উত্তরাধিকারী আইআরএর অ-পত্নী সুবিধাভোগীগুলির বিকল্প

আপনি কি জানেন যে যখন আপনি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএর উত্তরাধিকারী হন এবং আপনি অ্যাকাউন্ট মালিকের পত্নী নন, তখন আপনার উত্তরাধিকারের সাথে আপনি কী করতে পারেন তার বেশিরভাগ ক্ষেত্রে আপনার কাছে বেশ কয়েকটি আলাদা পছন্দ থাকবে? দুর্ভাগ্যবশত, অনেক আইআরএ সুবিধাভোগী তাদের সকল বিকল্প সম্পর্কে সচেতন নয়, তাই তারা অবিলম্বে আইআরএকে নগদ অর্থ প্রদান করে এবং একটি বিশাল আয়কর বিল দিয়ে শেষ হয়। অনেক ক্ষেত্রে, আয়করগুলি কেবল আপনার সমস্ত বিকল্পগুলি বোঝার দ্বারা এবং তারপরে এমন একটি নির্বাচন করে যা ক্ষুদ্রতম আয়কর বিল হিসাবে বিবেচিত হবে।

নীচে আপনার ঐতিহ্যগত ঐতিহ্যগত আইআরএর সাথে কী করতে হবে তা নির্ধারণ করার সময় আপনার চারটি বিকল্পের তালিকা রয়েছে। কিন্তু বিকল্পগুলি বর্ণনা করার আগে, আপনাকে তিনটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় জানতে হবে: (1) আপনার উত্তরাধিকারী আইআরএর উপর আপনার নিজের আইআরএতে রোল করার অনুমতি দেওয়া হবে না, এটি কেবল না একটি বিকল্প, তবে, (2) আপনি উত্তরাধিকারী আইআরএ থেকে বিতরণ নিতে অনুমতি দেওয়া হবে প্রাথমিক ছাড়ের জন্য 10% জরিমানা ছাড়াই , এবং (3) আমি যে কারণে আপনি পুনরাবৃত্তি রাখা may বিভিন্ন বিকল্পগুলি থেকে চয়ন করতে সক্ষম হ'ল কারণ সকল আইআরএ কাস্টোডিয়ানরা ঐতিহ্যগত আইআরএর অ-পত্নী সুবিধাভোগীকে চারটি বিকল্প প্রস্তাব করেন না।

এ ছাড়াও, আপনার কয়েকটি পছন্দ তার মৃত্যুর সময় অ্যাকাউন্ট মালিকের বয়সের কারণে সীমিত হতে পারে এবং বেঁচে থাকা স্বামী-স্ত্রীগুলিতে এমন বিকল্প থাকতে পারে যা অ-পত্নী সুবিধাভোগীদের থেকে আলাদা। সুতরাং, আপনাকে প্রথমে আপনার আইআরএর কাস্টোডিয়ানকে আপনার বিশেষ পরিস্থিতিতে কী করতে হবে তা নির্ধারণ করার আগে আপনার উত্তরাধিকারী আইআরএ সম্পর্কিত কোন নির্দিষ্ট বিকল্পগুলি জিজ্ঞাসা করতে হবে।

4 এনহরিটেড আইআরএর অ-পত্নী সুবিধাভোগীগুলির জন্য বিকল্পগুলি

বিকল্প # 1 - 5 বছরের মধ্যে আইআরএ ক্যাশ আউট। আপনি, অ-পত্নী আইআরএ সুবিধাভোগী হিসাবে, আইআরএ অ্যাকাউন্ট মালিকের মৃত্যুর পর পঞ্চম বছরের 31 ডিসেম্বর পর্যন্ত আইআরএ থেকে সমস্ত তহবিল প্রত্যাহার করার অনুমতি দেওয়া হবে। আপনি যদি এই বিকল্পটি চয়ন করেন তবে তহবিল প্রত্যাহারের বছরে আপনার প্রত্যাহারযোগ্য আয়ের মধ্যে প্রতিটি প্রত্যাহার অন্তর্ভুক্ত করা হবে। আপনি কিস্তিতে বিতরণ করতে হবে না তবে 31 ডিসেম্বর তারিখের আগে যে কোনও সময়ে সমস্ত তহবিল প্রত্যাহার করতে হবে।

বিকল্প # 2 - আপনার নিজের জীবনের প্রত্যাশার উপর প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণগুলি গ্রহণ করুন। আপনি, অ-পত্নী আইআরএ সুবিধাভোগী হিসাবে, আপনার জীবনের প্রত্যাশার উপর প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ নিতে সক্ষম হবেন, যা অ্যাকাউন্টের বিশাল পরিমাণ ট্যাক্স-বিলম্বিত পদ্ধতিতে বাড়তে থাকবে। এটি প্রায়শই "স্ট্রেচ ইআরএ" হিসাবে পরিচিত। আপনি যদি আইআরএ অ্যাকাউন্টের মালিকের চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে ছোট হন এবং আপনি এই বিকল্পটি চয়ন করতে পারেন তবে আপনি সম্ভবত নিজের জন্য একটি সুন্দর ছোট নীড় ডিম তৈরি করতে সক্ষম হবেন। যে বলে, যদি আপনি এটি করতে হবে যদি আপনি যে কোনও বছরের মধ্যে আপনার প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বন্টন চেয়ে আরো নিতে সক্ষম হবে।

