিখ
• পূর্ববর্তী ঠিকানা
• কর্মসংস্থান ইতিহাস

2. পাবলিক রেকর্ড

ক্রেডিট রিপোর্টিং কোম্পানি কোর্ট সিস্টেম থেকে তথ্য সংগ্রহ। এটি শুধুমাত্র আপনার আর্থিক সম্পর্কিত সিদ্ধান্তগুলি অন্তর্ভুক্ত করে (উদাহরণস্বরূপ কোন ট্র্যাফিক টিকেট নেই)।

• দেউলিয়া অবস্থা
• ট্যাক্স liens
• ফোলক্লোসার
• মজুরি garnishment

3. অনুসন্ধান

প্রত্যেক সময় কেউ ক্রেডিট রিপোর্টিং কোম্পানিগুলিকে আপনার ক্রেডিট সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করে, তারা এটির রেকর্ড করে।

4. ট্রেড লাইন

সম্ভবত ক্রেডিট রিপোর্টিং কোম্পানিগুলি দ্বারা সংগৃহীত সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ তথ্য, ট্রেড লাইনগুলি আপনার ঋণগুলির রেকর্ড।

তারা প্রতিটি ঋণ অত্যাবশ্যক বৈশিষ্ট্য বিস্তারিত। ক্রেডিট রিপোর্টিং কোম্পানির উপর নির্ভর করে তারা বিভিন্ন নামে যেতে পারে তবে আগ্রহের সাধারণ বৈশিষ্ট্যগুলি হল:

• ঋণের ধরন
• ক্রেডিট নাম
• তারিখ খোলা
• সর্বশেষ কার্যকলাপের তারিখ
• ঋণ এর পরিমাণ
• সর্বাধিক ভারসাম্য
• অ্যাকাউন্টের অবস্থা
• মন্তব্য
• অ্যাকাউন্টে আপনার দায়
• কারণে অতীত পরিমাণ
• সর্বনিম্ন প্রদান বাকী
• আপনার শেষ পেমেন্ট পরিমাণ

এই আইটেমগুলি কীভাবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি দেখায় সেগুলির দৃশ্যমান উদাহরণ দেখুন:

• কিভাবে পড়ুন এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট বুঝতে

ক্রেডিট রিপোর্টিং কোম্পানি নয়

প্রধান ক্রেডিট রিপোর্টিং সংস্থাগুলি নিম্নলিখিত তথ্য সংগ্রহ করে না:

• Bounced চেক (ChexSystems দেখুন)
• জাতি
• জাতিতত্ত্ব
• লিঙ্গ
• রাজনৈতিক দৃষ্টিভঙ্গি
• আয়

কিছু তথ্য ক্রেডিট রিপোর্টিং সংস্থাগুলিতে রাখা হয় তবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলিতে প্রদর্শিত হয় না। সাত বছর আগে বন্ধ করা হয়েছে যে নেতিবাচক আইটেম সাধারণত এই বিষয়শ্রেণীতে মধ্যে পড়ে। তথ্য ক্রেডিট রিপোর্টিং কোম্পানির কাছে এখনও বিদ্যমান, তবে বেশিরভাগ ক্রেডিট রিপোর্টে অন্তর্ভুক্ত করা হয় না।