সুচিপত্র:
- অবসরপ্রাপ্তদের জন্য আয় নির্ধারণ
- আয় এবং হাউজিং ব্যয় অনুপাত ঋণ
- ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজনীয়তা
- পেশা স্থিতি
- ডাউন পেমেন্ট
- পোস্ট-বন্ধ তরলতা
- অন্যান্য ঋণ বিকল্প
- একটি বন্ধকী জন্য আবেদন
- অবসর গ্রহণের সময় আপনার বন্ধকী থাকতে হবে?
ভিডিও: Лечение в домашних условиях или профилактика народными средствами? От чего зависит здоровье и жизнь? 2025
আমি প্রায়শই আসন্ন অবসরপ্রাপ্তদের গল্প শুনতে, যারা অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা, নতুন বাড়ি খুঁজে বের করতে এবং অবসর গ্রহণের আগে বন্ধকী নেওয়ার পরিকল্পনা করে - কারণ তারা মনে করে যে তারা অবসর গ্রহণের পরে তারা বন্ধকী পেতে পারবে না।
আপনি এই ভাবে এটি করতে হবে না। আপনি অবসর গ্রহণের পরে আপনি একটি বন্ধকী পেতে পারেন।
নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তাগুলি জানতে, আমি গ্যারান্টিযুক্ত হারে বন্ধকী ঋণের শাখা ব্যবস্থাপক এবং ভিপি প্যাট্রিক গ্যাভিনের সাক্ষাত্কার দিয়েছি, ইউএস হারে 8 ম বৃহত্তম বেসরকারীভাবে বন্ধকী ব্যাংক। প্যাট্রিক 1974 সাল থেকে ঋণদাতা হয়েছে।
প্যাট্রিকের কাছ থেকে যা শিখেছি তার উপর নজর রাখি, একবার অবসর নেওয়ার পর বন্ধকটি পেতে কী লাগে। আমি নীচের 6 প্রধান বিভাগে জিনিস ভাঙ্গা করেছি।
অবসরপ্রাপ্তদের জন্য আয় নির্ধারণ
অবসরপ্রাপ্তরা অনুমান করে যে তাদের কাছে চেক চেক নেই, তারা আয় অভাবের কারণে বন্ধকী হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করবে না।
প্রকৃতপক্ষে, ঋণদাতাদের নিচে দুটি পদ্ধতি রয়েছে যা তারা তাদের সম্পদের উপর অঙ্কিত একজন অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তির আয় হিসাব করতে ব্যবহার করতে পারে।
অবসর পদ্ধতি থেকে অঙ্কন অবসরপ্রাপ্তদের জন্য যারা এখন অবসরপ্রাপ্ত একটি পরিকল্পনা অনুসরণ করছেন কিন্তু সামাজিক নিরাপত্তা বা পেনশন আয় শুরু করতে বিলম্বিত হতে পারে, সবচেয়ে অনুকূল বিকল্পটি আয় নির্ধারণের "সম্পদের উপর ড্রোনডাউন" পদ্ধতি ব্যবহার করা হচ্ছে। এখানে কিভাবে এটা কাজ করে. যতক্ষণ ঋণগ্রহীতা 59 ½ হয় ততক্ষণ ঋণদাতা আয় প্রমাণ হিসাবে অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে সাম্প্রতিক প্রত্যাহার ব্যবহার করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, সাম্প্রতিক ব্যাংক বিবৃতি অনুমান করুন যে আইআরএ থেকে প্রতি মাসে $ 4,500 অব্যাহতি প্রদর্শন করা হয় (ঋণদাতাকে কমপক্ষে 2 মাসের