আমানত Versus অর্থ বাজারের সার্টিফিকেট

বিনিয়োগকারীদের জন্য যারা তাদের সঞ্চয় থেকে সুদ আয় অর্জন করতে চান, গত কয়েক প্রজন্ম ধরে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের দুটি জনপ্রিয় পছন্দগুলি অর্থ বাজার এবং আমানতের সার্টিফিকেট হয়েছে। এই বিনিয়োগগুলির উভয় শর্তাবলী, ফল, মূল্য, শর্ত এবং বিধিনিষেধগুলির মধ্যে পার্থক্যগুলি সহ সুবিধার এবং অসুবিধাগুলি রয়েছে, যদি আপনি নিজের পরিস্থিতির জন্য সেরা সিদ্ধান্ত নিতে চান তবে এটি বোঝার জন্য গুরুত্বপূর্ণ। বাজারের অবস্থার এবং আপনার অনন্য, ব্যক্তিগত পরিস্থিতিতে, সংস্থানগুলি এবং আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও উভয় পছন্দগুলির উপর নির্ভর করে, উভয়টি, উভয়ই আপনার প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করতে পারে যখন আপনি প্যাসিভ আয়ের একটি অপেক্ষাকৃত নিরাপদ প্রবাহ অর্জন করতে কোনও জায়গা খুঁজছেন তবে চান না ট্যাক্স মুক্ত পৌর বন্ড বা কর্পোরেট বন্ড হিসাবে সিকিউরিটিজ মধ্যে ডুব।

এই প্রবন্ধে, আমি আপনাকে উভয় অর্থ বাজার এবং ডিপোজিট শংসাপত্রগুলিতে বিনিয়োগ করার মূল ভিত্তিগুলি দিয়ে আপনাকে হেঁটে যাওয়ার জন্য কিছু সময় নিতে চাই, আপনি যা কিছু বিবেচনা করতে চান এবং হ'ল বিপরীতে সেগুলি হাইলাইট করতে পারেন, যাতে তাদের কী আলাদা করে সে সম্পর্কে আপনার ভাল ধারণা রয়েছে। এটা আমার আশা যে আপনি যখন এটি পড়তে শেষ করেছেন, তখন আপনি আরও বেশি আরামদায়ক বোধ করবেন, যখন ভবিষ্যতে কিছু সময়ে আপনার ব্যক্তিগত ব্যালেন্স শীটে এই দুটি বিনিয়োগ যোগ করার সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়; আপনি নিজেকে এমন জ্ঞান দিয়ে সশস্ত্র মনে করেন যা আপনাকে ভুল করে অথবা এমন একটি পরিস্থিতিতে আটকাতে সহায়তা করে যা আপনি এড়িয়ে চলতে পারেন।

আমানত সার্টিফিকেট একটি মৌলিক সংক্ষিপ্ত বিবরণ

আমানতের একটি শংসাপত্র, যা সংক্ষিপ্ত জন্য একটি সিডি হিসাবেও পরিচিত, এটি একটি বিশেষ ধরণের ঋণ যন্ত্র যা ব্যাংকগুলি এবং অন্যান্য যোগ্যতাসম্পন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের সঞ্চয় সঞ্চয় করতে এবং সুদের আয় অর্জন করতে চান তাদের কাছে জারি করা হয়। ব্যাংক পূর্ব নির্ধারিত সময়সীমার জন্য অর্থ গ্রহণ করে, যা প্রায়ই উচ্চতর ফলনের সাথে বিনিয়োগকারীগুলিকে তাদের তহবিলগুলি সংযুক্ত করতে দীর্ঘতর ফলপ্রসূ বিনিয়োগ করে (যদিও এটি ফলন বক্ররেখার আকারের সাথে পরিবর্তিত হতে পারে) এবং মেয়াদপূর্তির পরে এটি পুনরায় পরিশোধের প্রতিশ্রুতি দেয়। এফডিআইসি বিমাকৃত ব্যাংকগুলির জন্য, ডিপোজিট সার্টিফিকেটে আবদ্ধ টাকা ফেরত দেওয়ার ব্যাংকের প্রতিশ্রুতি সরকার দ্বারা FDIC সীমা পর্যন্ত আচ্ছাদিত হয়, এমনকি যদি ব্যাংকটি পতিত হয় তবে সিডিটির মালিক এখনও তার অর্থ ফেরত পেতে পারেন।

