55 বছরের বেশি হলে এইচএসএর মূল্য কত?

একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (এইচএসএ) একটি বিকল্প হতে পারে যা আপনি ভবিষ্যতে স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম এবং অন্যান্য চিকিৎসা খরচগুলির জন্য পরিকল্পনা করার জন্য ব্যবহার করতে পারেন তবে, 55 বছরের বেশি হলে এটি কি আপনার পক্ষে ভাল ধারণা? খুঁজে বের কর.

এইচএসএ বুনিয়াদি

একটি উচ্চ deductible বীমা পরিকল্পনা সঙ্গে একটি এইচএসএ ব্যবহার আপনি স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম কমাতে এবং ট্যাক্স ডলার সংরক্ষণ করতে সাহায্য করতে পারে। একটি উচ্চ deductible স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা সঙ্গে একটি এইচএসএ স্থাপন করার যোগ্য হতে আপনি স্ব-নিযুক্ত করা আবশ্যক, আপনার নিজের স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা ক্রয় বা একটি বিকল্প হিসাবে HSA প্রস্তাব যারা নিয়োগকর্তার জন্য কাজ।

প্রথম, আপনি এইচএসএ যোগ্যতা প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে একটি উচ্চ deductible স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা নির্বাচন করুন। যেহেতু এই স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনাগুলি উচ্চ কার্বনবিহীন হয়, মাসিক বীমা প্রিমিয়াম অন্যান্য বিকল্পগুলির চেয়ে কম।

এরপরে, আপনি সংরক্ষিত অর্থটি ব্যবহার করুন (এখন যে আপনি কম কাটাতে পারে এমন বিমা পরিকল্পনার জন্য উচ্চ মাসিক প্রিমিয়াম পরিশোধ করছেন না) একটি HSA (deduction সীমাবদ্ধতার সাপেক্ষে) কে deductible অবদান করতে। এই অবদান আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস এবং এইভাবে আপনার ট্যাক্স বিল কম।

আপনার এইচএসএর ভিতরে থাকা তহবিলগুলি উপযুক্ত চিকিৎসা খরচগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য কর-মুক্ত ব্যবহার করা যেতে পারে। এই ভাবে, এইচএসএ আপনাকে চিকিৎসা খরচের জন্য অর্থ প্রদান করতে সক্ষম করে যা আপনি কখনো আয়কর প্রদান করেন না। অযোগ্য যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়গুলির জন্য প্রত্যাহারকৃত তহবিলগুলি সাধারণ আয়কর এবং 65% বা তার বেশি বয়সী নয় এমন 10% জরিমানা করের সাপেক্ষে।

একটি এইচএসএ খরচ এবং সঞ্চয় মূল্যায়ন

এখানে গণিত এক ব্যক্তির জন্য কিভাবে কাজ করেছে, যাকে আমরা ডেনিস বলব, যিনি একটি এইচএসএতে স্যুইচ করছেন।

কোন এইচএসএ সঙ্গে

ডেনিস তার স্বাস্থ্য বীমা জন্য $ 596 একটি মাস পরিশোধ এবং একটি $ 1,000 deductible ছিল। তার deductible পরে, তিনি তার পকেটে সর্বাধিক আউট তার পকেট সর্বাধিক 20% চিকিৎসা খরচ, যা $ 2,500 একটি বছর ছিল জন্য এখনও দায়ী।

• কোনও ব্যয়বহুল স্বাস্থ্যের সাথে বছরে তিনি 7,15২ ডলারের বার্ষিক প্রিমিয়াম প্রদান করবেন।
• একটি ব্যয়বহুল স্বাস্থ্য ইভেন্টের সাথে বছরগুলিতে, তিনি প্রিমিয়াম এবং তার আউট অফ পকেট সর্বোচ্চ: $ 7,152 + $ 2,500 = $ 9,652 প্রদান করবেন।

একটি এইচএসএ সঙ্গে

এইচএসএ যোগ্য যোগ্য পরিকল্পনার সাথে, ডেনিস মাসে 349 ডলারের বেতন দেবে এবং $ 5,500 ছাড়িয়ে যাবে। তার deductible পৌঁছেছেন পরে, বীমা কোম্পানি তার চিকিৎসা খরচ 100% প্রদান করে।

