কিভাবে একটি নিরপেক্ষ স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে

একটি স্বতন্ত্র আর্থিক উপদেষ্টা, বিশেষত ফি-কেবল উপদেষ্টা হিসাবে, বীমা বা বিনিয়োগ পণ্য বিক্রয়ের থেকে কমিশন গ্রহণ করতে পারবেন না। কিছু স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা ফি এবং কমিশন সংগ্রহ করতে পারেন এবং নিজেদেরকে "ফি-ভিত্তিক" হিসাবে উল্লেখ করতে পারেন। হয় ক্ষতিপূরণ মডেল সত্যিই নির্বিচারে পরামর্শ প্রদান করে? উত্তর নেই।

আর্থিক সেবা শিল্পের প্রতি ক্ষতিপূরণ মডেল কিছু অন্তর্নিহিত ত্রুটি আছে। চলুন দেখি কিভাবে আপনি একটি স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টাকে অর্থ প্রদান করেন, কেবলমাত্র ফি-কেবল বা ফি-ভিত্তিক, এবং দেখুন যে এটি তাদের দেওয়া পরামর্শকে প্রভাবিত করে কিনা।

নিরপেক্ষ উপদেশের বিভ্রান্তি

প্রথমত, শুধুমাত্র অর্থ কি? অর্থাত্ আপনার স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা কেবলমাত্র সরবরাহিত পরিষেবাগুলির জন্য সরাসরি আপনার কাছ থেকে ক্ষতিপূরণ পেতে পারেন। তারা আপনাকে প্রতিনিধিত্ব করে। তারা একটি আর্থিক পরিকল্পনা, একটি ঘনঘন হার, আপনার পক্ষে পরিচালিত সম্পদের শতকরা বা বার্ষিক বা ত্রৈমাসিক retainer ফি হিসাবে একটি প্রকল্প জন্য একটি ফ্ল্যাট ফি হিসাবে এই ফি চার্জ করতে পারেন।

সবচেয়ে সাধারণ ফি-কেবল মডেল এমন একজন উপদেষ্টা যিনি সেগুলি পরিচালনা করে এমন শতকরা শতকরা পরিমাণ। আসুন দুটি উদাহরণ দেখি যেখানে এটি সম্ভাব্য আগ্রহের দ্বন্দ্ব সৃষ্টি করতে পারে।

আপনার বন্ধকী বন্ধ করা উচিত? আপনি যদি অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল প্রত্যাহার করেন তবে আপনার উপদেষ্টা আপনার বন্ধকী বন্ধ করতে পরিচালিত করে, তারা কম করে তুলবে। এটি সত্ত্বেও, একটি ভাল স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা একটি পুঙ্খানুপুঙ্খ বিশ্লেষণ করবেন এবং আপনার আয়, সম্পদ, ট্যাক্স হার এবং লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে আপনার সেরা আগ্রহের ক্ষেত্রে তারা আপনাকে আপনার বন্ধকী পরিশোধে বিনিয়োগগুলিকে তোলার পরামর্শ দেবে। কিভাবে তারা ক্ষতিপূরণ করা হয়।

শক্তিশালী বাজারের রিটার্নের আওতায়, অনেক পরামর্শদাতা তাদের ক্লায়েন্টকে তাদের বন্ধকী পরিশোধ না করেই বিশেষ করে আয় বাড়ানোর জন্য অতিরিক্ত বাড়ির ইকুইটি ঋণ গ্রহণের পরামর্শ দেন। এই ভীতিকর. ক্লায়েন্ট তাদের তহবিল বিনিয়োগ যখন এই কৌশল সুপারিশ কিছু ব্যক্তিগত অর্থনৈতিক সুবিধা গৃহীত। এই পরামর্শদাতাদের বেশিরভাগই স্বাধীন ফি-কেবল উপদেষ্টা হিসাবে অনুশীলন করে নি; তারা প্রস্তাবিত পণ্য থেকে একটি কমিশন পেয়েছে যারা বেশী হতে পারে।

কেন এটি কেবলমাত্র একটি ফি-কেবল উপদেষ্টাই এই কৌশলটির সুপারিশ করবে না যে এটি তাদের আরও অর্থ উপার্জন করবে? কারণ যদি তারা এমন কিছু সুপারিশ করে যা আপনার জন্য ভাল না হয় তবে সেগুলি উচ্চতর। আইনত তারা তাদের দেওয়া পরামর্শের জন্য দায়ী এবং পরামর্শটি আপনার সেরা আগ্রহের মধ্যে বিবেচনা করা উচিত। একই নিয়ম, দুর্ভাগ্যবশত, একটি কমিশনার উপদেষ্টা এখনো পর্যন্ত প্রয়োগ করবেন না।