জন্য প্রত্যাহার দেখতে হবে)। এই $ 4,500 মাসিক আয় বিবেচনা করা হবে। কখনও কখনও ঋণদাতা আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে এই প্রত্যাহার পরিমাণ নিশ্চিত একটি চিঠি প্রয়োজন হবে। সম্পদ বিলোপ পদ্ধতি অনেক বিনিয়োগকৃত সম্পদের সাথে অবসর গ্রহণের জন্য, আয় নির্ধারণের সম্পদ হ্রাস পদ্ধতি ভালভাবে কাজ করতে পারে। এই পদ্ধতির সাথে, ঋণদাতা আর্থিক সম্পদের বর্তমান মূল্য দিয়ে শুরু হয়। তারপর তারা ডাউন পেমেন্ট এবং ক্লোজিং খরচ জন্য ব্যবহার করা হবে যে কোন পরিমাণ বিয়োগ। তারা অবশিষ্ট 70% ভাগ করে 360 ভাগ করে ভাগ করে নেয়। উদাহরণস্বরূপ, অনুমান করুন আর্থিক সম্পদগুলিতে $ 1 মিলিয়ন আছে। তারা ডাউন পেমেন্টের জন্য $ 50,000 ব্যবহার করতে যাচ্ছেন। যে $ 950,000 ছেড়ে। এটির 70% নিন, যা $ 665,000 এবং 360 দ্বারা ভাগ করে নিন। ফলস্বরূপ, $ 1,847, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা অর্জনের জন্য ব্যবহৃত মাসিক আয়। অবশ্যই পেনশন আয়, সামাজিক নিরাপত্তা, অথবা মাসিক বার্ষিক আয় হিসাবে আয়ের অন্যান্য উত্সগুলি উপরের পদ্ধতিগুলি ব্যবহার করে আয় ছাড়াও গণনা করা হবে। একবার আয় নির্ধারিত হয়, আয় অনুপাত এবং হাউজিং ব্যয়ের অনুপাতের আপনার মোট ঋণ ঋণদাতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। আয় অনুপাত ঋণ নিরাপদ আশ্রয়ের নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তাগুলির মধ্যে থাকা যোগ্যতার বন্ধকী (QM) বন্ধকীটির জন্য আপনার আয় 43% এরও বেশি নাও ঋণ পরিষেবাদির দিকে যেতে পারে। আয়ের ঋণ পরিশোধের এই অনুপাতকে আয় অনুপাতের ঋণ বলা হয়। ঋণের মধ্যে পলাতক এবং শিশু সহায়তার পাশাপাশি গাড়ির পেমেন্ট, ছাত্র ঋণের পেমেন্ট, ক্রেডিট কার্ড সর্বনিম্ন পেমেন্ট এবং মূল, সুদ, সম্পত্তি কর এবং বীমা সহ আপনার মোট প্রজেক্টেড হোম পেমেন্ট অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। এই ক্ষেত্রে কষ্টের অবসান পেতে পারে এমন একটি বিষয় প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের জন্য ঋণের সাথে সহ-স্বাক্ষর করা।আপনি যদি একজন সহ-স্বাক্ষরকারী হন তবেও সেই অর্থ প্রদানগুলি প্রয়োজনীয় ঋণ পরিশোধের হিসাবে গণনা করতে পারে এবং বন্ধকী হিসাবে যোগ্যতার যোগ্যতা হ্রাস করতে পারে। হাউজিং খরচ অনুপাত আপনার হাউজিং ব্যয়টি বন্ধকী এবং ট্যাক্স এবং বীমা (পিআইটিআই হিসাবে উল্লেখ করা) এর মূল এবং সুদ অংশ অন্তর্ভুক্ত করে। এই অনুপাতটি 36% এর কম হওয়া উচিত যার অর্থ আপনার হাউজিং ব্যয়টি আপনার আয় 36% অতিক্রম করতে পারে না। প্রতিটি ঋণদাতাদের নিজস্ব ক্রেডিট স্কোর নির্দেশিকা থাকবে তবে এক জিনিস নিশ্চিত - আপনার ক্রেডিট স্কোর কম, আপনার সুদের হারের উপরে। আপনি যদি সেরা হার চান, আপনার ক্রেডিট স্কোর 780 বা ভাল পেতে। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর এছাড়াও আপনি অন্যান্য যোগ্যতা এলাকায় আরো wiggle রুম দিতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, প্যাট্রিক ঋণগ্রহীতার সাথে কাজ করছেন, যিনি 780 এরও বেশি ক্রেডিট স্কোর পেয়েছেন এবং ঋণদাতাদের ঋণের আয় 48% ছিল যদিও ঋণটি ধার করেছিলেন। একটি বন্ধকী আপনার সুদের হার নির্ধারণ করতে ব্যবহৃত আরেকটি ফ্যাক্টর আপনার অভিপ্রায় occupancy হয়। এই একটি প্রাথমিক বা দ্বিতীয় বাড়িতে হতে হবে? প্রাথমিক বাড়িতে ভাল হার পেতে। অবসরপ্রাপ্ত হিসাবে, আপনার প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্ট ব্যবহৃত আয় পদ্ধতির উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে। অবসর পদ্ধতিতে ড্র্যাগডাউন করার জন্য, আপনি 5% কম হিসাবে রাখতে পারেন। 30% নিচে নির্বাণ উপর সম্পদ হ্রাস পদ্ধতি পরিকল্পনা জন্য। এবং আপনি যদি আপনার ইআরএ বা অন্য ট্যাক্স বিলম্বিত অবসর পরিকল্পনা থেকে নগদ অর্থের বিনিময়ে আপনার ডাউন পেমেন্ট নিয়ে আসার কথা ভাবছেন তবে আমি আপনাকে এই বিষয়ে পুনরায় চিন্তা করতে পরামর্শ দেব। যে প্রত্যাহার সব ট্যাক্সযোগ্য আয় এবং একটি একক বছরের মধ্যে একটি বড় খণ্ড গ্রহণ করা একটি উচ্চ ট্যাক্স বন্ধনী আপনি আবদ্ধ হতে পারে। আরেকটি প্রয়োজনীয়তা আপনি উপলব্ধ আছে পোস্ট পোস্ট ক্লোজিং তরল পরিমাণ হতে হবে। ঋণগ্রহীতা দেখতে চাইছেন যে আপনি বাড়িটি কিনে কমপক্ষে অবশিষ্ট রিজার্ভ হিসাবে অন্তত ছয় মাসের মোট আবাসন ব্যয় (পিআইটিআই) পাবেন। এটি নিরূপণ করার জন্য, ঋণদাতা সমস্ত আর্থিক সম্পদগুলি যাচাই করবে যা যাচাই করা যেতে পারে (অর্থাত আপনার অ্যাকাউন্ট বিবৃতির প্রয়োজন) এবং তারপরে সেই পরিমাণের 60-70% ব্যবহার করুন। আপনি যদি একজন অভিজ্ঞ হিসাবে যোগ্য হন, আপনি একটি ভিএ ঋণ দেখতে চাইতে পারেন। ভিএ ঋণের মাধ্যমে আপনি শূন্য ডাউন করতে পারেন তবে ডাউন পেমেন্টের পরিবর্তে আপনি অর্থের ফি প্রদান করবেন যা প্রোগ্রামটির প্রথম-সময় ব্যবহারকারীর ঋণের 2.15% এবং 3.3% যদি আপনি ভিএ ঋণ গ্রহণ করেন পূর্বে. এই তহবিল ফি ঋণ মধ্যে অর্থায়ন করা যেতে পারে। ভিএ ঋণগুলি 43% বা তার কম আয় অনুপাতের জন্য ঋণের প্রয়োজন, এবং তাদের কাছে কিছু অবশিষ্ট