আমি কি রোড পরের ট্যাক্স 401 (কে) রথ ইরাতে টাকা দিতে পারি?

কিছু 401 (কে) পরিকল্পনা পরে ট্যাক্স অবদান অনুমতি দেয়। আপনি অবসর গ্রহণ যখন আপনি একটি রোথ আইআরএ 401 (কে) টাকা পরে ট্যাক্স রোলভার করতে পারেন। এটি একটি সুবিধাজনক কারণ রথের অর্থ সুদ, লভ্যাংশ এবং মূলধন লাভগুলিকে কর মুক্ত করে।

এই ধরনের রোলওভার কীভাবে কাজ করে সে বিষয়ে এখানে কিছু সাধারণ প্রশ্ন রয়েছে।

আমি শুনেছি আইআরএস প্রবিধান একটি রোথের পরে ট্যাক্স তহবিল ঘূর্ণায়মান সম্পর্কে স্পষ্ট নয়?

বহু বছর ধরে আর্থিক পরিকল্পনা ও ট্যাক্স সম্প্রদায়টি নিশ্চিত ছিল না যে কোনও কোম্পানির পরিকল্পনার পরে ট্যাক্স তহবিল আইনীভাবে রথ আইআরএতে রোল করা হতে পারে। সেপ্টেম্বর ২014-এ একটি আইআরএস ক্ষমতাসীন এই বিষয়টি স্পষ্ট করে দিয়েছে এবং উত্তর একটি "হ্যাঁ" ফলস্বরূপ, আপনি একটি যোগ্য কোম্পানির অবসর পরিকল্পনা থেকে রথ আইআরএ-তে পরবর্তী করের অবদানগুলি রোল করতে পারবেন। বিধি ও বিধিগুলি সম্পর্কে বিস্তারিত জানার জন্য বিস্তারিত দেখুন:

• অবসর পরিকল্পনাগুলির পরে কর অবদান রোলওভারে আইআরএস প্রবিধান
• রথ রূপান্তর জন্য 401k অবদান পর ট্যাক্স বিভাজন

প্রশাসক দুটি পৃথক চেক কাটা হবে

রোথ আইআরএর পরবর্তী করের 401 (কে) তহবিলের রোলওভার সহজতর করার জন্য আপনার প্ল্যান প্রশাসক দুটি চেক কাটাবে - এক পরে ট্যাক্স অবদান এবং একটি প্রাক-ট্যাক্স অর্থের জন্য। প্রাক ট্যাক্স অর্থ একটি ঐতিহ্যগত IRA মধ্যে ঘূর্ণিত যখন আপনি একটি রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টের দিকে ডান যেতে ট্যাক্স অবদান নির্দেশ করতে পারেন। আপনি আপনার 401 (কে) বিতরণ কাগজপত্রের প্রতিটি সংশ্লিষ্ট অবদান প্রকারের জন্য উপযুক্ত অ্যাকাউন্টটি মনোনীত করবেন।

আপনি ভুল অ্যাকাউন্টে তহবিল জমা যদি কি?

যখন আপনি একটি রোলওভার চেক পান তখন আপনার কাছে উপযুক্ত অ্যাকাউন্টে জমা দেওয়ার 60 দিন থাকে। আপনি যদি 60 দিনের নির্দিষ্ট সময়সীমা মিস করেন তবে আপনার রোলওভারটি রোলওভার হিসাবে গণনা করবে না। অনুষ্ঠানে কেউ আমাকে এমন একটি রোলওভার ভুল সংশোধন করার চেষ্টা করে। নীচে আমি এক ধরনের প্রশ্ন পেয়েছি:

আমি সম্প্রতি অবসরপ্রাপ্ত এবং আমার 401 (k) রোলওভার সুযোগ ছিল। আমি মনে করি আমি একটি বড় ভুল করেছি কারণ আমার পরে ট্যাক্স টাকা ছিল, আমি বুঝি, আমি রথ আইআরএতে ঢুকতে পারতাম। যেহেতু এটি 60 দিনের রোলওভারের নির্দিষ্ট সময়সীমা শেষ হয়ে গেছে এবং আমি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে পরে কর চেক জমা দিয়েছি, আমার কি কোনও আশ্রয় আছে? (আমি প্রমাণ করতে পারি যে এটি পরে করের টাকা এবং এখনও নগদ অ্যাকাউন্টে বসে আছে।)

দুর্ভাগ্যবশত এই প্রশ্নের উত্তর নেই, কোন আশ্রয় উপলব্ধ নেই। 60 দিনের রোলওভারের সময় ফ্রেমের ব্যতিক্রমগুলি আপনার আর্থিক পরিষেবা সংস্থার একটি গুরুতর ত্রুটি না হওয়া পর্যন্ত আসা কঠিন। আপনি একটি আইওআর রথে রূপান্তর করে রথে অর্থ পেতে অন্য উপায়গুলি দেখতে পারেন, অথবা যদি আপনি বা পত্নী এখনও রোথ আইআরএতে অবদান রাখতে পারার চেয়ে আয় অর্জন করেছেন।

ভুল এড়ানো

অবসর সময়ে আপনি নিশ্চিত হন যে আপনি সমস্ত রোলওভার নিয়ম অনুসরণ করেন যাতে আপনি কোন নেতিবাচক ট্যাক্স বিস্ময় সম্মুখীন না হন। আপনার প্ল্যান প্রশাসককে জমা দেওয়ার আগে সমস্ত কাগজপত্র সাবধানে পড়ুন এবং আমানত করার আগে অ্যাকাউন্ট নম্বরগুলি দুবার চেক করুন। পরে কর তহবিলের কতগুলি হওয়া উচিত তা দেখতে আপনি আপনার সাম্প্রতিক 401 (কে) বিবৃতিটি দেখতে এবং আপনার রোথে জমা দেওয়ার চেকটি নিশ্চিত করতে পারেন। আন্দাজ একই পরিমাণ (এটি আপনার বিবৃতি হিসাবে ঠিক একই পরিমাণ হবে না কারণ তহবিলগুলি বিনিয়োগের মান পরিবর্তনের সাথে সাথে প্রতিদিন হ্রাস পাবে)।

অন্যান্য রোলওভার বিকল্প

আপনি যদি কোনও কোম্পানী থেকে অবসর গ্রহণ বা বিচ্ছেদ করছেন তবে আপনার কাছে রথ আইআরএর পাশে অন্য বিকল্প রয়েছে।আপনি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএতে তহবিলগুলি রোল করতে পারেন, তাদের নতুন কোম্পানির 401 (ক) পরিকল্পনায় স্থানান্তর করতে পারেন, বা তাদের যেখানেই থাকবেন। যেহেতু 401 (কে) পরিকল্পনাগুলি পোর্টেবল, আপনি প্রস্তুত না হওয়া পর্যন্ত অর্থের সাথে কিছু করতে হবে না। আপনি স্থানান্তর প্রক্রিয়া শুরু না হওয়া পর্যন্ত 60 দিনের ঘড়ি শুরু হয় না।

সেই কারণে, আপনার সময় নিন, আর্থিক পরামর্শদাতার সাথে কথা বলুন, তহবিলগুলি রোলওভারের সেরা উপায়টি বের করুন এবং তারপরে প্রক্রিয়াটি শুরু করুন। যত তাড়াতাড়ি আপনি কোম্পানী থেকে পৃথক হিসাবে এটি করার কোন প্রয়োজন নেই, বিশেষ করে যদি আপনার উচ্চ ভারসাম্য থাকে।