কিভাবে আপনার স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সর্বাধিক করতে

আসন্ন মাস এবং বছরগুলিতে স্বাস্থ্যের আড়াআড়ি অবস্থানে কোন সন্দেহ নেই। কিন্তু বিশেষজ্ঞদের এই বিষয়ে একমত: হেলথ সেভিংস একাউন্ট, যা সাশ্রয়ী দশক ধরে সাশ্রয়ী মূল্যের কেয়ার আইনকে পূর্বাভাস দেয়, সেগুলি কোথাও যাচ্ছে না। কাইসার ফ্যামিলি ফাউন্ডেশনের মতে, উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা যা স্বাস্থ্যসেবা অ্যাকাউন্ট খুলতে পলিসিধারীদের যোগ্যতা দেয়, স্বাস্থ্য বীমা বাজারের প্রায় ২0 শতাংশ প্রতিনিধিত্ব করে। এবং যে অংশ সম্ভবত আগামী বছরগুলিতে উচ্চতর আরোহণ করবে, বিশেষ করে যদি অবদান সীমা বৃদ্ধি পায় এবং পরিকল্পনা নকশা প্রয়োজনীয়তা হ্রাস করা হয়।

সেইজন্যই যত তাড়াতাড়ি সম্ভব এই অ্যাকাউন্টগুলি কীভাবে তৈরি করতে হয় তা শিখতে গুরুত্বপূর্ণ। দুর্ভাগ্যবশত, কর্মচারী বেনিফিট রিসার্চ ইনস্টিটিউট (ইবিআরআই) এ হেলথ রিসার্চ এন্ড এডুকেশন প্রোগ্রামের পরিচালক পল ফ্রনস্টিন বলেছেন যে, বর্তমানে অনেক অংশগ্রহণকারী এটি করছেন না।

এটি আংশিকভাবে বিভ্রান্তিকর কারণে: এইচএসএগুলি FSAs (নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট) এর মতো অনেক শব্দ করে, তবে এই ব্যপারে যে উভয়ই আপনাকে প্রাক-ট্যাক্স ডলারের সাথে চিকিৎসা খরচগুলির জন্য অর্থ প্রদান করার অনুমতি দেয়, তাদের মধ্যে বড় পার্থক্য রয়েছে। সবচেয়ে বড়: আপনি যদি আপনার FSA এ নির্দিষ্ট সময়সীমার আগে অর্থ ব্যবহার করেন না, তবে আপনি এটি হারাতে পারেন, আর HSA ডলার আপনার চয়ন করার জন্য এবং ব্যবহার করার জন্য আপনার। আপনি কাজ পরিবর্তন যদি তারা এমনকি পোর্টেবল করছি। আসলে, ফ্রনস্টিন এই হিসাবগুলিকে "ট্যাক্স দৃষ্টিকোণ থেকে, আউট সেরা জিনিস" বলে ডাকেন।

আপনি যদি একের জন্য যোগ্য হন তবে এখানে আপনাকে যা করতে হবে তা এখানে:

একটি হিসাব খুলুন

এটি একটি নীরবতা মত শোনাচ্ছে, কিন্তু আসলে, অনেক HSA খোলা যোগ্য যারা তাই না। ২016 সালের ইবিআরআই রিপোর্ট অনুসারে, ২0 থেকে ২২ মিলিয়ন এইচএসএ-যোগ্য নীতিমালা রয়েছে, তবে ডেভিনার রিসার্চ অনুসারে কেবল 18.2 মিলিয়ন খোলা অ্যাকাউন্ট রয়েছে। এর অর্থ হল দুই থেকে চার মিলিয়ন মানুষের মধ্যে এইচএসএ-যোগ্য স্বাস্থ্য বীমা নীতি আছে, তবে আসলেই এটি অ্যাকাউন্ট খুলতে ব্যর্থ হয়েছে।

এটি একটি সমস্যা, কারণ আপনি একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে অনুমিত হন আগে এইচএসএ প্রোভাইডার হেলথুইটিয়ের প্রতিষ্ঠাতা ও ভাইস চেয়ারম্যান ড। স্টিভ নেলেলম্যান ব্যাখ্যা করেছেন যে আপনি যে চিকিৎসা খরচ ফেরত দিতে চান তার জন্য আপনি ব্যয় করেন। যাইহোক, আপনি এটি দাবী করার আগে আপনার দাবিতে দাবিতে অর্থ জমা দিতে হবে না। সুতরাং আপনি অ্যাকাউন্টটি খুলতে এবং এটি $ 1 দিয়ে অর্থপ্রদান করতে পারেন (বা ন্যূনতম ব্যালান্স যা হতে পারে), এবং আপনার যত বেশি প্রয়োজন তা যোগ করুন

