কিভাবে ট্যাক্স-পরিচালিত তহবিল আপনার ট্যাক্স বিল নিম্নতর সাহায্য

আপনি যদি ট্যাক্স-দক্ষতার সাথে বিনিয়োগ করেন তবে আপনি আপনার ট্যাক্স বিল কমাতে পারেন এবং এইভাবে আপনি বিনিয়োগের আয়গুলি আরও বেশি উপার্জন করতে পারেন। এটি করার এক উপায় ট্যাক্স-পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ড ব্যবহার করা।

আপনার যদি ব্রোকারেজ একাউন্ট থাকে, অথবা মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক এবং বন্ডগুলি যে একটি অবসর অ্যাকাউন্টের ভিতরে না থাকে সেক্ষেত্রে ট্যাক্স-পরিচালিত তহবিলের কার্যকর ব্যবহার প্রযোজ্য। (আপনার বিনিয়োগগুলি যে একটি ইরাক বা 401 (কে) এর মতো অবসরপ্রাপ্ত একাউন্টে থাকে, সমস্ত লাভগুলি ট্যাক্স বিলম্বিত, তাই আপনি ট্যাক্স সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে না যতক্ষণ না আপনি সেই পয়েন্টে পৌঁছাবেন যেখানে আপনি প্রত্যাহার করবেন। )

ট্যাক্স-পরিচালিত তহবিলগুলি আপনাকে যখন লাভের উপর কর দেয় তখন আপনাকে নিয়ন্ত্রণে রাখে কারণ তারা তাদের মূলধন লাভগুলি অবাস্তব লাভগুলির রূপে সরবরাহ করে। এর অর্থ হল আপনি তহবিলের শেয়ার বিক্রি না হওয়া পর্যন্ত কর প্রদান করবেন না। চলুন কিভাবে এই কাজ করে দেখুন।

ক্যাপিটাল লাভ দুই ধরনের

1. মূলধন লাভ ফান্ডের শেয়ার বিক্রির উপরআপনি যখন কোনও মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ার বিক্রি করেন, আপনি যদি তাদের জন্য অর্থ প্রদানের চেয়ে বেশি বিক্রয়ের জন্য বিক্রি করেন তবে আপনি স্বল্পমেয়াদী বা দীর্ঘ মেয়াদী মূলধন লাভের উপলব্ধি পাবেন। 10 বা 15% ট্যাক্স ব্রেকেটের মধ্যে আপনার জন্য যারা একটি শূন্য শতাংশ মূলধন লাভের হার নির্দিষ্ট অনুমানের সুবিধার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। অনেকেই তাদের তহবিলের শেয়ার বিক্রি করার এক বছরের মধ্যে তাদের ট্যাক্স হার কম হয় এবং এইভাবে লাভের ক্ষেত্রে একেবারেই কোনও কর দেয় না!
2. প্রতি বছর বিতরণ করা হয় যে এমবেডেড লাভমিউচুয়াল ফান্ডের ভিতরে, যখন তহবিলটি লাভের স্টক বা বন্ডগুলি বিক্রি করে, তত্সহ তহবিলটি আপনার কাছে তহবিলের শেয়ারহোল্ডার হিসাবে প্রেরণ করা উচিত। এমনকি যদি আপনার সমস্ত পুঁজি লাভ এবং লভ্যাংশগুলি পুনরায় বিনিয়োগ করা থাকে তবেও আপনি 1099 ফর্ম পাবেন যা লাভের পরিমাণ দেখায় এবং আপনাকে আপনার ট্যাক্স রিটার্নের লাভের প্রতিবেদন করতে হবে এবং প্রযোজ্য করের অর্থ প্রদান করতে হবে। বেশিরভাগ তহবিল বছরের শেষে অভ্যন্তরীণ মূলধন লাভের এই ধরনের বিতরণ করে। এর অর্থ হল বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে আপনার প্রতি বছর রিপোর্ট করার জন্য মূলধন লাভের কিছু পরিমাণ থাকবে এমনকি যদি আপনি তহবিলের কোন শেয়ার বিক্রি করেননি .

