ছোট ব্যবসার জন্য স্বয়ং বীমা বিকল্প

সমস্ত ব্যবসা আকস্মিক ক্ষতি ঝুঁকি সম্মুখীন। কর্মক্ষেত্রে নিরাপত্তা প্রোগ্রামের মতো ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ কৌশলগুলির মাধ্যমে অনেকগুলি ক্ষতি এড়াতে বা আটকাতে পারে। পরিচালনার সেরা প্রচেষ্টা সত্ত্বেও, কিছু ক্ষতি অনিবার্য। সুতরাং, ব্যবস্থাপনা তাদের সিদ্ধান্ত নিতে হবে কিভাবে তারা তাদের জন্য অর্থ প্রদান করবে। ব্যবসার ক্ষতির জন্য দুটি মৌলিক বিকল্প রয়েছে: ঝুঁকি স্থানান্তর এবং ঝুঁকি ধারণ (স্ব-বীমা)।

ঝুঁকি স্থানান্তর

অনেক ব্যবসা একটি বীমা নীতি ক্রয় দ্বারা ঝুঁকি স্থানান্তর। একটি ব্যবসায়িক বীমা নীতি বিমাকৃত কোম্পানির কাছ থেকে কিছু ঝুঁকি বিনিময়কারীকে স্থানান্তরিত করে। বিমাকৃত একজন প্রিমিয়াম প্রদান করে এবং বিনিময়ে, বিমাকৃতকারী নীতি দ্বারা আচ্ছাদিত দাবিগুলি প্রদানের প্রতিশ্রুতি দেয়। বিমাকৃত ব্যক্তিটি ঝুঁকি অনুমান করে যে দাবির দাম বিমা থেকে সংগৃহীত প্রিমিয়ামের পরিমাণ অতিক্রম করতে পারে।

একটি ব্যবসা একটি চুক্তি একটি ক্ষতিপূরণ ক্ষতিপূরণ মাধ্যমে ঝুঁকি স্থানান্তর করতে পারে। একটি ক্ষতিপূরণের চুক্তি একটি কোম্পানির দ্বারা প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হয় (ক্ষতিপূরণ প্রদান) নির্দিষ্ট ধরনের দাবির খরচ জন্য। ক্ষতিপূরণের ধারাগুলি প্রায়ই নির্মাণ চুক্তিতে, বাণিজ্যিক ভাড়াগুলি এবং অন্যান্য ব্যবসায়িক চুক্তিগুলিতে উপস্থিত হয়।

ঝুঁকি ধারণ

অনেক ব্যবসায় কিছু ঝুঁকি বজায় রাখতে এবং পকেটের আউটসোর্স ক্ষতির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য (বা কোনও বীমা প্রদানকারী দ্বারা বাধ্য হয়) চয়ন করে। ঝুঁকি ধারণ প্রায়ই হিসাবে উল্লেখ করা হয় স্ব-বীমা । বড় সংস্থাগুলি ছোট সংস্থাগুলির চেয়ে স্ব-বীমা ঝুঁকিগুলির আরো বিকল্পগুলি থাকে। বড় কোম্পানিগুলির ক্ষতিগুলি শোষণ করার জন্য বৃহত্তর ক্ষমতা আছে কারণ এটি। তবুও, ছোট ব্যবসায়গুলি এখনও ছোট আকারে ঝুঁকি ধারণার সুবিধাগুলির অনেক উপভোগ করতে পারে।

ঝুঁকি ধারণার উপকারিতা

ঝুঁকি ধারণার একটি প্রধান উদ্দেশ্য হল বীমা খরচ কম করা. আপনি যদি কিছু ঝুঁকি অনুধাবন করেন তবে আপনি অন্য কোনও তহবিলগুলি বজায় রাখতে পারেন যা আপনি অন্যথায় বীমা প্রিমিয়ামে পরিশোধ করেছেন। স্ব-বীমা আপনাকে যে ঝুঁকিগুলি ধরে রেখেছে তার উপর আপনাকে আরো নিয়ন্ত্রণ দেয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি নিজের মালিকানাধীন নির্মাণ যন্ত্রপাতিগুলিতে ঠিকাদার সরঞ্জামের কাভারেজগুলি অগ্রাহ্য করার সিদ্ধান্ত নেন। যদি একটি শিলা ঝড়ের মধ্যে একটি কোম্পানির মালিকানাধীন ব্যাকহো ক্ষতিগ্রস্ত হয়, আপনি মেরামত কোন ভাবেই মেরামত করতে পারেন। আপনি একটি সমন্বয়কারী থেকে নির্দেশাবলীর জন্য অপেক্ষা করতে হবে না।

