একটি পরিবর্তনযোগ্য বার্ষিক সংজ্ঞা সংজ্ঞা

কোনও বার্ষিকী মত একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকী, একটি বীমা কোম্পানির সাথে একটি চুক্তি। তবে, অন্য বার্ষিক পণ্যগুলির বিপরীতে, একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকতা একটি স্ব-পরিচালিত বিনিয়োগ উপাদান এবং একটি বীমা উপাদান উভয় অন্তর্ভুক্ত।

বিনিয়োগ উপাদান

আপনি একটি নির্দিষ্ট বার্ষিকী কিনতে গেলে, বীমা সংস্থা আপনার তহবিল বিনিয়োগ করে এবং আপনাকে একটি নির্দিষ্ট নিশ্চিত ফেরত প্রদান করে। একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক সঙ্গে, আপনি বিনিয়োগ কিভাবে টাকা সিদ্ধান্ত। আয়গুলি আপনি চয়ন বিনিয়োগের অন্তর্নিহিত কর্মক্ষমতা উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়, কেন এটি একটি বলা হয় পরিবর্তনশীল বার্ষিক।

আপনার পছন্দগুলি তহবিলগুলির পূর্বনির্ধারিত তালিকা থেকে তৈরি করা হয়, যার নাম ভেরিয়েবল বার্ষিকীর মধ্যে, সাব্যাক্টস বলা হয়, আপনি আপনার 401 (k) তে তহবিল বাছাই করবেন। আগ্রাসী থেকে রক্ষণশীল থেকে রুপান্তরিত, উপ-অ্যাকাউন্টের বিকল্পগুলির মধ্যে নীল-চিপ স্টক তহবিল, আন্তর্জাতিক স্টক ফান্ড, ছোট ক্যাপ স্টক ফান্ড, বিভিন্ন ধরণের বন্ড ফান্ড, মূল্যবান ধাতু, সুষম তহবিল এবং অর্থ বাজার অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। সর্বাধিক পরিবর্তনশীল বার্ষিকী এছাড়াও আপনি নির্বাচন করতে পারেন, যা মডেল পোর্টফোলিও আছে।

আপনি আপনার বিনিয়োগগুলি সেট আপ করতে পারেন যাতে তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে পূর্ব নির্ধারিত সময়সূচী (যেমন বার্ষিক বা ত্রৈমাসিক হিসাবে) পুনর্বিবেচনা করতে পারে, অথবা আপনি অনলাইনে আপনার অ্যাকাউন্টে লগ ইন করতে পারেন এবং আপনার ইচ্ছা অনুযায়ী তহবিল এবং বিনিয়োগগুলি পুনঃনির্দেশিত করতে পারেন।

বীমা কম্পোনেন্ট

সংজ্ঞা দ্বারা, বীমা কোম্পানির বার্ষিকতা বীমা কিছু ফর্ম প্রদান করতে হবে। সর্বাধিক বার্ষিক চুক্তিগুলি নিশ্চিত করে যে আপনার প্রাথমিক বিনিয়োগ মৃত্যুর বেনিফিট হিসাবে অর্থ প্রদান করা হবে - অর্থাত্, আপনার মৃত্যুর পরেও যদি আপনার বিনিয়োগগুলি ক্ষতির সম্মুখীন হয় তবে আপনার নামযুক্ত সুবিধাভোগী আপনার বিনিয়োগ করা মূল পরিমাণটি ফেরত দেয় (আপনি যে কোনও প্রত্যাহার কমিয়ে নিতে পারেন) । এই মৃত্যুর সুবিধা বার্ষিক একটি বীমা চুক্তি হিসাবে যোগ্যতা করতে পারবেন।

যেহেতু এটি একটি বীমা চুক্তি হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করে, যেহেতু কোনও বিনিয়োগ আয় কর স্থগিত করা হয়; অন্য কথায়, আপনি প্রতি বছর 1099 ট্যাক্স ফর্ম পাবেন না, ভেরিয়েবল বার্ষিক সুদ, লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভের উপর। পরিবর্তে, আপনি বার্ষিক অর্থ প্রদান শুরু করার সময় কর প্রদান করেন। লাভগুলি প্রথমে প্রত্যাহার করা হয়, যদি না আপনি আপনার চুক্তিটি এনটাইটাইজ করেন-অর্থাৎ, আপনি বীমা কোম্পানির কাছ থেকে নিশ্চিত আয় আয় প্রবাহের জন্য আপনার একচেটিয়া অর্থের মধ্যে ট্রেড করেন। আপনি যদি 5২ বছর বয়সে পৌঁছানোর আগে তহবিল প্রত্যাহার করেন, তবে 10% প্রারম্ভিক প্রত্যাহারের শাস্তি ট্যাক্স বিনিয়োগের আয়ের জন্য দায়ী যে কোনও অংশে প্রযোজ্য হতে পারে।

