কিভাবে ডান আইআর চয়ন করুন: রথ আইআরএস বিরল ঐতিহ্যগত IRAs

এটি অবসর নেওয়ার জন্য আসে যখন, প্রতিটি উপলব্ধ টুল বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার নিয়োগকর্তা 401 (কে) বা 403 (খ) শুরু করার জন্য একটি ভাল জায়গা কিন্তু এটি আপনার একমাত্র সঞ্চয় বিকল্প নয়।

ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট, বা IRAs, অবসর পরিকল্পনা একটি অপরিহার্য অংশ। তারা অবসর অবসর তহবিলের উপর ট্যাক্স বেনিফিট প্রস্তাব অবসর অবসর যানবাহন এবং সব বয়সের মানুষের জন্য একটি স্মার্ট পছন্দ এবং তাদের অবসর জন্য সঞ্চয় যারা জীবন পায়চারি হয়।

যদিও আইআরএতে বার্ষিক অবদানগুলি অভ্যন্তরীণ রাজস্ব পরিষেবা (আইআরএস) দ্বারা সীমাবদ্ধ, বর্তমানে 55 বছরের বেশি করদাতাদের জন্য বছরে $ 6,500 এবং সবার জন্য 5,500 ডলার পর্যন্ত, তারা কোনও অবসর পরিকল্পনাতে উল্লেখযোগ্য সুবিধা প্রদান করতে পারে। কিন্তু যে যেখানে IRAs ধরনের মধ্যে সমানতা শেষ। একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ অথবা রথ আইআরএতে অবদান রাখার সময় নির্বাচন করার সময়, আপনাকে প্রথমে পার্থক্যগুলি অবশ্যই জানাতে হবে।

কিছুের জন্য, রথ আইআরএ এবং একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএর মধ্যে সিদ্ধান্তটি সহজ, কারণ এটি যোগ্যতার দিকে নেমে আসতে পারে। একবার দেখা যাক.

আপনি একটি ঐতিহ্যগত ট্যাক্স-আদান-প্রদানের আইআরএ জন্য যোগ্য?

একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ এর তাত্ক্ষণিক সুবিধা হল যে আপনি যে অবদানগুলি আপনার করযোগ্য আয় থেকে পুরোপুরি বা আংশিকভাবে ছাড়িয়ে যেতে পারেন। কিন্তু করযোগ্য আয় সহ প্রত্যেকে একটি ঐতিহ্যগত আইআরএতে অবদান রাখতে যোগ্য (অবশ্যই বর্তমান সীমা পর্যন্ত), প্রত্যেকেই সেই অবদানগুলি কাটাতে যোগ্য নয়।

সহজভাবে বলুন, যদি আপনি নাও আপনার পত্নী নিয়োগকর্তার যোগ্য অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনা দ্বারা আচ্ছাদিত হন তবে আপনি আপনার পরিবর্তিত সামঞ্জস্যযুক্ত মোট আয় (এমএজিআই) কোনও ব্যাপার কিনা তা প্রথাগত আইআরএ-তে কর-ছাড়যোগ্য অবদান করতে যোগ্য। আপনি যদি চাকরিতে অন্য যোগ্যতাসম্পন্ন অবসর পরিকল্পনা দ্বারা আচ্ছাদিত হন তবে, আপনার মেজাজ আপনার ফাইলিংয়ের স্থিতির উপর নির্ভর করে নির্দিষ্ট মেয়াদে পৌঁছালে আপনার ঐতিহ্যবাহী আইআরএ অবদানগুলির deductibility কমানো হবে।

বর্তমানে, স্থিতি জমা দিয়ে প্রথাগত IRA অবদানগুলির জন্য সীমাবদ্ধতা সীমা নিম্নরূপ।

একা বা পরিবারের প্রধান
সংশোধিত স্থূল আয় (MAGI)	আপনার আইআরএ সীমাবদ্ধতা সীমাবদ্ধতা যোগ্যতা
$ 61,000 বা তার কম	আপনার অবদান সীমা পর্যন্ত সম্পূর্ণ কাটা
$ 61,000 এর বেশি, কিন্তু 71,000 ডলারের কম	আংশিক deduction
$ 71,000 বা তার বেশি	কোন কাটা

