কিভাবে ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন অর্থ উপার্জন

ব্যাংকগুলি সঞ্চয়পত্র এবং বিনামূল্যে চেকিং মত অসংখ্য "বিনামূল্যে" পরিষেবাগুলি অফার করে। প্রকৃতপক্ষে, কখনও কখনও তারা আপনাকে ব্যাংকের টাকা ত্যাগ করার জন্য অর্থ প্রদান করে এবং আপনি এমনকি সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট (সিডি) এবং অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে আপনার উপার্জন বাড়িয়ে তুলতে পারেন। আপনি যদি কোনও অনলাইন ব্যাংকের সাথে কাজ না করেন তবে বেশিরভাগ ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির কর্মচারীদের সাথে শারীরিক অবস্থান রয়েছে এবং তারা বর্ধিত গ্রাহক পরিষেবা ঘন্টা সহ কল ​​সেন্টার চালায়।

কিভাবে তারা যে সব জন্য দিতে? ব্যাংক বিনিয়োগ (বা ঋণ এবং ঋণ), অ্যাকাউন্ট ফি, এবং অতিরিক্ত আর্থিক পরিষেবা থেকে আয় উপার্জন করে। যখনই আপনি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে অর্থ প্রদান করেন, একটি ফার্মের ব্যবসায়িক মডেল এবং আপনি কত অর্থ প্রদান করেন তা বোঝার জন্য এটি অপরিহার্য। কিন্তু ব্যাংকগুলি কীভাবে অর্থ প্রদান করে তা সর্বদা স্পষ্ট নয়। ব্যাংকগুলি আপনার অর্থ বিনিয়োগ এবং গ্রাহকদের ফি চার্জ সহ উপার্জন উপার্জন করতে বিভিন্ন উপায় রয়েছে।

বিস্তার

ব্যাংকগুলি মুনাফা অর্জনের জন্য ঐতিহ্যবাহী উপায় ঋণ এবং ঋণের দ্বারা হয়। ব্যাংক গ্রাহকদের কাছ থেকে আমানত গ্রহণ (মূলত গ্রহণ অ্যাকাউন্ট ধারক থেকে যে টাকা), এবং তারা অন্যান্য গ্রাহকদের এটি ঋণ। যান্ত্রিকতা একটি বিট আরো জটিল, কিন্তু যে সাধারণ ধারণা।

• কম বেতন, আরো উপার্জন করুন: ব্যাংক সঞ্চয়কারী অ্যাকাউন্ট, সিডি এবং অর্থ বাজার অ্যাকাউন্টগুলিতে অর্থ রাখার আমানতকারীদের তুলনামূলক কম হারে সুদ প্রদান করে। তারা সাধারণত অ্যাকাউন্ট চেক মধ্যে ব্যালেন্স সব কিছুই পরিশোধ। একই সময়ে, ব্যাংক ঋণগ্রহীতাদের তুলনায় অপেক্ষাকৃত উচ্চ সুদের হার ধার করে (হোম ঋণ, অটো ঋণ, ছাত্র ঋণ, ব্যবসায়িক ঋণ এবং অন্যান্য ধরণের ঋণগুলি ব্যবহার করে)। ব্যাংকের প্রদত্ত নিম্ন হারের মধ্যে পার্থক্য এবং উচ্চ হার যা তারা উপার্জন করে তা বলা হয় বিস্তার বা ব্যাংক এর মার্জিন।উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যাংক সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিতে নগদ নগদ 1 শতাংশ বার্ষিক শতাংশ হার (APY) প্রদান করে। গ্রাহকরা যারা স্বল্প ঋণ পান তারা কমপক্ষে 4 শতাংশ (বা তার বেশি, ঋণের ক্রেডিট স্কোর এবং ঋণের অন্যান্য বৈশিষ্ট্যগুলির উপর নির্ভর করে)। এর অর্থ এই তহবিলে ব্যাংক কমপক্ষে 3% উপার্জন করে - সম্ভবত এটির চেয়েও বেশি। বিশেষ করে ক্রেডিট কার্ডের সাথে, যা প্রায় ২0 শতাংশ বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) বৈশিষ্ট্যযুক্ত করতে পারে।

• ইনভেস্টমেন্টস: যখন ব্যাংকগুলি অন্য ক্রেতাদের কাছে আপনার অর্থ ধার দেয়, তখন ব্যাংকটি মূলত সেই তহবিলের "বিনিয়োগ" করে। কিন্তু ব্যাংকগুলি তাদের গ্রাহকের বেসগুলিতে ঋণ করে কেবল বিনিয়োগ করে না। কিছু ব্যাংক বিভিন্ন ধরণের সম্পদগুলিতে ব্যাপকভাবে বিনিয়োগ করে (কিছু বিনিয়োগ সহজ এবং নিরাপদ, তবে অন্যগুলি জটিল এবং তুলনামূলকভাবে ঝুঁকিপূর্ণ)।

