কিভাবে আর্থিক উপদেষ্টা ফি জন্য ট্যাক্স নিরসন নিতে

বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা এবং আর্থিক পরিকল্পনা ফি ট্যাক্স deductible হতে পারে। আপনি এই ফি গঠন কিভাবে আপনি কম অর্থ প্রদান করতে পারে।

নিলাম নিয়ম

ট্যাক্স প্রস্তুতির ফি, বিনিয়োগ পরিচালনার ফি এবং আর্থিক পরিকল্পনা ফিগুলি আপনার ট্যাক্স রিটার্নে বিবিধ আইটেমযুক্ত কাটা হিসাবে নেওয়া যেতে পারে, তবে আপনার সামঞ্জস্যযুক্ত মোট আয় (এজিআই) থেকে 2 শতাংশ ছাড়িয়ে যায়।

উদাহরণ: আপনার AGI যদি $ 100,000 হয় এবং আপনার কাছে $ 3,000 আর্থিক পরিকল্পনা, অ্যাকাউন্টিং এবং / অথবা বিনিয়োগ পরিচালনার ফি থাকে তবে আপনাকে প্রথম $ 2,000 ফি প্রদানের জন্য কোনও ছাড় হ্রাস পাবে না, তবে আপনি শেষ $ 1,000 কে হ্রাস করতে পারবেন যে আপনার AGI 2 শতাংশ ছাড়িয়ে গেছে।

অনেকেই ট্যাক্সের পরে চেকের মাধ্যমে এই ধরনের ফি প্রদান করে, কারণ তারা অনুমান করে এটি করার সর্বোত্তম উপায়। কিন্তু যদি আপনার আইআরএতে অর্থ থাকে তবে এই ধরনের ফি দিতে আরও ভাল উপায় হতে পারে যাতে তারা পরে করের ভিত্তিতে আপনাকে কম খরচে খরচ করে।

একটি আইআরএ আউট পরিশোধ

বিনিয়োগ পরিচালনার ফি বা আর্থিক পরিকল্পনা ফিগুলির জন্য যা শতকরা হিসাবে শতকরা হিসাবে গঠন করা হয়, আপনি সরাসরি পরিচালিত অ্যাকাউন্ট থেকে ফি পরিশোধ করতে পারেন। আপনি এই ভাবে ফি পরিশোধ করলে, এটি একটি আইআরএ অ্যাকাউন্ট থাকলে এটি প্রত্যাহার করা হয় না। এটি পরিবর্তে একটি বিনিয়োগ ব্যয় বিবেচনা করা হয় এবং এইভাবে আপনি প্রাক ট্যাক্স ডলার সঙ্গে ফি পরিশোধ করা হয়। যদি আপনি 25 শতাংশ প্রান্তিক ট্যাক্স হারে থাকেন, তাহলে এটি পরে ট্যাক্স ভিত্তিতে আপনার প্রতি 1,000 ডলারের ফি প্রদানের জন্য 750 মার্কিন ডলার খরচ করে।

এটা সম্ভব যখনই প্রথাগত IRAs সরাসরি বাইরে ফি দিতে ইন্দ্রিয় তোলে। যাইহোক, এটা রথ IRAs এর সাথে এটি করার অর্থ অনুভব করে না। কেন? রথ আইআরএ প্রত্যাহার কখনোই ট্যাক্স করা হবে না, তাই আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব অর্থ মুক্ত করতে ট্যাক্স মুক্ত করতে চান। ঐতিহ্যবাহী আইআরএ টাকা একদিন ট্যাক্স করা হবে এবং এই ধরনের অ্যাকাউন্ট থেকে ফি পরিশোধ করে আপনি সেই অংশে আয়কর পরিশোধ করা এড়িয়ে চলছেন।

দুর্ভাগ্যবশত, আপনি শুধুমাত্র আইআরএর থেকে আইআরএতে প্রদেয় ফিটির অংশটি পরিশোধ করতে পারবেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কাছে একটি আইআরএতে $ 500,000 এবং অবসরপ্রাপ্ত একাউন্টে $ 100,000 থাকে এবং আপনি 1% বছরে ফি পরিশোধ করেন তবে আইআরএর জন্য $ 5,000 কে বাদ দেওয়া যেতে পারে তবে আইআরএ থেকে $ 1,000 কে বাদ দেওয়া যেতে পারে, -আইআরএ অ্যাকাউন্ট ইআরএ থেকে ডেবিট করা যাবে না।

