তরলতা হ্রাস ঝুঁকি এ ইক্যুইটি তৈরি করবেন না

বিল্ডিং ইকুইটি সমৃদ্ধ হওয়ার একটি দুর্দান্ত উপায় হতে পারে, তবে এটি আপনার তরলতার ব্যয় না হওয়া উচিত না অথবা অন্যথায় আপনি নিজেকে দেউলিয়া অবস্থা আদালতে খুঁজে পেতে পারেন। তাত্ক্ষণিকভাবে আপনার তরল সম্পদের পরিচালনা করতে শিখুন, তবুও এটি তাত্ক্ষণিকভাবে ঋণের হ্রাস করার কোন মানে না বললেই আপনি আপনার ব্যালেন্সটি বন্ধ করার চেয়ে আরও বেশি কিছু চাইলেও আর্থিক পরিপক্বতা এবং অভিজ্ঞতার অংশ। এটি প্রায়ই আপনার তরলতা ঝুঁকি পরিচালনা হিসাবে পরিচিত হয়।

বাসগৃহ মালিকদের এই বাস্তবতা থেকে মুক্ত করা হয় না। এটি সাংস্কৃতিকভাবে দেওয়া হয়েছে যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রায় প্রত্যেকেই নিজের বা নিজের বাড়ির মালিকানা অর্জনের ইচ্ছা রাখে; একটি ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ঘাটতি মুক্ত এবং পরিষ্কার রিয়েল এস্টেট মালিকানা ভোগ করতে আমেরিকান স্বপ্ন অংশ। তবুও, আপনি যদি আপনার প্রাথমিক বাসভবনে বন্ধকীটির সম্পূর্ণ ব্যালান্সটি নিশ্চিহ্ন করতে না পারেন, তবে মূল ব্যালান্স কমিয়ে অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের ফলে আর্থিক দুর্যোগ হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি আপনার জরুরি তহবিল পরিচালনা করেন না।

এটা বিশ্বাস করা কঠিন হতে পারে, কিন্তু এটা সত্য। যখন অর্থনীতি দক্ষিণে যায়, চাকরি হ্রাস, চিকিৎসা দুর্যোগ, বা পারিবারিক জরুরী অবস্থা থেকে বাঁচতে যথেষ্ট পরিমাণে নগদ অর্থ হ'ল ঘুমের রাত এবং অভ্যন্তরীণ শান্তির মধ্যে পার্থক্য হতে পারে।

আপনার বাড়ীতে আরো বেশি ইক্যুইটি, আপনার প্রাপ্যতা যত বেশি হবে আপনি যদি পেমেন্ট মিস করেন তবে ব্যাংক বন্ধ হয়ে যাবে

আপনি একটি ব্যাংক মালিক কল্পনা করুন। আপনার দুইজন গ্রাহক, জন এবং মেরি, যাদের উভয়ই $ 200,000 এ মূল্যায়ন করেছেন। জন মোট ডেবিট হয়ে উঠেছে, ক্রেডিট কার্ডের ঋণের চোখে তাকিয়ে আছে, তার গাড়ী ভাড়া করে, প্রায় কোনও তরল সম্পদ নেই এবং তার একটি অস্থায়ী কর্মসংস্থান ইতিহাস রয়েছে। অন্যদিকে, মেরি চমৎকার ক্রেডিট পেয়েছে, এবং যদিও তার অতিরিক্ত সঞ্চয় পাওয়া যায় না, তবুও বিশ্বস্তভাবে তার বন্ধকীতে ব্যালেন্স কম করতে দ্বিগুণ বা ত্রৈমাসিক অর্থ প্রদান করেছে, যা এখন মাত্র 15,000 ডলারে দাঁড়িয়েছে।

সে আগ্রহের দিকে তাকাচ্ছে, সেদিন সে ঐ শেষ ভাউচারটি ব্যাংকে পাঠাতে পারবে এবং জানবে যে তার বাড়ি সম্পূর্ণ ও সম্পূর্ণরূপে তার নিজের।

এখন, কল্পনা করুন যে উভয় দুর্যোগ ভোগ করে। সম্ভবত তারা একটি দুর্ঘটনা এবং একটি মন্দা কারণে কাজ করা যায়নি বা বন্ধ রাখা হয়েছে। ব্যাংক হিসাবে, আপনি একটি পেমেন্ট মিস করা হয় না হওয়া পর্যন্ত লক্ষ্য করা যাচ্ছে না। আপনি সত্যিই perk আপ এবং sixty দিন পাস যখন মনোযোগ দিতে যাচ্ছি, এবং মেইল ​​কোন চেক গ্রহণ করা হয়েছে। কিছু সময়ে, একটি থ্রেশহোল্ড পাস করা হয় যেখানে ব্যাংকিং আইন এবং বিধিনিষেধের প্রয়োজন হয় যা আপনি স্বীকার করেন যে এটি সম্ভব, আপনি হয়তো জন অথবা মেরি থেকে আরও অর্থ প্রদান করতে পারবেন না। অবশ্যই, ব্যাংক কর্মচারীরা এগুলি এড়াতে চায় কারণ এটি তাদের অবদান লাভযোগ্যতা কমিয়ে দেয়, তাদের ব্যালেন্স শীটের শক্তি কমিয়ে দেয়, তাদের নিয়ন্ত্রকদের বিরক্ত করে এবং মালিকদের (অথবা শেয়ারহোল্ডারদের যদি জনসাধারণের বানিজ্যিকভাবে ব্যবসা করা হয়) তাদের বদলে দেয়। পরিস্থিতি বা ঝুঁকি তাদের কাজ হারানো।

