সম্পদ ভিত্তিক ঋণ অর্থায়ন: এটি কিভাবে কাজ করে এবং এর উপকারিতা

অনেক দেশে সাম্প্রতিক অর্থনৈতিক সংকটের কারণে, অনেক কোম্পানি আর্থিক সংগ্রামের সাথে মোকাবিলা করতে হয়েছে। এ কারণেই, অসুরক্ষিত ঋণগুলি আসতে একটি কঠিন বিষয় হয়ে উঠেছে, যেহেতু অনেক আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের দিতে ইচ্ছুক নয়। অতএব, অনেক কোম্পানি সম্পদ ভিত্তিক ঋণ অর্থায়ন হিসাবে উল্লেখ করা হয় যা ঋণদাতাদের সমান্তরাল হিসাবে তাদের নিজস্ব সম্পদ ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে।

এভাবে, সম্পদ-ভিত্তিক ঋণ অর্থায়ন এমন একটি প্রক্রিয়া যেখানে সংস্থার সম্পদ ঋণদাতাদের কাছ থেকে ঋণ পেতে সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহৃত হয়। সম্প্রতি এই সিদ্ধান্তটি কোম্পানির কাছে পৌঁছেছে যখন এটি সম্প্রসারণের উদ্দেশ্যে আরও বেশি মূলধন থাকা দরকার। সমস্ত সম্পদ-ভিত্তিক ঋণ (এবিএল), ঋণগ্রহীতার স্বার্থে ঋণগ্রহীতার সম্পদের দ্বারা সুরক্ষিত থাকে যা একটি কোম্পানী কত লোন অ্যাক্সেস করতে পারে তা নির্ধারণ করে।

এটি ভাল যে ছোট এবং বৃহত আকারের উভয় সংস্থাগুলি এবিএল ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে। এই পাইকারী বিক্রেতা, খুচরো বিক্রেতা, পরিবেশকদের এবং এমনকি পরিষেবা প্রদানকারী অন্তর্ভুক্ত। যাইহোক, সম্পদ ভিত্তিক ঋণগ্রহীতা অনেক দৃঢ় সম্পদের সঙ্গে একটি স্থিতিশীল ব্যালেন্স শীট সঙ্গে একটি কোম্পানি চান।

সম্পদ ভিত্তিক ঋণ ব্যবহার করে কে?

যখনই কোনও কোম্পানির কার্যকরী মূলধন প্রয়োজন তখন এই ঋণগুলি সাধারণত পরামর্শ দেওয়া হয় যাতে তার সমস্ত স্বাভাবিক ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপ চলতে থাকে। তাই, ঋণগ্রহীতা থেকে আর্থিক সহায়তা পেতে কোম্পানিটি নিজের সম্পদ ব্যবহার করতে পছন্দ করে। এই ক্ষেত্রে, কোম্পানির সম্পদ সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করা হয়।

কি সম্পদ একটি কোম্পানি সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন?

অনেক ঋণদাতা প্রধান সমান্তরাল হিসাবে receivable অ্যাকাউন্ট গ্রহণ মত। তবে, একটি কোম্পানি এখনও তার সরঞ্জাম, যন্ত্রপাতি, রিয়েল এস্টেট এবং জায় সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন।

কোনও সংস্থান ভিত্তিক ঋণের পরিমাণ কতটুকু নির্ধারণ করে তা নির্ধারণ করে?

সব কোম্পানি ঋণ একই পরিমাণ দেওয়া যাবে না। কখনও কখনও একটি কোম্পানীর জন্য প্রযোজ্য পরিমাণ ঋণদাতার দ্বারা ঋণদান প্রক্রিয়া পরিচালনা করে এমন নির্দিষ্ট নিয়মগুলির কারণে ঋণদাতার দ্বারা দেওয়া হয় না। সাধারণত, একটি কোম্পানির কোম্পানির অ্যাকাউন্ট প্রাপ্তির মূল্যের 75% -80% এর মধ্যে ধার দেওয়ার অনুমতি দেওয়া হয়। অন্যদিকে, যখন জায়পত্রটি সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করা হয়, তখন একটি সংস্থা তালিকাটির মূল্যের 50% সমান ঋণের যোগ্যতা অর্জন করে।

একটি সম্পদ ভিত্তিক ঋণ খরচ কি?

এই ঋণের খরচ নির্ভর করে ব্যবহৃত সমান্তরাল মূল্যের উপর, ঋণের পরিমাণ এবং জড়িত সাধারণ ঝুঁকির উপর নির্ভর করে। ঋণের দাম অনেক বার্ষিক শতকরা হার (এপিআর) এর উপর ভিত্তি করে মূল্য নির্ধারণ করা হয় যা 7% থেকে 17% এর মধ্যে থাকে।

কিভাবে ঋণ কাজের জন্য দায়বদ্ধতা প্রক্রিয়া?

কোনও ঋণগ্রহীতা কোন প্রদত্ত সংস্থাকে ঋণ সরবরাহ করতে সম্মত হবার আগে, তাকে কোম্পানির আর্থিক অবস্থা, জালিয়াতির ধরন এবং কোম্পানির আর্থিক বইগুলির মধ্য দিয়ে গবেষণা পরিচালনা করতে হবে।

একটি অ্যাসেট ভিত্তিক ঋণ একটি কোম্পানীর উপকারিতা কি?

এবিএলগুলি নিম্নোক্ত উপায়ে একটি সংস্থার কাছে খুবই উপকারী।

1. দ্রুত প্রাপ্ত করা যাবে - অন্যান্য প্রচলিত ঋণের মতো যা অনেকগুলি ডকুমেন্টেশন প্রয়োজন, এবিএলগুলি যতক্ষণ লেনদেনের মানদণ্ড পূরণ করে ততক্ষণ পর্যন্ত ঝামেলা ছাড়াই অর্জন করা সহজ।
2. আর্থিক স্থিতিশীলতা - এই ঋণ একটি আর্থিক অর্থনৈতিক সময় মাধ্যমে যাচ্ছে এবং দ্রুত একটি স্থিতিশীল আর্থিক অবস্থা পুনঃস্থাপন একটি কোম্পানী কুশন করতে পারেন। এটি কোম্পানির নগদ প্রবাহ বাড়ানোর জন্য অল্প সময়ের মধ্যে দেওয়া হয় এই কারণে।
3. ঋণ অন্যান্য ধরনের তুলনা করা সহজ - বাস্তবিকভাবে, ক্রেডিট অন্যান্য লাইন তুলনায় একটি এবিএল ঋণ জন্য যোগ্যতা অর্জন করা সহজ। এটি খুব কম প্রসেস জড়িত হয় যে বিষয়টি দায়ী করা হয়। বিবেচনা করা প্রয়োজন কোম্পানির আর্থিক অবস্থান এবং ব্যবহৃত সমান্তরাল মান।
4. সীমাবদ্ধতা শর্তাবলী আরো নমনীয় - কোম্পানিটি কীভাবে এটি ব্যয় করে তা আসে যখন সম্পদ-ভিত্তিক ঋণগুলি খুব নমনীয়। এটি অন্যান্য ঋণ ফর্ম মত সংযুক্ত স্ট্রিং সঙ্গে আসে না।
5. ঋণ অভাব অ্যাসেট ভিত্তিক ঋণ অর্থায়ন এমন একটি সংস্থার পক্ষে সবচেয়ে ভাল উপায় যা ঋণ মুক্ত করতে চায় এবং কোম্পানির ঋণের বিকল্পগুলি খোলা রাখতে চায়।