ফলস্বরূপ, আপনি যখন ডিপোজিট সার্টিফিকেট কিনে থাকেন, তখন আপনি ব্যাংককে টাকা ধার দিচ্ছেন। ব্যাংক ঘুরে ঘুরে ঋণ গ্রহীতাদের ঋণ দেয়, এটি আপনাকে প্রদত্ত সুদ এবং ঋণ গ্রহীতাদের উচ্চতর আগ্রহের মধ্যে একটি বিস্তার সৃষ্টি করে। সঠিকভাবে সম্পন্ন, সবাই জয়। এটি পুঁজিবাদের একটি বিষয় যা পুঁজিবাদটি সর্বোত্তম করে: এটি ঝুঁকি, সম্পদ এবং পুরষ্কারগুলিকে বরাদ্দ প্রদান করে যা সেগুলি ভালভাবে বিশ্বব্যাপী ফলাফলের জন্য সহ্য করতে চায়। সম্ভাব্য ঋণদাতাদের ক্রেডিট ঝুঁকি পর্যবেক্ষণের বিষয়ে আপনাকে চিন্তা করতে হবে না, ব্যাংককে ব্যাংক ঋণের আন্ডাররাইটিং আউটসোর্সিং করতে হবে এবং ব্যাংকের মালিকরা মুনাফা অর্জন করবে, যার মধ্যে নগদ লভ্যাংশ হিসাবে বিতরণ করা হবে।

যখন আপনি আমানতের একটি শংসাপত্র কিনেন, তখন আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ নেওয়া হয় (অথবা আপনি অর্থাত্ অর্থ প্রদান করেন, যেমন আর্থিক সংস্থার চেক বা তারের নগদ লেখা)। দিনের মধ্যে চলে গেছে, আপনি পরিপক্কতা পর্যন্ত রাখা একটি শারীরিক সার্টিফিকেট দেওয়া হয়েছে, কিন্তু আধুনিক সময়ে, এটি বেশিরভাগ ইলেকট্রনিক হয়; একটি কম্পিউটার পর্দা বা মুদ্রণ উপর পরিসংখ্যান। আপনি কত টাকা আপনি আপনার টাকা আপ করতে চান এবং সিডি এর সময়কাল জন্য উদ্ধৃত সুদের হার পাবেন কত সময় নির্ধারণ। ডিপোজিটের শংসাপত্রের প্রকারের উপর নির্ভর করে আপনি ক্রয় করছেন এবং শর্তাবলী, আপনার উপার্জন সুদের আয় মাসিক, ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক ভিত্তিতে বিতরণ করা হবে বা এটি জমা দেওয়ার শংসাপত্রের মানের সাথে আবার যোগ করা হবে, আপনি পরিপক্কতা এ এটি দাবি করার অনুমতি দেয়।

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, বড় ব্রোকারেজ হাউসগুলি গ্রাহকদের তাদের ব্রোকারেজ এবং অবসর অ্যাকাউন্ট, যেমন রথ আইআরএ অথবা রোলওভার আইআরএতে জমা দেওয়ার সার্টিফিকেট কিনতে অনুমতি দেয়। এটি সুবিধাজনক হতে পারে কারণ আপনি একাধিক বিভিন্ন সংস্থার দ্বারা আমানত সার্টিফিকেট, একটি লিডার্ড পোর্টফোলিওতে সময়ের সাথে সাথে একক, সুবিধাজনক স্থানে, এখনও FDIC সুরক্ষা উপভোগ করতে পারেন। এটি ধনী বিনিয়োগকারীদের জন্য দুর্দান্ত যারা অন্যথায় FDIC সীমাগুলিতে আঘাত করবে। (অন্য একটি বিকল্প, যদি আপনি একটি একক সংস্থার কাছ থেকে আমানতের আপনার শংসাপত্রগুলি কিনতে পছন্দ করেন তবে এটি আপনার FDIC সীমা কভারেজকে কার্যকরভাবে বাড়ানোর জন্য মৃত্যুর অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রদেয় ব্যবহার করতে হবে, যদিও এটি নিজের ডাউনসাইডগুলির সাথে আসে।)

$ 100,000 বা তার বেশি মূল্যের আমানতের সার্টিফিকেটগুলিকে "জ্যাম্বো সিডি" বলা হয় এবং সাধারণত উচ্চ সুদের হারকে নির্দেশ করে।

কিছু ক্ষেত্রে, আপনি জামিনের নিরাপদ লাইন তৈরির জন্য ডিপোজিটটির একটি শংসাপত্র ব্যবহার করতে পারেন, যা সিডিটি সমান্তরাল রূপ হিসাবে ধরে রাখে। এটা আপনার পিষ্টক আছে এবং এটি খাওয়াতে সাজানোর একটি উপায় হতে পারে; আপনি সুদ আয় উপার্জন হিসাবে নিজেকে সম্ভাব্য তরলতা বৃদ্ধি বৃদ্ধি দিতে।

