স্থিতিশীল রিটার্ন জন্য শ্রেষ্ঠ মিউচুয়াল ফান্ড

সবচেয়ে নিরাপদ মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে যা? আমি প্রায়ই বন্ধুদের, পরিবার এবং ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে যে প্রশ্ন পেতে। অথবা তারা জিজ্ঞাসা করতে পারে, "আমি খুব বেশি ঝুঁকি ছাড়াই ভাল আয় কিভাবে পেতে পারি?"

শব্দ "নিরাপদ" একটি আপেক্ষিক শব্দ। যদি আপনি এমন কোনও বিনিয়োগ কিনতে চান যা গ্যারান্টিযুক্ত না হওয়ায় মানটি হারাতে না পারে তবে আপনি এমন কিছু পাবেন না যা স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মতো বিনিয়োগ হিসাবে সঠিকভাবে সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে যা মূলত হারাতে ঝুঁকি থাকে। আপনি যদি নিশ্চিত মূলধন চান, আপনি আপনার টাকা একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট বা আমানত সার্টিফিকেট (সিডি) মধ্যে রাখুন। কিন্তু গ্যারান্টির বিনিময়ে, আপনি এমন কিছু খুঁজে পেতে সৌভাগ্যবান হবেন যা 1% এরও বেশি উপার্জন করে, বিশেষ করে যদি এটির FDIC বীমা থাকে।

আমার 15 বছরের মধ্যে লুকানো ফি সহ কয়েকটি বিভ্রান্তিকর বীমা পণ্য ছাড়াও কোনও বিনিয়োগ পরামর্শদাতা হিসাবে দেখা যায় না যা মুদ্রাস্ফীতির হারের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করে, যা গড় প্রায় 3%। আপনি যদি এর থেকে কম উপার্জন করেন তবে আপনি এমন কিছু করছেন যা আমি "নিরাপদে অর্থ হারাচ্ছি।"

বিনিয়োগের মৌলিক ধারণা হল সম্পদ বৃদ্ধি করা, যা শুধুমাত্র মুদ্রাস্ফীতির সময়সীমার হারের গড় হারের মাধ্যমে কার্যকরভাবে কার্যকর করা যেতে পারে। আপনি যদি এটি না করেন তবে আপনার অর্থ ভবিষ্যতের চেয়ে ভবিষ্যতে কম মূল্যবান হবে। যে মূলত অর্থ হারাচ্ছে! যে নিরাপদ সংজ্ঞা মাপসই করা হয়?

আপনি কিনতে পারেন নিরাপদ মিউচুয়াল তহবিল

নিরাপদ মিউচুয়াল ফান্ডের উদাহরণ প্রদান করার আগে, নিরাপত্তা দ্বারা আমাদের কী বোঝায় তা সংজ্ঞায়িত করা যাক। প্রথম, নিরাপদ মনে রাখবেন সবসময় নিশ্চিত করা হয় না; নিরাপদ সাধারণত আপনার সঞ্চয় রক্ষা মানে, যা মুদ্রাস্ফীতি এগিয়ে থাকার অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। অতএব, বিস্ময়করভাবে, মুদ্রাস্ফীতি থেকে নিরাপদ হতে, আপনাকে অন্তত একটি ক্ষুদ্র পরিমাণ ঝুঁকি নিতে হবে। অন্যথায়, আপনি এমনভাবে অর্থ হারাবেন যা আইনী চুরি হিসাবে বিবেচিত হতে পারে - যেখানে ব্যাংকগুলি আপনার টাকা ধার করে এবং উচ্চতর রাতারাতি বিনিয়োগ করে বা অন্য ব্যাংক ক্রেতাদের কাছে এটি উচ্চতর ঋণ দেওয়ার সময় আপনাকে ক্ষুদ্র সুদের হার দেয়। হার।

কিন্তু আবার, মুদ্রাস্ফীতির হারের তুলনায় গড় আয় ফেরত পেতে আপনাকে অবশ্যই কিছুটা ঝুঁকি নিতে হবে, যা বলতে হবে যে আপনি অবশ্যই 3% এর বেশি গড় আয় পেতে হলে বাজার মূল্যের সংক্ষিপ্ত অবনতি গ্রহণ করতে ইচ্ছুক হবেন। সময়।

নিরাপদ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি যা একটি ছোট ডিগ্রী দ্বারা মুদ্রাস্ফীতির সাথে মেলে বা থাকতে পারে বন্ড তহবিল। আসলে, একটি বিশেষ বন্ড টাইপ যা সাধারণত "ঝুঁকি মুক্ত হার" এবং এটি মার্কিন ট্রেজারি বন্ড বলা হয় তার জন্য একটি বেঞ্চমার্ক হিসাবে ব্যবহৃত হয়।

মার্কিন ট্রেজারি বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করা বন্ড ফান্ডগুলির জন্য কয়েকটি ভাল পছন্দগুলি হল ভ্যানগার্ড শর্ট-টার্ম সরকারী বন্ড ইনডেক্স (ভিএসবিএক্সএক্স) এবং ফিডেলিটি ইন্টারমিডিয়েট গভর্নমেন্ট ইনকাম (FSTGX)। ২010 সাল থেকে VSBIX শুধুমাত্র প্রায় কাছাকাছি ছিল কিন্তু ২013 সালে বেশিরভাগ বন্ড ফান্ডগুলির জন্য ২% এরও বেশি ক্ষতি হয়েছে এবং এই তহবিলটি এখনও 0.29% এর ইতিবাচক রিটার্ন পরিচালনা করেছে। এফএসটিএক্সএক্স বছরে 1.26% হারায় তবে লম্বা মেয়াদী আয়গুলিতে 3% এবং 4% এর মধ্যে গড়ের সম্ভাবনা থাকবে, তবে ভিএসবিএক্সএক্স 3% ছাড়বে না।