অবদান রাখো

দেভেনীর মতে, ২016 সালের মাঝামাঝি ২0% এইচএসএ unfunded ছিল। যে অবদান গুরুত্বপূর্ণ উল্লেখ আছে হিসাবে, দুর্ভাগ্যজনক। প্রথমত, 2017 সালের জন্য $ 3,400 (একক জন্য) এবং $ 6,750 (পরিবারের জন্য) অবদানগুলিতে ট্যাক্স-কাটা আছে এবং 55 এবং তার বেশি ব্যক্তিরা অতিরিক্ত 1,000 ডলার অবদান রাখতে পারে। টাকাটি অ-ফেরত চিকিৎসা ব্যয়গুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে ব্যবহার করা যেতে পারে (যার মধ্যে আপনি অনেকেই আশা করতে পারেন না, যেমন চিকিৎসা সেবা পেতে ভ্রমণের মতো)। আপনার ট্যাক্স বন্ধনী উপর নির্ভর করে, যে আপনার মেডিকেল খরচ বন্ধ 25 শতাংশ বা তার বেশি shaving অনুরূপ!

টাকাটি অ্যাকাউন্টে থাকলে, এটি অবসর অবসর অ্যাকাউন্ট বা কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনায় অর্থের মত মুক্ত-মুক্ত হতে পারে (এটি একটি মুহুর্তে আরও বেশি)। এবং যখন আপনি উপযুক্ত মেডিকেল খরচ ব্যবহারের জন্য অর্থ প্রত্যাহার করেন, তখন আপনি কোন কর প্রদান করবেন না।

(যদি আপনি অযৌক্তিক ব্যয়গুলি ব্যবহার করার জন্য অর্থ প্রত্যাহার করছেন তবে আপনি আপনার বর্তমান হারে সাধারণ আয়করটি পরিশোধ করবেন; 65 বছরেরও কম বয়সী পেনাল্টিটি শেষ হয়ে গেলেও ২0 শতাংশ জরিমানা করা হবে।)

অতিরিক্ত সুবিধা হিসাবে, অনেক কর্মচারী এখন তাদের কর্মীদের উচ্চ deductible স্বাস্থ্য পরিকল্পনা গ্রহণ করার জন্য একটি অনুপ্রেরণা হিসাবে আপনার এইচএসএ অবদান প্রস্তাব করা হয়; যারা অবদান সাধারণত $ 500 থেকে $ 1,000 পরিসীমা হয়, যদিও কিছু নিয়োগকর্তা আরও উদার।

কোথায় আপনার পরবর্তী ডলার রাখা সম্পর্কে কৌশল

যখন আপনি আপনার সঞ্চয়গুলি কোথায় রাখবেন তা নির্ধারণ করছেন, তখন HSAs কেবল মিশ্রণের সাথে একত্রে জড়িত নয়, তারা তালিকার শীর্ষে রয়েছে। নিয়োগকারী উত্সাহীগুলির তুলনা করে শুরু করুন - অর্থাৎ, HSA উত্সাহ প্রদানের জন্য আপনাকে কী করতে হবে? কিছু ক্ষেত্রে, আপনাকে যা করতে হবে তা খালি অ্যাকাউন্ট খুলতে হয়, যার অর্থ এইটি কার্যকরভাবে বিনামূল্যে অর্থ!

পরবর্তীতে, আপনার নিয়োগকর্তা ম্যাচটি দখল করতে প্রয়োজনীয় স্তরে আপনার 401 (k) তহবিল নিন। অবশেষে, ফিরে আসুন এবং আপনার 401 (কে) এ ফিরে যাওয়ার আগে সম্পূর্ণ ট্যাক্স কাটা পেতে আপনার HSA অবদানকে মাংস করুন। উভয়ই আপনার সন্তুষ্টিতে অর্থায়ন করার পরে, অন্যান্য অবসর সঞ্চয় যানবাহন, কলেজ সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য লক্ষ্যে বাঁধা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিতে যান।

বিনিয়োগ অপশন চালু করুন

অনেকে (যদিও সব না) এইচএসএ প্রোভাইডার আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ বিনিয়োগ করার বিকল্পটি অফার করে, আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে আপনার মতই। আপনি এটি করতে সক্ষম হওয়ার আগে আপনাকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ জমা করতে হতে পারে। SelectAccount এ, উদাহরণস্বরূপ, একবার আপনি $ 1,000 অবদান রেখেছেন, আপনি এগারো মনোনীত কোনও লোড মিউচুয়াল ফান্ডে অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন; একবার আপনি $ 10,000 সংগৃহীত করেছেন, আপনি চার্লস শাওয়াব-তে একটি স্ব-পরিচালিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন, যা ২500 টি মিউচুয়াল ফান্ডের পাশাপাশি স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য বিনিয়োগের দরজা খুলে দেয়।