স্ব-বীমা ভাল ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা অনুশীলন করার জন্য একটি প্রেরক হতে পারে। আপনি পকেট থেকে কিছু ক্ষতির জন্য অর্থ প্রদান করা হবে, আপনি তাদের ঘটতে এবং যারা ঘটেছে তা হ্রাস করার জন্য কঠিন চেষ্টা করতে পারেন।

ঝুঁকি ধারণার অসুবিধা

ঝুঁকি ধারণ কিছু অসুবিধা আছে। এক জিনিস, আপনার আউট অফ পকেট খরচ আপনার প্রত্যাশিত চেয়ে বড় হতে পারে। আপনি যদি আপনার বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতিতে $ 5000 ছাড়িয়ে বাছাই করেন তবে সম্ভবত আপনি $ 4,999 ক্ষতির প্রত্যাশা করেন না। দ্বিতীয়ত, ঝুঁকি রাখার জন্য আপনার অংশে আরো আর্থিক পরিকল্পনা প্রয়োজন। আপনাকে অবশ্যই অগ্রিম তহবিল বরাদ্দ করতে হবে যাতে তারা যখন ক্ষতি হয় তখন অর্থ প্রদানের জন্য অর্থ প্রদান করা হবে।

ক্ষুদ্র ব্যবসা দ্বারা ব্যবহৃত ঝুঁকি ধারণ পদ্ধতি

ঝুঁকি বজায় রাখার জন্য ছোট ব্যবসার জন্য এখানে কিছু বিকল্প রয়েছে:

1. Ductuctibles

Ductuctibles ঝুঁকি ধারণার একটি সাধারণ পদ্ধতি। যদি আপনার পকেটে কিছু ক্ষতির জন্য আর্থিক সংস্থান থাকে তবে আপনার প্রিমিয়াম কমিয়ে দেওয়ার জন্য এটি একটি কার্যকর সরঞ্জাম হতে পারে।

সম্পত্তি কভারেজ

Deductibles প্রায়ই বাণিজ্যিক সম্পত্তি এবং স্বয়ংক্রিয় শারীরিক ক্ষতি মত প্রথম পক্ষের কভারেজ প্রদান নীতিগুলিতে ব্যবহৃত হয়। যখন একটি deductible প্রযোজ্য, নির্দিষ্ট deductible নীচের পতন যে কোনো ক্ষতি আপনার নীতি দ্বারা আচ্ছাদিত করা হবে না। যখন একটি ক্ষতি deductible অতিক্রম করে, বীমা প্রদানকারী সাধারণত ক্ষতির পরিমাণ এবং deductible মধ্যে পার্থক্য প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনার নিজের গাড়িটি 750 ডলারের সংঘর্ষের ক্ষতি করে। আপনার ব্যবসার স্বয়ংক্রিয় নীতিতে $ 500 সংঘর্ষের কারাদন্ড অন্তর্ভুক্ত থাকলে, আপনার বীমাকারী ক্ষতির জন্য আপনাকে $ 250 প্রদান করবে।

সাধারণ দায়বদ্ধতা বা অটো দায়বদ্ধতা Coverages

Deductibles বাণিজ্যিক স্বয়ংক্রিয় বা সাধারণ দায় নীতির অধীনে সম্পত্তি ক্ষতি দাবি জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, কাঁকড়া দখল করতে ব্যবহৃত ট্রাকগুলি ক্র্যাকড উইন্ডশীল্ডগুলির জন্য অনেক ছোট দায় দাবি তৈরি করতে পারে। সুতরাং, এমন একটি সংস্থা যা শিলা বা অন্যান্য প্রাকৃতিক দৃশ্যমান সামগ্রী পরিবহনের জন্য ট্রাকগুলি ব্যবহার করে, এমন একটি বাণিজ্যিক অটো পলিসি কিনতে পারে যার মধ্যে সম্পত্তি ক্ষতির পরিমাণ $ 1,000। যদি কোন দাবীদার একটি ভাঙা উইন্ডশীল্ডের জন্য ক্ষতিপূরণ দাবি করে, তবে দাবি করা পরিমাণটি deductible অতিক্রম না করা হলে বীমাযুক্ত কপিকল সংস্থা সরাসরি দাবির প্রদান করবে।

ছোট ব্যবসা মালিকদের আচ্ছাদন দায়বদ্ধতা নীতি একটি শারীরিক আঘাত deductible অন্তর্ভুক্ত সম্ভাবনা। সঠিকভাবে পরিচালিত না হলে ক্ষুদ্র শারীরিক আঘাতের দাবি দ্রুত বড় হয়ে উঠতে পারে। সুতরাং, বীমা প্রদানকারীরা নিজেদের এই দাবিগুলি পরিচালনা করতে পছন্দ করে।

