একটি নিরাপদ অবসর প্রত্যাহার হার কি?

1990 এর দশকের শেষ দিকে, একটি গবেষণা প্রকাশিত হয়েছিল যা পরে অর্থ পরিচালনার শিল্পে "ট্রিনিটি স্টাডি" ডাব হয়েছে। এটি বিখ্যাত কারণ এটি প্রমাণিত হয় যে, সমস্ত একাডেমিক কঠোরতা সাধারণত বৈজ্ঞানিক জার্নালগুলির জন্য সংরক্ষিত, যে 4% অবসর প্রত্যাহারের হারের সাথে একটি পোর্টফোলিও প্রায়শই অন্য অর্থনৈতিক অবস্থার সাথে বেঁচে থাকতে পারে, যার মধ্যে অন্য মহা বিষণ্ণতা রয়েছে। এটি প্রায় সব পরিকল্পনা সভায় ডিফল্ট অনুমান হয়ে উঠেছে, ছোট ব্যাংক ট্রাস্ট বিভাগগুলি থেকে বড় ব্যক্তিগত সম্পদ সংস্থাগুলিতে বিশাল ভাগ্য পরিচালনা করে যা একাধিক মহাদেশকে বিস্তৃত করে।

সাম্প্রতিককালে, 4% অবসর প্রত্যাহারের হার আর গ্রহণযোগ্য কিনা তা নিয়ে সম্পদ পরিচালনার জগতে আলোচনার প্রেক্ষাপটে একটি সাম্প্রতিক গবেষণায় দেখা গেছে যে প্রকৃত, আরো নির্ভুল চিত্র 3%। অন্য কথায়, তার পোর্টফোলিওতে $ 1,000,000 সহ একজন বিনিয়োগকারীকে এখন বোকামি বলে মনে করা হয় যদি তিনি 30,000 মার্কিন ডলারের পুরোপুরি নিরাপদ উপদেষ্টা অ্যাডভোকেটের পরিবর্তে নিরাপদ $ 40,000 অঙ্কন করেন।

কে সঠিক? তারা কি সেই সব বছর ভুল করেছিল? 3% সবসময় বাস্তব, ভাল সংখ্যা ছিল?

একটি নিরাপদ অবসর প্রত্যাহারের হার আপনি সরাসরি বিনিয়োগ করছেন এবং বিনিয়োগের উপর নির্ভর করে উভয় সরাসরি এবং পরোক্ষভাবে

এটি উত্তর দেয় যে এডভাইজার ফি, মিউচুয়াল ফান্ড ব্যয়ের অনুপাত, এবং মত বিনিয়োগ ফি দিয়ে উত্তরটি করা উচিত। নিম্ন 3% অবসর প্রত্যাহারের হারের পক্ষে যারা ভাবেন তারা প্রায়শই ধারণা করে যে এই খরচ মোট সম্পদের প্রায় 1% চালান। আপনার যদি আর্থিক পণ্যগুলিতে অর্থ থাকে বা আপনি কোন উপদেষ্টা ব্যবহার করেন তবে এটি একটি যুক্তিসঙ্গত ধারনা। অনভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের জন্য, 1% ফি তাদেরকে অনেক স্তরে হ্রাস ও ক্ষতি করতে পারে, যা তাদেরকে স্তরের মাথার নিচে থেকে তাদের কথা বলতে দেয় যখন বাজারগুলি তাদের স্বল্প সময়ের মধ্যে 30% বা 50% + এর মূল্য হারিয়েছে। যা তারা করেছে, এবং করতে থাকবে।

তবুও, যারা অত্যাধুনিক এবং স্টক বা বন্ডগুলিতে সরাসরি বিনিয়োগ সহ তাদের নিজস্ব সম্পদ বরাদ্দ পরিচালনা করে, তাদের জন্য এটি একটি বিভ্রান্তিকর ছবি তৈরি করে। আমার নিজের পরিবারের পোর্টফোলিও নিন। সম্পদের শতকরা হিসাবে আমার বিনিয়োগ খরচ কার্যত অস্তিত্বহীন হয়; এমনকি সস্তা রক-ডাউন Vanguard সূচক তহবিল চেয়ে অনেক কম। তারা 1% ভগ্নাংশ একটি ভগ্নাংশ একটি ভগ্নাংশ কম। কারণ আমি নগদ টুকরো টুকরো করে কাটাতে পছন্দ করি, আমি যে বিনিয়োগ পছন্দ করি তার জন্য অপেক্ষা করি, মালিকানাধীন একটি বড় ব্লক কিনে, কয়েক বছর ধরে এমনকি কয়েক দশক ধরে পার্ক করি।

