এটি একটি ভাল জরুরী তহবিল তৈরি করার সময়

যখন বেশিরভাগ লোক জরুরী তহবিল নির্মাণের জন্য সেট আপ করে, তখন তারা প্রায় অর্থাত্ প্রায় পদত্যাগ করেন বলে মনে করেন যে তারা অর্থের প্রায় কোনও আগ্রহ অর্জন করতে যাচ্ছেন না। বেশিরভাগ বিশেষজ্ঞরা একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের নিরাপত্তায় আপনার জরুরী সঞ্চয়গুলি পার্কিংয়ের সুপারিশ করবে এবং এমনকি একটি "উচ্চ ফলন" সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আজকের নিম্ন-হার পরিবেশে 1 শতাংশের বেশি APY দিতে পারে না। যে সম্ভবত মুদ্রাস্ফীতি সঙ্গে গতি রাখতে যথেষ্ট হবে না।

কিন্তু আপনি কি সত্যিই আপনার সম্পূর্ণ জরুরী তহবিল একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখতে হবে? একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট আপনার জরুরি আর্থিক কৌশল অংশ হওয়া উচিত, এটি কাজ করার একমাত্র উপায় নয়। এখানে কিভাবে একটি ভাল জরুরী তহবিল নির্মাণ করা হয়।

1. সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট দিয়ে শুরু করুন

সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত জরুরী অবস্থার জন্য ব্যবহৃত হয় কারণ অর্থটি তরল এবং অ্যাক্সেসযোগ্য, আপনাকে টাকাটি দ্রুত চেক করতে বা এমনকি এটিএম থেকে নগদ হিসাবে প্রত্যাহার করার অনুমতি দেয়। এটিও আপনার অর্থের পক্ষে সবচেয়ে নিরাপদ স্থান: সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি FDIC দ্বারা বিমা করা হয় এবং বাজারে ডুব দেওয়ার পরে আপনি অর্থ হারাবেন বলে কোন ঝুঁকি নেই।

কিন্তু এর অর্থ এই নয় যে আপনি সেখানে আপনার সমস্ত অর্থ রাখা উচিত। যখন একটি ভাল জরুরী তহবিল তিন থেকে ছয় মাসের জীবনকালের ব্যয় বহন করা উচিত, তখন আমার নিজের জরুরি তহবিলের সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট অংশটি কেবলমাত্র তিন থেকে চার সপ্তাহের ব্যয়গুলির মধ্যে সঞ্চয় সঞ্চয় করে। এটি আমার স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনগুলি জুড়ে দেয়, এবং যদি আমার দ্রুত অর্থের প্রয়োজন হয়, তবে আমি অন্য অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলার না হওয়া পর্যন্ত আমাকে শেষ করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ অ্যাক্সেস করতে পারি।

2. একটি করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যোগ করুন

অবশ্যই, তিন থেকে চার সপ্তাহ মূল্যের খরচ জরুরি তহবিলের জন্য যথেষ্ট নয়। এজন্যই আমি একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের সাহায্যে আমার সঞ্চয় বৃদ্ধি করি, যা আমাকে সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের চেয়ে আয়ের জন্য উচ্চতর সম্ভাবনা দেখতে দেয়। আমি একটি আইআরএর মত অবসর অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে একটি করযোগ্য অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করি, যাতে আমি শাস্তি ছাড়াই অর্থ প্রত্যাহার করতে পারি। আমি একটি অল-বাজার সূচক তহবিলের একটি সেট পরিমাণ বিনিয়োগ করি, এবং বাজারের লাভ হিসাবে, আমার জরুরী তহবিল বৃদ্ধি পায়। আমি ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগ, তাই অ্যাকাউন্ট সবসময় যেভাবে ক্রমবর্ধমান হয়।

অবশ্যই, এই পদ্ধতির সাথে বড় ঝুঁকি হ'ল অর্থের প্রয়োজন হলে বাজার ডাউনসুইং হতে পারে। বাজারটি সর্বদা দীর্ঘমেয়াদে বেড়ে যায়, স্বল্প মেয়াদে আপনি যে স্তরের সাথে আরামদায়ক সেটির নিচে সঞ্চয় করে শেষ করতে পারেন। এবং যদি আপনি উপার্জনের সাথে আপনার কিছু মূলধন প্রত্যাহার শেষ করে দেন তবে আপনি ক্ষতির লক করবেন এবং বাজার সংশোধন অনুসরণ করতে যা লাভগুলি লাভ করবেন তা মিস করবেন।

২010 সালে আমার কাছে এই ঘটনা ঘটেছিল - বাজারে নাকচ করে দেওয়ার পর, আমার বেসমেন্ট প্লাবিত হয়েছিল এবং আমার টাকা দরকার ছিল। কারন আমার পরে বিল করা হয়েছিল আমার খরচ বহন করার জন্য আমার করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে কিছু শেয়ার ভাঙার সময় ছিল। এবং আমার অ্যাকাউন্টের ভারসাম্য এতদূর পড়েনি যে আমি অর্থের বাইরে চলার কষ্টে ছিলাম। কিন্তু এর মানে হল যে আমি একটি ক্ষতিতে শেয়ার বিক্রি করেছিলাম এবং বাজারের পরবর্তী রিবাউন্ডে কিছু অনুপস্থিত ছিলাম।