• কোনও ব্যয়বহুল স্বাস্থ্যের সাথে বছরে, তিনি এখন 4,188 ডলারের বার্ষিক প্রিমিয়াম প্রদান করবেন এবং সে তার এইচএসএ অ্যাকাউন্টে $ 3,350 (২015 এবং ২016 সালের একক সীমা) অবদান কাটবে, যা তার করের করের উপর অর্থ সঞ্চয় করবে এবং তারপর আসা যে মেডিকেল খরচ জন্য ট্যাক্স মুক্ত ব্যবহার করা হবে।
• একটি ব্যয়বহুল স্বাস্থ্য ইভেন্টের সাথে বছরে, তিনি তার প্রিমিয়াম প্লাস তার আউট অফ পকেট সর্বোচ্চ: $ 4,188 + $ 5,500 = $ 9,688 প্রদান করবেন।

সুস্থ বছরগুলিতে স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে, ডেনিসের অন্যথায় বীমা কোম্পানির কাছে যাওয়া অর্থ সংরক্ষণের ক্ষমতা রয়েছে। তিনি যে কোন সময় চিকিৎসা খরচ জন্য যে অর্থ ব্যবহার করতে পারেন, অথবা সে 65 বছর বয়সে পৌঁছানোর পরে এটি একটি আইআরএর মতো ব্যবহার করতে এবং এটি ব্যবহার করতে পারে।

পরিকল্পনাগুলি তুলনা করতে এবং আপনার জন্য একটি HSA সঠিক হতে পারে কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনি অনলাইন HSA ক্যালকুলেটর সরঞ্জামগুলির এই স্যুটটি চেষ্টা করতে পারেন।

একটি এইচএসএ যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা স্যুইচিং ঝুঁকি

আমি একটি দম্পতি কে 10,000 মার্কিন ডলার ছাড়িয়ে একটি উচ্চ deductible HSA যোগ্য পরিকল্পনাতে স্যুইচ করেছিলাম। তিনি পরবর্তী বছরের স্তন ক্যান্সার নির্ণয় করা হয়। তার অবশিষ্ট বার্ষিক চিকিৎসা খরচ আচ্ছাদিত হওয়ার আগে বছর ধরে তাদের 10,000 ডলারের ছাড়ের বাইরে পকেটটি দিতে হয়েছিল।

আপনি 55 বছর বয়সের ও তারও বেশি বয়সে পৌঁছেছেন, অথবা যদি আপনি উচ্চ বিপদের ক্রিয়াকলাপে জড়িত হন, তবে আপনার ব্যয়বহুল চিকিৎসা ইভেন্টের ঝুঁকি বাড়বে। আপনি একটি উচ্চ deductible পরিকল্পনা সুইচ করার আগে এই ঝুঁকি সাবধানে বিবেচনা করুন।

একবার আপনি 65 বছর বয়সে এইচএসএ ব্যবহার করবেন এবং মেডিকেয়ার যোগ্য হয়ে উঠবেন?

একবার আপনি মেডিকেয়ারে নথিভুক্ত হয়ে গেলে, আপনি আর আপনার এইচএসএ অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারবেন না। যাইহোক, আপনার এইচএসএতে তহবিলগুলি এখনও যোগ্য চিকিৎসা খরচগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য ট্যাক্স-ফ্রি প্রত্যাহার করা যেতে পারে।

এ ছাড়া, 65 বছর বয়সের পরে, আপনার এইচএসএ-তে তহবিলগুলি অ-চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য প্রত্যাহার করা যেতে পারে এবং কোনও প্রত্যাহার কেবলমাত্র সাধারণ আয়করের বিষয় হতে পারে।

আপনি এইচএসএ যোগ্য পরিকল্পনা কোথায় পাবেন?

আপনার বীমা প্রদানকারী, অথবা কোন সম্মানিত বীমা এজেন্ট বা স্বাস্থ্য বীমা সংস্থা আপনাকে এইচএসএ যোগ্য যোগ্যতাগুলির তালিকা সরবরাহ করতে সক্ষম হবে। কিছু পরিকল্পনা তাদের নিজস্ব HSA অ্যাকাউন্ট অফার। এই উচ্চ ফি সঙ্গে আসতে পারেন।

আমার নিজের এইচএসএ অ্যাকাউন্ট আছে যা আমি এইচএসএ ব্যাংকের সাথে অনলাইনে খুলি। অ্যাকাউন্ট একটি শালীন সুদের হার, কম ফি, এবং ডেবিট কার্ড এক্সেস দেওয়া।