অন্য কারো সাথে সম্পর্কযুক্ত সম্পত্তির বীমা

অনেক ব্যবসার ব্যবহার, পরিষেবা বা মেরামতের সম্পত্তি অন্য কেউ মালিকানাধীন। এই সম্পত্তি ক্ষতিগ্রস্ত বা ধ্বংস করা হয়, ব্যবসা এটি মেরামত বা প্রতিস্থাপন করার জন্য একটি ইজারা বা অন্য চুক্তির অধীন বাধ্যবাধকতা হতে পারে। এমনকি যদি কোনও চুক্তি বিদ্যমান না থাকে তবে মালিক কর্তৃক দায়ের করা মামলাটির ফলে ব্যবসায়টি ক্ষতির জন্য দায়বদ্ধ হতে পারে। ফলস্বরূপ, অন্যান্য ব্যক্তিদের সম্পত্তি ব্যবহার করে এমন ব্যবসায়গুলি নিশ্চিত করা উচিত যে সম্পত্তি পর্যাপ্তরূপে বিমা করা আছে।

বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি

আইএসও নীতি সহ বেশিরভাগ বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতিগুলি ব্যক্তিগত সম্পত্তিটির জন্য কিছু স্বয়ংক্রিয় কভারেজ প্রদান করে যা অন্য কারো মালিকানাধীন। কেবল ব্যক্তিগত সম্পত্তি আচ্ছাদিত করা হয়। কোন কভারেজ রিয়েল এস্টেট (বিল্ডিং) নামযুক্ত বীমা ছাড়া অন্য কেউ মালিকানাধীন।

এই নিবন্ধটি কীভাবে অ-মালিকানার সম্পত্তিটি স্ট্যান্ডার্ড আইএসও সম্পত্তি নীতির অধীনে পরিচালিত হবে তা ব্যাখ্যা করবে। বীমা প্রদানকারীর দ্বারা খসড়া দেওয়া বেশিরভাগ সম্পত্তি নীতিগুলি ISO ফর্মের তুলনায় সমান বা বিস্তৃত পরিমানে প্রদান করে।

আইএসও ফর্মটি অন্য কোনও সম্পত্তিগুলির দুটি বিভাগকে জুড়ে দেয়:

• ব্যক্তিগত সম্পত্তি ভাড়া দেওয়া হয়েছে: এটি এমন সম্পত্তি যা আপনি ইজারা দিয়েছিলেন এবং ইজারা শর্তে বীমা করতে হবে।
• অন্যদের সম্পত্তি: এই অন্য কেউ মালিকানাধীন অ লিজড ব্যক্তিগত সম্পত্তি। এই বিভাগে আপনি বীমা করার জন্য প্রয়োজন হয় না ভাড়া সম্পত্তি অন্তর্ভুক্ত।

ব্যক্তিগত সম্পত্তি লিজড

অনেক ব্যবসায়ের মতো, আপনার কোম্পানী আপনার প্রতিদিনের ক্রিয়াকলাপগুলিতে সম্পত্তি ব্যবহার করতে পারে। উদাহরণ কপি মেশিন, অফিস আসবাবপত্র, এবং নির্মাণ সরঞ্জাম। কিছু ক্ষেত্রে, সম্পত্তি মালিক আপনাকে শারীরিক ক্ষতি বা ক্ষতির বিরুদ্ধে সম্পত্তির বীমা করতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি আপনার অ্যাকাউন্টিং ব্যবসায়ের জন্য দুটি কপি মেশিন ভাড়া দেন। লিজের মেয়াদে মেশিনগুলি যে কোনও ক্ষতি বা ক্ষতির জন্য আপনি লিজের অধীনে দায়ী। ইজারাটি আপনাকে প্রতিস্থাপন মূল্যের জন্য সমস্ত ঝুঁকি সম্পত্তির নীতির অধীনে কপিরিয়ারদের বীমা করার জন্যও প্রয়োজন।