মাসিক আয় থাকতে হবে। যদি আপনার প্রচুর বিনিয়োগ আয় থাকে অবশিষ্ট আয় আপনার ট্যাক্স রিটার্নে Schedule B থেকে আপনার লভ্যাংশ এবং সুদের আয় দুই বছরের গড় গ্রহণ করে নির্ধারণ করা যেতে পারে। কোন বন্ধকী আপনি যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন তা খুঁজে বের করার সেরা উপায় হল বন্ধকী দালালের সাথে কথা বলা। গ্যারান্টিযুক্ত হার সমস্ত রাজ্যের ঋণ প্রদান করে এবং এমন একটি অনলাইন প্রোগ্রামও রয়েছে যা তারা ডিজিটাল বন্ধকীকে কল করে যেখানে আপনি সমগ্র প্রক্রিয়াটি অনলাইনে যেতে পারেন। তারা এই প্রোগ্রাম ব্যবহার যারা জন্য $ 250 ক্রেডিট প্রস্তাব। আপনি যে বাড়িটি কিনছেন তার জন্য আপনার যথাযথ পরিশ্রম করতে চান। এর জন্য, আমি আপনাকে হাউসফ্যাক চেক আউট করার সুপারিশ করব। এটি একটি CarFax® এর মতো, কিন্তু আপনার বাড়ির জন্য। আমি আমার নিজের সম্পত্তিতে হাউসফ্যাক দৌড়ালাম এবং সৌভাগ্যক্রমে কোন নেতিবাচক বিস্ময় পাইনি, কিন্তু আমি অনেক লোকের কথা শুনেছি যারা হাউস ফ্যাক্সের মাধ্যমে তাদের সম্পত্তির অতীত সম্পর্কে সব ধরনের আকর্ষণীয় বিষয় শিখেছে। আমরা আমাদের সাক্ষাত্কার শেষ করার পর প্যাট্রিক বলেছিলেন, "দিন শেষে লোকেরা আমাকে জিজ্ঞেস করে যে সেরা বন্ধকটি কি? আমার উত্তর কেউ নেই। " প্যাট্রিক সঠিক।গবেষণা সবচেয়ে অবসরপ্রাপ্ত অবসর অবসর আগে বন্ধক বন্ধ পরিশোধ বন্ধ ভাল দেখায়। একটি উল্লেখযোগ্য ব্যতিক্রম, তবে, উচ্চতর নেট মূল্যবান ব্যক্তিরা যারা অবসর গ্রহণের সময়ও তাদের সুবিধাতে ঋণ ব্যবহার করতে সক্ষম হতে পারে। আয় এবং হাউজিং ব্যয় অনুপাত ঋণ
ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজনীয়তা
পেশা স্থিতি
ডাউন পেমেন্ট
পোস্ট-বন্ধ তরলতা
অন্যান্য ঋণ বিকল্প
একটি বন্ধকী জন্য আবেদন
অবসর গ্রহণের সময় আপনার বন্ধকী থাকতে হবে?
কিভাবে একটি কাজ পেতে - আপনি ভাড়া পেতে সাহায্য করার জন্য সম্পদ
আপনি একটি কাজ অনুসন্ধান শুরু এবং ভাবছেন যেখানে শুরু করতে হয়? এই সংস্থানগুলি আপনাকে সঠিক দিক থেকে শুরু করতে সহায়তা করতে পারে।
কিভাবে 10 বছরের মধ্যে অবসর থেকে অবসর গ্রহণ করতে যান
10 বছর বা তার কম বয়সী অবসর গ্রহণের জন্য নতুন অভ্যাস শেখার মাধ্যমে এবং একবারে এটি এক বছরের মধ্যে গ্রহণ করে আপনি কীভাবে যেতে পারেন তা শিখুন।
কিভাবে একটি কাজ পেতে - আপনি ভাড়া পেতে সাহায্য করার জন্য সম্পদ
আপনি একটি কাজ অনুসন্ধান শুরু এবং ভাবছেন যেখানে শুরু করতে হয়? এই সংস্থানগুলি আপনাকে সঠিক দিক থেকে শুরু করতে সহায়তা করতে পারে।