এই ঝুঁকির কারণে, আপনি যদি আপনার জরুরি তহবিলের কৌশলতে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট যোগ করার পরিকল্পনা করেন তবে আপনাকে ভাল মানসিক ঝুঁকি সহনশীলতা প্রয়োজন। এর উপরে, আপনি আপনার জরুরী তহবিলের করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট অংশে বন্ড এবং সূচক তহবিল ব্যবহার করে আপনার কিছু ঝুঁকি সীমাবদ্ধ করতে পারেন, যার ফলে বাজারের উদ্বায়ীতার সাথে আপনার এক্সপোজার হ্রাস পায়।

অবশেষে, করযোগ্য অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ বিক্রি করের কর প্রভাবগুলি মনে রাখবেন। ২010 সালে আমাকে ক্ষতির সময়ে বিনিয়োগ বিক্রি করতে হয়েছিল, কিন্তু ভাল খবর ছিল যে আমি কমপক্ষে সেই ক্ষতির জন্য ট্যাক্স কাটাতে পারতাম। অন্যদিকে, আপনি যদি লাভের জন্য বিক্রি করেন তবে আপনাকে সম্ভবত মূলধন লাভের কর দিতে হবে। এক বছরেরও বেশি সময় ধরে আপনার কাছে থাকা শেয়ারগুলি বিক্রয়ে ফোকাস করুন, তাই আপনাকে আরো অনুকূল হারে কর দেওয়া হয়।

3. একটি ব্যাকআপ ফান্ড হিসাবে আপনার রথ আইআরএ ব্যবহার করুন

আপনি যদি যোগ্য হন এবং আপনি রথ আইআরএতে বিনিয়োগ করেন তবে এটি ব্যাকআপ জরুরী তহবিল হিসাবে ব্যবহার করা সম্ভব। কারণ আপনি ট্যাক্স ডলারের পরে রথ আইআরএতে অবদান রাখেন, আপনি পেনাল্টি ছাড়া অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন। আপনি যখন নিয়মিত অবদান রাখেন, তখন আপনি আপনার রাথ আইআরএ তৈরি করতে পারেন যেখানে এটি প্রয়োজন হলে ভাল স্টপ-ফাঁক তৈরি করতে পারে।

তবে, আপনি প্রত্যাহার করতে পারেন অবদানসমূহ কর মুক্ত, প্রত্যাহার করার সময় আপনাকে আরও সতর্ক হতে হবে উপার্জন (আপনার অবদান উপর ফেরত) একটি রথ আইআরএ থেকে। আয়ের প্রাথমিক অর্থোপার্জন আইআরএস থেকে পেনাল্টি নিয়ে আসে, তাই আপনি প্রকৃতপক্ষে আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা রাখেন তা নিশ্চিত করুন। এই দণ্ডের কিছু ব্যতিক্রম আছে, যদিও: আপনি চিকিৎসা খরচ বা আপনি বেকার হন তাহলে অর্থ উপার্জন করতে পারেন। যেহেতু এইগুলি জরুরি জরুরি প্রয়োজন, তাই আপনার রথ আইআরএ উইংসে অপেক্ষা করার খারাপ ধারণা হতে পারে না।

এছাড়াও, বুঝতে হবে যে আপনি বাজার থেকে অর্থ ব্যয় করার সময়টি ফেরত পেতে পারবেন না। যদি আপনি এটি নিশ্চিত করতে চান যে এটি বার্ষিক অবদান সীমাতে থাকে তবে আপনি টাকা ফেরত দেওয়ার 60 দিনের দিন। আপনার 401 (কে) মত অন্য ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর অ্যাকাউন্টটি থাকা ভাল এবং এটি স্পর্শ এড়াতেও ভাল ধারণা। আপনি আজকের জরুরী জন্য আপনার ভবিষ্যত ঝুঁকি নিতে চান না।

প্রয়োজন হিসাবে আপনার জরুরী সঞ্চয় পরিকল্পনা টিক্

এই কৌশল ব্যবহার করার সময়, আপনি আপনার সান্ত্বনা পর্যায়ে কাজ নিশ্চিত করতে গুরুত্বপূর্ণ। আমি আমার সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে তিন বা চার সপ্তাহের মূল্য ব্যয় রাখতে চাই এবং আমার করযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টটি প্রায় পাঁচ মাস মূল্যের ব্যয় (এবং এটি এখনও ক্রমবর্ধমান)। আমার রথ IRA "ঠিক ক্ষেত্রে" বড় উপাদান জন্য পটভূমি হয়।

বাজারে আপনার 80% জরুরী তহবিল যদি আপনার স্নায়বিক করে তোলে, তবে আপনি ট্যাক্সযোগ্য বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা দেওয়ার আগে দুই বা তিন মাসের খরচ সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে ভালভাবে মনে করতে পারেন। উপরন্তু, আপনি আপনার অবসর অবসর পরিকল্পনা আপনার জরুরি তহবিল কৌশল ভাল কাজ করে তা নিশ্চিত করতে চান। আপনি আপনার দীর্ঘমেয়াদী নীড় ডিম জন্য অন্য অবসর অ্যাকাউন্ট আছে না হওয়া পর্যন্ত আপনি আপনার রথ আইআরএ উপর জোরালোভাবে করতে চান না।