আপনি একটি বার্ষিক কিনতে হবে? আপনি অবসর মধ্যে মাথা হিসাবে বার্ষিক কিছু অনন্য গ্যারান্টি অফার। যাদের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা ব্যতীত নিশ্চিত আয়ের কোন উত্স নেই তাদের জন্য, আপনার বার্ষিক বিনিয়োগের একটি অংশ বরাদ্দ করার অর্থ বুঝতে পারে।

দুর্ভাগ্যবশত, বেশিরভাগ বার্ষিকতা এখনও কমিশনযুক্ত পণ্য, তাই কোন ফি-এডভাইজারকে কোনও লোড পণ্যগুলি খোঁজার জন্য অতিরিক্ত গবেষণা করতে হবে (কোনও লোড মানে তারা কোনও কমিশন দেয় না এবং তাই পণ্যটির মধ্যে ফি কম থাকে) যা গ্যারান্টিযুক্ত বৈশিষ্ট্যগুলির জন্য অফার দেয় আমার ক্লায়েন্টদের।

কোনও গ্রুপের জন্য কেবলমাত্র উপদেষ্টাদের উপদেষ্টাদের বার্ষিক বীমার বিরুদ্ধে পক্ষপাতিত্ব করা হয়েছে, কিছু ক্ষেত্রে ভাল কারণে, কিন্তু অন্যান্য ক্ষেত্রে, পক্ষপাত আসে কারণ যদি ক্লায়েন্ট তাদের পরিচালিত অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলন করে যা উপদেষ্টা কোনও ফি ধার্য করে এবং এটি একটি বার্ষিকী মধ্যে রাখে, উপদেষ্টা কম অর্থ উপার্জন করবে। এই পক্ষপাত পরাস্ত করা প্রয়োজন।গত কয়েক বছরে, নতুন নতুন লোড বার্ষিক পণ্য পাওয়া যায় নি এবং নতুন গবেষণা একটি আয় বিতরণের পোর্টফোলিও অংশ হিসাবে যথাযথ পরিমাণে বার্ষিক ব্যবহারের বৈধতা যাচাই করেছে।

সামগ্রিকভাবে, স্বাধীন ফি-শুধুমাত্র পরামর্শদাতা কিছু পুনরায় শিক্ষা থেকে উপকৃত হতে পারে এবং সঠিক বার্ষিক পণ্যগুলি কীভাবে ক্লায়েন্টের জীবনের অবসরকালীন আয় পর্যায়ে মূল্য যোগ করতে পারে তা লক্ষ্য করে। ফি-ভিত্তিক হিসাবে অনুশীলনকারী একটি স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা, অর্থাত তারা ফি চার্জ এবং কমিশন সংগ্রহ করতে পারে, তাদের কাছে অতিরিক্ত বার্ষিক পণ্য সরবরাহ করা হবে এবং আপনি যদি সেই পণ্যগুলি কিনেন তবে একটি কমিশন পাবেন।

আবারও, তারা কীভাবে ক্ষতিপূরণ পাচ্ছে তা নির্বিশেষে, একটি ভাল স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে আপনার লক্ষ্য এবং উদ্দেশ্যগুলি পূরণ করে এমন সমাধানগুলি উপস্থাপন করতে যাচ্ছেন। একটি ভাল ভোক্তা হতে, আপনাকে কীভাবে ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় এবং কীভাবে তাদের সুপারিশগুলি প্রভাবিত হতে পারে সে সম্পর্কে সচেতন থাকা দরকার। আপনি কঠিন প্রশ্ন জিজ্ঞাসা এবং সহজবোধ্য উত্তর সন্ধান করতে হবে। কেউ যদি একটি আপসফ্রন্ট, সহজবোধ্য উপায়ে আগ্রহের সম্ভাব্য দ্বন্দ্ব প্রকাশ করে তবে এটি একটি ভাল চিহ্ন।

ক্ষতিপূরণ প্রতি ঘন্টায় মডেল

আপনার আর্থিক উপদেষ্টাকে প্রতি ঘণ্টায় অর্থ প্রদান করা ভালভাবে কাজ করতে পারে-যদি আপনি আসলে তাদের দেওয়া পরামর্শের ভিত্তিতে অনুসরণ করবেন। ঘনঘন উপদেশদাতারা হতাশা ব্যক্ত করেছেন যে তারা তাদের ক্লায়েন্টদের কর্মের একটি তালিকা দেয় এবং যখন তারা আবার তাদের সাথে দেখা করে, তখন গ্রাহক কোনও সুপারিশের ভিত্তিতে অনুসরণ করেননি। লোকেরা তাদের অর্থের সাথে ব্যয়বহুল ভুলগুলি করতে পারে যা তাদের যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, যদি তারা একটি যোগ্যতাসম্পন্ন স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা এর সাথে আরও ব্যাপক সম্পর্ক রাখে তবে পরিবর্তে, তারা কেবল একবারের মধ্যেই পরামর্শ চেয়েছিল এবং অনেক মিস করেছিল।

