ইটিএফগুলির সাথে একটি ক্লাসিক 3-ফান্ড পোর্টফোলিও তৈরি করা

তিনটি তহবিল পোর্টফোলিও আর্থিক বাজারে বিনিয়োগের একটি জনপ্রিয় উপায় হয়ে উঠেছে, তাদের সরলতা এবং ট্যাক্স-দক্ষতা অন্যান্য সমস্ত এক তহবিলের সাথে সম্পর্কিত। সাধারণভাবে, এই পোর্টফোলিওগুলির মধ্যে একটি গার্হস্থ্য স্টক সূচক তহবিল, একটি আন্তর্জাতিক স্টক সূচক তহবিল এবং এক বন্ড সূচক তহবিল গঠিত। ধারণাটি হল বিনিয়োগকারীরা একটি সহজ তিনটি নিরাপত্তা পোর্টফোলিওতে সমস্ত প্রধান সম্পদ ক্লাসের এক্সপোজার আছে।

বিনিয়োগকারীর জীবনের পর্যায়ে নির্ভর করে, প্রতিটি পোর্টফোলিও বিভাগের জন্য বিভিন্ন সম্পদ বরাদ্দ নির্বাচন করা যেতে পারে। অল্প বয়স্ক বিনিয়োগকারী ঝুঁকিপূর্ণ ইক্যুইটিগুলিতে বৃহত্তর পরিমাণ পুঁজি দিতে পারে, যখন পুরোনো বিনিয়োগকারীরা নিরাপদ বন্ড সম্পদের দিকে আরও বেশি অর্থ সরবরাহ করতে পারে। সময়ের সাথে সাথে, এই সম্পত্তির বরাদ্দকরণগুলি কার্যকর করার জন্য বিনিয়োগকারীরা তাদের বয়সের ঝুঁকির সঠিক স্তরের বজায় রাখতে পারে।

এই প্রবন্ধে, দীর্ঘমেয়াদে ঝুঁকি-সমন্বয়িত আয়গুলি অপ্টিমাইজ করার জন্য একটি পোর্টফোলিও তৈরি করার সময় সঠিক তহবিলগুলি কীভাবে নির্বাচন করবেন তা আমরা দেখব।

কিভাবে তহবিল চয়ন করুন

ত্রি-তহবিল পোর্টফোলিওটি পৃষ্ঠার সহজ ধারণা হিসাবে মনে হতে পারে তবে হাজার হাজার বিভিন্ন তহবিল থেকে এটি বেছে নেওয়ার জন্য এটি দ্রুত ব্যক্তিগত বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি ভয়ঙ্কর কাজ হতে পারে। সৌভাগ্যবশত, কিছু সহজ নিয়ম রয়েছে যা বিনিয়োগকারীরা সর্বোত্তম চুক্তিটি নিশ্চিত করতে ব্যবহার করতে পারে, যা তাদের লক্ষ্য জনসংখ্যার মধ্যে তহবিলের মহাবিশ্বকে সংকীর্ণ করা সহজ করে তোলে।

যে কোনও সূচক তহবিলে সন্ধান করার মূল বৈশিষ্ট্যগুলি হল:

• ব্যয় অনুপাত - প্রতি বছর সম্পদগুলির শতাংশ হিসাবে তহবিলের পরিচালকের চার্জ পরিমাণ যা ব্যয় অনুপাত হিসাবে পরিচিত হয় (আদর্শভাবে, এই সংখ্যা কম হওয়া উচিত)।
• তারল্য - আপনার শেয়ার বিক্রি করতে অক্ষম হওয়ার ঝুঁকি কমানোর জন্য প্রতিদিন প্রতিদিন যথেষ্ট সংখ্যক শেয়ার থাকা উচিত।
• ট্র্যাকিং ত্রুটি - তহবিল ট্র্যাকিং ত্রুটি (বিশেষ করে আন্তর্জাতিক ETFs) এর মাধ্যমে খুব কম সাথে অন্তর্নিহিত সূচীকে ঘনিষ্ঠভাবে পরিমাপ করতে হবে।

তিনটি তহবিল পোর্টফোলিও কৌশল প্রয়োগকারী অনেক বিনিয়োগকারী তহবিল নির্বাচন করার সময় একটি একক ইটিএফ প্রদানকারীর সাথে আটকে থাকে। উদাহরণস্বরূপ, ভানগার্ড এবং শাওয়াব দুটি কম খরচে ইটিএফ প্রদানকারীর রয়েছে যা অনেকগুলি দুর্দান্ত বিকল্প রয়েছে। একই প্রদানকারীর ব্যবহার করার সুবিধা হল সময়ের সাথে সাথে তহবিলগুলি ট্র্যাক করা সহজ, কারণ প্রপেক্টাসগুলি একই সময়ে এবং সবকিছুতে পৌঁছায়।