আমার বয়স 30 এর মধ্যে থাকা সত্ত্বেও, আমি এখনও কিশোর নির্মাতারা এবং ব্যাংকের হোল্ডিং কোম্পানিগুলির শেয়ারগুলিতে বসে আছি যখন আমি কিশোর বা কলেজের ছাত্র ছিলাম। একটি প্রাথমিক কমিশন ছাড়াও, কার্যত কোনও ট্রেডওভার নেই কারণ আমি স্বল্পমেয়াদী ফটকাগুলির চেয়ে দীর্ঘমেয়াদী হোল্ডিং হিসাবে আমার স্টকগুলি চয়ন করি। সুতরাং, আমি আমার নেট আয় বৃদ্ধি বিলম্বিত ট্যাক্স লিভারেজ শক্তি অনুমতি হিসাবে কোন ট্যাক্স নেই। আমার সম্পত্তির আকার যথেষ্ট বড়, আমি অনেকগুলি বিনিয়োগকারীকে অনেকগুলি ফি দিতে হবে না, যা স্কেলগুলির আরও অর্থনীতি সরবরাহ করে।

আপনি অনেক একই অবস্থান হয়। জ্যাক ম্যাকডোনাল্ডের মত, অ্যান স্কিবার, গ্রেস গ্রনর, বা ডেইরি ফার্মার আমি একবার আপনাকে বলেছিলাম, আপনি ফ্রগালিভাবে বসবাস করেন এবং আপনার প্রিয় নীল চিপ স্টকগুলির শেয়ারগুলি কিনুন, সময় জুড়ে সম্পদ জুড়ে। কয়েকটি ছোট হেফাজতের ফি ছাড়াও, আপনি কোনও অর্থ প্রদান করতে পারবেন না। আমি জানি যে আপনার একটি শালীন সংখ্যালঘু সরাসরি স্টক ক্রয় প্ল্যান এবং ডিআরআইপি সুবিধা নিতে পছন্দ করে যাতে আপনার কোনও খরচই কম না হয়! (এমনকি আমি আমার নিজের পরিবারে এই সুবিধাগুলি গ্রহণ করেছি, তাদের সবচেয়ে ছোটদের জন্য শিক্ষণ সরঞ্জাম হিসাবে ব্যবহার করে।

তাদের মধ্যে যারা কখনও তাদের কথা শোনেনি তাদের আবিষ্কার করতে কয়েক মিনিট সময় লাগবে কেন আমি সবচেয়ে লভ্যাংশ পুনর্নির্মাণের পরিকল্পনা পছন্দ করি।) এই অবস্থায় থাকা, ওয়াল স্ট্রিট বা বিদ্রোহীদের কাছে সামান্য বা কোনও অর্থের সাথে, তুলনামূলক আকারের পোর্টফোলিও উচ্চতর সমর্থন করতে পারে বেশিরভাগ অবস্থার অধীনে এখনও নিশ্চিহ্ন হওয়া ঝুঁকি এড়িয়ে চলার সময় প্রত্যাহারের হার। এটার কারন আপনি পেশাদার বন্ধ বিক্রী করা হচ্ছে যে তহবিল রাখা পেতে।

আপনার মধ্যে অন্যরা 2% বা তার বেশি অর্থ প্রদান করছে এবং কোনওদিন অর্থের বাইরে অর্থের ঝুঁকি বা কমপক্ষে, আপনার মুদ্রাস্ফীতির মধ্যে একটি কাটা সম্মুখীন হচ্ছে মুদ্রাস্ফীতি এবং করগুলি প্রতিটি ডলারের উৎপাদিত মূল্যের মূল্য হ্রাস করতে শুরু করে।

নিরাপদ অবসর প্রত্যাহারের হার আপনি নিজের সম্পত্তি মালিকানার দ্বারা প্রভাবিত হয়

আরেকটি বিবেচনা আপনি বজায় রাখা সম্পদ মিশ্রণ ধরনের। নগদ উৎপাদনের রিয়েল এস্টেটে তার অর্থ সর্বাধিক সঙ্গে অবসর নিকটবর্তী একজন বিনিয়োগকারী বিবেচনা। ভাড়া সাধারণত সময়ের সাথে উত্থাপিত হতে পারে, সম্পত্তি ভাল কাজের ক্রম এবং একটি চমৎকার আশেপাশে হয় অনুমান। এমনকি যদি ভাড়া আয় বেশিরভাগ ব্যয় হয় তবে সম্পত্তি নিজেই প্রাকৃতিক মুদ্রাস্ফীতির হেজ সরবরাহ করে, কারণ এটি মূল্যের প্রশংসা করে এবং ভাড়াগুলি পুনঃনির্ধারণ ছাড়াই বাড়তে পারে। বন্ড বিপরীত।

বন্ডের সাথে আপনি আপনার প্রদত্ত সুদের হার বৃদ্ধি পাবে না, এবং বন্ড নিজেই খুব অনুপস্থিত বিশেষ পরিস্থিতিতে প্রশংসা করতে যাচ্ছে না। লেনদেনের ২0 বছরের নিচে, বন্ডের দিকে ভারী বিনিয়োগকারীর কাছে রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারীর সমান খরচ কাঠামো এবং প্রত্যাহার হারের চেয়ে কম ক্রয় ক্ষমতা থাকতে পারে।

চূড়ান্ত রায় কি? এটা নির্ভর করে. আপনি কিছু জন্য, 3% নিরাপদ প্রত্যাহার হার। অন্যদের জন্য, 4% ভাল চিত্র।