কিভাবে স্থির হার ঋণ কাজ: একটি খরচ নিরাপত্তা

স্থির হার ঋণ সময়সীমার সাথে পরিবর্তন না যে সুদের হার আছে। একটি নির্দিষ্ট হার পাওয়ার একটি ভাল "ডিফল্ট" বিকল্প, কারণ আপনি সর্বদা আপনার খরচ (এবং মাসিক পেমেন্ট) হবে কি জানেন।

আপনি যখন টাকা ধার করেন, তখন আপনি সুদ পরিশোধ করে ঋণের জন্য অর্থ প্রদান করেন। কিছু অন্যান্য ফি থাকতে পারে, তবে ঋণ সাধারণত কতটা ব্যয়বহুল হয় তা প্রধান চালক: উচ্চ হারের মানে উচ্চতর খরচ। এই কারণে আপনার হার কীভাবে কাজ করে এবং আপনার হার পরিবর্তন করতে পারে তা বুঝতে গুরুত্বপূর্ণ।

নির্দিষ্ট সুদের হার কি কি?

ঋণগুলি পরিবর্তনশীল সুদের হারগুলি যে সময়, বা নির্দিষ্ট হারের সাথে পরিবর্তন করে আসতে পারে। নির্দিষ্ট হারে, আপনি আপনার ঋণের জীবনের উপর একই (অপরিবর্তনীয়) সুদের হার দিতে পারবেন। এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ সুদের হারটি আপনার মাসিক পেমেন্ট কতগুলি প্রভাবিত করবে: যদি হার বৃদ্ধি পায় তবে আপনার প্রয়োজনীয় মাসিক অর্থপ্রদানও বাড়তে পারে - এবং আপনি সেই উচ্চ অর্থ প্রদান সামর্থ্য দিতে পারবেন না।

আরো কি, একটি সুদের হার যে উত্থাপিত টাকা এছাড়াও আপনি ধার করা টাকা দিয়ে কেনা দাম বাড়াতে হবে। আপনি আগ্রহের উপর আরো ব্যয় করতে হবে, কিন্তু আপনি না পাওয়া আপনি কেনা যাই হোক না কেন আরো। সংখ্যাগুলি উচ্চ হারের সাথে কিভাবে পরিবর্তিত হয় তা উদাহরণস্বরূপ দেখতে, কিছু সংখ্যক ঋণ ঋণের অনুদানের ক্যালকুলেটরটিতে প্লাগ করুন: আপনি লক্ষ্য করবেন যে একটি উচ্চ হার উচ্চ মাসিক সুদের খরচ (এবং একটি উচ্চতর পেমেন্ট) বাড়ে।

অর্থনীতি বৃদ্ধি এবং চুক্তি হিসাবে সুদের হার ক্রমাগত পরিবর্তন। একটি নির্দিষ্ট হারের সাথে, আপনার ঋণ সেই পরিবর্তনগুলির জন্য অনাক্রম্য।

নিরাপদ ঋণ, একটি খরচ

স্থায়ী হার ঋণ সাধারণত পরিবর্তনশীল হারের ঋণের চেয়ে নিরাপদ: আপনি কী আশা করতে পারেন তা জানেন, এবং আপনি ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করতে পারেন। তাদের ভেরিয়েবল রেট ঋণের হার বেড়ে গেলে "পেমেন্ট শক" ভোগ করে এমন ঋণদাতাদের অসংখ্য গল্প রয়েছে।

কিন্তু আপনাকে নিরাপত্তার জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে - নিশ্চয়তা বিনামূল্যে জন্য আসে না। নির্দিষ্ট হার ঋণ সাধারণত পরিবর্তনশীল হার ঋণ বেশী সুদের হার সঙ্গে শুরু। উদাহরণস্বরূপ, স্থির হার বন্ধকের হার একটি স্থায়ী হার বন্ধকী (এআরএম) হারের চেয়ে এক বা দুই শতাংশ বেশি হতে পারে। যে পার্থক্য আপনার মাসিক পেমেন্টে একটি নাটকীয় পরিবর্তন করতে পারে - এবং এটি প্রায়শই নিম্ন পেমেন্ট (একটি পরিবর্তনশীল হার ঋণের সাথে) যেতে প্রলুব্ধ হয়।

