বাণিজ্যিক সম্পত্তি বীমা রেটিং

একটি বীমা আন্ডাররাইটারের জন্য, বাণিজ্যিক বিল্ডিংয়ের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিকগুলি হল তার নির্মাণ, আ occupancy, সুরক্ষা, এবং এক্সপোজার। এই চারটি বৈশিষ্ট্যগুলি আন্ডাররাইটিং এবং বাণিজ্যিক সম্পত্তি বীমা রেটিংতে ব্যবহৃত হয়। তারা প্রায়ই সংক্ষিপ্ত সংক্ষিপ্ত হয়। এই সমস্ত কারণগুলি বাণিজ্যিক সম্পত্তি নীতির জন্য আপনার প্রদত্ত মূল্যকে প্রভাবিত করে।

1. নির্মাণ

একটি বিল্ডিং এর সবচেয়ে মৌলিক উপাদান তার নির্মাণ. এই শব্দটি একটি উপাদান তৈরি করা হয় যে উপকরণ মানে।

অনেক বীমা প্রদানকারীরা বীমা পরিষেবা অফিস (আইএসও) দ্বারা উন্নত একটি সিস্টেম ব্যবহার করে তাদের নির্মাণের ধরনগুলির উপর ভিত্তি করে বিভাগগুলিকে শ্রেণীভুক্ত করে। এই সিস্টেমটি নীচে বর্ণিত ছয় ক্লাস রয়েছে। প্রতিটি ক্লাসিফিকেশন ব্যবহৃত বিল্ডিং উপকরণ (যেমন কাঠ বা কংক্রিট) এবং সেই উপকরণগুলির দহনযোগ্যতা উভয়কে প্রতিফলিত করে। ISO এর বিভাগগুলি একত্রিত হওয়ার জোড়ার ক্রম অনুসারে ছয় থেকে ছয় নম্বরের মধ্যে গণনা করা হয়। ছয়টি শ্রেণির মধ্যে, ক্লাস 1 (ফ্রেম) ভবনগুলি পুড়ে যাওয়ার সম্ভাবনা বেশি, যখন শ্রেণী 6 (অগ্নি প্রতিরোধী) ভবনগুলি অন্তত পোড়াতে পারে।

ক্লাস 1, ফ্রেম

বিল্ডিংগুলিকে কাঠের কাঠামো বা অন্য কোন দহনযোগ্য উপাদান তৈরি করা হয় তবে ফ্রেম নির্মাণ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। ফ্রেম ভবন প্রায়ই একটি কাঠের অভ্যন্তর stucco, বা ইট বা পাথর ব্যহ্যাবরণ সঙ্গে পরিহিত গঠিত গঠিত। ছাদ সাধারণত কাঠ বা নকশার শঙ্কু সঙ্গে শীর্ষ ডেকিং গঠিত হয়।

ক্লাস 2, জোস্ত্রি চাদর

জ্যোস্টেড চেম্বারিং বিল্ডিংটিতে জাদুকরী উপাদান, যেমন কংক্রিট ব্লক, পাথর, ইট বা অ্যাডোব দিয়ে তৈরি নন-দহনযোগ্য বহি প্রাচীর রয়েছে। মেঝে এবং ছাদ আংশিকভাবে বা সম্পূর্ণ কাঠের গঠিত, দহনযোগ্য। লোড-বেয়ার দেয়াল স্টুকো, ইট ব্যহ্যাবরণ বা অন্য নন-দহনযোগ্য উপাদান দ্বারা পরিহিত হতে পারে।

ক্লাস 3, নন-দ্রাবক

বহিঃস্থ দেওয়াল, মেঝে এবং ছাদ তৈরি করা হয় এবং মেটাল, অ্যাসবেস্টস বা জিপ্সামের মতো নন-দহনযোগ্য বা ধীর-জ্বলন্ত উপকরণগুলি দ্বারা সমর্থিত হলে একটি বিল্ডিংটি অ-দহনযোগ্য হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। অনেক ক্লাস 3 ভবন একটি ইস্পাত ফ্রেম আছে। অ-দহনযোগ্য ভবনগুলি সহজে পুড়ে যায় না, তবে উচ্চ তাপমাত্রায় পতিত হতে পারে।

ক্লাস 4, জালিয়াতি অ-জ্বলনযোগ্য

একটি চাদরহীন নন-দহনযোগ্য বিল্ডিংটি ইটের, কংক্রিট ব্লক বা অন্য কোন ধরণের চাদর তৈরি করে। মেঝে এবং ছাদ ধাতু বা অন্য নন-দহনযোগ্য উপাদান নির্মিত হয়। একটি ক্লাস 4 ভবন একটি বর্গ 3 কাঠামোর চেয়ে আগুনে ধসে পড়ার সম্ভাবনা কম।