অভ্যন্তরীণ মিউচুয়াল ফান্ড ফি এবং ট্রেডিং খরচ

মিউচুয়াল ফান্ড ফি একটি ব্যয়ের অনুপাত আকারে চার্জ করা হয়। আপনার ভাগটি আপনার কাছে বরাদ্দ হওয়ার আগে তহবিল ফেরতের বাইরে এই খরচটি কাটা হয়। পরিণামে, এটি একটি প্রত্যাবর্তন (বা লাভ) যা আপনাকে কখনই জানানো হয়নি কারণ সেই অংশটির খরচ সরাসরি অর্থ প্রদানের জন্য ব্যবহার করা হয়েছিল। এই কারণে, আপনি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ফি সম্পূর্ণ করতে এবং তাদের হিসাবে একটি দাবি হিসাবে দাবি করতে হবে না।

এটি বেশিরভাগ ট্রেডিং খরচ সহ একই ভাবে কাজ করে। আপনি যদি স্টক কিনতে এবং ট্রেডের জন্য $ 10 প্রদান করেন তবে সেই অর্থ স্টকের মূল্যের ভিত্তিতে যোগ করা হয়, তাই যখন আপনি স্টক বিক্রি করেন, তখন মূলধন লাভের পরিমাণ ট্রেডিং খরচ দ্বারা কমে যায়।

পরামর্শের জন্য পরিশোধ

কিছু বিনিয়োগ উপদেষ্টা আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবাগুলি পাশাপাশি ট্যাক্স প্রস্তুতি পরিষেবাগুলি অফার করে। এটি সাধারণত একটি বান্ডলড পরিষেবার অফারের অংশ হিসাবে সরবরাহ করা হয় এবং পরিচালিত সম্পদের শতকরা উপর ভিত্তি করে তারা চার্জ করে। আপনি যখন পরে ট্যাক্স ভিত্তিতে খরচ দেখতে পাবেন তখন এই পরিষেবাগুলি আশ্চর্যজনক যুক্তিসঙ্গত।

বিবেচনা করার আরেকটি বিষয় হল সক্রিয়ভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ডগুলির খরচ, যার উচ্চতর আয় অর্জনের প্রচেষ্টায় স্টক মার্কেট ডেটা অধ্যয়নরত গবেষণা বিশ্লেষকের ব্যবস্থাপনা দল রয়েছে। এটি গবেষণা বিশ্লেষকের এই দলের জন্য আরও বেশি খরচ করে, তাই সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলে উচ্চ তহবিল ফি থাকে, সাধারণত বছরে 1 শতাংশ বেশি।

সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলগুলি ব্যবহার করার পরিবর্তে আপনি কেবলমাত্র ফি-ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজার নিয়োগ করতে পারেন যিনি পোর্টফোলিও তৈরি করতে কম খরচের সূচক তহবিল ব্যবহার করেন। এই তহবিলের সাধারণত 0.30% কম ব্যয় পরিমাপ আছে। পরে ট্যাক্স ভিত্তিতে পরিষেবাগুলি গঠন করে আপনি একই খরচ সম্পর্কে অনেক বেশি ব্যক্তিগত পরামর্শ পেতে পারেন।

পৃথকভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্ট

বিপুল সংখ্যক বিনিয়োগকৃত সম্পদের সাথে উচ্চ নেট মূল্য পরিবারের জন্য, অনেক আর্থিক উপদেষ্টা মিউচুয়াল ফান্ডের পরিবর্তে পৃথকভাবে পরিচালিত অ্যাকাউন্টগুলির সুপারিশ করবে। এখন আপনি সরাসরি স্টক মালিক তাই কোন ব্যয় অনুপাত নেই। পরিবর্তে, সমস্ত ফি অ্যাকাউন্ট থেকে ডেবিট করা একটি বিনিয়োগ পরিচালনার ফি আকারে পরিশোধ করা হয়। একটি আইআরএর জন্য, আইআরএ থেকে বিতর্কিত ফি প্রাক্তন ডলারের সাথে দেওয়া হয়। অ্যাকাউন্টটি যদি একটি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট না থাকে তবে ফি 2% বিবিধ আইটেমযুক্ত ছাড় সীমা সাপেক্ষে।