শ্রমিক ক্ষতিপূরণ কভারেজ

অনেক রাজ্যের কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বীমা জন্য ছোট deductible পরিকল্পনা ব্যবহার অনুমোদিত হয়েছে। এই প্রোগ্রাম এক রাষ্ট্র থেকে অন্যের মধ্যে পরিবর্তিত হয়। রাষ্ট্রের উপর নির্ভর করে, একটি "ছোট" deductible $ 500 থেকে $ 75,000 হতে পারে। Deductible চিকিৎসা সুবিধা, ক্ষতিপূরণ (অক্ষমতা), বা উভয় ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হতে পারে। এটা ক্ষতি সমন্বয় খরচ প্রয়োগ করতে পারে। কিছু রাজ্যের জন্য বীমা যোগ্যতা যে কোন নিয়োগকর্তার একটি ছোট deductible পরিকল্পনা অফার প্রয়োজন। অন্যান্য রাজ্যের অনুমতি, কিন্তু প্রয়োজন নেই, বীমা প্রদানকারী যেমন একটি পরিকল্পনা অফার।

একটি ছোট ব্যবসা মালিক যেটি ছোট ছোট ছাড়ের সাথে শ্রমিক ক্ষতিপূরণ কভারেজ ক্রয় করতে চায়, তার জন্য আর্থিক সুরক্ষা যেমন প্রমাণীকরণযোগ্য অক্ষর হিসাবে প্রমাণ সরবরাহ করতে হবে। Deductible সাধারণত একটি অনুমোদন মাধ্যমে একটি মান শ্রমিক ক্ষতিপূরণ নীতি যোগ করা হয়।

2. আত্মবিশ্বাসী ধারণ

একটি স্ব-বীমাযুক্ত ধারণার (এসআইআর) দায় এবং শ্রমিক ক্ষতিপূরণ বীমা ব্যবহার করা হয়। একটি deductible মত, একটি SIR একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ঝুঁকি প্রতিনিধিত্ব করে যা আপনি বজায় রাখতে সম্মত হন।একটি পার্থক্য হল দাবির দাবি অনুসারে একটি এসআইআর হ্রাস করা যেতে পারে। এই ধরনের খরচ খুব কমই একটি deductible হ্রাস। তদ্ব্যতীত, বীমাকারী সাধারণত যে কোনও দাবির প্রতিরক্ষা নিয়ন্ত্রণ করে যা deductible সাপেক্ষে। যখন একটি দাবি একটি SIR সাপেক্ষে হয়, তখন সীমা অতিক্রম না হওয়া পর্যন্ত বিমাকৃত ব্যক্তি প্রতিরক্ষা নিয়ন্ত্রণ করতে পারে।

ছোট ব্যবসাগুলি দ্বারা ক্রয় করা বেশিরভাগ নীতিগুলি একটি স্ব-বীমাযুক্ত ধারণাকে অন্তর্ভুক্ত করে না। দুটি ব্যতিক্রম হল ছাতা এবং ত্রুটি এবং বাদ নীতি। অনেক ছাতাগুলিতে একটি SIR থাকে যা ছাতা দ্বারা আচ্ছাদিত দাবিগুলিতে প্রযোজ্য তবে অন্তর্নিহিত বীমা দ্বারা নয়। উদাহরণ একটি মানসিক যন্ত্রণা যা আপনার ছাতা দ্বারা আচ্ছাদিত কিন্তু আপনার সাধারণ দায় নীতি দ্বারা আচ্ছাদিত অভিযোগ। এসআইআর সাধারণত ক্ষতির জন্য শুধুমাত্র প্রয়োগ (দাবি খরচ না)।

অনেক ত্রুটি এবং অকার্যকর দায় নীতিগুলির মধ্যে একটি SIR অন্তর্ভুক্ত। এসআইআর শুধুমাত্র ক্ষতির জন্য উভয় ক্ষতি এবং দাবি খরচ প্রয়োগ করতে পারে।

3. গ্রুপ স্বয়ং বীমা

কিছু রাজ্য ক্ষুদ্র ও মাঝারি আকারের নিয়োগকর্তাদের একটি গ্রুপ ভিত্তিতে তাদের কর্মীদের ক্ষতিপূরণ বাধ্যবাধকতা আত্মনির্ভর করার অনুমতি দেয়। এই ছোট সংস্থা স্ব বীমা বীমা সুবিধা অনেক প্রাপ্ত করতে পারবেন। রাজ্য আইন একটি গ্রুপ স্ব-বীমা প্রোগ্রামের জন্য সর্বনিম্ন প্রয়োজনীয়তা নির্ধারণ করে। সাধারণত, একটি স্ব-বীমা গ্রুপের নিয়োগকর্তা একই ধরনের ব্যবসা পরিচালনা করতে হবে। গ্রুপের স্ব-বীমা আপনার রাজ্যের একটি বিকল্প কিনা তা জানতে, আপনার বীমা এজেন্ট বা রাষ্ট্র বীমা বিভাগের সাথে পরামর্শ করুন।