বিবাহিত ফাইলিং যৌথভাবে বা যোগ্যতা বিধবা (ইআর)
সংশোধিত স্থূল আয় (MAGI)	আপনার আইআরএ সীমাবদ্ধতা সীমাবদ্ধতা যোগ্যতা
$ 98,000 বা তার কম	আপনার অবদান সীমা পর্যন্ত সম্পূর্ণ কাটা
$ 98,000 এর বেশি, কিন্তু $ 118,000 এরও কম	আংশিক deduction
$ 118,000 বা তার বেশি	কোন কাটা

বিবাহিত বিবাহ পৃথকভাবে
সংশোধিত স্থূল আয় (MAGI)	আপনার আইআরএ সীমাবদ্ধতা সীমাবদ্ধতা যোগ্যতা
$ 10,000 কম	আংশিক deduction
$ 10,000 বা তার বেশি	কোন কাটা

আপনি আপনার করযোগ্য আয় থেকে ঐতিহ্যগত IRA অবদানগুলি কাটাতে আপনার যোগ্যতা নির্ধারণে একটি নির্দেশিকা হিসাবে এই সীমাগুলি ব্যবহার করতে চান তবে সচেতন থাকবেন যে আইআরএস মাঝে মাঝে মুদ্রাস্ফীতির জন্য এই সীমাগুলি সামঞ্জস্য করে।

আপনি একটি Roth ইরা জন্য যোগ্য?

রথ আইআরএর জন্য আয় স্তরগুলি আরো উদার, এবং আপনি এখনও একটি রথ আইআরএতে প্রতিষ্ঠা করতে এবং অবদান রাখতে পারেন, এমনকি আপনি 401 (কে), লাভ ভাগ বা পেনশন পরিকল্পনা এবং / অথবা একটি নিয়োগকর্তা-পৃষ্ঠপোষক অবসরপ্রাপ্ত পরিকল্পনাতে অংশগ্রহন করেন একটি নির্দিষ্ট প্রথাগত আইআরএ, কিছু আয় আয় মধ্যে।

রথ আইআরএর এই আলাদা চিকিত্সাটির কারণ হল রথ আইআরএ-এর অবদানগুলি আপনার করযোগ্য আয়ের বিপরীতে কেটে নেওয়া যাবে না।

রথ আইআরএতে আপনি অবদান রাখতে পারেন এমন পরিমাণ আপনার ফাইলিং স্ট্যাটাস এবং সংশোধিত স্থূল আয় (MAGI) উপর নির্ভরশীল। বর্তমানে, সেই সীমাগুলি হল:

একা, পরিবারের প্রধান, বা বিবাহিত ফাইলিং পৃথকভাবে
সংশোধিত স্থূল আয় (MAGI)	আপনার রথ আইআর অবদান সীমা
$ 116,000 কম	অবদান সীমা পর্যন্ত সম্পূর্ণ পরিমাণ
$ 116,000 বা তার বেশি, কিন্তু 131,000 ডলারের কম	অবদান অবদান
$ 131,000 বা তার বেশি	শূন্য

বিবাহিত ফাইলিং যৌথভাবে বা যোগ্যতা বিধবা (ইআর)
সংশোধিত স্থূল আয় (MAGI)	আপনার রথ আইআর অবদান সীমা
$ 183,000 কম	অবদান সীমা পর্যন্ত সম্পূর্ণ পরিমাণ
$ 183,000 বা তার বেশি, কিন্তু $ 193,000 এরও কম	অবদান অবদান
$ 193,000 বা তার বেশি	শূন্য

