ভেরিয়েবল বার্ষিকদের ট্যাক্স-ডিফারেল আরো ট্যাক্স হতে পারে

ভেরিয়েবল বার্ষিকী বিনিয়োগের বিনিয়োগের নামে বিক্রি হয় যা বিনিয়োগ লাভের উপর আয় কর deferring করে উল্লেখযোগ্য ট্যাক্স সঞ্চয় প্রদান করতে পারে। আপনি পরে ট্যাক্স অর্থ আমানত করেন এবং আপনি বিনিয়োগের সুদ, লভ্যাংশ বা পুঁজি লাভের উপর কোন কর দেন না যতক্ষণ না আপনি প্রত্যাহারের সময় পর্যন্ত। এর মানে আপনি ট্যাক্স ট্রিগার triggered ছাড়া পরিবর্তনশীল বার্ষিক ভিতরে বিনিয়োগ অপশন মধ্যে বিনিময় করতে পারেন।

খুব ভাল লাগে … তাই ধরা কি?

পরিবর্তনশীল বার্ষিক করের সঙ্গে দুটি সমস্যা আছে। এই সমস্যাগুলি যদি আপনি অন্য বিনিয়োগের বিকল্পগুলি ব্যবহার করে থাকেন তবে আপনি এবং আপনার উত্তরাধিকারীরা আপনাকে অর্থ প্রদানের চেয়ে আরও বেশি কর দিতে পারে।

সমস্যা # 1: সাধারন আয় হিসাবে মূলধন লাভ করে

প্রথম, একটি ধারক মত একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক চিন্তা। ধারক নিয়ম অন্তর্নিহিত বিনিয়োগের নিয়ম বাতিল।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি সুদের আয় পরিশোধ করে এমন বন্ড ফান্ড কিনে থাকেন তবে আপনি প্রতি বছর সেই আগ্রহের উপর কর প্রদান করবেন। তবে, যদি আপনি সেই একই বন্ড তহবিলের ভেরিয়েবল বার্ষিক কনটেইনারের মালিক হন তবে আপনাকে যে কোন সুদ বা ট্যাক্স পরিশোধ করতে হবে না যতক্ষণ না আপনি প্রত্যাহার গ্রহণ শুরু করবেন।

লাভ সুদ, লভ্যাংশ বা পুঁজি লাভ থেকে আসে কিনা তা কোন ব্যাপার না; এটা সব বিলম্বিত। এটি ট্যাক্স-ডিফারালাল নামে বার্ষিক বার্ষিক উপকারী ট্যাক্স চিকিত্সা।

ট্যাক্স বিলম্বিত মহান, আপনি প্রত্যাহার গ্রহণ শুরু না হওয়া পর্যন্ত। সময় আপনি প্রত্যাহার নিতে দুটি সমস্যা আছে।

1. আপনি যখন বার্ষিক উত্তোলন থেকে অর্থ গ্রহণ করেন তখন লাভটি প্রথমে প্রত্যাহার করা হয়। (যদি না আপনি আপনার চুক্তিটি আনুগত্য না করেন, যা সহজেই বলা হয়, অর্থ হল আপনি বীমা কোম্পানির একটি নিশ্চিত আয় প্রবাহের জন্য আপনার একচেটিয়া অর্থের মধ্যে ট্রেড করেন।)
2. বার্ষিক আয় থেকে প্রত্যাহার করা সমস্ত লাভ আপনার সাধারণ আয়কর হারে কর ধার্য করা হয়।

কেন এই খারাপ?

