Robo- উপদেষ্টা আর্থিক উপদেষ্টা চেয়ে ভাল কি

Robo- উপদেষ্টা একটি অপেক্ষাকৃত নতুন আর্থিক পরিষেবা অফার যা আপনাকে একটি স্বয়ংক্রিয় উপদেষ্টা আপনার টাকা চালু করতে দেয়। এখানে সবচেয়ে robo- পরামর্শদাতা কি অফার:

• আপনার ঝুঁকি স্তরের সাথে আপনার স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য বিনিয়োগের সম্পদ বরাদ্দ
• স্বয়ংক্রিয় rebalancing
• করযোগ্য অ্যাকাউন্টের জন্য কর-ক্ষতি হ্রাস
• অবসর এবং শিক্ষা পরিকল্পনা সহ শিক্ষাগত বিনিয়োগ সরঞ্জাম

ওয়েথফ্রন্ট এবং Betterment সহ Robo- উপদেষ্টা, ঐতিহ্যগত আর্থিক উপদেষ্টা নিতে লক্ষ্য। সুতরাং কিভাবে তারা স্ট্যাক আপ?

যেখানে রব অ্যাডভাইসার্স শাইন

এমন একটি এলাকা যেখানে একটি রোবট (বা, আরো সঠিকভাবে, একটি অত্যাধুনিক অ্যালগরিদম দ্বারা সমর্থিত একটি অর্থ পরিচালনার প্ল্যাটফর্ম) হয় একটি DIYer বা আর্থিক উপদেষ্টা এর চেয়েও অনেক ভাল অর্থ ব্যবস্থাপক।

ফি এবং Minimums

বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টা আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে AUM (ব্যবস্থাপনা অধীনে সম্পদ) এর ঊর্ধ্বে চার্জ করেন। বিপরীতে, রোব-অ্যাডভাইজারদের ফি শূন্য থেকে, WiseBanyan এবং Schwab ইন্টেলিজেন্ট পোর্টফোলিওর জন্য 0.89 প্রতি সুবিধার ব্যক্তিগত পুঁজির জন্য। অধিকন্তু, অনেক উপদেষ্টাদের ক্লায়েন্টদের সর্বনিম্ন সর্বনিম্ন অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স থাকতে হবে; বিপরীতে, ওয়েলথফন্ট আপনাকে মাত্র $ 500 দিয়ে দরজা দেয় এবং Betterment অ্যাকাউন্ট খুলতে কোনও সর্বনিম্ন নেই।

rebalancing

গবেষণাটি প্রস্তাব করে যে আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওটি তার পছন্দের সম্পদ বরাদ্দের কাছে পুনর্বিবেচনার সময়সীমার মধ্যে আয় বৃদ্ধি করে এবং উদ্বায়ীতা হ্রাস করে। রিবাবলান্সিং আপনার শতাংশগুলি স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য তহবিলে ধ্রুবক এবং আপনার পছন্দগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণভাবে বিনিয়োগ করার কৌশল।

আপনি নিজের উপর এটি করতে পারেন, অথবা আপনার বিনিয়োগ উপদেষ্টা এই কাজটি সম্পাদন করতে পারেন, কিন্তু একটি robo- উপদেষ্টা এই নিদারুণ বিনিয়োগ টাস্ক স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি মহান কাজ করে।

তাদের বেঞ্চমার্ক ম্যাচ বাজার রিটার্ন

যদিও বাজারের সাথে মিলিত আয়গুলি মুগ্ধকর না হলেও বেশিরভাগ সক্রিয় মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সেই মেট্রিকগুলি পূরণ করতে ব্যর্থ হয়। Vanguard এবং অগণিত শিক্ষাবিদ বাজার সূচক সঙ্গে সক্রিয় তহবিল পরিচালকদের আয় তুলনা করেছেন। তারা দেখেছেন যে বেশিরভাগ সক্রিয় তহবিল পরিচালক বাজার সূচকগুলিকে হারাতে ব্যর্থ হন এবং যারা এক বছরেরও বেশি সময় ধরে পরিচালনা করতে পারে তারা খুব কমই তাদের বাজার-বিনিময় আয়গুলি চালিয়ে যায়।

কি Robo- উপদেষ্টা করতে পারেন না (অধিকাংশ সময়)

Robo- উপদেষ্টা এর সুবিধার সত্ত্বেও, একটি মানুষের কাছে সবচেয়ে ভাল কাজ বাকি আছে, বিশেষ করে যদি আপনি খুব ধনী এবং / অথবা জটিল আর্থিক প্রয়োজন আছে। এখানে যেখানে robo- উপদেষ্টা সংক্ষিপ্ত পড়ে (অধিকাংশ সময়)।

