আপনি কত ব্যবসা আয় কভারেজ প্রয়োজন?

আপনি যদি এমন ব্যবসার মালিক হন যিনি ব্যবসায়ের আয় কভারেজ কেনার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন তবে আপনি সম্ভবত একটি দ্বন্দ্বের মুখোমুখি হতে পারবেন। বীমা কি সীমা আপনি কিনতে হবে? এই প্রশ্নের উত্তরটি জটিল হতে পারে কারণ এটির কিছু জটিল হিসাব প্রয়োজন।

প্রজেক্টস প্রয়োজন

ব্যবসায়ের আয় হ্রাস গণনা করা হয় যে আপনার ব্যবসায়টি বন্ধ হয়ে যাওয়ার সময় আপনার কোম্পানির প্রকৃতপক্ষে হারানো আয়গুলির উপর ভিত্তি করে। ক্ষতির জন্য সবচেয়ে বেশি আপনার বীমা প্রদানকারীর বীমা আয় সীমাবদ্ধতা। পর্যাপ্ত সীমা নির্বাচন করার জন্য, আপনাকে নিম্নলিখিত দুটি অনুমানগুলি অবশ্যই করতে হবে:

1. আপনার কোম্পানির পরবর্তী বারো মাসে উৎপন্ন হওয়ার প্রত্যাশিত পরিমাণ আয়। আপনার ব্যবসায় আয় সীমা ভবিষ্যতের রাজস্ব আপনার অনুমান উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়।
2. একটি শারীরিক ক্ষতি পরে ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তি মেরামত করতে সময় পরিমাণ আপনি প্রয়োজন হবে। সম্পত্তিটি ক্ষতিগ্রস্ত হওয়ার কারণে আপনার ব্যবসায়টি বন্ধ হয়ে যাওয়ার জন্য যদি বাধ্যতামূলক হয়, তাহলে মেরামত করতে এবং আপনার ব্যবসাটি আবার পেতে ও কতক্ষণ চলতে হবে? ব্যবসায় আয় বীমা, এই সময়কাল বলা হয় পুনরুদ্ধারের সময় .

এই অভিক্ষেপ করা সহজ নয়। উভয় আপনার কোম্পানির জন্য সঠিক পরিমাণে কভারেজ নির্ধারণের জন্য অপরিহার্য।

সংজ্ঞা

একটি ব্যবসায়িক আয় সীমা নির্বাচন মধ্যে প্রথম চ্যালেঞ্জ এক অর্থ বোঝার হয় ব্যবসা আয় । অনেক ব্যবসা আয় ফর্ম (স্ট্যান্ডার্ড আইএসও ফর্মগুলি সহ) এর অধীনে, এই শব্দটির অর্থ নিম্নলিখিতগুলির সমষ্টি:

1. নিট আয়, অর্থ আয় আগে নেট লাভ বা ক্ষতি মানে
2. একটি ক্ষতি পরে অবিরত যে স্বাভাবিক অপারেটিং খরচ। এই বেতন অন্তর্ভুক্ত।

আপনার ব্যবসায় অন্যদের সম্পত্তি ভাড়া করে আয় উপার্জন করে, আপনি ব্যবসা আয় আপনার গণনা মধ্যে আপনার ভাড়া আয় অন্তর্ভুক্ত বা বাদ দিতে পারেন। যখন ভাড়া মান গণনা বাদ দেওয়া হয়, তখন ভাড়া আয় হ্রাসের জন্য কোনও কভারেজ সরবরাহ করা হবে না। আপনার সংস্থা ভাড়া সম্পত্তি থেকে তার আয় সব জেনারেট করে, আপনার ব্যবসা আয় শুধুমাত্র ভাড়া আয় গঠিত হবে।

গণক

আপনার 12-মাসের আয় প্রজেক্টের সবচেয়ে সঠিক উপায় হল ব্যবসায়ের আয়কর্মীপত্রটি ব্যবহার করা। আপনি স্ট্যান্ডার্ড আইওএস ওয়ার্কশীট বা আপনার বীমাকারী দ্বারা প্রস্তুত এক ব্যবহার করতে পারেন। যদি আপনার একটি ওয়ার্কশীট প্রয়োজন হয়, আপনার এজেন্ট বা ব্রোকারকে আপনার জন্য একটি প্রাপ্ত করার জন্য জিজ্ঞাসা করুন।

