আপনি একটি Roth ইরাতে আইআরএ টাকা রূপান্তর করা উচিত?

যে কেউ প্রাক-ট্যাক্স ইআরএ ফান্ডগুলিকে একটি রথ আইআরএ অ্যাকাউন্টে রূপান্তর করতে পারে। আপনি যে পরিমাণ অর্থ রূপান্তর করেন তার উপর কর প্রদান করেন, তবে সেই বিন্দু থেকে ফান্ড অ্যাকাউন্টে তহবিলগুলি মুক্ত-মুক্ত হয়ে যায়।

একটি রথ রূপান্তর এই দুই পরিস্থিতিতে সবচেয়ে ইন্দ্রিয় তোলে:

• আপনি এখন কম ট্যাক্স ব্রেকেটে আছেন, এবং আপনি আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে প্রত্যাহার করতে হবে যখন পরে আপনি উচ্চতর এক হতে হবে অনুমান।
• আপনি আপনার অবসর অবসর সম্পদের একটি অংশ ব্যবহার করার প্রয়োজন হবে না এবং আপনি আপনার রথ আইআরএ উত্তরাধিকার করতে ট্যাক্স মুক্ত সঙ্গে পাশ করতে চান আশা করি।

এই পরিস্থিতিতে প্রয়োগ করা হয়েছে কি না তা নির্ধারণ করতে আপনার নীচের পাঁচটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন এবং এইভাবে যদি রথ রূপান্তর আপনার জন্য ইন্দ্রিয়গ্রাহ্য হয়।

1. আপনি এই বছর আপনার আয় অতিক্রম যে ট্যাক্স deductions আছে?

যখন আপনার প্রচুর পরিমাণে ছাড়ের পরিমাণ থাকে এবং খুব বেশি আয় না থাকে, তখন আপনি আপনার প্রথাগত আইআরএর একটি রথে রূপান্তরিত করতে, বা একটি অংশকে ঘনিষ্ঠভাবে দেখতে চাইবেন। আপনি একটি ট্যাক্স অভিক্ষেপ চালাতে চান যাতে আপনি আপনার deductions বিরুদ্ধে সঠিক পরিমাণ আয় মিলাতে পারে। যদি আপনি মনে করেন যে আপনি রোথ ফান্ডগুলি ব্যবহার করার প্রয়োজনে পরে উচ্চতর বন্ধনীতে থাকবেন তবে 10% এবং 15% ট্যাক্স বন্ধনীগুলি পূরণ করতে যথেষ্ট রূপান্তর করতে পারে। আপনি ট্যাক্স বন্ধনী খুঁজছেন হয় মনে রাখবেন যে রথ আইআরএ ডিস্ট্রিবিউশন সূত্রের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত করা হয় না যা আপনার সামাজিক সুরক্ষা আয় কতটুকু করযোগ্য তা নির্ধারণ করে।

এর মানে রথ আইআরএগুলি অবসরের ক্ষেত্রে অতিরিক্ত সুবিধা প্রদান করতে পারে যা অবিলম্বে স্পষ্ট নাও হতে পারে।

ঐতিহ্যগত রথ রূপান্তর ক্যালকুলেটরগুলি যা কেবলমাত্র প্রান্তিক ট্যাক্স হারগুলি অনুমান করে। পরে বনাম পরে রথ আইআরএগুলির কর সুবিধাগুলি নির্দেশ করে অবহেলা করে। রথ রূপান্তর আপনাকে কীভাবে উপকৃত করে তা নির্ধারণ করার জন্য আপনাকে অবশ্যই সামাজিক সুরক্ষা করণ, মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম, মূলধন লাভের হার, প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণ এবং আরও অনেক কিছুতে মাল্টি-বছরের ট্যাক্স অভিক্ষেপ এবং ফ্যাক্টর ব্যবহার করতে হবে।

2. অতিরিক্ত আয়কর দিতে আপনার আইআরএর বাইরে পর্যাপ্ত তহবিল আছে কি?

আপনি যদি আইআরএ থেকে রথে $ 50,000 রূপান্তর করেন তবে এটি আপনার ট্যাক্স রিটার্নে 50,000 ডলার বেশি। ২0% কার্যকর ট্যাক্স হারে, যার ফলে অতিরিক্ত 10,000 ডলারের করের আওতায় আনা হবে। আপনি আপনার আইআরএ থেকে রথ আইআরএতে রূপান্তরিত পরিমাণে ট্যাক্স পরিশোধ করতে এমনকি বৃহত্তর প্রত্যাহার করতে চান না। অ-অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে পর্যাপ্ত তহবিল আছে কিনা তা নিশ্চিত করুন যা আপনি ট্যাক্স দিতে ব্যবহার করতে পারেন - এবং এখনও নগদ অর্থের পর্যাপ্ত পরিমাণে নিজেকে ছেড়ে দিন। যদি আপনি করেন, তবে আপনার জন্য একটি রথ রূপান্তর সঠিক হতে পারে।

3. অবসর গ্রহণে আপনাকে সহায়তা করার জন্য অবসরপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্ট উত্স থেকে আপনার যথেষ্ট আয় হবে?

