কিভাবে ঝুঁকি-ভিত্তিক মূল্য আপনার ঋণ প্রভাবিত করে

ঝুঁকি-ভিত্তিক মূল্য ঝুঁকি অনুযায়ী দাম সেট করার জন্য একটি উপায়। যদি ঋণগ্রহীতা ঝুঁকিপূর্ণ হয়, ঝুঁকি-ভিত্তিক মূল্যের কারণে ঋণগ্রহীতা আরো বেশি অর্থ প্রদান করতে পারে (সাধারণত উচ্চ সুদের হারের আকারে)। নীচের সংক্ষিপ্ত বিবরণ সহ, পেশাদার এবং বনাম সহ এই প্রকারের ফর্ম সম্পর্কে আরও জানুন।

মূল্য ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতা বেতন

ঠিক একটি উচ্চ বা কম দাম কি? বেশিরভাগ ঋণের জন্য, আপনি টাকা ধার করার ক্ষমতা ফেরত দিতে আগ্রহ দেখান। ঝুঁকিভিত্তিক মূল্যের সাথে, আপনার ঝুঁকি (অথবা আপনার ঝুঁকি সম্পর্কে ঋণদাতার মতামত) অনুসারে আপনি কম বা কম স্বার্থে অর্থ প্রদান করেন। আপনি যদি নিরাপদ বাজি ধরেন এবং ঋণদাতা নিশ্চিত হন তবে আপনি পরিশোধ করবেন, আপনি সেরা পণ্য এবং নিম্ন সুদের হারের জন্য যোগ্য হবেন।

তবে, গত সাত থেকে 10 বছরের মধ্যে যদি আপনার কিছু আর্থিক লাল পতাকা থাকে, যেমন দেরী পেমেন্ট, ফোরক্লোসার, দেউলিয়া, চার্জ অফ ইত্যাদি, আপনি সম্ভবত সেরা সুদের হার পাবেন না। আপনার যদি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস থাকে, তবে আপনার আয় সীমিত হয় তবে আপনাকে ঝুঁকিপূর্ণ বলেও বিবেচনা করা যেতে পারে।

ঝুঁকি-ভিত্তিক মূল্যনির্ধারণ ফ্যাক্টর

ঝুঁকি মূল্যায়ন যখন ধারক বিভিন্ন কারণ তাকান। আপনার ক্রেডিট কোন ঝুঁকি-ভিত্তিক মূল্য সিদ্ধান্তের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। কিন্তু ঋণদাতারা আরো বেশি লেনদেন করতে পারেন - ঋণ-থেকে-মান অনুপাত, ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত এবং আপনার ঋণ এবং ক্রেডিট স্কোর সম্পর্কিত অন্য কোনও কারণ।

উদাহরণস্বরূপ, আপনার কাজের সময়ে আপনি যে পরিমাণ সময় কাজ করেছেন সেগুলি আপনাকে কম বা ঝুঁকিপূর্ণ করে তুলতে পারে। কিছু ঋণদাতারা জানতে চান যে আপনি কতদিন আপনার বাড়িতে বসবাস করেছেন। কিছু ক্ষেত্রে, যে ব্যক্তিরা তাদের বাসভবনে তিন বছরেরও কম সময়ের জন্য বাস করতেন বা তাদের ঘরে ঘুরে বেড়ানোর ইতিহাস রয়েছে, তারাও ঝুঁকিপূর্ণ বলে বিবেচিত হতে পারে। কর্মসংস্থান এবং বাসস্থান স্থিতিশীলতা সব একটি ঋণগ্রহীতা কম ঝুঁকিপূর্ণ করা।

ঝুঁকি ভিত্তিক মূল্যনির্ধারণ ন্যায্য?

ঝুঁকি-ভিত্তিক মূল্য কিছু একটি শিকারী অনুশীলন হিসাবে সমালোচনা করা হয়। যোগ্যতা অর্জন না করা এবং ঋণ নিতে না যারা ক্রেডিট অস্বীকার করার পরিবর্তে, ঋণদাতারা খুব উচ্চ মূল্য চার্জ করতে পারেন। অসাধু ঋণদাতারা জানেন না যে তাদের খারাপ ক্রেডিট আছে এবং তারা এটি কী খরচ করে তা জানে না।

অন্যদিকে, ঝুঁকিভিত্তিক মূল্যনির্ধারণ মানুষকে এমন একটি সুযোগ দেয় যা তারা না করে থাকে। অস্বীকার করার পরিবর্তে, তাদেরকে বলা হয় "আপনি ধার নিতে পারেন, তবে এটি আপনাকে খরচ করবে।" সিস্টেমটি কীভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে সবাই সচেতন থাকলে, এটি যথেষ্ট ন্যায্য মনে হয়। নিয়ন্ত্রকেরা নিশ্চিত হতে চান যে ঋণদাতারা যখন ঝুঁকি-ভিত্তিক মূল্যের অধীনে আরো অর্থ প্রদান করে তখন বুঝতে পারছেন, তাই এখন তারা ঋণদাতাদের উচ্চ মূল্য দিতে যারা ঋণদাতাদের অবহিত করা প্রয়োজন।

ঝুঁকি ভিত্তিক মূল্য উদাহরণ

আপনি একটি বাড়ি কিনতে চান যেখানে একটি মামলা বিবেচনা করুন। ফেডারেল নাগরিক তথ্য কেন্দ্র প্রকাশনার একটি উদাহরণ প্রদান করে "আপনার ক্রেডিট স্কোর।" ঋণের সাথে ঋণগ্রহীতা তাদের ঋণের উপর 3% প্রতি বছর আরো (ঋণের ক্ষেত্রে এপিআর) ভাল ঋণ দিয়ে ঋণদাতাদের চেয়ে বেশি, যার ফলে উচ্চ মাসিক পেমেন্ট এবং বৃহত্তর জীবনকালের সুদের খরচ হয়। সুদের হার ক্রমাগত পরিবর্তিত হয় তবে আপনি MyFico.com এ আপ টু ডেট নম্বর পেতে পারেন।

আপনার ঋণটি কীভাবে প্রভাবিত হতে পারে তা দেখতে, আপনার ক্রেডিট রেট কোনও ক্রেডিট স্কোরের সাথে কীভাবে পরিবর্তন হবে তা জানুন। তারপরে, কীভাবে আপনার মাসিক পেমেন্ট এবং সুদের খরচগুলি পরিবর্তিত হবে তা দেখতে একটি ঋণের অনুপাত ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন। এখন আপনি ভাল ক্রেডিট একটি মূল্য দিতে পারেন।