বিকল্প # 1 অনুসারে, প্রতিটি বন্টন তহবিল প্রত্যাহার করা বছরে আপনার করযোগ্য আয় অন্তর্ভুক্ত করা হবে। এই বিকল্পটি চয়ন করার জন্য, আপনাকে অবশ্যই আপনার অ্যাকাউন্টের জন্য মৃত অ্যাকাউন্টের মালিকের নামটিতে একটি পৃথক উত্তরাধিকারী আইআরএ অ্যাকাউন্টটি স্থাপন করতে হবে এবং অ্যাকাউন্ট মালিকের মৃত্যুর বছরের পর বছরের 31 ডিসেম্বর পর্যন্ত আপনার প্রথম প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ গ্রহণ করতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত আইআরএ অ্যাকাউন্টটি "জন ডো, আইআরএ (মৃত 1/1/13), এফবিও স্যালি ডো, লাভপ্রাপ্ত" শিরোনামযুক্ত হবে। এছাড়াও, যদি আপনি মারা যান এবং আপনার উত্তরাধিকারী আইআরএতে এখনও তহবিল থাকে তবে আপনার নিজের প্রাথমিক এবং মাধ্যমিক সুবিধাভোগীগুলিকে নামকরণ করতে সক্ষম হওয়া উচিত।

বিকল্প # 3 - প্রাচীনতম বেনিফিটিয়ার লাইফ এক্সপেক্টেন্সিটির চেয়ে প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণগুলি গ্রহণ করুন। আপনি, অ-পত্নী আইআরএ সুবিধাভোগী হিসাবে, আইআরএর প্রাচীনতম সুবিধাভোগীর জীবনের প্রত্যাশায় প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ নিতে সক্ষম হতে পারেন। অ্যাকাউন্টের মালিকের মৃত্যুর বছর পরে 31 ই ডিসেম্বর পর্যন্ত আইআরএ অ্যাকাউন্ট মালিকের আইআরএর একাধিক সুবিধাভোগী এবং পৃথক উত্তরাধিকারী আইআরএ অ্যাকাউন্টের নামকরণ করা হয় না।

অপশন # 1 এবং # 2 এর মতো, প্রতিটি বন্টন নেওয়া অর্থ বছরে আপনার করযোগ্য আয় অন্তর্ভুক্ত করা হবে।

বিকল্প # 4 - অবিলম্বে আইআরএ ক্যাশ আউট। আপনি, অ-পত্নী আইআরএ সুবিধাভোগী হিসাবে, অবিলম্বে আইআরএ অ্যাকাউন্টের 100% প্রত্যাহার করতে পারেন এবং আপনার নিজের পকেটে অর্থ জমা দিতে পারেন। আপনি যদি এই বিকল্পটি চয়ন করেন তবে 100% অ্যাকাউন্টটি প্রত্যাহারের বছরে আপনার করযোগ্য আয়গুলিতে অন্তর্ভুক্ত হবে। যেহেতু এই বিকল্পটি নির্বাচন করা থেকে আপনাকে খুব ভাল আয়কর বন্ধনীতে টানতে পারে, এটি গুরুত্বপূর্ণ হবে না বছরে যে সমস্ত তহবিল প্রত্যাহার করা হয় তার জন্য অর্থোপার্জন ব্যয় করতে এবং পরিবর্তে আয়কর বিল পরিশোধের জন্য পর্যাপ্ত তহবিলে সেট করা।

অন্যথায়, আপনি আইআরএস সঙ্গে নিজেকে কষ্ট পেতে পারে।

কিছু না করলে কি হয়?

ছাপ বছরের 31 ডিসেম্বর আইআরএ অ্যাকাউন্ট মালিকের মৃত্যুর বছর পরের বছর আপনার ক্যালেন্ডারে কারণ আপনার এই উত্তরাধিকারী আইআরএর সাথে এই তারিখে বা এর আগে কী করতে হবে তা নির্ধারণ করতে হবে। আপনি যদি এই তারিখে কিছু না করেন, তবে উপরে তালিকাভুক্ত বিকল্প # 1 বাধ্যতামূলক হয়ে উঠবে এবং আইআরএ অ্যাকাউন্টের মালিকের মৃত্যুর বছর পরে পঞ্চম বছরের শেষে আপনাকে আইআরএ অ্যাকাউন্ট থেকে সবকিছু প্রত্যাহার করতে হবে।

তোমার কি করা উচিত?

আপনি যদি একটি আইআরএ উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত হন, তাহলে দয়া করে করো না আপনার উত্তরাধিকারের সাথে কী করবেন তা সম্পর্কে পরামর্শের জন্য আইআরএ কাস্টোডিয়ানকে জিজ্ঞাসা করুন, এবং অনুগ্রহ করে দয়া করে করো না যত তাড়াতাড়ি সম্ভব তহবিল 100% প্রত্যাহার।পরিবর্তে, ধীরে ধীরে, গভীর শ্বাস নিন এবং তারপরে কোনও স্থিতি পরিকল্পনা অ্যাটর্নি, একটি ট্যাক্স অ্যাকাউন্টেন্ট এবং কোনও বিকল্পটি আপনার পরিস্থিতিতে কোনটি সর্বোত্তম কাজ করবে তা নির্ধারণ করার জন্য একটি আর্থিক উপদেষ্টা এর সাথে পরামর্শ করুন।