আপনি একটি রথ রূপান্তর করা উচিত? অবসর পরিকল্পনা

একটি বিদ্যমান অবসর অ্যাকাউন্ট একটি রোথ রূপান্তর একটি প্রধান সিদ্ধান্ত। অন্যান্য কারণগুলির মধ্যে, আপনাকে অবশ্যই আপনার বর্তমান আয়কর হার, আপনার প্রত্যাশিত ভবিষ্যতের আয়কর হার এবং আপনার বিনিয়োগের প্রত্যাশিত হার বিবেচনা করতে হবে। কিন্তু আপনি Roth আইআরএ তে রূপান্তরিত কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য সময় নেওয়ার আগে আপনার পক্ষে সঠিক, আপনি প্রথম স্থান রূপান্তর করার যোগ্য কিনা তা নিশ্চিত করুন। অন্যান্য অনেক অবসর পরিকল্পনা সিদ্ধান্তের মতো, এটি আপনার সমস্ত তথ্য এক জায়গায় একত্রিত করতে সহায়তা করে।

একটি রথ রূপান্তর কি?

একটি রোথ রূপান্তর একটি বিদ্যমান যোগ্য অবসর পরিকল্পনা, যেমন একটি 401 (কে) অথবা একটি ঐতিহ্যগত IRA, একটি রথ আইআরএ পরিবর্তন করার একটি ঐচ্ছিক সিদ্ধান্ত। এটি করার মাধ্যমে, আপনি বর্তমানে অর্থোপার্জন হিসাবে বিবেচিত অর্থ গ্রহণ করেন এবং এটি এমন একাউন্টে রূপান্তর করেন যা ট্যাক্স-ফ্রি বৃদ্ধি পায়। যেমন রূপান্তর করার জন্য, আপনি রূপান্তরিত পরিমাণ ট্যাক্স দিতে হবে।

কে রথ রূপান্তর করতে পারে?

যদিও আইথের সীমা আছে যা রথ আইআরএ অবদানগুলি তৈরি করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে, রথ রূপান্তর সংক্রান্ত কোন আয় সীমা নেই। কিন্তু এই সবসময় ক্ষেত্রে হয়েছে না। ট্যাক্স-বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টটি রথ আইআরএতে রূপান্তরিত করার যোগ্য হওয়ার জন্য ২010 সালে কর আইন পরিবর্তনের আগে, আপনার সংশোধিত সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয় (এমএজিআই) $ 100,000 এর চেয়ে কম ছিল। এই আয় সীমাবদ্ধতা সীমাবদ্ধতা অপসারণ আরো মানুষের জন্য রথ রূপান্তর বিকল্প খোলা।

একটি রথ রূপান্তর সম্পর্কে সিদ্ধান্ত গ্রহণ

রূপান্তর প্রায়ই ইন্দ্রিয় তোলে যদি:

• আপনি বিশ্বাস করেন যে আপনার অর্থের থেকে করের মুক্তির সুবিধাটি রূপান্তরের কারণে কর প্রদান করার খরচ থেকে বেশি হবে
• আপনি রূপান্তর উপর কারণে কর প্রদান করতে উপলব্ধ টাকা আছে

এই করতে সহজ নির্ধারণ হতে পারে না। ভাগ্যক্রমে, আপনাকে সাহায্য করার জন্য অনেক ক্যালকুলেটর আছে।

যেকোনো বিশ্লেষণের মতো, ক্যালকুলেটরগুলির ফলাফলগুলি আপনি যে অনুমানগুলি প্রদান করেছেন তা সঠিক হিসাবেই সঠিক। একটি রথ রূপান্তর সম্পর্কে আপনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় নিম্নলিখিত মনে রাখবেন:

• আপনি যদি অবসর গ্রহণে আপনার ট্যাক্স হার উচ্চতর হওয়ার আশা করেন তবে এখন একটি রূপান্তর সঠিক পদক্ষেপ হতে পারে।
• আপনার বিনিয়োগের উপর প্রত্যাশিত প্রত্যাশিত হারের চেয়ে বেশি, রথ রূপান্তরটি সম্ভবত একটি ভাল ধারণা।
• যতক্ষণ না অবসর নেওয়ার সময় পর্যন্ত আপনি (আর, যতক্ষন পর্যন্ত না আপনাকে নিজের অর্থ সমর্থন করার জন্য রথ আইআরএ থেকে আপনার টাকা নেওয়ার প্রয়োজন হয়), তবে রথ রূপান্তরটি আরও ভাল হবে।