বিবাহিত বিবাহ পৃথকভাবে
সংশোধিত স্থূল আয় (MAGI)	আপনার রথ আইআর অবদান সীমা
$ 10,000 কম	অবদান অবদান
$ 10,000 বা তার বেশি	শূন্য

আপনি রথ আইআরএতে অবদান রাখতে আপনার যোগ্যতা নির্ধারণে এই সীমাগুলি ব্যবহার করতে চান, তবে সচেতন থাকবেন যে আইআরএস মাঝে মাঝে মুদ্রাস্ফীতির জন্য এই সীমাগুলি সমন্বয় করে।

ঐতিহ্যগত আইআরএ বনাম রথ আইআরএ সুবিধা

ঐতিহ্যগত IRA অবদানগুলি কাটানোর জন্য এবং আপনার রথ আইআরএতে অবদান রাখার যোগ্যতার জন্য আপনার যোগ্যতাটি খুব ভালভাবে নির্ধারণ করতে পারে যে আপনি কোন আইআরএ পছন্দ করেন। কিন্তু আপনি যদি উভয় প্রকারের উপকারের জন্য যোগ্য হন তবে কীভাবে আপনি নির্বাচন করবেন? আপনার যোগ্যতা নির্ধারণের পরে একটি সুনিশ্চিত সিদ্ধান্ত নেওয়ার সর্বোত্তম উপায় হল প্রতিটি ইরাক টাইপের অনন্য দিকগুলি একে অপরের বিরুদ্ধে।

আপনি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএতে আপনার অবদানগুলি কাটাতে যোগ্য নন বলে মনে করছেন, কোনও অবদান ট্যাক্স বিলম্বিত হয়ে যাবে, যার মানে আপনি আপনার অবদানগুলিতে কর প্রদান না করা পর্যন্ত অবসর নেবেন না, সম্ভাব্য অবসর গ্রহণের সময়ে। আপনি যখন তহবিল প্রত্যাহার করবেন, তখন আপনার অবদান এবং উপার্জন উভয় ক্ষেত্রে আপনি কর প্রদান করবেন। আপনি জীবনের পরে উচ্চতর নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনী থেকে সরানো যদি ট্যাক্স কাটা মূল্য আপনি অবসর অবসর দিতে হবে যে কোন ট্যাক্স অতিক্রম করতে পারে।

আপনি যদি হ্রাসের যোগ্য না হন তবে আপনার অবদান এবং উপার্জন এখনও ট্যাক্স বিলম্বিত বৃদ্ধির থেকে উপকৃত হবে, যার ফলে আইআরএ এখনও অবসর গ্রহণের জন্য যে কেউ সঞ্চয় করার জন্য একটি ভাল বিকল্প। আপনি যখন রথ আইআরএতে অবদান রাখেন তখন ট্যাক্স কাটা না পাওয়া গেলে, রথ আইআরএর শক্তিটি সর্বদা কর মুক্ত।

এই ট্যাক্স-ফ্রি * বৃদ্ধি এবং রথ আইআরএগুলি 70 থেকে 70 বছর বয়সের পরে প্রত্যাহারের প্রয়োজনীয়তম ন্যূনতম বিতরণের নিয়মগুলির (সাপেক্ষে সর্বনিম্ন বিতরণ বা RMD) হিসাবে বিবেচিত নয় তার প্রধান সুবিধা।

আপনি একটি Roth ইরা থেকে আরো উপকার হবে?