এটি একটি আইআরএ অথবা 401 (কে) হিসাবে একই নিয়ম।

ঐচ্ছিক পরিবর্তনশীল বার্ষিক সুবিধা

সর্বাধিক বার্ষিকতা আপনি যে অতিরিক্ত বীমা সুবিধাগুলি কিনতে পারবেন, যেমন মৃত্যুর বেনিফিট রাডার, যা আপনার উত্তরাধিকারীদের জন্য বেনিফিট সরবরাহ করতে পারে এবং একটি জীবন্ত বেনিফিট রাইডার যা পরবর্তী তারিখে নীতি থেকে আপনি কত আয় প্রত্যাহার করতে পারেন তার নিশ্চয়তা প্রদান করতে পারেন। । অনেক পরিবর্তনশীল বার্ষিকী এছাড়াও দীর্ঘমেয়াদী যত্ন খরচ জন্য প্রত্যাহার উপর পছন্দের চিকিত্সা প্রস্তাব। এই রাইডারগুলি প্রায়শই একটি সংশ্লিষ্ট ফি সহ আসে, তবে মনে রাখবেন আপনি আপনার বার্ষিক চুক্তিতে আপনার পছন্দসই বেনিফিটগুলি যোগ করার জন্য অর্থ প্রদান করছেন।

ভেরিয়েবল বার্ষিকী এবং ক্রেস

একটি ভেরিয়েবল বার্ষিকতার টাইটেড সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল যে, আপনি নিজের বিনিয়োগগুলি বেছে নিতে পারেন, আপনি সম্ভাব্যভাবে একটি নির্দিষ্ট বার্ষিক সুদের তুলনায় দীর্ঘমেয়াদী আয় অর্জন করতে পারেন-এটি স্টক মার্কেটে উত্থান থেকে উপকৃত হতে পারে। অবশ্যই, এই বৈশিষ্ট্য ব্যাকফায়ার করতে পারে: আপনার বিনিয়োগ স্টক মার্কেটের পতন থেকেও ক্ষতিগ্রস্থ হতে পারে। এছাড়াও, এই চুক্তি প্রায়ই উচ্চ প্রশাসনিক ফি সহ আসে, কারণ পরিবর্তনশীল বার্ষিক বিনিয়োগ সামগ্রিক রিটার্নের পরিপ্রেক্ষিতে সূচক তহবিলের একটি পোর্টফোলিওয়ের চেয়েও খারাপ কাজ করে।

লম্বা সময় ফ্রেমগুলির (20 বছর বা তার বেশি) বিনিয়োগকারীরা স্থায়ী আয়ের বিনিয়োগগুলি ব্যবহার করতে উপকৃত হতে পারে যা সাধারণত বছরে করযোগ্য সুদের আয় উত্পাদন করবে। একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিকের মধ্যে সংগৃহীত বিনিয়োগ আয় উপর ট্যাক্স বিলম্বিত দশক এখন উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনী যারা জন্য জ্ঞান করতে পারেন, বিশেষ করে যদি তারা অবসর পরে নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনী হতে আশা।

অনেক লোক, তবে, একটি পরিবর্তনশীল বার্ষিক ট্যাক্স বিলম্বিত বৈশিষ্ট্য থেকে অনেক উপকৃত হতে পারে না। উপার্জনগুলি যখন কর মুক্ত হয়ে যায়, তখন প্রত্যাহার করা হলে তাদের সাধারণ আয়কর হারে কর ধার্য করা হবে যা সাধারণত নিয়মিত মূলধন লাভের হারের তুলনায় বেশি।

একটু জটিল মনে হচ্ছে? এটি - এবং সেই কারণে আপনাকে সঠিক পছন্দ করতে সহায়তা করার জন্য বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টা থেকে সহায়তা চাইতে হবে।