এমবেডেড লাভ অসম্ভব আপনার ট্যাক্স বিল বৃদ্ধি করতে পারেন

এই দ্বিতীয় প্রকার লাভটি প্রায়শই একটি এমবেডেড মূলধন লাভ হিসাবে উল্লেখ করা হয় কারণ এমনকি যদি আপনি কেবলমাত্র স্বল্প সময়ের জন্য তহবিল মালিকানাধীন থাকেন তবে এমনকি আপনি মূলধন লাভ বিতরণ এবং ট্যাক্স পরিশোধ করতে পারেন। এই কিভাবে ঘটবে? মিউচুয়াল ফান্ড হয়তো অনেক আগে একটি স্টক কিনেছে; দীর্ঘ আগে আপনি তহবিলের মালিক ছিলেন। এখন তারা এটা বিক্রি। যদিও আপনি স্বল্প সময়ের জন্য শুধুমাত্র তহবিল মালিকানাধীন, আপনি যে স্টক মূলধন লাভ আপনার অনুপাতগত অংশে অংশগ্রহণ করবে।

কর ব্যবস্থাপিত তহবিল এমবেডেড লাভ বিতরণ কমিয়ে আনা

একটি ট্যাক্স পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ড মূলধন লাভ বিতরণ কমিয়ে পরিচালিত হয়। তহবিলের ভিতর, তারা লাভগুলি অফসেটের জন্য ক্ষতির ফসল কাটার জন্য কাজ করে - শেষ ফলাফলের ফলে আপনি আপনার লাভগুলি দেখতে পাবেন তহবিল বৃদ্ধির পরিমাণ (উপরে উল্লেখিত প্রথম ধরণের) দেখে, বড় পরিমাণে পুঁজি লাভের পরিবর্তে বিতরণ একটি 1099 ফর্ম রিপোর্ট। আপনি যখন শেয়ারগুলি বিক্রি করেন তখন আপনার নিয়ন্ত্রণে থাকাকালীন আপনার সেই ট্যাক্স বছরের বেশি নিয়ন্ত্রণ থাকে যা সেই লাভগুলি রিপোর্ট করা হয়।

কর পরিচালিত তহবিলগুলি সুদের এবং লভ্যাংশ আয় হিসাবে করযোগ্য বিতরণগুলির অন্যান্য ফর্মগুলি হ্রাস করারও চেষ্টা করে। উদাহরণস্বরূপ, স্টক এবং বন্ডগুলির মালিকানাধীন ট্যাক্স-পরিচালিত সুষম তহবিল, প্রায়শই পৌর বন্ডগুলির মালিক হবে, যা ফেডারেল আয়করগুলি মুক্ত করে এমন আগ্রহ তৈরি করে।

ট্যাক্স-পরিচালিত তহবিলগুলি আপনাকে আপনার মূলধন লাভগুলি উপলব্ধি করার সময় নিয়ন্ত্রণে রাখে।এটি অবসর বিশেষ করে গুরুত্বপূর্ণ। আপনি একটি বিস্ময়কর ট্যাক্স বিল চাই না এবং আপনার করযোগ্য আয় হঠাৎ বৃদ্ধি আপনার সামাজিক সুরক্ষা করযোগ্য হতে পারে।

উপরন্তু, 15 শতাংশ বা নিম্ন ট্যাক্স বন্ধনীগুলির জন্য উল্লেখ করা হয়েছে, দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের ক্ষেত্রে শূন্য শতাংশ কর হার রয়েছে। ট্যাক্স পরিচালিত তহবিল ব্যবহার করে, যখন আপনি ট্যাক্স বছরের মধ্যে থাকবেন তখন ফান্ডের শেয়ারগুলি বিক্রি করে লাভগুলি যখন লাভ হয় তখন আপনি নিয়ন্ত্রণ করতে পারেন।

সঠিকভাবে ব্যবহৃত, ট্যাক্স-পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডগুলি অবসর গ্রহণে কর মুক্ত আয় আদায় করার উপায় হতে পারে।

ট্যাক্স-দক্ষ তহবিল কোথায় পাওয়া যায়

অনেক মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলি "ট্যাক্স-পরিচালিত" হিসাবে মনোনীত অর্থ প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, ভ্যানগার্ড ট্যাক্স-পরিচালিত সুষম তহবিল, আন্তর্জাতিক তহবিল, ক্ষুদ্র-ক্যাপ তহবিল এবং আরও অনেক কিছু সরবরাহ করে।

আপনি যদি ট্যাক্স-পরিচালিত তহবিলটি না চয়ন করেন তবে আপনি সূচক তহবিল এবং সূচক বিনিময়-ব্যবসায়িত তহবিলের মাধ্যমে বেশ কয়েকটি কর-দক্ষতার বিনিয়োগ করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, iShares, তাদের ট্যাক্স কৌশল পৃষ্ঠাতে ট্যাক্স দক্ষতা গুরুত্ব ব্যাখ্যা করে।