আইডেন্টিটি চুরি এবং বৈদ্যুতিন তহবিল স্থানান্তর আইন (ইএফটিএ)

একটি পরিচয় চোর বিভিন্ন উপায়ে আপনার ব্যাংক একাউন্ট অ্যাক্সেস পেতে পারেন। আপনার ডেবিট কার্ড চুরি করা একটি সাধারণ অ্যাক্সেস পয়েন্ট, তবে এটি একমাত্র নয়। উদাহরণস্বরূপ, যখন আপনি চেকের মাধ্যমে কিছু করার জন্য অর্থ প্রদান করেন, তখন আপনি আপনার ব্যাঙ্ক একাউন্ট নাম্বার এবং রাউটিং তথ্যটি বণিক, বিক্রয়কারী এবং আপনার ক্রয়ের প্রক্রিয়াকরণে জড়িত অন্য কেউকে হস্তান্তর করছেন। এই তথ্যের সাথে সশস্ত্র, পরিচয় চোরদের কেবল আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ চুরি শুরু করার জন্য সঠিক মুদ্রণ সফ্টওয়্যারে একটি ছোট বিনিয়োগ করতে হবে।

ব্যাংক অ্যাকাউন্ট আইডেন্টিটি চুরির জন্য বিভিন্ন নাম

যখন কেউ আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে অননুমোদিত অ্যাক্সেস লাভ করে, তখন আইনটি পরিচয় চুরির একটি ফর্ম। কিন্তু ব্যাংক এটি অ্যাকাউন্ট জালিয়াতি, অননুমোদিত প্রত্যাহার, এমনকি সত্য নাম জালিয়াতি কল করতে পারে। কোনও ভাষা ব্যবহার করা হয়, আপনাকে কী করতে হবে এবং আপনি কীভাবে সুরক্ষিত আছেন তা জানতে হবে। বৈদ্যুতিন তহবিল স্থানান্তর আইন (ইএফটিএ) আপনাকে ব্যাংক অ্যাকাউন্ট জালিয়াতি থেকে কিছু সুরক্ষা সরবরাহ করে, তবে এটি সীমিত। যদি আপনি বিশ্বাস করেন যে কোন পরিচয় চোর আপনার ডেবিট কার্ড অ্যাক্সেস করতে পারে বা তথ্য যাচাই করতে পারে তবে আপনাকে অবিলম্বে পদক্ষেপ নিতে হবে।

ইলেকট্রনিক তহবিল স্থানান্তর আইন মূলসূত্র

ইলেক্ট্রনিক ফান্ডস ট্রান্সফার অ্যাক্ট (ইএফটিএ) এটিএম / ডেবিট কার্ডগুলির সাথে বিরোধগুলি সমাধান করার জন্য কীভাবে কিছু নির্দেশিকা সরবরাহ করে। কিন্তু আপনার অ্যাকাউন্টে অননুমোদিত লেনদেনগুলি সনাক্ত করার জন্য অ্যাকাউন্ট ধারক আপনার উপর। ব্যাংক অ্যাকাউন্টের পরিচয় জালিয়াতিটি শীঘ্রই এর পরিবর্তে তাড়াতাড়ি করার জন্য, আপনার ব্যাংক বিবৃতিটি পাওয়ার সময় প্রতি মাসে আপনার ব্যাঙ্ক একাউন্ট পুনর্মিলনের অভ্যাস করুন। আপনার যদি অনেকগুলি আমানত এবং ডেবিট লেনদেন থাকে, মাসে আপনার অ্যাকাউন্টটি দুইবার পুনর্মিলন করা একটি বিজ্ঞ অভ্যাস হতে পারে। যদি আপনি একটি ত্রুটি লক্ষ্য করেন, তা অবিলম্বে রিপোর্ট।