এটি এড়ানোর জন্য, ব্যাংক কর্মচারীরা যত দ্রুত সম্ভব "আহরণ স্থিতি" থেকে ঋণ পেতে পদক্ষেপ গ্রহণ করবে যাতে আর্থিক বিবৃতি ক্ষতি না হয়। এটি করা যেতে পারে প্রধান উপায়টি সম্পত্তিটিতে ফাঁক করা এবং এটি একটি ক্রেতাকে নিলাম করা।

ব্যাংকের মালিক হিসাবে আপনার দৃষ্টিকোণ থেকে, আপনি প্রথম পরে যেতে সম্ভবত কি? জন, তার বাড়ীতে প্রায় কোন ইক্যুইটি নেই, নাকি মেরি? আপনি যদি জনকে foreclose করা হয়, আপনি আপনার বইয়ে ঋণ নিশ্চিহ্ন করা প্রায় পুরো $ 200,000 পুনরুদ্ধার করতে হবে।আপনি যদি মেরিতে ফোরক্লোস করেন, আপনি খুব দ্রুত খুব দ্রুত ছাড়ে সম্পত্তিটি ত্যাগ করতে পারেন এবং সম্পূর্ণ $ 15,000 ঋণ নিশ্চিহ্ন করতে পারেন।

হ্যাঁ, মেরি খুব ভাল গ্রাহক হয়েছে। হ্যাঁ, সে সবকিছু ঠিক করেছে। সম্ভবত এটি প্রথম নয় যে আপনি পরে যাবেন কিন্তু কেন এটি করা হচ্ছে তা বোঝার জন্য, আপনি অবশ্যই ওয়াল স্ট্রিটের কর্মচারীদের জন্য উত্সাহিত স্ট্রাকচার কাঠামোটি উপলব্ধি করতে হবে, যার ফলে বিনিয়োগকারীদের প্রত্যাশা রয়েছে স্থিতিশীল, এবং উচ্চ, লাভ।

বিনিয়োগকারীদের কে? তুমি আর আমি. আমাদের 401 (কে) পরিকল্পনাগুলিতে, আইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি, অথবা নিয়মিত ব্রোকারেজ একাউন্টে সূচক তহবিলের বা ব্যক্তিগত স্টকগুলির মালিকানা মাধ্যমে। এটি পেনশন তহবিল যা আপনার পিতামাতার বা পিতামহাদের চেক প্রদান করে। এটি দাবী পরিশোধ করার জন্য অর্থ উৎপাদনের প্রয়োজন যা বীমা কোম্পানী। বিনিয়োগকারীদের মুনাফা দাবি করে, ওয়াল স্ট্রিট একটি রিয়েল এস্টেট প্রচুর মালিক দেখতে চান না। আপনার ব্যাংকের কর্মচারীরা ছয় মাসের জন্য জনসনের বাড়ি তালিকাবদ্ধ করার চেষ্টা করে তাদের চাকরিকে ঝুঁকির মুখে ফেলবে না যাতে সেটি সামান্য কিছু ইকুইটি পেতে পারে।

তারা শুধুমাত্র জনকে উন্নত তহবিলের সুরক্ষা করতে আগ্রহী, এবং তিনি পরিশোধের জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। যে কেন তারা নিলাম চালু। তারা জনসাধারনের বাড়ি ডাম্প করতে পারে না কারণ আয় ঋণ পরিশোধের জন্য যথেষ্ট নাও হতে পারে। অন্যদিকে, মেরি'স হোম নিলামে 125,000 ডলারে তালিকাভুক্ত করা যেতে পারে। তারা তাদের $ 15,000 পেতে এবং একটি প্রাথমিক ব্যালান্স শীট রাখে যখন সে 75,000 ডলারে ইক্যুইটি হারায় যেটি ধরা পড়তে পারে সে একটি সম্মানজনক অফার পেতে বাজারে সম্পত্তি তালিকাভুক্ত করতে পারে।

"জন সম্পর্কে কি?", আপনি জিজ্ঞাসা। যে নিষ্ঠুর অংশ। অনেক ব্যাংক তার পরিস্থিতি থেকে তাকে সাহায্য করার জন্য পেমেন্ট শর্তগুলিকে পুনঃস্থাপন করার অনেক বেশি সম্ভাবনা রাখে কারণ তারা বৈধভাবে এটিগুলিকে "Ług ঋণ" হিসাবে রাখতে পারে। তারা বর্তমান পেমেন্ট কম বন্ধকী শেষে একটি বেলুন পেমেন্ট অফার করতে পারে। তারা দুই বছরের সুদ-প্রদানের অনুমতি দিতে পারে। নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলির মধ্যে আকাশ সীমাবদ্ধ, এবং এটি আসলেই নির্ভর করে যে ব্যাংকটি কীভাবে তার মুনাফা হারানোর হাত থেকে বাঁচতে চায়।

কিভাবে একটি বাড়ি মালিক নিজেকে বা এই অবস্থা থেকে নিজেকে রক্ষা করতে পারেন?