আরেকটি মূল বিবেচ্য বিষয়: রূপান্তরের কারণে করের অর্থ প্রদানের জন্য আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উপার্জনের জন্য একটি রথ রূপান্তর আপনার জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে এমন একটি শক্তিশালী ইঙ্গিত।

পূর্ববর্তী অ-অব্যবহৃত অবদান এবং একটি রথ রূপান্তর

আপনি যদি পূর্বে আপনার আইআরএ অথবা 401 (কে) তে অ-ছাড়যোগ্য অবদান রাখেন, তবে আপনি রথ আইআরএতে রূপান্তরিত পরিমাণের অংশটি ট্যাক্সের আওতায় পড়বেন না। রথ আইআরএতে অর্থ পেতে অ-ছাড়যোগ্য আইআরএগুলি ব্যবহার করে কখনও কখনও "ব্যাকডোর রথ আইআরএ" কৌশল হিসাবে উল্লেখ করা হয়।

দুর্ভাগ্যবশত, আপনি কেবল অযোগ্য ট্যাক্স নিতে পারবেন না। পরিবর্তে, আপনার প্রতি রূপান্তরিত হওয়া প্রতিটি ডলারটি অ-করযোগ্য এবং করযোগ্য হিসাবে অনুপাতের উপর ভিত্তি করে বিভক্ত করা হবে, যা অ-deductible অবদানগুলি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টের মান প্রতিনিধিত্ব করে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি $ 8,000 এর পূর্বে আপনার আইআরএতে অ-ছাড়যোগ্য অবদান রাখেন, তবে আপনার সমস্ত ঐতিহ্যগত আইআরএর মূল্য $ 80,000 এবং আপনি $ 10,000 রূপান্তর করতে চান, তারপরে আপনার রূপান্তরের 10% ($ 80,000 থেকে $ 80,000) $ বা $ 1,000 ($ 10,000 x 10% = $ 1,000) ট্যাক্স করা হয় না।

আপনি অবশিষ্ট $ 9,000 রূপান্তর ট্যাক্স দিতে হবে।

অ্যাকাউন্ট আপনি একটি রথ আইআরএ রূপান্তর করতে পারেন

আপনি যোগ্য হলে, আপনি একটি ঐতিহ্যগত IRA বা একটি 401 (k) রথ আইআরএতে রূপান্তর করতে পারেন। উল্লেখ্য, যাইহোক, আপনি 401 (কে) কে 401 (কে) কে রথ আইআরএতে রূপান্তর করতে পারবেন না যখন আপনি এখনও 401 (কে) অনুষ্ঠিত যেখানে নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করছেন। যাইহোক, যখন আপনি কর্মসংস্থানের অবসান করেন, আপনি একই সময়ে আপনার আইআরএ রূপান্তর এবং রোলওভার করতে পারেন।

সব না কেউ?

অনেক লোক সম্ভাব্য রথ আইআরএ পরিবর্তনের কারণে কর দিতে পারছেন না। দুর্ভাগ্যবশত, যদিও এই কিছু মানুষের রূপান্তর মনে হয় তাদের সেরা দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক কৌশল, তারা আসলেই উপকার লাভ করতে পারে না বলে মনে করেন। যদি এটি আপনার মত শোনা যায় তবে অন্য একটি উত্তর হতে পারে: কেবলমাত্র আপনার অ্যাকাউন্টের পরিমাণ রূপান্তর করুন যা আপনি জানেন যে আপনি সহজেই ট্যাক্স দিতে পারবেন। যতক্ষণ আপনি রূপান্তরিত হওয়ার যোগ্য হিসাবে চলুন, আপনি বছরের পর বছর ধরে আংশিক রূপান্তর বছর চালিয়ে যাচ্ছেন, যে দৈত্য ট্যাক্স পেমেন্ট করতে পারবেন না, তবুও ধীরে ধীরে আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টগুলি ট্যাক্স মুক্ত অবস্থায় রূপান্তরিত করবেন।