আপনার যদি মেয়াদপূর্তির তারিখের পূর্বে আপনার জমা দেওয়া শংসাপত্রের সাথে সংযুক্ত অর্থের অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হয়, তবে আপনি এটি অর্জন করার জন্য কীভাবে যান তা এবং সংস্থার নির্দিষ্ট সিডিটির উপর নির্ভর করে। বেশিরভাগ ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকগুলি আপনার জন্য সুদের হারের শাস্তি হিসাবে বিনিময়ে এটি ছুটিবে, যেমন ছয় মাসে মূল্যের সুদের আয় প্রদান করা। অন্যদিকে, আমানতের ব্যবসায়ীর শংসাপত্রগুলি বিনিয়োগকারীদের মধ্যে বন্ড বিক্রির উপায় হিসাবে তালিকাবদ্ধ হতে হবে। কাউকে এটি করার জন্য আপনাকে অপেক্ষা করতে হবে এবং এটি জমা দেওয়ার শংসাপত্রের জমা মূল্যের চেয়ে কম হতে পারে।

অর্থ বাজারের একটি মৌলিক সংক্ষিপ্ত বিবরণ

যখন বিনিয়োগকারীদের অর্থ বাজার সম্পর্কে কথা বলা হয়, তখন তারা প্রায়ই বুঝতে পারছেন না যে আসলে দুটি ভিন্ন ধরনের অর্থ বাজার বিনিয়োগ রয়েছে। এইগুলি অনুরূপ প্রদর্শিত হতে পারে তবে গঠনমূলকভাবে এবং একটি ঝুঁকি দৃষ্টিকোণ থেকে, তারা খুব ভিন্ন।

অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট - এইগুলি ব্যাংকগুলি প্রদত্ত বিশেষ FDIC বীমাকৃত সঞ্চয় পণ্য। তারা নিয়মিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় উচ্চ সুদের হার প্রদান করতে থাকে তবে সীমিত প্রত্যাহারের অধিকার রয়েছে, যেমন ছয় মাস সময়কালের জন্য অ্যাকাউন্টের বিরুদ্ধে চেকের সংখ্যা সীমাবদ্ধ করা, যা ফি ছাড়াই ব্যতীত লেখা যায়। তাদের সম্পর্কে আরও জানতে, পড়তে অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট কি?

অর্থ বাজার তহবিল- মার্কেট মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ড নামেও পরিচিত, এগুলি FDIC দ্বারা বীমাকৃত নয় তবে পরিবর্তে, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি থাকে যা ট্রেজারি বিল এবং আমানতের শংসাপত্র হিসাবে বিনিয়োগ করে। মানি মার্কেট ফান্ডগুলি সর্বদা $ 1 প্রতি শেয়ারের মান বজায় রাখার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, কিন্তু যখন তারা এটি করতে ব্যর্থ হয়, তখন এটি "বীজ ভাঙা" হিসাবে পরিচিত এবং এটি তহবিলে চালিত হতে পারে। (যদি আপনি কোনও 401 (কে) প্ল্যানের মাধ্যমে বিনিয়োগের মাধ্যমে বিনিয়োগ করছেন, আপনি একটি স্থিতিশীল মান তহবিল হিসাবে পরিচিত এমন কিছু সম্মুখীন হতে পারেন। অনেকবার এটি অর্থ বাজারের তহবিলের মত চেহারা এবং কাজ করে তবে এটি একটি বীমা সহ চুক্তির দ্বারা ফেরত প্রদান করে কোম্পানী, যা একটি প্রদত্ত যৌগিক হার বা যৌগ হারের পরিসীমা সরবরাহ করে।) আপনি আপনার অনুকূল ট্যাক্স এবং আয় পরিস্থিতি অনুসারে মনিটরিং তহবিল খুঁজে পেতে পারেন।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি নিউইয়র্ক সিটিতে স্বাভাবিক বা উচ্চ সুদের হারের সময় উচ্চ উপার্জনকারী আয়কারী হন তবে ট্যাক্স-মুক্ত নিউ ইয়র্ক পৌর বন্ড এবং সিকিউরিটিগুলিতে বিশেষ করে অর্থ মার্কেট তহবিল খুঁজে পেতে অর্থের অর্থ অনেক বেশি অর্থ রাখা অর্থ বাজারের অ্যাকাউন্ট এবং আমানতের সার্টিফিকেট সহ প্রতিযোগী পণ্যগুলির তুলনায় আপনার পকেটে, পরে যদি প্রথমটি নজরে উচ্চ ফলন প্রস্তাব করে তবেও। অবশ্যই, আপনি ট্যাক্স বিলম্বিত বা ট্যাক্স মুক্ত অবসর অবসর পরিকল্পনা মাধ্যমে বিনিয়োগ করা হয়, তা কোন ব্যাপার না।