ভ্যানগার্ড এসএন্ড পি 500 ইন্ডেক্স ফান্ড (এনওয়াইএসই: ভিওও), ভ্যানগার্ড এফটিএসই অল-ওয়ার্ল্ড এক্স-ইউটি ইটিএফ (এনওয়াইএসই: ভিইইউ), এবং ভানগার্ড টোটাল বন্ড মার্কেট ETF (NYSE: BND )। এই তহবিলগুলির মধ্যে খুব কম খরচে অনুপাত, অপেক্ষাকৃত উচ্চ তরলতা এবং নিম্ন ট্র্যাকিং ত্রুটি রয়েছে যা বিনিয়োগকারীদের বাজারে সুসংগত এক্সপোজার সরবরাহ করে।

কি তহবিল চয়ন করুন

তিনটি ফান্ড পোর্টফোলিও গঠন করার সময় থেকে নির্বাচন করার জন্য বিভিন্ন ধরণের ইটিএফগুলি রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, বিনিয়োগকারীরা এস এস আর এস পি 500 ইটিএফ (এনওয়াইএসই: এসপিওয়াই), অথবা রাসেল 2000 সূচক ইটিএফ (এনওয়াইএসই: আইডব্লিউএম) যেমন বিস্তৃত বাজার রাসেল 2000 ইটিএফ হিসাবে একটি এস & পি 500 ইটিএফ বেছে নিতে পারে। উভয় মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বাইরের ইক্যুইটিগুলিতে এক্সপোজার সরবরাহ করে, তবে খুব ভিন্ন ভাবে এটি যা সর্বোত্তম তা নির্ধারণ করতে কঠিন করে তোলে।

ফান্ড টাইপ নির্বাচন করার জন্য কিছু টিপস অন্তর্ভুক্ত:

• বৈচিত্রতা - বিনিয়োগকারীরা তহবিলের অধিক পরিমাণে তহবিল পছন্দ করে, উভয় সিকিউরিটিজ এবং অর্থনীতির বিভিন্ন সেক্টরের মধ্যে বিস্তারের ক্ষেত্রে।এ ছাড়া, বিনিয়োগকারীরা তহবিল বিবেচনা করতে পারে যা বাজারের মূলধন দ্বারা ওজন হয় না কারণ এটি বৃহত্তম কোম্পানিগুলিকে সমর্থন করে।
• ইন্টারন্যাশনাল বন্ড ইটিএফস - মার্কিন অর্থনীতির রাষ্ট্রের উপর নির্ভর করার পরিবর্তে, তারা কোনও সুদের হার পরিবেশে বাড়িয়ে দেওয়ার কারণে বিনিয়োগকারীদের আন্তর্জাতিক বন্ড ETFs বিবেচনা করা উচিত। তবে, অবসর গ্রহণকারী বিনিয়োগকারীরা মার্কিন ডলারের স্থিতিশীলতার তুলনা করতে পারেন, যা দেশীয় বন্ড ইটিএফগুলিকে সর্বোত্তম বিকল্প করে তুলবে।
• সাবেক যুক্তরাষ্ট্রের বাইরের। আন্তর্জাতিক ETFs বিনিয়োগকারীদের নিশ্চিত করা উচিত যে তাদের আন্তর্জাতিক এক্সপোজারে মার্কিন স্টকগুলি অন্তর্ভুক্ত নয়, কারণ তাদের পোর্টফোলিও এক তৃতীয়াংশে ইতিমধ্যেই বাজারে ইক্যুইটি এক্সপোজার রয়েছে। সুতরাং, তথাকথিত "প্রাক-মার্কিন" আন্তর্জাতিক ইটিএফগুলি প্রায়শই সবচেয়ে বেশি জ্ঞান দেয়।

তলদেশের সরুরেখা

বিনিয়োগকারীদের একটি বিস্তৃত বাজার থাকা উচিত মার্কিন ইক্যুইটি ETF, একটি প্রাক্তন মার্কিন। বিশ্বব্যাপী ইকুইটি ইটিএফ এবং আন্তর্জাতিক বন্ড ইটিএফ। ETFdb.com মত ওয়েব পোর্টালগুলি এই বিভাগগুলির প্রতিটিতে সর্বোত্তম বিকল্পগুলি নির্ধারণে সহায়ক হতে পারে, যখন বিনিয়োগকারীদের দীর্ঘমেয়াদী ঝুঁকি-সমন্বয়কৃত আয়গুলি বাড়ানোর সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় সিদ্ধান্তের উপর মনোযোগ দেওয়া উচিত।