কতগুলি ব্যাঙ্ক আপনার অর্থের সাথে জুয়া রাখতে পারে তা নির্ধারণ করার জন্য রেগুলেশন বিদ্যমান থাকে (বিশেষ করে যদি আপনার অ্যাকাউন্টটি FDIC বীমাযুক্ত হয়)। তবুও, এখনও ব্যাংকগুলি আপনার অর্থের সাথে বেশি ঝুঁকি নিয়ে আয়কে বাড়িয়ে তুলতে সক্ষম হয় এবং সেই নিয়মগুলি সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হয়। অর্থ বিনিয়োগের পাশাপাশি ব্যাংকগুলি গ্রাহকদের ফিও চার্জ করে।

Accountholder ফি

একটি ভোক্তা হিসাবে, আপনি সম্ভবত আপনার চেক, সঞ্চয়, এবং অন্যান্য অ্যাকাউন্ট আঘাত যে ফি সঙ্গে পরিচিত। যারা চার্জ ডজ সহজতর হচ্ছে, কিন্তু ফি এখনও ব্যাংক উপার্জন একটি উল্লেখযোগ্য অবদান রাখে। অতীতে, বিনামূল্যে চেকটি খুঁজে পাওয়া সহজ ছিল, কিন্তু এখন মাসিক অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণ ফি আদর্শ। কৌশল যে ফি ক্ষমা করা হয়।

ব্যাংকগুলি আপনার অ্যাকাউন্টে কিছু নির্দিষ্ট পদক্ষেপ এবং "ভুল" করার জন্যও ফি ধার করে।আপনি যদি ওভারড্রাফ্ট সুরক্ষাটি বেছে নিয়েছেন তবে এটি আপনাকে 35 ডলার বা তারপরেও আপনার অ্যাকাউন্টটি উত্তোলন করার সময় ব্যয় করবে (এবং আপনি যদি তা চয়ন না করেও তা ফি পরিশোধ করতে পারেন)। একটি চেক বাউন্স? যে আপনি খুব ব্যয় হবে। একাউন্ট ক্রিয়াকলাপের ফলে আসছে এমন চার্জগুলির একটি দীর্ঘ তালিকা রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে (তবে সীমাবদ্ধ নয়):

• এটিএম ফি (আপনার ব্যাঙ্কের চার্জগুলির পাশাপাশি এটিএম মালিকানাধীন ব্যাঙ্কের ফি সহ)
• হারিয়ে যাওয়া বা চুরি করা কার্ড প্রতিস্থাপন (এবং ধাবমান বিতরণের জন্য অতিরিক্ত চার্জ)
• একটি সিডি থেকে প্রাথমিকভাবে প্রত্যাহার
• ঋণ উপর প্রিপেইম জরিমানা
• ঋণ উপর বিলম্বিত পেমেন্ট জরিমানা
• নিষ্ক্রিয়তা ফি
• কাগজ বিবৃতি জন্য ফি
• আপনি একটি সস্তা অনলাইন অ্যাকাউন্ট আছে একটি টেলার সঙ্গে কথা বলার জন্য ফি
• পেমেন্ট অনুরোধ বন্ধ করুন

সেবা ফি

ঋণ এবং ঋণ থেকে আয় উপার্জন ছাড়াও, ব্যাংকগুলি ঐচ্ছিক পরিষেবাদি প্রদান করে। আপনি এইগুলির মধ্যে কোনটির জন্য অর্থ প্রদান নাও করতে পারে, তবে প্রচুর পরিমাণে ব্যাংক গ্রাহক (ব্যক্তি, ব্যবসা, এবং অন্যান্য সংস্থা) করবেন। জিনিসগুলি প্রতিটি ব্যাংকে ভিন্ন, তবে বেশিরভাগ সাধারণ পরিষেবা নীচে তালিকাভুক্ত।

