কিভাবে সেরা বিনিয়োগ পরামর্শদাতা চয়ন করুন

সুতরাং আপনি একটি বিনিয়োগ উপদেষ্টা বা আর্থিক পরিকল্পনাকারী ভাড়া করার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন এবং এখন আপনি জানতে চান যে কোন ধরনের উপদেষ্টা আপনার পক্ষে সেরা। প্রথম এবং সর্বাগ্রে, একজন ভাড়াযুক্ত আর্থিক পেশাদারের দায়িত্ব নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার মাধ্যমে প্রকৃত আর্থিক স্বাধীনতার দিকে একটি পদক্ষেপ নেওয়ার জন্য অভিনন্দন। এখন সব অবশিষ্টাংশ চ্যালেঞ্জিং অংশ - একটি উপদেষ্টা খুঁজে বের করা যা জ্ঞানের যোগ্য এবং এক যা হৃদয় এবং মনের মধ্যে আপনার সেরা আগ্রহ রাখে।

কিভাবে বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের অর্থ প্রদান করুন

সবচেয়ে ব্যয়বহুল পরামর্শ বিনামূল্যে পরামর্শ। যদিও এই বক্তব্যটি প্রায়ই কৌতুহল হিসাবে বিতরণ করা হয় তবে এতে অনেক সত্য রয়েছে: অন্য সকলের মতো পেশাদার পরামর্শদাতা এবং পরিকল্পনাকারীগণ বিল পরিশোধ করতে এবং টেবিলে খাবার টেবিলে রাখতে হবে। অতএব, ফি যদি আপনার পকেট থেকে সরাসরি আসছে না এবং এমনকি যদি আপনি স্পষ্টভাবে দেখেন না যে তারা কীভাবে অর্থ প্রদান করছে, উপদেষ্টারা কিছু আকৃতি বা আকারে আপনার দ্বারা অর্থ প্রদান করছেন। এখানে প্রাথমিক উপায়ে উপদেষ্টাদের দেওয়া হয়:

• কমিশন: এই ধরনের পেমেন্ট পূর্ণ-সেবা দালালগুলির আদর্শ, যা ঐতিহ্যগত "স্টকব্রুকরস"। একটি কমিশন যা $ 30 থেকে $ 300 বা তারও বেশি হতে পারে, যখনই এটি একটি ব্যবসায় সম্পাদন করে (বিনিয়োগের শেয়ারগুলি কিনে বা বিক্রি করে) তখন দালালকে প্রদান করা হয়। কমিশন ক্লায়েন্টের ট্রেড পরিমাণে যোগ করা একটি ফি হিসাবে কাজ করে। উদাহরণস্বরূপ, ট্রেড যদি কোন নির্দিষ্ট স্টকের শেয়ারে 10,000 ডলার কিনতে হয় এবং কমিশন $ 100 হয় তবে আপনি যে মোট ব্যবসাটি কিনছেন তা $ 10,100।
• ফি: কিছু উপদেষ্টা প্রদান কমিশন পাবেন না বরং সরবরাহকৃত পরিষেবাগুলির উপর ভিত্তি করে সরাসরি ক্লায়েন্টকে ফি ধার্য করে। কিছু পরামর্শদাতা সম্পদ অধীন সম্পদ (AUM) এর উপর ভিত্তি করে ফি ধার্য করবে অথবা পরিষেবাটির জন্য তারা এক-বার নির্দিষ্ট ফি ধার্য করবে। উদাহরণস্বরূপ, একটি উপদেষ্টা একটি 1.00% AUM ফি চার্জ করতে পারে। পরিচালনার অধীনে ক্লায়েন্টের সম্পদ $ 100,000 হলে, বার্ষিক ফি $ 1,000 হবে। কিন্তু যদি ক্লায়েন্ট সহজেই এক-বারের আর্থিক পরিকল্পনা চায় তবে উপদেষ্টা অগ্রিম প্রকাশ করা একটি ফি ধার্য করবেন। এই ধরণের পরিষেবার জন্য, পরিকল্পনাটির গভীরতা এবং জটিলতার উপর নির্ভর করে একটি ক্লায়েন্ট $ 500 থেকে $ 5,000 দিতে পারে।

• বেতন প্লাস কমিশন: বেশিরভাগ পরামর্শদাতা, সাধারণত ব্যাংক এবং বীমা কোম্পানিতে পাওয়া যায়, তারা বেস বেতন পায় এবং তারা বিক্রি পণ্যগুলির উপর ভিত্তি করে কমিশন বা বোনাসও পায়।