ফোরক্লোসারের বিরুদ্ধে যে কোনো বিনিয়োগকারী সবচেয়ে বড় প্রতিরক্ষা তরলতা। আবার ওভার বলুন। ব্যাংকটি আপনার কাছে প্রদেয় অর্থের পরিমাণ নিয়ে এত বেশি উদ্বিগ্ন নয়, কেবল আপনি বিলম্বের সময়, সময়মত অর্থ প্রদান চালিয়ে যাচ্ছেন, তাই তাদের সংখ্যাগুলি দুর্দান্ত দেখায়।

মরিয়ম তার বন্ধকীতে যে ডবল এবং ট্রিপল পেমেন্ট তৈরি করে যাচ্ছিলেন এবং সেগুলি ট্যাক্স-ফ্রি অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট বা তহবিলের মধ্যে রেখে দিয়ে অনেক ভাল হয়ে গেল। (যখন এই নিবন্ধটি মূলত লিখিত ছিল, তখন এই তহবিলগুলি 4% থেকে 5% পরিশোধ করছিল। এই দিনে, আপনি সুদ আয়ের পথে বেশি পাবেন না, তবে এটি ঝুঁকি হ্রাসের জন্য এখনও মূল্যবান।) যদি কিছু ঘটে, তিনি নির্মিত যে রিজার্ভ মধ্যে dipping দ্বারা ঘাটতি আবরণ পারে। যদি পরিস্থিতির মতো পরিবর্তন ঘটে না বলে মনে হয় তবে সে তার বাড়ির বাজারে ঢুকতে পারে এবং আর্থিক বিপর্যয়ের মুখোমুখি হওয়ার আগে পরিস্থিতি থেকে নিজেকে নির্মূল করার চেষ্টা করতে পারে।

ঋণের বজায় রাখার সময় নগদ অর্থ ব্যয় করার ঝুঁকি হ'ল তরলতার উপর মনোযোগ দেওয়ার কৌশলটির সাথে একক বৃহত্তম বিপদ। প্রচুর পরিমাণে অবাধ নগদ একটি অ্যাকাউন্ট যা অনেক লোকেদের জন্য একটি প্রলোভন। হয়তো তারা তাদের ক্রেডিট কার্ড বিল পিছনে পেতে। সম্ভবত তারা একটি নতুন ফ্ল্যাট স্ক্রিন টেলিভিশন চাই এবং মনে করে তারা ফান্ডে ডুবে যাবে এবং কয়েক মাসের মধ্যে এটি ফেরত দেবে। (এটি লোকেরা বড় জনতার জন্য এই ভাবে কাজ করে বলে মনে হয় না।) যেমন, যদি থাকেকোন জরুরী পরিস্থিতিতে আপনার বাড়ির পেমেন্ট ব্যতীত অন্য কোনও অর্থ ব্যয় করার পক্ষে আপনি সম্ভবত আগ্রহী, সম্ভবত এটি একটি খারাপ ধারণা।

এটা সত্যিই স্ব শৃঙ্খলা এবং মেজাজ নিচে আসে।

আরেকটি বড় বিপদ ঝুঁকিপূর্ণ সম্পদের বিনিয়োগের মাধ্যমে কয়েকটি অতিরিক্ত শতাংশ পয়েন্ট ফেরতের প্রলোভন। এই বিশেষ আর্থিক কৌশল প্রধান নিরাপত্তা উপর নির্ভর করে। বেশিরভাগ মানুষের জন্য, এটি অত্যন্ত তরল ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত সিকিউরিটি যেমন অর্থ মার্কেট বাজার তহবিল যা পৌর বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে। ব্যতিক্রমী ক্ষেত্রে, বিশেষ বাজারগুলির (যেমন স্টক বা রিয়েল এস্টেট) অত্যন্ত বিশদ জ্ঞানের সাথে যারা এই তহবিলের কম ঝুঁকি নিয়ে বিনিয়োগ করতে পারে। সমস্ত তরলতা সংরক্ষণের সবচেয়ে নিরাপদ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র ট্রেজারি বিভাগের সাথে সরাসরি অনুষ্ঠিত ট্রেজারি বিলগুলি ভরা ট্রেজারি ডাইরেক্ট অ্যাকাউন্ট হিসাবে বিবেচিত হয়।