যদি আপনার ভাড়া সম্পত্তি, ট্যাক্স বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট, পৌর বন্ড, বা অন্যান্য এমন উত্সগুলি এবং প্রথাগত অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে অল্প সংখ্যক সম্পদের মতো অ-অবসর অ্যাকাউন্ট অ্যাকাউন্টগুলি থেকে পর্যাপ্ত আয় প্রবাহ থাকে তবে আপনি রূপান্তর বিবেচনা করতে পারেন একটি রথ আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট। আপনি ভবিষ্যতের প্রয়োজনীয় সর্বনিম্ন বিতরণগুলি এড়াতে পারবেন যা পরে আপনাকে উচ্চতর ট্যাক্স বন্ধনে আবদ্ধ করতে পারে।

আপনি যদি আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে আয় করতে চান তবে আইএআর সম্পদগুলিকে কম আয়কর বছরে রথে রূপান্তরিত করার পরিকল্পিত কৌশল এখনও আপনার সুবিধার জন্য হতে পারে। অনেক ক্ষেত্রে আপনি ইচ্ছাকৃতভাবে সামাজিক নিরাপত্তা শুরু হওয়ার আগে কম আয় বছরের মধ্যে রথ রূপান্তর করার সময় সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলির সূচনা তারিখ বিলম্ব করতে পরিকল্পনা করতে পারেন। অনেক অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তি যারা 90,000 ডলারেরও কম অবসর গ্রহণের প্রত্যাশা আশা করে, এই কৌশলটি ট্যাক্স আয় পরবর্তীতে বৃদ্ধি হতে পারে।

4. আপনার কি যথেষ্ট অবসর সম্পত্তি রয়েছে যা আপনি আপনার জীবনধারা সমর্থন করার জন্য তাদের সবাইকে ব্যবহার করার প্রয়োজন হবে বলে আপনি মনে করেন?

আপনার যদি অবসর অ্যাকাউন্টে প্রচুর অর্থ থাকে; যথেষ্ট যে আপনি নিজের প্রয়োজনের জন্য এটি ব্যবহার করবেন না, তারপরে আপনাকে এমন অংশটি রূপান্তর করা হবে যা আপনাকে রথের প্রয়োজন হবে না তা আপনাকে আপনার উপকৃতদের বরাবর আয়-মুক্ত-মুক্তের পাশে পাঠাতে দেবে। রথ আইআরএর উত্তরাধিকারী যে কোনও অ-পত্নী সুবিধাভোগীকে অবশ্যই জীবনযাপনের বাইরে বিতরণ করা শুরু করতে হবে, তবে নিয়মগুলি যেভাবে কাজ করে সেগুলি অনেক বছর ধরে এই ট্যাক্স-ফ্রি রেহোলিউশনগুলি প্রসারিত করতে পারে, যা রথের ভিতরে বিনিয়োগ চালিয়ে যেতে দেয়। ট্যাক্স মুক্ত লাভ জমা করতে।

5. আপনার সম্পদের যথেষ্ট সময় থাকবে, এবং আপনি কীভাবে আশা করেন যে বিনিয়োগের মাধ্যমে আপনি ট্যাক্সে অর্থোপার্জন করতে পারবেন সেই আপফ্রন্ট অর্থ পুনরুদ্ধার করতে পারবেন?

আপনি ছোট, একটি রোথ ভিতরে আপনার তহবিল আরো ট্যাক্স মুক্ত হত্তয়া আছে। কিন্তু অবসরপ্রাপ্তরা রথ থেকেও উপকৃত হতে পারেন! ধরুন আপনি 60 থেকে 65 বছর বয়সে রথ থেকে কিছু তহবিল রূপান্তর করতে পারেন। সেই তহবিলের বিকাশের জন্য বিশ বছর বয়স হতে পারে এবং জীবিত স্ত্রীটির আয়ের মূল্যবান উত্স হতে পারে, যিনি তখন একক ট্যাক্স হারে জমা দেবেন। বিশ বছর ধরে, রথ তহবিলগুলি আরো আগ্রাসীভাবে বিনিয়োগ করা যেতে পারে, যা তাদেরকে বৃহত্তর কর-মুক্ত লাভের সম্ভাবনা প্রদান করে। আপনি যখন রথে রূপান্তর করবেন তখন আপনি যে করগুলি পরিশোধ করবেন তার জন্য এটি আরও বেশি হতে পারে - বিশেষত যদি আপনি এমন বছরে রূপান্তর করেন যেখানে আপনার আয় কম হয়।

যদি রথের তহবিল বাড়তে সময় থাকে এবং আক্রমণাত্মকভাবে বিনিয়োগ করা যায় তবে তারা একটি শক্তিশালী হাতিয়ার হতে পারে যা আপনার অবসর বছরের আরো নিরাপদ করতে সহায়তা করতে পারে।