বিনিয়োগ উপদেষ্টা এবং আর্থিক পরিকল্পনাকারীর ধরন

বিভিন্ন শিরোনাম, পদবি, এবং সার্টিফিকেশন সহ বিভিন্ন ধরণের উপদেষ্টা রয়েছে তবে এখানে জানা যায়:

• সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানারস (সিএফপি): সিএফপি® এমন একজন ব্যক্তি যিনি স্ট্যান্ডার্ডস এর সমস্ত সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার বোর্ডের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেছেন, যার মধ্যে সর্বনিম্ন অভিজ্ঞতা এবং একটি ব্যাপক বোর্ড পরীক্ষা পাস করা হয়েছে। CFPs তাদের সিএফপি স্থিতি বজায় রাখার জন্য অবিরত শিক্ষা প্রয়োজনীয়তা সম্পন্ন করতে হবে। বিনিয়োগ, অবসর, বীমা, কর, বীমা, এবং এস্টেট পরিকল্পনা সহ সিএফপিগুলি আর্থিক পরিকল্পনার সকল ক্ষেত্রে বিস্তৃত জ্ঞান থাকতে পারে। যাইহোক, সিএফপি পদোন্নতি গ্যারান্টি দেয় না যে তারা কোনো নির্দিষ্ট এলাকায় বিশেষজ্ঞ, যদিও তারা সাধারণত আর্থিক পরিকল্পনাগুলির একটি অঞ্চলে বিশেষজ্ঞ। সাধারণত, এবং সর্বনিম্নভাবে, CFP পদটি আর্থিক পণ্যের অন্তত একটি আপেক্ষিক বোঝার বোঝায়।
• নিবন্ধিত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা (RIA): একটি RIA একটি সংস্থা যা রাষ্ট্রের অ্যাটর্নি জেনারেলের অফিসের সিকিউরিটিজ ডিভিশন, বা সিকিউরিটিজ এক্সচেঞ্জ কমিশন (এসইসি) এর সাথে একটি রাজ্য নিয়ন্ত্রক সংস্থা নিবন্ধিত হয়। একজন উপদেষ্টা ("ইআর" সহ) একটি সংস্থা এবং উপদেষ্টা (একটি "বা" সঙ্গে) একটি ব্যক্তি, আনুষ্ঠানিকভাবে একটি RIA rep বলা হয়।
• স্টক ব্রোকার: এই পরামর্শদাতাদের সাধারণত "পূর্ণ পরিষেবা দালাল" হিসাবে উল্লেখ করা হয় এমন একটি ব্রোকারেজ ফার্মের প্রতিনিধি যা সিকিউরিটি বিক্রি করার লাইসেন্সযুক্ত (অর্থাত্ স্টক এবং বন্ড)। এই পরামর্শদাতাদের সাধারণত তারা বিক্রি সিকিউরিটিজ কমিশন দ্বারা প্রদান করা হয়। তাদেরকে "পূর্ণ পরিষেবা" বলা হয় কারণ তারা (সেইসাথে ব্রোকারেজ ফার্ম বিশ্লেষক) ক্লায়েন্টের সমস্ত ট্রেডিং, পরামর্শ এবং বিশ্লেষণ করে। কমিশন বা ফি মিউচুয়াল ফান্ড থেকে আসছে সাধারণত লোড ফান্ড এবং 12 বি -1 ফি থেকে আসে। বেশিরভাগ কাজকর্মকারীরা বিনিয়োগকারীদের "ডিসকাউন্ট ব্রোকার" ব্যবহার করেন যেমন চার্লস শাওয়াব, যা সাধারণত কিনতে বা বিক্রি করার আদেশ রাখে না তবে সাধারণত একটি ছোট কমিশনের জন্য সাধারণত 10 ডলারের ব্যবসা চালায়। ছাড় দালালরা কোন লোড মিউচুয়াল ফান্ড অ্যাক্সেস প্রদান করে।
• বীমা এজেন্ট এবং ব্যাংকার: আমি এই দুই ধরণের পরামর্শদাতাকে একই শ্রেণীতে রাখি কারণ তারা বিনিয়োগ পরামর্শদাতা না আর্থিক পরিকল্পনাকারী কিন্তু তারা মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক, বন্ড, এবং / অথবা পরিবর্তনশীল বার্ষিকতা বিক্রি করার জন্য লাইসেন্স দেওয়া যেতে পারে যা বিনিয়োগ হিসাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। বীমা এবং ব্যাংকার আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা প্রদান করতে পারে।

বিনিয়োগ উপদেষ্টা কি ধরনের আপনার জন্য শ্রেষ্ঠ?

