দায়বদ্ধতা কভারেজ এবং কর্তব্য ডিফেন্ড

সর্বাধিক দায় নীতি বীমা প্রদানকারীর উপর দুটি বাধ্যবাধকতা চাপিয়ে দেয়। এটি আপনার নীতি দ্বারা আচ্ছাদিত দাবিগুলির ফলস্বরূপ আপনার বিরুদ্ধে আনা ক্ষতি বা নিষ্পত্তিগুলি অবশ্যই প্রদান করতে হবে। একটি আচ্ছাদিত দাবি একটি মামলা ফলে ফলাফল, বীমাকারী আপনাকে রক্ষা করতে হবে। এটা আপনার প্রতিরক্ষা সঙ্গে যুক্ত বিভিন্ন আইনি ফি এবং আদালত খরচ দিতে হবে।

CGL অধীনে প্রতিরক্ষা কর্তব্য

অনেক ছোট ব্যবসাগুলি সাধারণ দায়বদ্ধতা নীতিটি কিনে নির্যাতন-সংক্রান্ত মামলাগুলির বিরুদ্ধে নিজেদের রক্ষা করে। সর্বাধিক দায়বদ্ধতা নীতি স্ট্যান্ডার্ড আইএসও বাণিজ্যিক জেনারেল দায়বদ্ধতা কভারেজ ফরম (CGL) উপর ভিত্তি করে। সিজিএল দুই ধরণের তৃতীয় পক্ষের দায়বদ্ধতা কভারেজ সরবরাহ করে: কভারেজ এ, শারীরিক আঘাত এবং সম্পত্তি ক্ষতির দায় এবং কভারেজ বি, ব্যক্তিগত এবং বিজ্ঞাপন ক্ষত দায়। এই আবরণ প্রতিটি প্রতিরক্ষা একটি দায়িত্ব রয়েছে।

কভারেজ A শারীরিক ক্ষতি বা কোন ঘটনার কারণে সম্পত্তির ক্ষতির কারণে আপনি আইনগতভাবে অর্থ প্রদানের জন্য দায়বদ্ধ যে ক্ষতির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। বিমা চুক্তিটি স্পষ্টভাবে রক্ষার জন্য বীমা প্রদানকারীর বাধ্যবাধকতাকে রূপরেখা করে। এটি বলছে যে শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তির ক্ষতির ক্ষতির জন্য যে কোনও মামলার বিরুদ্ধে আপনার (অথবা অন্য কোনও বীমাকৃত) সুরক্ষা দেওয়ার অধিকারী এবং বীমা আছে।

কভারেজ B একটি আচ্ছাদিত অপরাধ দ্বারা সৃষ্ট ব্যক্তিগত এবং বিজ্ঞাপন আঘাত জন্য ক্ষতির দাবি মামলা প্রযোজ্য। সেই ক্ষতির জন্য যে কোনও মামলার বিরুদ্ধে আপনাকে রক্ষা করার জন্য বীমা প্রদানকারীর অধিকার এবং কর্তব্য রয়েছে।

উল্লেখ্য যে প্রত্যেক দাবির বিরুদ্ধে আপনার প্রতিরক্ষা করার জন্য বীমা প্রদানকারী বাধ্য নয়। শারীরিক আঘাত, সম্পত্তির ক্ষতি বা ব্যক্তিগত এবং বিজ্ঞাপনের আঘাত যা নীতি দ্বারা আচ্ছাদিত না হওয়া ক্ষতির জন্য দাবী করার বিরুদ্ধে আপনার বা অন্য কোনও বীমাকৃত ব্যক্তির পক্ষে এটির কোনও দায়বদ্ধতা নেই।

প্রতিরক্ষা করার দায়িত্ব কর্তব্য থেকে ক্ষতির জন্য পৃথক

পূর্বে উল্লেখ করা হয়েছে, আপনার বীমা প্রদানকারীর দায়বদ্ধতা নীতির অধীনে দুটি বাধ্যবাধকতা আছে: ক্ষতিপূরণ এবং সুরক্ষা করা। আপনাকে রক্ষা করার জন্য বীমা প্রদানকারীর বাধ্যবাধকতা দায়বদ্ধতার দায় থেকে আলাদা। অর্থাৎ, বীমা প্রদানকারী আপনাকে ক্ষতিপূরণ দিতে হবে (ক্ষতির বা নিষ্পত্তির অর্থ প্রদান করুন) এবং এটি নীতি দ্বারা আচ্ছাদিত lawsuits বিরুদ্ধে একটি প্রতিরক্ষা প্রদান করা আবশ্যক।

উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি একটি হার্ডওয়্যার দোকান মালিক। বিল, একটি গ্রাহক, খারাপভাবে আহত হয় যখন পেইন্ট ক্যানের একটি স্ট্যাক ওভারহেড বালুচর থেকে তার উপর পড়ে। বিল আপনার কোম্পানির বিরুদ্ধে একটি মামলা ফাইল। তাঁর মামলা দাবী করে যে তিনি আপনার প্রাঙ্গনে শারীরিক আঘাত চালিয়েছিলেন তার ফলে আপনার অবহেলার কারণে দুর্ঘটনা ঘটেছিল (পেইন্ট ক্যানগুলি হ্রাস পেয়েছিল)। বিল একটি মামলা দায়ের করেছে শারীরিক আঘাত বা সম্পত্তি সংঘটিত কারণে ক্ষতির জন্য ক্ষয় চাইছেন । আপনার দায়বদ্ধতার নীতিটি কার্যকর হওয়ার সময় তার আঘাত ঘটেছে (এবং যে ঘটনাটি কভারেজ অঞ্চলে সংঘটিত হয়েছিল) অনুমান করে, আপনার বীমাকারীকে বিলটির মামলাটির বিরুদ্ধে আপনার সুরক্ষা করা উচিত।

ধরুন বিলটি ক্ষতির জন্য 50,000 ডলার চায়। আপনার বীমাকারী অবিলম্বে $ 50,000 এর জন্য একটি চেক পাঠাতে এবং তার ফাইল বন্ধ করতে পারেন? উত্তর নেই। আপনার বীমা প্রদানকারী দাবির সম্পূর্ণ তদন্ত পরিচালনা করতে হবে। ক্ষতিপূরণ বা নিষ্পত্তির অবকাশ না হওয়া পর্যন্ত এটি আপনার প্রতিরক্ষা করার বাধ্যবাধকতা অবশ্যই পূরণ করতে হবে।

আপনার প্রতিরক্ষা নিয়ন্ত্রণ করার অধিকার বীমা

দায়দায়িত্ব নীতি উভয় দায়িত্ব এবং দাতা দেয় অধিকার আপনাকে রক্ষা করার জন্য। কারণ এটির আপনার প্রতিরক্ষা করার অধিকার আছে, বীমাকারী আপনার প্রতিরক্ষা নিয়ন্ত্রণকে বজায় রাখে। এটি কীভাবে প্রতিরক্ষা কৌশল অনুসরণ করবে এবং আপনার মামলাটি নির্দিষ্ট করার জন্য কোন অ্যাটর্নি নির্ধারণ করবে। আপনার বীমা প্রদানকারীটি মামলাটি নিষ্পত্তির জন্য বা কোনও বিচারের সাথে এগিয়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেয়।

উপরে উল্লেখিত হার্ডওয়্যার দোকানের উদাহরণে অনুমান করুন যে আপনার শ্বশুর (টম) একজন অ্যাটর্নি।আপনি আপনার বীমাবিদকে বলবেন যে আপনি টমকে আপনার প্রতিরক্ষা পরিচালনা করতে চান এবং মামলাটির সমাধান করার পরে টম তার বীমা পরিষেবার জন্য একটি বিল প্রেরণ করবে। আপনার বীমা প্রদানকারী এই ব্যবস্থা সম্মত হবে? না! আপনার বীমাকারী অন্য কারো কাছে আপনার প্রতিরক্ষা নিয়ন্ত্রণ ত্যাগ করবে না।

এখন মনে করুন যে টম বিশ্বাস করে যে বিলটি আঘাত পেয়েছে এবং মিথ্যা দাবি করেছে। টম আপনাকে এটি নিষ্পত্তি করার পরিবর্তে দাবিতে লড়াই করার আহ্বান জানান। মামলাটি প্রতিযোগিতার খরচ এড়ানোর জন্য আপনার বীমা প্রদানকারী একটি ছোট নিষ্পত্তি করতে চায়। আপনি কি আপনার বীমা প্রদানকারীর দাবি নিষ্পত্তি করতে পারেন? উত্তর নেই। আপনার বীমা প্রদানকারীর আপনার প্রতিরক্ষা উপর নিয়ন্ত্রণ আছে এবং আপনার সম্মতি ছাড়া দাবি নিষ্পত্তি করতে পারেন।