আপনি একটি রথ আইআরএ থেকে আরও বেশি উপকৃত হবেন কিনা এমন একটি প্রথাগত আইআরএর বিপরীতে ভেরিয়েবলের উপর নির্ভর করে যেমন আপনি যখন অবসর গ্রহণ শুরু করার পরিকল্পনা করছেন তখন কতক্ষণ বিলম্বিত হবে এবং আপনার ট্যাক্স বন্ধনী এখন কী হবে এবং এটি কী হবে অবসর। এমনকি যদি আপনি ট্যাক্স-ছাড়যোগ্য প্রথাগত আইআরএতে অবদান রাখতে যোগ্য হন, তবে আপনি পরিবর্তে রথ আইআরএ-তে বিনিয়োগ করে দীর্ঘ রান লাভ করতে পারেন।

রথ আইআরএ প্রতিষ্ঠা করার সময় এবং আপনি যখন বিতরণ গ্রহণ শুরু করবেন তখন কত বছর ধরে রথ আইআরএ এর ট্যাক্স সুবিধাগুলি বৃদ্ধি পাবে। উচ্চ আয় বা অন্য কোনও ট্যাক্স কোড (যা পূর্বাভাস দিতে হবে) হওয়ার কারণে আপনি এখন অবসর গ্রহণে উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে থাকাকালীন ট্যাক্স সুবিধার সম্ভাবনা রয়েছে।সত্যিই আপনি একটি রথ সঙ্গে এগিয়ে আসতে হবে কিনা তা নির্ধারণ করতে, আপনি কিছু সংখ্যা crunching এবং আপনার মোট বিনিয়োগ ছবি তাকান আছে। এমনকি আপনি একটি ট্যাক্স একাউন্টেন্ট সাথে কথা বলতে চান।

একটি রথ আইআরএতে ঐতিহ্যগত আইআরএ ফান্ড রূপান্তর

কিছু লোক একটি ঐতিহ্যবাহী আইআরএতে রথ আইআরএতে অনুষ্ঠিত তহবিলে রূপান্তরিত করার যোগ্য, তবে রূপান্তরের সময়ে রূপান্তরিত করা অর্থের জন্য এই রূপান্তরকে করের অর্থ প্রদান করতে হবে। যেটি আপনি রূপান্তর দাবি করার জন্য ট্যাক্স বছরের জন্য সাময়িকভাবে উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে আবদ্ধ হতে পারে। কিন্তু, তার পর, আপনার আইআরএ প্রত্যাহার কর অবসর মুক্ত হবে। রূপান্তর সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে একটি আইআরএ উপদেষ্টা সঙ্গে কথা বলুন।

অন্যান্য বিবিধ আইআরএ বিবরণ

• আপনি অভ্যন্তরীণ রাজস্ব কোড, যেমন ব্যাংক, ট্রাস্ট কোম্পানি, সঞ্চয় ব্যাঙ্ক, ব্রোকারেজ সংস্থাগুলি বা মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলির দ্বারা অনুমোদিত কোন আর্থিক সংস্থার সাথে একটি আইআরএ সেট আপ করতে পারেন।
• আগের বছরের জন্য আপনার আইআরএতে অবদান রাখতে প্রতি বছর 15 ই এপ্রিল পর্যন্ত, কিন্তু বছরের প্রথম দিকে আপনি আপনার অবদান রাখেন, আপনি যত বেশি উপার্জন করবেন।
• * রথ আইআরএ অবদান এবং উপার্জন সাধারণত কর-মুক্ত বিবেচিত হয়, যা ফেডারেল আয়কর রেফারেন্স। রথ আইআরএ বিতরণের উপর রাজ্য ট্যাক্স নিয়ম রাষ্ট্র থেকে রাষ্ট্র পরিবর্তিত হয়।

এই গাইডটি কেবল রথ বনাম ঐতিহ্যগত আইআরএর একটি সাধারণ ওভারভিউ হিসাবে বোঝানো হয়। আইআরএএসকে উৎসর্গিত আইআরএস ওয়েবসাইটের পৃষ্ঠায় আচ্ছাদিত অনেক অন্যান্য বিবরণ রয়েছে। প্রথাগত এবং রথ আইআরএগুলিকে নিয়ন্ত্রিত নিয়মগুলির পাশাপাশি তুলনা করার জন্য, আইআরএসের সহায়ক তুলনা তালিকাটি দেখুন।