ক্লাস 5, সংশোধিত ফায়ার-প্রতিরোধী

বর্গ 5 হিসাবে যোগ্যতা অর্জনের জন্য একটি বিল্ডিংয়ের জন্য, অগ্নিনির্বাপক সংশোধিত, এটি দেয়াল, মেঝে এবং ছাদের জন্য কমপক্ষে দুই ঘন্টার একটি অগ্নি নির্ধারণ থাকতে হবে। দেওয়াল, ছাদ এবং মেঝে অন্তত চার ইঞ্চি পুরু কঠিন চাদর হতে হবে। অধিকাংশ ক্লাস 5 ভবন কংক্রিট নির্মিত হয়। অনেক স্টিল অন্তর্ভুক্ত।

আগুন প্রতিরোধী

একটি শ্রেণী ছয়, অগ্নি প্রতিরোধী, ভবন দেয়াল, মেঝে এবং ছাদ জন্য অন্তত দুই ঘন্টা একটি অগ্নি নির্ধারণ আছে। দেওয়ালগুলি কমপক্ষে চার ইঞ্চি পুরু কঠিন চাদর হতে হবে। মেঝে এবং ছাদ অন্তত চার ইঞ্চি পুরু শক্তিশালী চক্র গঠিত আবশ্যক। লোড জন্মদান জন্য ব্যবহৃত কাঠামোগত ইস্পাত অন্তত দুই ঘন্টা একটি অগ্নি রেটিং থাকতে হবে। অনেক আধুনিক উচ্চ-বৃদ্ধি অফিস ভবনগুলিকে আগুন প্রতিরোধী হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়।

2. পেশা

মূল্যায়ন এবং বাণিজ্যিক সম্পত্তি রেটিং যখন একটি দ্বিতীয় কী ফ্যাক্টর underwriters বিবেচনা দখল । এই শব্দটির অর্থ যা সম্পত্তি ব্যবহার করা হয়। উদাহরণ খুচরা খাদ্য বাজার, আসবাবপত্র উত্পাদন, এবং অ্যাপার্টমেন্ট।

একটি বিল্ডিং ধারণকারী উপাদান ধরনের বিল্ডিং ব্যবহৃত হয় উপর নির্ভর করে। বিষয়বস্তু বিল্ডিং এর জ্বলনশীলতা প্রভাবিত করে। একটি শস্য কল জ্বলতে এবং বিস্ফোরিত করতে পারেন যে ধুলো রয়েছে। এভাবে, একটি দানা মিল অফিসের ভবনের তুলনায় আগুনের প্রবণতা বেশি। একটি sawmill লগ, কাঠ এবং sawdust রয়েছে, যা সব সহজে বার্ন। অন্য দিকে, একটি মেশিনের দোকানটিতে বেশিরভাগ ধাতু থাকতে পারে যা খুব জ্বলন্ত নয়।

3. সুরক্ষা

সুরক্ষা অর্থ একটি ভবন থেকে আগুন রক্ষা করার জন্য ব্যবহৃত পদ্ধতি। এটা পাবলিক এবং ব্যক্তিগত সুরক্ষা উভয় অন্তর্ভুক্ত।

পাবলিক সুরক্ষা স্থানীয় অগ্নি বিভাগ দ্বারা সরবরাহ করা হয়। জনসাধারণের সুরক্ষা মান নির্ধারণের জন্য আইএসও একটি সংখ্যাসূচক ব্যবস্থা বিকাশ করেছে। ফায়ার বিভাগগুলিকে এক (উচ্চতর) থেকে দশ পর্যন্ত জনসাধারণের সুরক্ষা শ্রেণী নির্ধারণ করা হয় (আইএসও এর মান পূরণ করে না)। রেটিং নিম্নলিখিত তিনটি বৈশিষ্ট্য প্রতিফলিত:

• অগ্নি বিভাগের যোগ্যতা
• পানি সরবরাহের পর্যাপ্ততা
• অগ্নি বিপদাশঙ্কা এবং যোগাযোগ ব্যবস্থা কার্যকারিতা

সাধারণত, কম জনসাধারণের সুরক্ষা শ্রেণী সহ কম্যুনিটিতে অবস্থিত একটি বিল্ডিংটি উচ্চমানের রেটিং সহ একটি এলাকায় অবস্থিত একই রকম বিল্ডিংয়ের তুলনায় কম বাণিজ্যিক সম্পত্তি বীমার জন্য কম হার ধার্য করা হবে।

ব্যক্তিগত সুরক্ষা পলিসিধারীর নিয়ন্ত্রণে থাকা অগ্নি দমন পদ্ধতিগুলিকে বোঝায়। উদাহরণগুলি আগুনের দরজা, অগ্নি অ্যালার্ম, অগ্নি নির্বাপক যন্ত্র, এবং ছিদ্র সিস্টেম। যদি আপনার বিল্ডিংটিতে এই বৈশিষ্ট্যগুলির এক বা একাধিক বৈশিষ্ট্য থাকে তবে আপনার বীমাকারী আপনার সম্পত্তি বীমা হারে ক্রেডিট প্রয়োগ করতে পারে।