আপনি বীমা করার জন্য চুক্তিবদ্ধ প্রয়োজন হয় যে ব্যক্তিগত সম্পত্তি ইজারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার ব্যবসা ব্যক্তিগত সম্পত্তি হিসাবে আচ্ছাদিত করা হয়। এই সম্পত্তি আপনার BPP তে প্রযোজ্য সীমা অনুসারে আচ্ছাদিত। আপনার বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি অন্তর্ভুক্ত থাকলে, BPP এর জন্য $ 100,000 সীমা বলুন, সেই সীমা নিম্নলিখিত দুটিতে প্রযোজ্য হবে:

• ব্যক্তিগত সম্পত্তি আপনার ব্যবসা মালিকানাধীন
• ভাড়াটে ব্যক্তিগত সম্পত্তি আপনি লিজ পদ অধীনে বীমা করতে বাধ্য করা হয়

লিজড সম্পত্তি হারিয়ে গেলে বা ক্ষতিগ্রস্ত হলে ক্ষতির মালিকানা আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তি ক্ষতির সাথে একইভাবে মূল্যায়িত হবে। অর্থাৎ, ব্যক্তিগত সম্পত্তি সম্পত্তির ক্ষতিগুলি প্রতিস্থাপনের খরচ বা প্রকৃত নগদ মূল্যের ভিত্তিতে মূল্যায়ন করা হবে, যা আপনার বিপিপিতে মূল্যায়ন পদ্ধতি প্রযোজ্য হবে।

আপনি যদি আপনার ব্যবসার জন্য সম্পত্তি ভাড়া দেন তবে সাবধানে পজিশনটি পড়তে ভুলবেন না। চুক্তিটি আপনার সম্পত্তি নীতি দ্বারা আচ্ছাদিত না হওয়া ক্ষতির জন্য দায়ী থাকতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কোনও ইজারা বলতে পারে যে আপনি যে কোনও কারণে "ক্ষতি ও ক্ষতির জন্য দায়বদ্ধ"।

অন্যদের সম্পত্তি

আইএসও সম্পত্তি নীতিটি অন্য সম্পত্তির মালিকানাধীন অন্য কোনও শ্রেণির মালিকানাধীন সম্পত্তি জুড়ে দেয়। এই বিভাগটিতে নিম্নলিখিত দুটি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

• সম্পত্তি অন্য কেউ যে কিন্তু একটি ইজারা সাপেক্ষে নয়। একটি উদাহরণ একটি কপি মেশিন আপনি পাশের ব্যবসা থেকে ধার করেছেন।
• সম্পত্তি আপনি লিজ কিন্তু বীমা করার প্রয়োজন হয় না। উদাহরণস্বরূপ আপনি যে অফিসের আসবাবপত্রটি ভাড়া করেছেন তার জন্য ভাড়াটিয়া শর্তের অধীনে বীমা করতে হবে না।

ব্যক্তিগতকৃত সম্পত্তিগুলির বিপরীতে, অন্যদের সম্পত্তি আপনার ব্যক্তিগত সম্পত্তিগুলির সাথে মিলিত হয় না। পরিবর্তে, অন্যদের সম্পত্তি অন্তর্ভূক্ত সম্পত্তি একটি পৃথক বিভাগ। এটি কেবল তখনই আচ্ছাদিত করা হয় যদি অন্যের সম্পত্তির জন্য আপনার নীতিতে বিমাগুলির পৃথক সীমা তালিকাভুক্ত হয়। যদি কোনও সীমা উপস্থিত না হয়, তবে আপনার পলিসি অন্যদের সম্পত্তিগুলির জন্য সামান্য কভারেজ সরবরাহ করতে পারে। স্ট্যান্ডার্ড আইএসও সম্পত্তি নীতিতে এই সম্পত্তিটির জন্য খুব কম ($ 2,500) সীমা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এই সীমা অতিরিক্ত বীমা নয় তবে আপনার ব্যবসার ব্যক্তিগত সম্পত্তিটির জন্য আপনার নীতিতে দেখানো সীমাতে অন্তর্ভুক্ত।

লিজড সম্পত্তির বিপরীতে, অন্যদের সম্পত্তি তার প্রকৃত নগদ মূল্যের ভিত্তিতে মূল্যবান। এমনকি আপনি যদি আপনার বিপিপি এর জন্য প্রতিস্থাপনের খরচ কভারেজ কিনে থাকেন, তবে অন্যদের সম্পত্তি মূল্য তার প্রকৃত নগদ মূল্য (তার প্রতিস্থাপনের খরচ না) অনুসারে গণনা করা হবে। আপনি অতিরিক্ত প্রিমিয়ামের জন্য অন্যদের সম্পত্তি জন্য প্রতিস্থাপন খরচ কভারেজ ক্রয় করতে পারেন।