মনে রাখবেন আমি এই তহবিলের সাথে "ক্ষতি" উল্লেখ করেছি। কারণ বিনিয়োগকারী বন্ড ধারণ করে না (তারা মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ার ধারণ করে থাকে), বন্ড ফান্ডগুলি অর্থ হারাতে পারে, যদিও গড় বন্ড ফান্ডের প্রায় সাত থেকে দশ বছরের মধ্যে প্রায় এক ক্যালেন্ডার বছরে মান খুব কম হ্রাস পাবে। এই কারণে, অন্তত তিন বছরের বিনিয়োগের সময়সীমা বন্ড ফান্ডগুলিতে বিনিয়োগের জন্য আদর্শ।

স্থিতিশীলতার জন্য সেরা মিউচুয়াল ফান্ড

যখন বিনিয়োগকারীরা বলে যে তারা নিরাপত্তার সন্ধান করছে, তখন তারা প্রায়ই দাম বা স্থিতিশীল নিম্নতর উদ্বৃত্ততার স্থিতিতে স্থিতিশীলতা চায়। স্থিতিশীলতার জন্য মিউচুয়াল ফান্ডগুলির ধরনগুলি সাধারণত ভারসাম্যপূর্ণ তহবিল বা লক্ষ্য-তারিখ অবসরকালীন তহবিল হতে পারে, যা এক ফান্ডের মধ্যে স্টক, বন্ড এবং নগদ, বা অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি ভারসাম্য বিনিয়োগ করে এমন মিউচুয়াল ফান্ড।

কখনও কখনও "তহবিলের তহবিল" বলা হয়, সুষম তহবিল এবং লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলি হোল্ডিংগুলিকে এমনভাবে বৈচিত্র্যপূর্ণ করে তুলতে পারে যে ক্ষতি বিরল কিন্তু দীর্ঘমেয়াদী আয় অধিকাংশ বন্ড ফান্ডগুলির চেয়ে বেশি।

মুদ্রাস্ফীতির হারের উপরে স্থিতিশীল আয় ইতিহাসের সাথে সেরা সুষম তহবিলগুলির মধ্যে একটি হল ভানগার্ড ওয়েলেসলি আয় (ভিডব্লুএক্স)। স্টকগুলির সবচেয়ে খারাপ বছরগুলির মধ্যে একটি ছিল 2008, যখন এস & পি 500 সূচক 37% হ্রাস পেয়েছিল। ভিউআইএনএক্সএক্সের মাত্র 9.8% লোকসান ছিল, যা সব রক্ষণশীল বরাদ্দ মিউচুয়াল ফান্ডগুলির 90%। দীর্ঘমেয়াদী আয় (10 বছর বা তার বেশি) প্রায় 7% গড়। বিভিন্ন ভাষায়, একজন রোগী বিনিয়োগকারী যে প্রায় 10 বছরের মধ্যে এক বছরে প্রায় 10% বার্ষিক ক্ষতির কথা মনে রাখে না তবে এখনও মুদ্রাস্ফীতির হারের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে গড় বার্ষিক আয়গুলি VWINX বিবেচনা করতে পারে।

টার্গেট তারিখ অবসর অবসর তহবিল হিসাবে, সর্বনিম্ন ঝুঁকি, সবচেয়ে স্থিতিশীল তহবিল সাধারণত বর্তমান বছরের কাছাকাছি একটি লক্ষ্য তারিখ বছরের সঙ্গে যারা হবে। উদাহরণস্বরূপ, আমি লিখি, বছরটি ২015। সেরা মূল্য স্থিতিশীলতার জন্য, আমি ভ্যানগার্ড টার্গেটে অবসর গ্রহণের মতো একটি তহবিল চয়ন করতে পারি 2015 (ভিটিএক্সভিএক্স), যা ইতিমধ্যে রক্ষণশীল (প্রায় 45% স্টক, 45% বন্ড এবং জুলাই 2015 হিসাবে 5% নগদ), এবং সময়ের সাথে সাথে ধীরে ধীরে আরও রক্ষণশীল হবে।

নিরাপত্তা এবং স্থিতিশীলতার জন্য বিনিয়োগের উপর নিচের লাইন

আপনার অগ্রাধিকার নিরাপত্তা বা স্থিতিশীলতা করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনার অগ্রাধিকার জানতে ভুলবেন না। তিন বছরেরও কম সময়ের মধ্যে আপনার অর্থের প্রয়োজন হলে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের জন্য এটি আপনার সেরা আগ্রহের নয়। এবং যদি আপনার অগ্রাধিকারটি সুরক্ষা হয় এবং আপনি প্রায় শূন্য সুদ উপার্জন করতে না মানা করেন তবে মিউচুয়াল ফান্ড সম্ভবত সেরা পছন্দ নয়।

কিন্তু আপনি যদি আপনার বিনিয়োগের সাথে মুদ্রাস্ফীতি (বা আউটপারফর্ম) চালিয়ে যেতে চান তবে আপনাকে কিছুটা ঝুঁকি নিতে হবে এবং মূল্যহীন কিন্তু অবশ্যম্ভাবী অবনতির মূল্য দেখতে হবে।

আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনার জন্য কত ঝুঁকি সঠিক, আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা পরিমাপ করার চেষ্টা করুন।