4. এক্সপোজার

প্রকাশ একটি বিল্ডিং এর অবস্থান কারণে মূলত বিদ্যমান যে বহিরাগত বিপত্তি বোঝায়। কিছু বিপদ প্রাকৃতিক। একটি breezy এলাকায় অবস্থিত একটি ভবন উচ্চ বায়ু দ্বারা ক্ষতি সাপেক্ষে হতে পারে। অন্যান্য প্রাকৃতিক বিপদ সিঙ্কহোল, গহ্বর, বাজ, এবং ভারী তুষার অন্তর্ভুক্ত। প্রাকৃতিক বিপদ এক অবস্থান থেকে অন্য স্থানে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।

মনুষ্যসৃষ্ট বিপত্তিগুলি প্রতিবেশী ব্যবসায়, স্থানীয় অবকাঠামো (যেমন হাইওয়েগুলি) বা সাধারণ জনসাধারণ দ্বারা তৈরি করা যেতে পারে। একটি সার কারখানাটির পাশে অবস্থিত একটি গুদাম বিস্ফোরণের দ্বারা ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে। একটি উচ্চ অপরাধ এলাকায় অবস্থিত একটি ভবন ধ্বংসাবশেষ হতে পারে ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। মনুষ্যসৃষ্ট বিপদ অন্যান্য উদাহরণ নাগরিক অস্থিরতা, কাছাকাছি মালবাহী ট্রেন থেকে দূষণ, এবং শিল্প অপারেশন থেকে ধোঁয়া।

সম্পত্তি রেটিং প্রকার

সম্পত্তি বিমা রেট করার জন্য দুটি মৌলিক পদ্ধতির বীমা ব্যবহারকারি রয়েছে: বর্গ রেটিং এবং নির্দিষ্ট রেটিং। কিছু রাজ্যে, বীমা প্রদানকারীরা আইএসও দ্বারা সরবরাহিত ক্ষতির খরচ তথ্য ব্যবহার করে শ্রেণী এবং নির্দিষ্ট হার বিকাশ করে। অন্যান্য রাজ্যে, বীমা প্রদানকারীরা নিজেদের সংগৃহীত তথ্যগুলির ভিত্তিতে হার গণনা করে।

ক্লাস রেটিং

বর্গ রেটিংতে, একই ধরণের বৈশিষ্ট্যগুলি একই শ্রেণিতে নির্ধারিত হয়। যে ক্লাসে সব ভবন একই হার চার্জ করা হয়। আপনার বিল্ডিংটি সম্ভবত নিম্নোক্ত বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে যদি শ্রেণিবদ্ধ হয় তবে এটি শ্রেণিবদ্ধ হবে:

• এটা 25,000 বর্গ ফুট বা কম গঠিত
• এটি একটি sprinkler সিস্টেম ধারণ করে না
• এটা আগুন প্রতিরোধী নয়
• এটা উত্পাদন জন্য ব্যবহার করা হয় না

একটি শ্রেণী হার গ্রুপের জন্য গড় হার। এই হারটি একটি নির্দিষ্ট বিল্ডিংয়ের ইতিবাচক বা নেতিবাচক বৈশিষ্ট্যগুলি প্রতিফলিত করতে উপরে বা নীচে সমন্বয় করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, শ্রেণিবদ্ধ শ্রেণির যে গ্রীনহাউসটি বড় পরিমাণে সারগুলি সঞ্চয় করে তা ডেবিট সাপেক্ষে হতে পারে।

নির্দিষ্ট রেটিং

যখন একটি বিল্ডিং শ্রেণী রেটিংয়ের জন্য যোগ্য নয়, একটি নির্দিষ্ট হার ভবনটির পৃথক বৈশিষ্ট্যগুলির উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়। নির্দিষ্ট হার বিল্ডিং এর নির্মাণ, occupancy, সুরক্ষা এবং এক্সপোজার বিবেচনা করে নির্ধারিত হয়।

নির্দিষ্ট রেটযুক্ত বিল্ডিং সাধারণত আরো জটিল এবং শ্রেণিবদ্ধ-ভিত্তিক কাঠামোর চেয়ে উচ্চ মানের থাকে। নির্দিষ্ট হার একটি বিল্ডিং এর অনন্য বৈশিষ্ট্য উপর ভিত্তি করে কারণ, হার হিসাব করা যেতে পারে আগে পরীক্ষা করা আবশ্যক। একটি শারীরিক পরিদর্শন ISO বা বীমা প্রদানকারী দ্বারা সঞ্চালিত হতে পারে। পরিদর্শন সময় ভবন সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করা হয়। আইএসও বা বীমাকারী তখন সেই হারটি ব্যবহার করে হার (অথবা ক্ষতির খরচ) গণনা করে। হার সাধারণত একটি সূত্র ব্যবহার করে উত্পন্ন হয়।