আমানত এবং অর্থ বাজারের সার্টিফিকেট তুলনা

কোন ধরনের বিনিয়োগ ভালো হয় সে সম্পর্কে চিন্তা করার সময় কয়েকটি বিষয় মনে হয়:

• আমানতের একটি শংসাপত্রের সাথে, আপনি বিনিয়োগের শুরুতে আপনার প্রত্যাশিত উপার্জন গণনা করতে পারেন। আপনি আপনার সুদের হার জানেন। আপনি আপনার ট্যাক্স বন্ধনী জানেন। অর্থ বাজার অ্যাকাউন্ট বা অর্থ বাজার তহবিলের সাথে এটি সম্ভব নয় কারণ সুদের হার সময়সীমার সাথে পরিবর্তিত হতে পারে এবং এটি জমা দেওয়ার শংসাপত্রের সাথে লক করা হয় না।
• আমানতের সার্টিফিকেট FDIC $ 250,000 পর্যন্ত বিমা।
• ডিপোজিটগুলির সার্টিফিকেট তাদের জীবনের প্রত্যাশার শেষের দিকে বুনিয়াদিদের জন্য আদর্শ সমাধান, যারা তাদের মূলধনের অবশিষ্টাংশের জন্য তাদের তহবিল বৃদ্ধির বিষয়ে চিন্তা করার পরিবর্তে তাদের মূলধন সংরক্ষণ ম্যান্ডেটে আরো বেশি মনোযোগ দিতে চাইবে।
• আমানতের একটি শংসাপত্রের সাথে, দীর্ঘ মেয়াদকালের জন্য বেছে নেওয়ার সুযোগের ঝুঁকি নির্দিষ্ট পরিমাণে অন্তর্ভুক্ত। যতদিন আপনি আপনার টাকা বন্ধ লক, সম্ভবত আপনি একটি উচ্চ সুদের হার পাবেন। এটি দুর্দান্ত হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি ধনী পেটগুলিতে বাঁধা হয়ে যাওয়ার পরে হারগুলি হ্রাস পায়। অন্যদিকে, আপনার নমনীয়তা হ্রাস করার সময়, আপনার দীর্ঘতর সময়ের জন্য আপনার তহবিলের সহজ অ্যাক্সেস নেই। বিপরীতভাবে, যদি কোন তরলতা সংকট বা তহবিলের নির্দিষ্ট বিপর্যয় না হয়, তবুও আপনার অর্থ বাজারগুলি আপনার কাছে খুব কম ঝামেলা এবং ঝামেলা সহকারে উপলব্ধ হবে; একটি ফোন কল, লিখিত চেক, বা মাউস যেখানেই আপনি যেতে চান সেখানে সরানো থেকে দূরে ক্লিক করুন।
• অর্থ বাজারগুলির সাথে, সুদের হার বিনিয়োগকারীর জমা আমানতের স্তরের সরাসরি অনুপাতিক, জমা দেওয়ার শংসাপত্রের ক্ষেত্রে যেমন মেয়াদপূর্তি নয়। ফলস্বরূপ, অর্থ বাজারগুলি সমৃদ্ধ বিনিয়োগকারীদের সমানভাবে উপকারী।

রায়? যদিও আমানত এবং অর্থ বাজারের উভয় সার্টিফিকেটগুলি উপকারী, তাদের পুঁজি অ্যাক্সেসের প্রয়োজন এবং / অথবা নগদ অর্থের বেশি ব্যালেন্স থাকা সত্ত্বেও অর্থ বাজারগুলি প্রায়ই উচ্চতর পছন্দ হয়। যারা নির্দিষ্ট ইভেন্টগুলিতে সময়সীমার মেয়াদপূর্তি বা দীর্ঘ সময়ের জন্য সঞ্চয় বন্ধ করার ইচ্ছা থেকে উপকৃত হতে চায় তাদের জন্য, আমানতের সার্টিফিকেট প্রায়শই ভাল পোর্টফোলিও নির্বাচন হয়। আপনার অনন্য পরিস্থিতি পরিবর্তিত হতে পারে এবং আপনি বিনিয়োগ পরামর্শদাতা বা অন্য যোগ্যতাসম্পন্ন পেশাদারের সাথে আপনার বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করতে পারেন, তবে অন্য সবগুলি সমান, সেই সাধারণ নিয়মগুলি সিদ্ধান্তের জন্য সন্তোষজনক কাঠামো সরবরাহ করা উচিত।