ওয়ার্কশীট আপনার ব্যবসা আয় এক্সপোজার গণনা করার জন্য একটি ধাপে ধাপে প্রক্রিয়া রূপরেখা করে। প্রথম ধাপটি পূর্ববর্তী বারো মাসের সময়ের মধ্যে আপনার ব্যবসায় কত আয় উত্পাদনের তা নির্ধারণ করা হয়। পরবর্তীতে, ভবিষ্যতে বারো মাস আপনার আয় অনুমান করুন। আগামী 1২ বছরে আপনি যে কোনও পরিবর্তনগুলি প্রত্যাশা করতে আপনার 12-মাসিক ঐতিহাসিক পরিসংখ্যান সামঞ্জস্য করে আপনার অভিক্ষেপ তৈরি করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আপনার বিক্রয় 10 শতাংশ বাড়ানোর আশা করেন তবে আপনি সেই অনুযায়ী আপনার আয় অভিক্ষেপ বৃদ্ধি করতে পারেন।

কিছু ব্যবসা মালিকদের একটি ব্যবসা আয় ওয়ার্কশীট বিভিলিং খুঁজে পেতে পারেন। যদি ওয়ার্কশীটটি খুব বিভ্রান্তিকর মনে হয় তবে আপনার অ্যাকাউন্টেন্টকে আপনার জন্য এটি সম্পূর্ণ করতে বলুন।

পুনরুদ্ধারের সময়ের প্রজেক্ট

একবার আপনি আপনার 12-মাসের আয় প্রজেক্টটি সম্পন্ন করলে আপনাকে পুনরুদ্ধারের সময়টি নির্ধারণ করতে হবে। আপনার ব্যবসা রক্ষা করার জন্য, আপনার অনুমান একটি খারাপ-কেস দৃশ্যকল্প উপর ভিত্তি করে করা উচিত।

উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন যে আপনি এমন একটি বিল্ডিংয়ের মালিক যার মধ্যে আপনি একটি গুদাম পরিচালনা করেন। যদি ভবনটি আগুন বা টর্নেডো দ্বারা ধ্বংস হয়ে যায়, তবে আপনার ব্যবসায়টি আবার চালানোর জন্য কত সময় লাগবে? একটি ভবন পুনর্নির্মাণের অনেক পদক্ষেপ জড়িত। প্রথম, একটি বীমা সমন্বয় ক্ষতি মূল্যায়ন করা হবে।পরবর্তীতে, নির্মাণের জন্য নতুন ভবন এবং ঠিকাদারের নকশা করার জন্য আপনাকে একজন স্থপতির প্রয়োজন হবে। একবার আপনি পুনর্নির্মাণে জড়িত সমস্ত পদক্ষেপ বিবেচনা করেছেন, আপনি কত সময় নেবেন তা অনুমান করতে পারেন। পুনরুদ্ধারের আপনার আনুমানিক সময়ের ছয় মাস, একটি বছর বা তার বেশি হতে পারে।

সিকিওরেন্স জরিমানা সাবধান!

অনেক ব্যবসায় আয় ফর্ম একটি মুদ্রাঙ্কন ধারা অন্তর্ভুক্ত। যদি আপনার নীতির সীমাটি প্রয়োজনীয় পরিমাণের চেয়ে কম হয় তবে এই ধারাটি একটি শাস্তি প্রয়োগ করে। মুদ্রানীতি ঘোষণার মধ্যে তালিকাভুক্ত করা হলে মুদ্রানীতি আপনার নীতিতে প্রযোজ্য। শতাংশ 50% থেকে 125% কোথাও হতে পারে। এটি একটি পেনাল্টি এড়ানোর জন্য আপনার বহন করা কত পরিমাণ বীমা নির্দেশ করে।

উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি $ 1 মিলিয়ন আয় আয়ের উপর ভিত্তি করে ব্যবসা আয় কভারেজ কিনেছেন। আপনার নীতি 80% একটি coinsurance প্রয়োজন রয়েছে। একটি পেনাল্টি এড়ানোর জন্য আপনাকে অন্তত $ 800,000 (.80 এক্স $ 1 মিলিয়ন) সীমা কিনে নিতে হবে। আপনি খরচ-সংরক্ষণের পরিমাপ হিসাবে শুধুমাত্র $ 700,000 ক্রয় করেন।

আপনার পলিসি মেয়াদে তিন মাস আপনার গুদামে আগুন ছুড়ে ফেলে। আগুন ভবনটি ক্ষতিগ্রস্ত করে, আপনাকে কয়েক সপ্তাহ ধরে আপনার ব্যবসা বন্ধ করার জন্য বাধ্য করে। আপনি শাটডাউন কারণে $ 175,000 আয় ক্ষতি ভোগ করেন। আপনি $ 100,000 দ্বারা আপনার ব্যবসা আয় এক্সপোজার অন্তর্নিহিত আছে। আপনার বীমা প্রদানকারী আপনার ক্ষতির অর্থ প্রদানের হিসাব এখানে দেখায়:

সর্বাধিক ক্ষতির পেমেন্ট = ক্ষতির পরিমাণ X (সীমা কেনা / সীমা প্রয়োজন)

আপনার বীমা প্রদানকারী দ্বারা অর্থ প্রদান = $ 175,000 এক্স (700,000 / 800,000) বা $ 153,125 প্রদান করে

আপনি বাকি $ 21,875 নিজেকে দিতে হবে। এই পরিমাণ coinsurance শাস্তি প্রতিনিধিত্ব করে। আপনি ব্যবসায়িক আয় কভারেজ প্রয়োজনীয় পরিমাণ ক্রয় করে একটি পেনাল্টি এড়াতে পারেন। আরেকটি বিকল্প একটি সম্মত মূল্য ভিত্তিতে ব্যবসা আয় কভারেজ কেনার দ্বারা একসঙ্গে মুদ্রা এড়াতে হয়।

প্রিমিয়াম সমন্বয় অনুমোদন

উপরে উল্লিখিত হিসাবে, মুদ্রাস্ফীতির শাস্তি এড়াতে যথেষ্ট ব্যবসা আয় কভারেজ কেনার গুরুত্বপূর্ণ। তবুও, খুব বেশি বীমা কেনার পক্ষেও সম্ভব। যদি আপনি যে সীমাটি কিনেছেন সেটি সিঙ্কারসন ধারা দ্বারা প্রয়োজনীয় পরিমাণ অতিক্রম করে তবে আপনি অব্যবহৃত বিমাতে অর্থ অপচয় করবেন। প্রিমিয়াম অ্যাডজাস্টমেন্ট অনুমোদন এই সমস্যার সমাধান প্রদান করে।

আপনার ব্যবসা আয় সীমাবদ্ধতা ধারা দ্বারা প্রয়োজনীয় পরিমাণ অতিক্রম করে যদি অনুমোদন ফেরত প্রদান করে। আপনি আপনার বীমা প্রদানকারীর আপনার ব্যবসার আয় মূল্য দুটি রিপোর্ট জমা দিতে হবে। যখন আপনার নীতি শুরু হয় (অথবা যখন অনুমোদন সংযুক্ত থাকে) তখন অবশ্যই দায়ের করা উচিত। আপনার নীতি শেষ হওয়ার 120 দিনের মধ্যে দ্বিতীয়টি জমা দিতে হবে। আপনার প্রকৃত মূল্যের উপর ভিত্তি করে আপনার প্রয়োজনীয় সীমাতে আপনি যে সীমাটি কিনেছেন তার সাথে আপনার বীমাকারী তুলনা করবে। যদি আপনার কেনা সীমাটি প্রয়োজনীয় সীমা অতিক্রম করে তবে আপনার বীমাকারী অতিরিক্ত প্রিমিয়াম ফেরত দেবে।