কিন্তু আপনি সুইচ ফ্লিপ করতে হবে। এবং ফ্রনস্টিনের মতে, মাত্র 4 শতাংশ অ্যাকাউন্ট নগদ ব্যতীত বিনিয়োগ করে। আবার, যে একটি মিস সুযোগ প্রতিনিধিত্ব করে। দেভেনির রিসার্চ জানায় যে একটি এইচএসএ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের গড় মোট ব্যালেন্স 15,000 ডলারের বেশি - একটি অ-বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য প্রায় 8 গুণ।

আপনি টাকা ব্যবহার করতে যাচ্ছেন কিভাবে চিত্র আউট

যতক্ষণ আপনি একটি HSA স্থান পেয়েছেন ততক্ষণ এটি তহবিল এবং এটি ব্যবহার করে উভয় ক্ষেত্রে অনেকগুলি নমনীয়তা রয়েছে। ইআরএর মতোই, পূর্ববর্তী বছরের জন্য আপনার অবদান রাখতে আপনাকে পরবর্তী বছরের ট্যাক্সের নির্দিষ্ট সময়সীমা দেওয়া হবে। এর মানে আপনি এখনও 15 এপ্রিল ২017 সাল পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। (অবদান সীমা একক জন্য $ 3,350 এবং পরিবারগুলির জন্য $ 6,750 ছিল।) অবদান রাখার পরে, আপনি নিজের অর্থ প্রদানের জন্য গত বছর স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় করার জন্য নিজেকে ফেরত দিতে পারেন।

অবশ্যই, সেই অর্থটি কোথায় গিয়েছিল তা উল্লেখ করার জন্য আপনাকে রসিদগুলি প্রয়োজন হবে, তবে ফ্রনস্টিন যেমন নোট করে, "যদি আপনি অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে না চান এবং মেডিকেল খরচ দিতে, এটি অন্তত আপনি ট্যাক্স বিরতি পায়। "কিন্তু এটি পুনর্নির্মাণের উপর কোন মেয়াদউত্তীর্ণ তারিখ নেই মনে রাখবেন গুরুত্বপূর্ণ। এর মানে হল আপনি অ্যাকাউন্টে অর্থ বিনিয়োগ করতে পারেন - এটি বাজারে বাড়ানোর অনুমতি দেয় - আজকের স্বাস্থ্যের যত্নের ব্যয়গুলি আউট অফ পকেটের জন্য পরিশোধ করে। সব সময়, আপনি স্বাস্থ্যসেবা যা ব্যয় করছেন তার একটি চলমান ট্যালি রাখতে পারেন, তারপরে ভবিষ্যতে কিছু সময়ের জন্য আপনি অতীতে ব্যয় করা সমস্ত অর্থের জন্য নিজেকে ফেরত দেবেন - অর্থের যে সময়টি প্রশংসা করার সময় ছিল তা ব্যবহার করে।

একটি লাইফ সাইকেল শর্তাবলী মধ্যে চিন্তা করুন

যদি আপনি সম্পূর্ণরূপে এইচএসএ পুলের মধ্যে ডুবতে দ্বিধা বোধ করেন না কারণ অবসর, কলেজ এবং অন্যান্য লক্ষ্যগুলির জন্য সংরক্ষণ করার জন্য ইতিমধ্যেই এত চাপ আছে, তবে এটি এক-একের পরিবর্তে বহু বছর ধরে এটি সম্পর্কে চিন্তা করতে পারে। । যখন আপনি অল্পবয়সী হন এবং অপেক্ষাকৃত কয়েকটি দায়বদ্ধতা থাকতে পারেন (সম্ভবত আপনি কোন ভাগ্যবান ছাত্র ছাড়া ভাগ্যবানদের মধ্যে একজনও হন), আপনার অবদানকে আরও ভারী করার একটি সুযোগ বিবেচনা করুন। আপনার বয়স বাড়লেও বাচ্চাদের মোনো বা বিরতি ভেঙ্গে ফেলার জন্য আপনাকে আরও অবদান রাখতে হবে এবং অর্থের বেশি পরিমাণে অ্যাক্সেস করতে হবে।

তারপর, যে বাচ্চারা বাড়ি ছেড়ে চলে যায়, আপনি আবার একাউন্টে অর্থ প্রবাহ বৃদ্ধি করতে পারেন।