রথ আইআরএ এবং মিউচুয়াল তহবিলের মধ্যে নির্বাচন

যদিও বেশিরভাগ বৈচিত্র্য বিদ্যমান, নতুন বিনিয়োগকারীদের দ্বারা জিজ্ঞাসিত একটি সাধারণ প্রশ্ন এই রকম কিছু যায়: "আমি কি রথ আইআরএ অথবা একটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারি?" এই প্রশ্নের উত্তর দেওয়া যাবে না, কারণ প্রশ্ন নিজেই ত্রুটিযুক্ত। এটি দেখায় যে নতুন বিনিয়োগকারী একটি রথ আইআরএ এবং একটি মিউচুয়াল তহবিলের মধ্যে পার্থক্যগুলি মোটামুটিভাবে উপলব্ধি করে না। কিন্তু চিন্তা করো না! আমি সাহায্য করার জন্য এখানে।

একটি মিউচুয়াল ফান্ডের বিপরীতে, রথ আইআরএ একটি ধরনের বিনিয়োগ নয়। একটি রথ আইআরএ অ্যাকাউন্ট এক ধরনের। আপনি স্টক, বন্ড, নগদ, এবং হ্যাঁ, এমনকি মিউচুয়াল ফান্ড হিসাবে বিনিয়োগ করতে পারেন, মধ্যে একটি রথ আইআরএ।

বিভিন্ন ধরনের প্রতিষ্ঠানগুলি রথ আইআরএর নিজস্ব সংস্করণগুলি সরবরাহ করে। চার্লস শাওয়াবের মত একটি ডিসকাউন্ট ব্রোকারের কাছ থেকে রথ আইআরএ আপনাকে ইতিমধ্যেই উল্লেখযোগ্য স্টক, বন্ড এবং মিউচুয়াল ফান্ড সহ কোনও ধরণের বিনিয়োগ কিনতে দেয়। একটি ব্যাংক থেকে একটি রথ আইআরএ সম্ভবত আপনাকে আমানত বা অর্থ বাজার সিকিউরিটি সার্টিফিকেট কিনতে দেয়। মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির একটি রথ আইআরএ আপনাকে সম্ভবত মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির প্রস্তাবিত মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কিনতে দেয়।

রথ আইআরএ বনাম মিউচুয়াল ফান্ডের পুরো ধারণাটি কেন অচেনা কেন তা বুঝতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য, আমি কিছু পরিস্থিতিতে আপনাকে চালাতে যাচ্ছি। একজন বিনিয়োগকারী কিভাবে বাস্তব বিশ্বের এই ট্যাক্স সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলি খুলতে পারে তা দেখে, আপনি কীভাবে কাজ করতে পারেন তা আরও ভালভাবে বুঝতে সক্ষম হতে পারেন।

কিভাবে একটি Roth ইরা কাজ বেসিক

একটি রথ আইআরএ একটি কংগ্রেস দ্বারা তৈরি অবসর একাউন্ট অ্যাকাউন্ট। এটি বিভিন্ন উল্লেখযোগ্য উপায়ে একটি ঐতিহ্যগত IRA থেকে পৃথক। প্রতি বছর, কংগ্রেস আপনাকে "অবদান সীমা" হিসাবে সর্বাধিক অর্থের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ সরানোর অনুমতি দেয়। আমি সবচেয়ে সাম্প্রতিক রথ আইআরএ অবদান সীমা ব্যবহার করব, যেটি 49 বছর বা তার কম বয়সী ব্যক্তির জন্য 5,500 ডলার এবং 50 বছর বা তার বেশি বয়সের জন্য প্রতি ব্যক্তির জন্য 6,500 ডলার। আপনি একটি রথ আইআরএ অবদান কোন টাকা, একটি নির্দিষ্ট বছরের জন্য সর্বোচ্চ পর্যন্ত ,. না শুল্কমুক্ত.