পৃথক সীমা প্রয়োজন

যদি আপনি সম্পত্তির ব্যবহার করেন যা অন্যদের সম্পত্তির বিবরণ পূরণ করে, আপনার নীতিটি সেই সম্পত্তিটির জন্য পৃথক সীমা অন্তর্ভুক্ত করে। আপনি যে সম্পত্তিটি ব্যবহার করছেন তা মেরামত বা প্রতিস্থাপন করার জন্য ব্যয়বহুল হতে পারে এটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ। নিম্নলিখিত উদাহরণ বিবেচনা করুন।

মার্কাসন মেশিনিংয়ের মালিক, মেটালওয়ার্ক সরঞ্জাম মেরামত ও পুনর্বিবেচনার একটি সংস্থা। একজন ম্যারাথন কর্মচারী ল্যারির ল্যাথিংয়ের মালিকানাধীন ল্যাথিকে মেরামত করছেন যখন তিনি ঘটনাক্রমে আগুন লাগান। মেশিন ধ্বংস করা হয়। মার্ক শীঘ্রই শিখতে পারে যে ল্যাথি একটি শীর্ষ-অফ-লাইন মডেল যা প্রতিস্থাপনের জন্য $ 75,000 খরচ করবে। মার্কস মেশিনের দোকান একটি বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি অধীনে বীমা করা হয়। নীতি ঘোষণা অন্যান্য সম্পত্তি সম্পত্তি জন্য $ 25,000 সীমা প্রদর্শন। এমনকি মার্ক যদি অন্যদের সম্পত্তির জন্য প্রতিস্থাপনের খরচ কভারেজ কিনেছে তবে তার নীতি 75,000 মার্কিন ডলারের এক তৃতীয়াংশ (২5,000 ডলার) প্রদান করবে।

সম্পত্তি অফ প্রাঙ্গনে

বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতি নির্দিষ্ট অবস্থানে সম্পত্তি আবরণ পরিকল্পিত হয়। সর্বাধিক আপনার প্রাঙ্গনে দূরে যে সম্পত্তি জন্য শুধুমাত্র কভারেজ অল্প পরিমাণ প্রদান। আইএসও সম্পত্তি নীতি ঘোষণায় বর্ণিত একটি প্রাঙ্গনে (অথবা 100 ফুটের মধ্যে) একটি ভবনে অবস্থিত সম্পত্তি জুড়ে। এটি অফ প্রাইমিজেস সম্পত্তি জন্য শুধুমাত্র $ 10,000 প্রদান করে। সীমা আপনার বা অন্য কারো মালিকানাধীন সম্পত্তির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য (যদিও আপনি এটি ভাড়া করেন বা না):

• অস্থায়ীভাবে এমন কোনও স্থানে যেখানে আপনি মালিক নন, লিজ বা পরিচালনা করেন না
• আপনি দ্বারা ভাড়া একটি স্টোরেজ অবস্থানে
• একটি ন্যায্য, বাণিজ্য শো বা প্রদর্শনীতে

আপনি যদি আপনার প্রাঙ্গনে থেকে অন্যান্য ব্যক্তির সম্পত্তি ব্যবহার করেন তবে আপনাকে অতিরিক্ত বীমা কেনার প্রয়োজন হতে পারে। আপনার বীমা প্রদানকারী সম্পত্তি-প্রাঙ্গনে আপনার পলিসি সীমা বৃদ্ধি করতে ইচ্ছুক হতে পারে।

চলমান সম্পত্তি জন্য বীমা

কিছু ব্যবসা তাদের প্রাঙ্গনে থেকে দূরে ব্যবহারের জন্য সম্পত্তি ভাড়া বা ধার। এখানে কিছু উদাহরন:

• একটি বিল্ডিং ঠিকাদার একটি নির্মাণ প্রকল্প ব্যবহার করার জন্য একটি বুলডোজার ভাড়া।
• একটি অ্যাকাউন্টিং ফার্ম একটি অফ-সাইট প্রশিক্ষণ প্রোগ্রামে ব্যবহারের জন্য ল্যাপটপ কম্পিউটার ভাড়া দেয়।
• একটি স্থাপত্য সংস্থা তার প্রাঙ্গনে দূরে ভাড়া ভাড়া ক্লায়েন্টদের জন্য একটি সামাজিক ইভেন্ট ঝুলিতে। দৃঢ় শিল্পীদের কাছ থেকে আর্টওয়ার্ক সঙ্গে স্থান সজ্জিত।

অভ্যন্তরীণ সামুদ্রিক বীমা নামে পরিচিত সম্পত্তি বীমা একটি পৃথক শাখা, চলমান সম্পত্তি কভার পরিকল্পিত হয়। অভ্যন্তরীণ সামুদ্রিক বীমা রয়েছে এবং প্রত্যেকটি নির্দিষ্ট ধরণের সম্পত্তি আচ্ছাদিত করার উদ্দেশ্যে রয়েছে। অনেক অন্তর্দেশীয় সামুদ্রিক নীতিগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে বিমাকৃত ব্যক্তির ব্যতীত অন্য কারো মালিকানাধীন সম্পত্তিকে কভার করে।

উপরের উদাহরণগুলিতে, ঠিকাদার ঠিকাদার ভাড়া সরঞ্জামের অধীনে ভাড়া দেওয়া বুলডোজারকে বীমা করতে পারে। অ্যাকাউন্টিং ফার্ম একটি ইলেকট্রনিক ডাটা প্রসেসিং নীতি অধীনে ভাড়া কম্পিউটার বীমা করতে পারে।ঋণ নেওয়া শিল্পকর্মের বীমা করার জন্য, স্থাপত্য সংস্থা ফাইন আর্টস কভারেজ কিনতে পারে।

আপনার ব্যবসা যদি আপনার প্রাঙ্গনে ভাড়া দেওয়া, ভাড়া দেওয়া বা ভাড়া নেওয়া সম্পত্তি ব্যবহার করে তবে আপনাকে অভ্যন্তরীণ সামুদ্রিক বীমা প্রয়োজন। আপনার বীমা এজেন্ট বা ব্রোকারকে জিজ্ঞেস করুন আপনার কী ধরণের বীমা সবচেয়ে ভাল হবে।

দায়বদ্ধতা নীতি দ্বারা আবৃত না

আপনার ব্যবসার ক্ষেত্রে আপনি যে লোকেদের সম্পত্তি ব্যবহার করেন তাদের ক্ষতি থেকে উদ্ভূত আইনগুলি আপনার দায়বদ্ধতা নীতি দ্বারা আচ্ছাদিত হওয়ার সম্ভাবনা নেই। উপরে বর্ণিত ম্যারাথন যন্ত্রের উদাহরণে, ধরুন যে ম্যারাথনের বীমাকারী ল্যারির ক্ষতির জন্য $ 25,000 (অন্যদের সম্পত্তির সীমা) ক্ষতিগ্রস্ত করে। ল্যারির ল্যাথিং লেথিকে প্রতিস্থাপনের জন্য বাকি 50,000 ডলারের জন্য ম্যারাথন যন্ত্রের মামলা করেছে।

স্ট্যান্ডার্ড আইএসও সাধারণ দায় নীতির অধীনে ম্যারাথন যন্ত্র দায়বদ্ধতার জন্য বীমা করা হয়। যদি ম্যারাথন তার বীমা প্রদানকারীর দাবি জমা দেয়, তবে বীমাকারী সম্ভবত কভারেজ অস্বীকার করবে। দায়বদ্ধতা নীতিগুলি বিমাকৃত ব্যক্তির যত্ন, হেফাজত বা নিয়ন্ত্রণের ব্যক্তিগত সম্পত্তি সম্পত্তি ক্ষতির বাইরে রাখে। আগুন যখন ঘটেছিল তখন লেথ ম্যারাথনের হেফাজতে ছিল। সুতরাং, ল্যাটি ক্ষতি ক্ষতি বর্জন করা হবে।