একটি সমন্বিত আর্থিক পরিকল্পনা তৈরি করুন

আপনার যদি উচ্চ ছয়টি বা সাত-চিত্রের নেট মূল্য থাকে তবে সম্ভবত রোব-উপদেষ্টা আপনার পক্ষে যথেষ্ট নয়। আপনি একটি বিশ্বস্ত আর্থিক উপদেষ্টা প্রয়োজন যা আপনার সম্পূর্ণ আর্থিক ছবি, এস্টেট, কর, ট্রাস্ট এবং জীবন বীমা বিবেচনার সহিত পরীক্ষা করতে পারে। সংশ্লিষ্ট উপদেষ্টাগুলির স্থিতিশীলতার সাথে একটি সম্পূর্ণ পরিষেবা আর্থিক উপদেষ্টা আপনার বিস্তৃত অর্থনৈতিক উদ্বেগগুলির জন্য সর্বোত্তম হতে পারে।

কিছু robo- উপদেষ্টা, ভালোবাসার মত, কিছু মানুষের সহায়তা দিতে। কিন্তু সেখানে উত্সর্গমূলকভাবে আর্থিক পরিকল্পনা অনুশীলনের হাতিয়ার, হোলিস্টিক পদ্ধতির সংক্ষিপ্ত হ্রাস করা হবে।

নির্দিষ্ট আর্থিক সম্পদ নির্বাচন করুন

আপনি যদি পিয়ার টু পিয়ার ঋণ, মাস্টার লিমিটেড অংশীদারি, বন্ধ বন্ধ তহবিল, ব্যক্তিগত স্টক, বন্ড, মুদ্রা, বিকল্প এবং আরো বিনিয়োগ করতে চান, তাহলে একটি robo-advisor জিতেছে। সর্বাধিক robo- উপদেষ্টা তাদের উপলব্ধ বিনিয়োগের ধরনের সীমাবদ্ধ।আসলে, অনেক রোব-অ্যাডভাইজার আছে যা 1২ থেকে 1২ তম তহবিলের তহবিল সরবরাহ করে।

যদি আপনি একটি সক্রিয় স্টক পিকারের মতো হন এবং বাজারকে অতিক্রম করার প্রচেষ্টায় আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করতে চান তবে আপনার জন্য রোব-অ্যাডভাইজার নেই। বেশিরভাগ স্বয়ংক্রিয় সরঞ্জাম বিনিয়োগকারীদের জন্য যথেষ্ট নমনীয় নয় যারা তাদের নিজস্ব সম্পদ চয়ন করতে চায়।

যে বলেন, মোটিফ বা এম 1 ফাইন্যান্সের মতো কিছু বিনিয়োগের নমনীয়তার সাথে কয়েকটি রোবোর মত বিনিয়োগ পরামর্শদাতা রয়েছে। এবং চার্লস শাওয়াবের মতো ঐতিহ্যবাহী ব্রোকারেজগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে পরামর্শদাতা পরিষেবাদি সরবরাহ করতে শুরু করেছে, যার ফলে একাউন্ট হোল্ডাররা একটি রোব-অ্যাডভাইজার ব্যবহার করতে সক্ষম হন এবং দালালের প্রস্তাবিত আরও ঐতিহ্যগত বিনিয়োগগুলির সুবিধা গ্রহণ করে।

বাজার বিট

সর্বাধিক robo- উপদেষ্টা একটি সূচক তহবিল বিনিয়োগ কৌশল অনুসরণ, অর্থাত্ তারা বাজারে পারফরম্যান্সের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে মিলবে, কিন্তু তারা এটি বীট না জিতেছে। হেজগেবেল, Q প্লাম এবং Betterment এর স্মার্ট বিটা কৌশল সহ কিছু পরিষেবাগুলিতে অনন্য কৌশল রয়েছে যা বাজারকে হারাতে চেষ্টা করে। কিন্তু কর্মক্ষমতা ফলাফল এখনও আউট।

অত্যাধুনিক অ্যালগরিদম বা না, আপনার রোব-উপদেষ্টা সম্ভবত স্টক মার্কেটে হিট করতে সক্ষম হবেন না। কিন্তু তারপর আবার, আপনার মানব উপদেষ্টা হবে না।

বারবারা এ। ফ্রিডবার্গ একজন সাবেক পোর্টফোলিও ম্যানেজার এবং লেখক বিনিয়োগ এবং বীট পেশাদার তৈরি করুন এবং একটি সফল বিনিয়োগ পোর্টফোলিও পরিচালনা করুন । তার লেখা সহ বিভিন্ন ওয়েবসাইটে প্রদর্শিত হবে Robo- উপদেষ্টা Pros.com এবং বারবারা ফ্রিডবার্গ ব্যক্তিগত Finance.com।