এই অর্থে, এটি একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে এটি যোগ করার মতো। অন্য দিকে, আয় প্রায় সব ফর্ম মধ্যে লভ্যাংশ, সুদ, মূলধন লাভ এবং কিছু ক্ষেত্রে ভাড়াগুলি সম্পূর্ণরূপে কর-মুক্ত সহ রথ আইআরএ। এই চমত্কার চুক্তিটির বিনিময়ে, আপনি 59.5 বছরের পুরানো না হওয়া পর্যন্ত মুনাফা প্রত্যাহারের অনুমতি পাবেন না যদি না আপনি একাধিক ছাড় পান। অন্যথায়, আপনি একটি 10% পেনাল্টি ট্যাক্স সঙ্গে slammed পাবেন।

আসুন আপনার কল্পনা করুন যে সারা জীবন জুড়ে, আপনি বিজ্ঞতার সাথে এবং সফলভাবে রাথ আইআরএতে অর্থ বিনিয়োগ করেছেন। আপনি অ্যাকাউন্টে 5,000,000 ডলারের সাথে শেষ হয়ে যাবেন এবং এটি 10% মেয়াদপূর্তির জন্য 7.5% প্রদান করে এমন সময়ে কর্পোরেট বন্ডগুলিতে এটি পার্ক করুন। আপনি আপনার রথ আইআরএতে প্রতি বছর 375,000 মার্কিন ডলার সংগ্রহ করবেন। বর্তমান নিয়ম অনুসারে, আপনি 59.5 বছর বা তার বেশি বয়সী ছিলেন, আপনি সেই অর্থটি প্রত্যাহার করতে পারেন - এটির সমস্ত $ 375,000 - এবং করের মধ্যে একটি পয়সাও প্রদান করবেন না। অথবা, যদি আপনি চান, আপনি সম্পূর্ণ 5,000,000,000 ট্যাক্স-ফ্রি প্রত্যাহার করতে পারেন (যদিও এটি ভুল হবে কারণ রথ আইআরএর সুরক্ষামূলক সীমানার মধ্যে অর্থ রাখা ভাল এবং এটি শুধুমাত্র আপনার বিনিয়োগের প্রয়োজন হিসাবেই নেওয়া উচিত) ।

এই কারণে রথ আইআরএ হ্যান্ডস ডাউন, ছোট বিনিয়োগকারীদের জন্য সবচেয়ে ভাল টুল।

কংগ্রেসের সবাই রথ আইআরএ অ্যাক্সেস করতে চায় না তাই এটি যোগ্যতার উপর পরিবারের আয় সীমা নির্ধারণ করে। আপনি যদি একক হন এবং প্রতি বছর 133,000 ডলারের বেশি উপার্জন করেন তবে আপনি নির্দেশিকাগুলির অধীনে রথ আইআরএতে অবদান রাখতে পারবেন না। আপনি বিবাহিত, যৌথভাবে ফাইলিং, পরিমাণ $ 196,000 হয়। এটি আসলে একটি অর্থহীন বাধা কারণ আপনি যদি এই বিভাগে পড়ে থাকেন তবে আপনি কেবল একটি ঐতিহ্যগত আইআরএতে অবদান রাখতে পারবেন, যার যোগ্যতা আয় সীমা নেই, তারপর এটি একটি রথ আইআরএতে রূপান্তর করুন।

এটি একটি কাগজের কাজ ঝগড়া একটি বিট কিন্তু অধিকাংশ আর্থিক প্রতিষ্ঠান প্রায়ই এটি দ্বিতীয় প্রকৃতির না। এটি একটি "ব্যাকডোর রথ আইআরএ" হিসাবে পরিচিত।

একটি ব্যাংক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে একটি রথ আইআরএ খোলা

Elize তার স্থানীয় ক্রেডিট ইউনিয়ন মধ্যে পদব্রজে ভ্রমণ এবং একটি রথ ইআরএ খোলে। ক্রেডিট ইউনিয়নটির একটি বিনিয়োগ বিভাগ নেই যার ফলে এটি কেবল অর্থ জমা দেওয়ার শংসাপত্র বা অর্থ বাজার অ্যাকাউন্টে অর্থ প্রদান করতে পারে। তিনি কোনও স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড বা রিয়েল এস্টেট এই রথ আইআরএ মাধ্যমে কিনতে পারবেন না কারণ সার্কেকারি (ক্রেডিট ইউনিয়ন) এটি সরবরাহ করা পরিষেবাগুলির মধ্যে এটি অফার করে না।

এটি আরও জটিল করতে কিছু, কিন্তু সব না, ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলিরও ব্রোকারেজ বিভাগ রয়েছে যা আপনাকে আপনার রথ আইআরএর জন্য বিনিয়োগ কিনতে দেয় যা স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সংস্থার মিউচুয়াল ফান্ডগুলি অন্তর্ভুক্ত করে। ওয়েলস ফারগো এবং ব্যাঙ্ক অফ আমেরিকা, উদাহরণস্বরূপ, এই ক্যাম্পে পড়ে।

একটি মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির সাথে সরাসরি একটি রথ আইআরএ খোলা