সাধারণ আয়কর হার মূলধন লাভ করের চেয়ে বেশি। শীর্ষ ট্যাক্স বন্ধনীতে, আপনি মূলধনের লাভের চেয়ে সাধারণ আয় ২0% বেশি কর পরিশোধ করবেন।

এর অর্থ হল, ট্যাক্স বিলম্বিত সত্ত্বেও, আপনার অর্থ অ্যাক্সেস করার সময় আসে, আপনি যদি একটি ইনডেক্স মিউচুয়াল ফান্ডের মতো কম খরচে বিকল্প বিনিয়োগের চেয়ে বার্ষিক ভর্তুকির মধ্যে তহবিলের উপর আরো বেশি কর প্রদান করতে পারেন।

আপনি যদি উত্তোলন গ্রহণের ২5 বছরের বেশি সময়ের জন্য একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক মালিকানা নিয়ে পরিকল্পনা করেন তবে স্থগিত করের উপর সুদ অর্জনের ক্ষমতাতে কাজ করার যথেষ্ট সময় থাকতে পারে। তবে অনেকগুলি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী যারা 10 বা 15 বছরে আয় প্রয়োজন তাদের কাছে বিক্রি হয়, যা ট্যাক্স-ডিফার্রালের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য সুবিধা প্রদানের জন্য যথেষ্ট সময় নাও হতে পারে।

সমস্যা # ২: উত্তরাধিকারীরা খরচ ভিত্তিতে একটি পদক্ষেপ গ্রহণ করে না

আপনার মৃত্যুর পরে, আপনার উত্তরাধিকারীকে রিয়েল এস্টেট, স্টক এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যেমন সম্পত্তির উত্তরাধিকারী হওয়ার সাথে সাথে মূল্যের ভিত্তিতে একটি পদক্ষেপ গ্রহণ করা হয়।

ধরুন আপনি আপনার মৃত্যু 1২ বছর আগে স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে $ 100,000 বিনিয়োগ করেছেন। 12 বছরেরও বেশি সময় ধরে, $ 100,000 ডাবলস $ 200,000 (বিনিয়োগের গড় বছরে 6% হারে ফেরত, সমস্ত ফি নেট)।

আপনার মৃত্যুর পরে, আপনার উত্তরাধিকারী $ 200,000 উত্তরাধিকারী। করের নিয়মগুলি বিনিয়োগে তাদের মূল্যের ভিত্তিতে আপনার মৃত্যুর তারিখের উপর বিনিয়োগ মূল্যের কথা বলে; এই ক্ষেত্রে $ 200,000। তারা এখন এটি বিক্রি করতে পারে এবং $ 100,000 লাভের উপর কোন কর প্রদান করতে পারে না।

খরচ ভিত্তিতে এই পদক্ষেপ আপ annuities প্রযোজ্য নয়।

আপনি যদি একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকীতে $ 100,000 বিনিয়োগ করেন এবং আপনার মৃত্যুতে এটি 200,000 ডলারে দ্বিগুণ হয়, তবে আপনার উত্তরাধিকারীরা $ 300,000 লাভের উপর তাদের সাধারণ আয়কর হারে কর প্রদান করতে হবে। তার কর হারের উপর নির্ভর করে এটি $ 15,000 - $ 35,000 এর ফেডারেল করের ফলস্বরূপ হতে পারে।

যদি পরিবর্তনশীল বার্ষিক সন্নিবেশের পরিবর্তে বিনিয়োগ সরাসরি একটি মিউচুয়াল ফান্ডে স্থাপন করা হয় তবে কোনও ট্যাক্স দেওয়া হবে না।

দুর্ভাগ্যবশত, যখন পরিবর্তনশীল বার্ষিকী বিক্রি হয়, অনেক কম উপদেষ্টা ব্যাখ্যা করেন যে আপনার উত্তরাধিকারী করের পরিবর্তে করের মধ্যে হাজার হাজার অর্থ প্রদান করতে পারে।

এই শব্দ সব জটিল? বিনিয়োগ পণ্যগুলির ট্যাক্স চিকিত্সাগুলি বোঝা সহজ নয় এবং বার্ষিক জটিলতার প্রকৃতির সাথে, গড় ভোক্তাদের বোঝার জন্য এটি খুব কঠিন হয়ে পড়ে। সেইজন্য আপনার পক্ষে এবং আপনার উত্তরাধিকারীদের যতটা সম্ভব সরকারের হাত থেকে অর্থ বহন করে এমন সেরা অবসর কর্মকাণ্ডকে একত্রিত করতে সহায়তা করার জন্য একটি যোগ্যতাসম্পন্ন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সহায়তা চাইতে গুরুত্বপূর্ণ।