প্রতিরক্ষা খরচ সীমা সাপেক্ষে নয়

সর্বাধিক সাধারণ দায়বদ্ধতা নীতিগুলির অধীনে, বীমা প্রদানকারীরা আপনাকে সুরক্ষা প্রদানের জন্য অর্থ সরবরাহ করে যা আপনাকে সম্পূরক পেমেন্ট হিসাবে আচ্ছাদিত করা হয়। এই খরচ নীতি সীমা সাপেক্ষে নয়। কিছু ক্ষেত্রে, আপনার বীমা প্রদানকারীর বিরুদ্ধে মামলা করার পক্ষে আপনাকে যে পরিমাণ পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হয় তা হ্রাস বা নিষ্পত্তিতে প্রদেয় পরিমাণের চেয়ে বেশি হতে পারে। কিছু দাবি শুধুমাত্র প্রতিরক্ষা খরচ উত্পন্ন।

ব্রড কর্তব্য প্রতিরক্ষা করা

আত্মরক্ষার জন্য একটি বীমা প্রদানকারীর দায়িত্ব তার দায় থেকে বৃহত্তর। সাধারণভাবে বলতে গেলে, অভিযোগে অভিযোগগুলি যদি নীতির বিমা চুক্তির দ্বারা আচ্ছাদিত হয় তবে আপনার বীমা প্রদানকারীকে অবশ্যই একটি প্রতিরক্ষা প্রদান করতে হবে। বিমাকৃত ব্যক্তিটি যদি বিচ্ছিন্নতা বা নীতির অন্য কোনও বিধানের কারণে আচ্ছাদিত না হয় তবেও এটির সুরক্ষার জন্য আপনাকে অবশ্যই রক্ষা করতে হবে। দাবিটি আচ্ছাদিত না হওয়া পর্যন্ত এটি প্রতিরক্ষা প্রদান করা অব্যাহত থাকবে।

উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি স্যান্ডি নামে একটি কর্মী নিয়োগ করেন। স্যান্ডি চাকরিতে আহত এবং শারীরিক আঘাতের জন্য আপনার দৃঢ় sues। তিনি compensatory ক্ষতির মধ্যে $ 50,000 দাবি। আপনি আপনার বীমা প্রদানকারী Sandy এর দাবি এগিয়ে। আপনার বীমা প্রদানকারীটি বিশ্বাস করেন যে স্যান্ডি একজন কর্মচারী হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করে এবং ফলস্বরূপ, তার দাবিটি আপনার নীতিতে "নিয়োগকারীদের দায়" বর্জনের মাধ্যমে বাদ দেওয়া হয়। আপনি যুক্তি দেন যে স্যান্ডি একজন কর্মচারী নয় কিন্তু একটি স্বাধীন ঠিকাদার, তাই বর্জনটি প্রযোজ্য নয়। স্যান্ডিয়ের অবস্থাটি সমাধান না হওয়া পর্যন্ত আপনার বীমা প্রদানকারী আপনাকে রক্ষা করতেই থাকবে।

কোন আদালত যদি স্যান্ডিকে একজন কর্মচারী হিসাবে নির্ধারণ করে তবে আপনার বীমাকারীকে তার কোনও ক্ষতির অর্থ প্রদান করতে হবে না। তবে, এটি এখনও আপনার প্রতিরক্ষা জন্য দিতে হবে।

ঘোষণামূলক জাজমেন্ট বা অধিকার সংরক্ষণ

যখন আপনি এবং আপনার বীমাকারী আপনার বীমা নীতির কিছু দিক সম্পর্কে অসম্মতি প্রকাশ করেন, তখন আপনি বা আপনার বীমাকারী একটি অনুরোধ করতে পারেন ঘোষণামূলক রায় । একটি ঘোষণামূলক রায় বিতর্কের বিষয়ে আদালত কর্তৃক একটি সিদ্ধান্ত। কোর্টের সিদ্ধান্তটি আপনার এবং বিমা উভয়কেই বাঁধাই করা। যদি আপনি বা আপনার বীমা প্রদানকারী একটি ঘোষণার রায় চাইতে পারেন তবে বলুন, আপনার পক্ষে রক্ষার জন্য বীমা প্রদানকারীর দায়িত্ব আছে কিনা।

বীমা প্রদানকারীর জন্য, ঘোষণার রায় একটি বিকল্প একটি অধিকার সংরক্ষণ চিঠি. চিঠিটি পলিসিধারীর কাছে বিমা দ্বারা পাঠানো হয়। অধিকারের একটি রিজার্ভেশন সাধারণত বলে যে, বীমা প্রদানকারী একটি দাবি রক্ষা করবে কিন্তু ভবিষ্যতে দাবির সমস্ত বা অংশটির জন্য কভারেজ অস্বীকার করার অধিকার সংরক্ষণ করবে। যদি আপনি অধিকার পত্রের রিজার্ভেশন পান তবে শীঘ্রই একটি প্রত্যাখ্যান পত্র অনুসরণ করতে পারে।