Erston সিদ্ধান্ত তিনি Tweedy ব্রাউন গ্লোবাল মান ফান্ড, টিকার প্রতীক TBGVX শেয়ার কিনতে চায়। তিনি মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির ওয়েবসাইটে যান, একটি অ্যাপ্লিকেশন ডাউনলোড করেন, "রথ আইআরএ" বক্সটি পরীক্ষা করেন এবং $ 5,500 এর জন্য একটি চেক লিখেছেন, যা তিনি কেবলমাত্র 33 বছর বয়সী হিসাবে 2018 সালে অবদান রাখতে পারবেন। মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানিটি তার জন্য রথ আইআরএ খোলেন, তবে একমাত্র বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টটি হ'ল মিউচুয়াল ফান্ড ম্যানেজার টিডডি, ব্রাউন অ্যান্ড কো। এলএলসি পরিচালিত তহবিলের অংশ। তিনি যদি ভ্যানগার্ড এসএন্ড পি 500 ইন্ডেক্স ফান্ড বা কোকা-কোলার শেয়ার কিনতে চান তবে তিনি ভাগ্য থেকে মুক্ত।

ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির মতো কিছু, কিন্তু সব কিছুই নয়, মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলিরও ব্রোকারেজ বিভাগ রয়েছে যা আপনাকে আপনার রথ আইআরএর জন্য বিনিয়োগ কিনতে দেয় যা স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সংস্থার মিউচুয়াল ফান্ডগুলি অন্তর্ভুক্ত করে।উদাহরণস্বরূপ, Vanguard এবং Fidelity, এই ক্যাম্প মধ্যে পড়ে।

একটি সরাসরি স্টক ক্রয় পরিকল্পনা মাধ্যমে একটি রথ IRA খোলার

বেশিরভাগ চিন্তা ভাবনার পর, জুড তার মনকে মনোনীত করে এবং কোকা-কোলা কোম্পানির শেয়ার কেনার বাকি জীবন কাটিয়ে ওঠে এবং রথ আইআরএ-র মাধ্যমে কর-মুক্ত রাখে। তিনি অন্য কোন স্টক বা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান না, তাই তিনি সরাসরি স্টক ক্রয় প্ল্যানের জন্য সাইন আপ করেন, যার একটি রথ আইআরএ বিকল্প রয়েছে। আবেদনটি শেষ করার পরে, অ্যাকাউন্টটি খোলার এবং তার চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং রথ আইআরএর মধ্যে একটি লিঙ্ক সেট আপ করে, পানীয় জায়ান্টের স্থানান্তর এজেন্ট খুব কম খরচে কোকাকোলা এর আরো শেয়ার কিনতে স্বয়ংক্রিয় চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে মাসিক তোলার শুরু করে; লেনদেন প্রতি $ 2 সাধারণত কম।

কোক-কোলা লভ্যাংশে তিনি কোনও কর দেননি কারণ রথ আইআরএতে স্টক অনুষ্ঠিত হয়।

একটি ব্রোকারেজ দৃঢ় মাধ্যমে একটি রথ আইআরএ খোলা

চার্লস শাভাব, ই-ট্রেড, বা টিডি আমেরিকানরাডের মতো ব্রোকারেজ ফার্মের সাথে সম্ভবত রথ আইআরএ খোলা সম্ভবত সবচেয়ে জনপ্রিয় বিকল্প। এটা ঠিক একটি সাধারণ ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খোলার মত কাজ করে। কয়েকটি ব্যতিক্রমের সাথে, আপনি যে কোনও স্টক, আপনি চান যে কোনও বন্ড, আপনার যে কোনও মিউচুয়াল ফান্ড বা আপনি যে কোনও এক্সচেঞ্জ-ট্রেডার্ড ফান্ড চান যা প্রায়শই 10 ডলারের কম কমিশন হিসাবে কিনতে পারেন। শাভাবের কাছে রথ আইআরএ থাকতে পারে, যা আপনার রাজ্যের একটি ব্যাংকে ভানগার্ড তহবিল, জেনারেল ইলেকট্রিকের শেয়ার এবং কয়েকটি শংসাপত্র জমা দেয়।

একক একাউন্ট স্টেটমেন্টে আপনার সমস্ত তথ্য থাকার সুবিধার উপভোগ করার পাশাপাশি, অনেক দালাল আপনার লভ্যাংশগুলি বিনামূল্যে বিনামূল্যে পুনঃবিনিয়োগ করবে।