খারাপ ক্রেডিট এবং কিভাবে এটি ঠিক করতে হয়

যখন আপনি ক্রেডিট সম্পর্কে কথা বলছেন, অথবা অবশ্যই বিশ্বাসযোগ্য ঋণদাতাদের স্তরের আপনি যে টাকা ধার করেছেন তা পরিশোধ করবেন, আপনি খুব খারাপ ক্রেডিট থেকে স্কেলে যে কোন জায়গায় পড়তে পারেন, যার মানে কেউ আপনাকে কোনও অর্থ ধার দেবে না, অসামান্য ঋণের জন্য, যেখানে ব্যাংক এবং ক্রেডিট সংস্থাগুলি আপনাকে আসলেই ঋণ নিতে অনুরোধ করে। বেশিরভাগ মানুষ এই দুই চরম মধ্যে কোথাও পড়ে।

"খারাপ" ক্রেডিট সংজ্ঞা

খারাপ ক্রেডিট সাধারণত আপনার ক্রেডিট চুক্তিতে অর্থ প্রদানের সাথে সামঞ্জস্য রাখতে অতীতের ব্যর্থতার রেকর্ড বর্ণনা করে, যার ফলে নতুন ক্রেডিটের জন্য অনুমোদিত হতে পারে। এটি সাধারণত আপনি আপনার ক্রেডিট এবং সময় অন্যান্য বাধ্যবাধকতা পরিশোধ না মানে, বা তাদের সব টাকা দেওয়া না। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এছাড়াও আপনার বিরুদ্ধে কোনো রাষ্ট্র বা ফেডারেল ট্যাক্স liens, দেউলিয়া, বা আপনার বিরুদ্ধে আইনি সিদ্ধান্ত হিসাবে পাবলিক রেকর্ড অ্যাকাউন্ট গ্রহণ করে।

ক্রেডিট ব্যুরো নামে পরিচিত কোম্পানি (ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সি হিসাবেও উল্লেখ করা হয়) আপনার ক্রেডিট ইতিহাস সংগ্রহ করে এবং এটি একটি ক্রেডিট রিপোর্টে সংকলন করে। প্রতিটি সংস্থা তার নিজস্ব পৃথক প্রতিবেদন বজায় রাখে, ত্রুটিগুলি বা বাদ দেওয়া তথ্যগুলির কারণে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং স্কোর তাদের মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে। যদিও আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে আপনার সমস্ত প্রকৃত ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের জন্য রেকর্ড এবং ইতিহাস দেখতে পাবেন তবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কোন ক্রেডিট স্কোর পাবেন না।

FICO স্কোর

প্রতিটি ক্রেডিট ব্যুরো আপনার ক্রেডিট তথ্যের উপর ভিত্তি করে একটি FICO স্কোর গণনা করে। ফেয়ার আইজাক কর্পোরেশন (এফআইসিও) এই স্কোর গণনা করার জন্য সফটওয়্যার এবং অ্যালগরিদমগুলি উন্নত করেছে; অত: পর নামটা.

অটো ঋণদাতা, বন্ধকী ঋণদাতা এবং ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলির মতো বিভিন্ন সংস্থাগুলি সম্ভাব্য ঋণদাতাদের তাদের চাহিদা অনুযায়ী ভিন্নভাবে দেখায়, যাতে এটি মিটমাট করতে পারে, FICO স্কোরের কয়েক ডজন এবং গণনা বিদ্যমান। ক্রেডিট স্কোরগুলি 300 থেকে 850 পর্যন্ত, 650-670 "ভাল" ক্রেডিট স্কোরের নিম্ন প্রান্ত এবং নিম্ন স্কোরগুলি ক্রমবর্ধমান লাউই ক্রেডিট ইঙ্গিত করে।

নেতিবাচক রেকর্ড অনেক, দেরী পেমেন্ট বা সম্ভবত আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি ঋণ ডিফল্ট থাকার নিঃসন্দেহে কম ক্রেডিট স্কোর ফলাফল হতে পারে। যদি আপনি এমন কোনও সংস্থার কাছে পাঠানো অ্যাকাউন্টগুলি যেমন অবৈতনিক মেডিকেল বিলগুলির কাছে পাঠিয়েছেন তবে সংগ্রহ সংস্থাটি হাসপাতালের না থাকলেও ক্রেডিট ব্যুরোগুলিতে আপনার অপরাধ সম্পর্কে রিপোর্ট করতে পারে।

খারাপ ক্রেডিটগুলি প্রায়শই ফলস্বরূপ হয় যখন লোকেরা আর্থিকভাবে কোনও স্পট স্পট দিয়ে যায়, এটি স্বল্প সময়ের মধ্যে একাধিক নেতিবাচক ইভেন্টগুলি যেমন ক্রেডিট কার্ডগুলিতে সম্প্রতি উচ্চ ব্যালেন্স চার্জ করে, দেউলিয়াীকরণ করে বা গাড়ি ভাঙচুর করে। কিছু নেতিবাচক ইভেন্টগুলি শুধুমাত্র আপনার সাথে কাজ করার বিষয়ে সতর্ক থাকার জন্য ট্যাক্স লিয়েন বা রিয়েল এস্টেট ফোরক্লোসারের মতো একবারই ঘটতে হবে।

দরিদ্র ক্রেডিট থেকে পতন

আপনার যদি দরিদ্র ক্রেডিট থাকে তবে ঋণদাতারা আপনার কাছে ধার দেওয়ার সম্ভাবনা কম থাকে কারণ আপনি যে কোনও নতুন ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ অ্যাকাউন্টের পিছনে পড়ে যাবেন। আপনি ক্রেডিট অস্বীকার করার জন্য আপনার সমস্ত অ্যাপ্লিকেশন খুঁজে পেতে পারেন, অথবা আপনি যদি অনুমোদন পান তবে আপনি সম্ভবত ক্রেডিট স্কোরকারীদের তুলনায় অনেক বেশী সুদের হার পাবেন।