সেরা উপদেষ্টা নির্ধারণ করতে, আপনি কতগুলি এবং কোন ধরণের পরিষেবাগুলি প্রয়োজন তা নির্ধারণ করে আপনি শুরু করেন। বিনিয়োগের ক্ষেত্রে আপনার যদি শুধুমাত্র নির্দেশিকা দরকার হয় তবে কিছু মৌলিক পরামর্শ এবং আপনার প্রয়োজনগুলি জটিল নয়, আপনি এডওয়ার্ড জোন্সের মতো ব্রোকারেজ ফার্ম ব্যবহার করে উপকৃত হতে পারেন। তারা বেতন কমিশন পেতে কিন্তু তারা সাধারণত যুক্তিসঙ্গত।

তবে সচেতন থাকবেন যে দালালদের শুধুমাত্র যত্নের উপযুক্ততা মান বলে অভিহিত করা দরকার, যার অর্থ হল ক্লায়েন্ট এবং ক্লায়েন্টের লক্ষ্যগুলির জন্য উপযুক্ত বিনিয়োগের ধরণের প্রস্তাব এবং বিক্রি করার প্রয়োজন। যাইহোক, এটা লক্ষনীয় যে দালাল আইনীভাবে খুঁজে পেতে প্রয়োজন হয় না সেরা অথবা ক্লায়েন্ট জন্য সর্বনিম্ন খরচ বিনিয়োগ ধরনের। এছাড়াও, এটির মতো দালাল সাধারণত ক্লায়েন্টের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য প্রয়োজনীয় অর্থের পরিমানের সাথে লোড তহবিল বা তহবিলের সুপারিশ করে।

আপনি বিনিয়োগ পরামর্শ এবং চলমান আর্থিক পরিকল্পনা চান, আপনার সেরা বাজি একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা হতে পারে। আরআইএ শুধুমাত্র ক্লায়েন্ট (আপনি) দ্বারা অর্থ প্রদান করে এবং তারা কেবলমাত্র বিনিয়োগকারীদের (যেমন কোন লোড মিউচুয়াল ফান্ড, কম খরচের সূচক তহবিল এবং ETF) ব্যবহার করে যা সর্বোত্তম গ্রাহকের চাহিদাগুলি সরবরাহ করে।

আরআইএর যত্নের একটি বিশ্বাসঘাতক মান বহন করতে হবে, যা ব্রোকারের উপযুক্ততা মানের চেয়ে বেশি ব্যয়বহুল। বিভিন্ন ভাষায়, একটি RIA আইনীভাবে তার নিজের আগে ক্লায়েন্টের স্বার্থ রাখতে বাধ্য। আপনি চলমান ফি পরিশোধ করবেন তবে ফি আপনার কাছ থেকে আসবে এবং একটি ভাল RIA কম খরচে মিউচুয়াল ফান্ডগুলির খরচগুলি সংরক্ষণ করতে পারে, যা প্রায়শই সেরা-কার্যকরী তহবিল।

মতামত, আপনার বিনয়ী মিউচুয়াল ফান্ড বিশেষজ্ঞ, বীমা, এবং ব্যাংক ব্যক্তিগত এবং পেশাদারী অভিজ্ঞতা বিনিয়োগ পরামর্শ পেতে সেরা জায়গা নয়। কিছু সক্ষম থাকলে, সাধারণত বীমা কোম্পানিগুলি এবং আপনার ব্যাংকিং পণ্যগুলি এবং পরিষেবাগুলি থেকে আপনার বীমা পণ্যগুলি পাওয়ার পক্ষে সেরা। একটি হালকা নোট, আপনি একটি পিজা জায়গা থেকে হ্যামবার্গার কিনতে হবে না, আপনি?

একটি চূড়ান্ত নোটে, আপনি যা উপদেষ্টা বা পরিকল্পনাকারী ব্যবহার করেন, এটি একটি সিএফপি (উপরে দেখুন) বা অনুরূপ একটি শংসাপত্রের সাথে ব্যবহার করা বিজ্ঞতার কাজ। আপনি রেফারেন্সের জন্য বন্ধু বা সহকর্মীদের জিজ্ঞাসা করা এবং তাদের নিয়োগের আগে উপদেষ্টা অনুরোধ জানার জন্য বিজ্ঞ।

দাবি পরিত্যাগী: এই সাইটে তথ্য শুধুমাত্র আলোচনা উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়, এবং বিনিয়োগ পরামর্শ হিসাবে ভুল misconstrued করা উচিত নয়। কোন পরিস্থিতিতে অধীনে এই তথ্য সিকিউরিটি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ প্রতিনিধিত্ব করে না।