আপনি যদি অপেক্ষা করেন, আপনি ভাগ্য আউট হতে পারে। ইএফটিএর মতে, আপনার ক্ষতির জন্য আপনার দায়বদ্ধতা সীমিত রয়েছে .:

• যদি ত্রুটিটি দুই ব্যবসায়িক দিনের মধ্যে প্রতিবেদন করা হয় তবে আপনার ক্ষতিটি $ 50 পর্যন্ত সীমাবদ্ধ হওয়া উচিত।
• ত্রুটি 60 দিনের মধ্যে রিপোর্ট করা হয়, আপনার ক্ষতি $ 500 সীমিত করা হবে।
• ত্রুটিটি যদি গত 60 দিনের মধ্যে রিপোর্ট করা হয়, তবে সম্ভবত আপনি অর্থ এবং কোনও ওভারড্রাফ্ট ফি খুঁজে পাবেন।

তথ্য আপনার ব্যাংক অপরাধ তদন্ত করতে প্রয়োজন

আপনার দাবি তদন্ত শুরু করতে, আপনার অবশ্যই আপনার ব্যাংককে কিছু তথ্য সরবরাহ করতে হবে। ইএফটিএ নিয়মগুলির উপর ভিত্তি করে আপনার বিরোধ নিষ্পত্তির জন্য ব্যাংককে যে পদক্ষেপগুলি নিতে হবে তা নির্ণয় করতে নিম্নলিখিত বিবরণগুলি সহায়ক:

• আপনার নাম এবং অ্যাকাউন্ট নম্বর
• কেন আপনি একটি ত্রুটি মনে হয়
• ত্রুটি কত
• ত্রুটি জন্য তারিখ

অনেক ব্যাংক অনুরোধ করে যে আপনি এই তথ্যটি বিতর্ক শুরু করার 10 দিনেরও পরে লিখিতভাবে সরবরাহ করবেন না।

যদি অ্যাকাউন্টটি 30 দিনেরও বেশি সময় ধরে সক্রিয় থাকে তবে ব্যাংক তদন্ত করবে এবং 10 দিনের মধ্যে আপনার কাছে ফিরে আসবে। যদি তাদের আরো সময় লাগতে হয় তবে তাদের 45 দিন পর্যন্ত সময় নিতে পারে তবে তারা তদন্তের সময় তহবিলগুলি আপনার অ্যাকাউন্টে ফেরত দেবে। যদি তদন্ত স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি সময় নেয় তবে ব্যাংক আপনাকে জানাতে হবে।

যদি অ্যাকাউন্টটি 30 দিনেরও কম বয়সী হয়, অথবা আপনি বিন্দু-বিক্রয় বা বৈদেশিক লেনদেনের বিরোধিতা করছেন তবে আপনার অ্যাকাউন্টে অস্থায়ী ক্রেডিট প্রয়োগ করতে ২0 দিন সময় নিতে পারে। তাদের তদন্ত শেষ করতে 90 দিনেরও বেশি সময় লাগতে পারে।

অনুমোদিত ব্যবহারকারী বনাম অননুমোদিত চার্জ

যদি ব্যাংকের তদন্ত আপনার দাবিগুলিকে সমর্থন করে না তবে তারা আপনাকে লিখিতভাবে অবহিত করবে এবং আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে ক্রেডিটগুলি ফিরিয়ে নেবে।একটি কারণ তারা আপনার দাবি সমর্থন করতে পারে না একটি অনুমোদিত ব্যবহারকারী দ্বারা অত্যধিক ব্যবহার। অন্য কথায়, আপনি যদি আপনার ছেলেকে আপনার কার্ডটি ব্যবহার করতে দেন, এবং তিনি আপনাকে যা বলেছিলেন তার চেয়ে বেশি ব্যয় করেন, তাহলে ব্যাঙ্কটি কোন পরিচয় চুরি (কারণ আপনি তাকে কার্ড ব্যবহার করার অনুমতি দিয়েছেন) বিবেচনা করবেন না।