স্থির হার ব্যর্থ হলে

পতন হার: কখনও কখনও একটি নির্দিষ্ট হার ঋণ ভুল পছন্দ - কিন্তু আপনি কদাচিৎ সময় এগিয়ে এটা জানতে হবে। আপনি যদি আপনার ঋণ পেতে (এবং দীর্ঘ সময়ের জন্য কম থাকার পরে) সুদের হার পড়ে তবে একটি পরিবর্তনশীল হার ঋণ একটি ভাল চুক্তি হতে পারে। দুর্ভাগ্যবশত, সময় সুদের হার পুরোপুরি কঠিন। যে বলেন, যদি সুদের হার ঐতিহাসিক উচ্চতা হয় এবং প্রত্যাশিত পতন হয় - এবং আপনি 30 বছরের বন্ধকী হিসাবে দীর্ঘমেয়াদী ঋণ পাচ্ছেন - এটি অন্তত একটি পরিবর্তনশীল হার ঋণ বিবেচনা করতে পারে।

বিচ্যুত: হার যদি করা পতন এবং আপনি একটি নির্দিষ্ট হার ঋণ পেয়েছেন, এটা বিশ্বের শেষ নয়। আপনি সর্বদা কম ব্যয়বহুল, নিম্ন-হারের ঋণে পুনঃপ্রতিষ্ঠার চেষ্টা করতে পারেন। তবে, আপনাকে নতুন ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে হবে এবং আপনার পরিস্থিতি (ক্রেডিট স্কোর, ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত ইত্যাদি) পরিবর্তিত হতে পারে। আপনাকে অনেক ক্ষেত্রে ক্লোজিং খরচ দিতে হবে, এবং সেই খরচগুলি আপনাকে পুনঃনামকরণ থেকে প্রাপ্ত যে কোনও সুবিধাগুলি হ্রাস করবে।

স্বল্প মেয়াদী প্রতিশ্রুতি: নির্ধারিত হারগুলি অল্প সময়ের জন্য ঋণ নেওয়ার সময় (কখনও কখনও) কম আকর্ষণীয় হতে পারে।তারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে পরিবর্তনশীল হার ঋণ চেয়ে উচ্চ হার সঙ্গে আসা কারণ, এটি মূল্য রাখা কতক্ষণ আপনি ঋণ রাখা মূল্যায়ন করা হয়। কিছু পরিবর্তনশীল হার ঋণ পাঁচ বছরের জন্য একই প্রাথমিক হার রাখা। যদি আপনি আগে ঋণ থেকে মুক্তি পেতে চান তবে এটি নিম্ন (পরিবর্তনশীল) হার ঋণের জন্য যেতে পারে। দুর্ভাগ্যবশত, জীবন আপনি পরিকল্পিত উপায় সবসময় কাজ করে না, তাই আপনি বন্ধ এই কৌশল জন্য কিছু নিশ্চিততা এবং ভাল ভাগ্য প্রয়োজন হবে।

স্থির হার ঋণের ধরন

আপনি কিভাবে একটি নির্দিষ্ট হার ঋণ পেতে পারেন? এই ঋণ খুঁজে পাওয়া সহজ। 30-বছরের নির্দিষ্ট হারের বন্ধকটি একটি বাড়ি কিনতে ঐতিহ্যগতভাবে সর্বাধিক সাধারণ উপায়। আপনি যদি 15 বছরের বন্ধকীতে যান তবে আপনি এমন হার পেতে পারেন যা একটি স্থায়ী হার বন্ধকী সহ প্রতিযোগিতামূলক। সুদ-শুধুমাত্র ঋণ নির্দিষ্ট হারের সাথেও আসতে পারে (তবে ব্যবহারের জন্য ঝুঁকিপূর্ণ)।

অটো ঋণ এবং ফেডারেল ছাত্র ঋণ প্রায়ই হার ঋণ সংশোধন করা হয়: আপনি একটি মাসিক পেমেন্ট যে পরিবর্তন না, এবং আপনি সময়ের সাথে ঋণ ভারসাম্য নিচে দিতে।

অনেক ব্যক্তিগত ঋণ এছাড়াও নির্দিষ্ট হার বৈশিষ্ট্য, কিন্তু ক্রেডিট কার্ড একটি গুরুত্বপূর্ণ ব্যতিক্রম। ক্রেডিট কার্ড এবং ক্রেডিট অন্যান্য লাইনগুলির সাথে, আপনার হার প্রায়শই পরিবর্তন হতে পারে (কখনও কখনও আপনার পক্ষে নয়)।