বর্ধিত সুদের হার আপনাকে ঋণ দেওয়ার ঝুঁকির জন্য নিজেকে ক্ষতিপূরণ দেওয়ার একটি ঋণদাতা উপায়।

খারাপ ক্রেডিট শুধুমাত্র আপনার ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণ অনুমোদন এবং সুদের হার বেশী প্রভাবিত করে। কিছু বীমা সংস্থা আপনার বীমা স্কোর উদ্ধৃত করার সময় আপনার ক্রেডিট স্কোর বিবেচনা। ইউটিলিটি এবং সেল ফোন প্রদানকারী প্রায়ই দরিদ্র ক্রেডিট সঙ্গে আবেদনকারীদের জন্য একটি নিরাপত্তা আমানত চার্জ। আপনার যদি খারাপ ক্রেডিট থাকে তবে ল্যান্ডলর্ডগুলির জন্য উচ্চ নিরাপত্তা আমানতের প্রয়োজন হতে পারে, অথবা তারা আপনাকে ইজারা বা ভাড়ার চুক্তি সম্পূর্ণরূপে বন্ধ করতে পারে।

আপনার অবস্থা এবং FICO স্কোর চেক করুন

আপনি সাধারণত আপনার আর্থিক শীর্ষস্থানে থাকুন, আপনার ক্রেডিট স্কোর পড়ে যেখানে আপনি একটি শালীন ধারণা থাকতে পারে। আপনি কি জানেন যে আপনি সম্প্রতি কোনও ঋণ পরিশোধের জন্য দেরি করেছেন কিনা বা আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সগুলির 30 শতাংশের বেশি উপলব্ধ ক্রেডিট কার্ড আছে।

আপনি যদি সম্প্রতি ক্রেডিট অ্যাপ্লিকেশনগুলি বন্ধ করে দেন তবে আপনার ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার বৃদ্ধি পেয়েছে বা আপনার কার্ড প্রদানকারীরা আপনার ক্রেডিট সীমা কমিয়েছে, আপনার ক্রেডিট স্কোরটি হ্রাস পেয়েছে এমন একটি চিহ্ন হিসাবে এই জিনিসগুলি গ্রহণ করুন।

আপনার FICO ক্রেডিট স্কোরটি খুঁজুন এবং আপনার ক্রেডিট রেকর্ডে রিপোর্ট করা প্রকৃত তথ্যের একটি অনুলিপি পান। আপনি ক্রেডিট ব্যুরোগুলির একটি অ্যাকাউন্টটি একটি ইতিবাচক পেমেন্ট ইতিহাসের রেকর্ড না করেও খুঁজে পেতে পারেন, অথবা আপনি এমনও ভুল খুঁজে পেতে পারেন যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে অযথাযথভাবে কমিয়ে ফেলে। আপনি তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো, ট্রানউইনিয়ান, ইকুইফ্যাক্স এবং এক্সপিয়ানের প্রতিটি থেকে আপনার ক্রেডিট প্রতিবেদনের এক বিনামূল্যে কপি পেতে পারেন।

আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করে আপনার ক্রেডিট স্কোর hurting কি খুঁজে বের করতে সাহায্য করবে। ফেডারেল ট্রেড কমিশন (এফটিসি) এই প্রতিবেদনগুলি সরবরাহ করতে কেবলমাত্র একটি ওয়েবসাইট, AnnualCreditReport.com অনুমোদিত করেছে। আপনি অনেকগুলি ক্রেডিট পর্যবেক্ষণ ওয়েবসাইটগুলির জন্য সাইন আপ করে আপনার FICO স্কোরের বিনামূল্যে অনুমান পেতে পারেন।

তাদের অনেকেই তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো থেকে কোনও চার্জের জন্য FICO স্কোরগুলির সাথে একটি মৌলিক অ্যাকাউন্ট অফার করে। আপনি আপনার খারাপ ক্রেডিট কারণ কি খুঁজে বের করতে অর্থ ব্যয় করতে হবে না। এই সাইটের অনেকগুলি ক্রেডিট স্কোর সিমুলেটরও রয়েছে যা আপনাকে অ্যাকাউন্টগুলি অর্থ প্রদান করে, নতুন অ্যাকাউন্টগুলি এবং অন্যান্য পরিবর্তনগুলি খোলার মাধ্যমে আপনার ক্রেডিট স্কোর কতটা উপরে বা নিচে যেতে পারে তা আপনাকে দেখায়।

আপনার খারাপ ক্রেডিট মেরামত করার পদক্ষেপ নিন

খারাপ ক্রেডিট চিরতরে শেষ করতে হবে না। আপনি সময়ের সাথে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার জন্য পদক্ষেপ নিতে পারেন। প্রথমত, ক্রেডিট রিপোর্ট বিতর্ক বা বিশ্বাসযোগ্য ক্রেডিট মেরামতের কৌশল ব্যবহার করে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট থেকে নেতিবাচক তথ্য সরিয়ে ফেলতে ফোকাস করুন।

এছাড়াও, আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কিছু নেতিবাচক চিহ্নের প্রভাব সময়ের সাথে সাথে কমিয়ে আনা হয়, তাই কখনও কখনও আপনাকে যা করতে হবে তা সবই অপেক্ষা করে। নতুন অ্যাকাউন্ট যোগ করে এবং ক্রমাগত সময়মত অর্থ প্রদান করে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে ইতিবাচক তথ্য যোগ করার জন্য ফোকাস করুন।