• ক্রেডিট কার্ড: আপনি ইতিমধ্যে জানেন যে ব্যাংকগুলি আপনার ঋণের ব্যালেন্সগুলিতে সুদ ধার্য করে এবং ব্যাংক সাধারণত কার্ড ব্যবহারকারীদের বার্ষিক ফি চার্জ করে। তারা যখন আপনি আপনার কার্ডটি ক্রয় করার জন্য আপনার কার্ডটি ব্যবহার করেন তখন তারা বিনিময় উপার্জন বা "সোয়াইপ ফি" উপার্জন করে (ডেবিট কার্ড লেনদেনগুলি ক্রেডিট কার্ডগুলির তুলনায় অনেক কম উপার্জন করে)। সেই কারণে ব্যবসায়ীরা আপনাকে নগদ বা ডেবিট কার্ড দিয়ে অর্থ প্রদান করতে পছন্দ করবে, এবং কিছু দোকানে এমনকি সেই ফিগুলি গ্রাহকদের কাছে প্রেরণ করবে।
• চেক এবং অর্থ আদেশ: ব্যাংক উল্লেখযোগ্য লেনদেনের জন্য ক্যাশিয়ারের চেকগুলি মুদ্রণ করে এবং অনেকগুলি ছোট আইটেমগুলির জন্য অর্থের অর্ডারও দেয়। যারা যন্ত্র জন্য ফি প্রায়ই প্রায় $ 5 থেকে $ 10 হয়। আপনি এমনকি আপনার ব্যাঙ্ক থেকে ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক চেকগুলি পুনঃ-অর্ডার করতে পারেন তবে এটি চেক মুদ্রণ সংস্থার সাথে অনলাইনে পূরণ করতে সাধারণত কম ব্যয়বহুল।
• সম্পদ ব্যবস্থাপনা: স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ছাড়াও, কিছু প্রতিষ্ঠান আর্থিক উপদেষ্টাদের মাধ্যমে পণ্য ও পরিষেবাগুলি সরবরাহ করে। কমিশন এবং ফি (ম্যানেজমেন্ট ফি অধীনে সম্পদ সহ) ব্যাংক কার্যক্রম পরিপূরক সম্পন্ন।
• পেমেন্ট প্রসেসিং: ব্যাংকগুলি ক্রেতাদের কাছ থেকে ক্রেডিট কার্ড এবং ACH পেমেন্ট গ্রহণ করতে চায় এমন বড় এবং ছোট ব্যবসার জন্য অর্থ প্রদান পরিচালনা করে। মাসিক এবং প্রতি লেনদেন ফি সাধারণ।
• ইতিবাচক বেতন: আপনার ব্যবসায়টি চোর সম্পর্কে আপনার অ্যাকাউন্ট সম্পর্কিত তথ্য জাল চেক মুদ্রণ করার বিষয়ে উদ্বিগ্ন হলে, তারা অনুমোদিত হওয়ার আগে আপনি সমস্ত বহির্গামী অর্থ প্রদানের জন্য ব্যাংকের নজর রাখতে পারেন। কিন্তু অবশ্যই, এর জন্য একটি ফি আছে।
• ঋণের ফি: আপনার ব্যাঙ্ক এবং ঋণের ধরন অনুসারে, আপনি একটি আবেদন ফি, 1 শতাংশ বা তারও বেশি মূল্যে ফি, ডিসকাউন্ট পয়েন্ট বা বন্ধকী পেতে অন্য ফি দিতে পারেন। সেই ফিগুলি আপনার ঋণের ব্যালেন্সে আপনি আগ্রহের সাথে যুক্ত।

কিভাবে ক্রেডিট ইউনিয়ন কাজ

ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি ক্রেতাদের মালিকানাধীন প্রতিষ্ঠান যা ব্যাংকগুলির মতো কম বা কম কাজ করে। তারা একই ধরণের পণ্য এবং পরিষেবাগুলি অফার করে, সাধারণত তাদের একই ধরণের ফি থাকে এবং তারা একইভাবে আমানত বিনিয়োগ করে (আর্থিক বাজারগুলিতে ঋণ বা বিনিয়োগের মাধ্যমে)।

যেহেতু তারা মুনাফা কামনাকারী বিনিয়োগকারীদের বিরোধিতা করে গ্রাহকদের (অথবা "সদস্য") মালিকানাধীন, এবং কারণ তারা কর মুক্ত সংস্থাগুলি, ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি পারেন কখনও কখনও কম মুনাফা অনুসরণ করুন। তারা আরও সুদ দিতে পারে, ঋণের উপর কম চার্জ করতে পারে এবং আরো রক্ষণশীল বিনিয়োগ করতে পারে। যাইহোক, কিছু ক্রেডিট ইউনিয়নগুলি একটি সাধারণ ব্যাঙ্কের কাছে আপনি যা চাইছেন তার সাথে সুদ এবং চার্জ ফি প্রদান করে, তাই বিভিন্ন কাঠামোটি কেবল একটি প্রযুক্তিগত।