তবুও, কিছু পরিস্থিতিতে প্রতি ঘন্টায় আপনার উপদেষ্টা অর্থ প্রদান করে তোলে। যদি আপনি কোনও নির্দিষ্ট প্রশ্ন বা বিশ্লেষণের সাথে সাহায্যের প্রয়োজন হয় বা আরও ভাল সম্পর্ক সংজ্ঞায়িত করতে এবং উপদেষ্টাকে সর্বোপরি পরামর্শ দেওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় ঘন্টার জন্য অর্থ প্রদান করতে ইচ্ছুক হন তবে আরও ভাল আর্থিক পরিকল্পনাগুলি দুর্দান্ত হতে পারে।

কমিশন মডেল

আপনার উপদেষ্টা কমিশন বা ব্রোকার-ডিলার বা ওয়্যারহাউসের মাধ্যমে এখনও আমাকে এমন মডেল বলে মনে হয় যা স্বার্থে সবচেয়ে বেশি দ্বন্দ্ব উপস্থাপন করে। তবে, ব্যাংকিং সংস্কৃতিতে এমন কিছু নেই যা পরামর্শদাতাকে স্বাধীন বিশ্লেষণ এবং আপনার ক্লায়েন্টের জন্য সঠিক জিনিসটি অনুপ্রাণিত করতে অনুপ্রাণিত করে-এটি সমস্ত বিক্রয় সম্পর্কে।

এই পরামর্শদাতাদের / দালালদের মাঝে জ্ঞান অভাব থাকতে পারে, কিছু যারা স্বাধীন ফি ভিত্তিক উপদেষ্টা হিসাবেও অনুশীলন করে। অন্যান্য সকল উপদেষ্টাদের মতো তারাও একটি সিকিউরিটিজ লাইসেন্স পেয়েছিল এবং বিক্রি করার জন্য পাঠানো হয়েছিল; যাইহোক, তাদের কেউ কেউ সেই বিন্দু থেকেও বেশি তাদের শিক্ষাকে ছড়িয়ে দেয়নি। বলা হচ্ছে, সব ক্ষতিপূরণ মডেলের অধীনে মহান পরামর্শদাতা আছে এবং তাদের খুঁজে বের করা চ্যালেঞ্জ।

আপনার আর্থিক উপদেষ্টা খোঁজা

একটি স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টা যেটি RIA, বা নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা হিসাবে অনুশীলন করে শুরু করে, আগ্রহের কিছু সম্ভাব্য দ্বন্দ্বকে দূর করতে সহায়তা করতে পারে, তবে অবশ্যই তা নয়। প্রকৃত ফোকাস একটি উপযুক্ত, অভিজ্ঞ, বুদ্ধিমান উপদেষ্টা খুঁজে বের করা উচিত যা আপনার সম্পর্কে সজাগ এবং অপ্রয়োজনীয় ঝুঁকিগুলি আপনাকে প্রকাশ করবে না।

আপনি কিভাবে যেমন একটি উপদেষ্টা খুঁজে পেতে পারেন? এখানে কিছু জিনিস সন্ধান করতে হবে:

• তারা পরিকল্পনা নাকি শুধু পণ্য বিক্রি করে?
• তারা কি তাদের পরামর্শে ট্যাক্স প্ল্যানিং অন্তর্ভুক্ত করে?
• তাদের বিনিয়োগের জন্য চিন্তাশীল দৃষ্টিভঙ্গি আছে অথবা তাদের ক্লায়েন্টদের দেওয়া স্বয়ংক্রিয় প্রোগ্রামগুলিতে কেবল তাদের ক্লোজ ড্রপ আছে?
• তারা কি সামাজিক নিরাপত্তা দাবী করার কৌশল বুঝতে পারে?
• তারা কি নিজের জীবনের অবসরকালীন বন্টন পর্যায়ে বিনিয়োগের পরিমাণ বিনিয়োগের চেয়ে সম্পূর্ণ ভিন্ন বল খেলা বোঝে?

আপনি কি করতে হবে একটি আর্থিক উপদেষ্টা নিয়োগ যখন আপনার সময় নিতে। আপনি যদি একজন চমৎকার এবং জ্ঞানী স্বাধীন উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করেন তবে আপনি কীভাবে তাদের অর্থ প্রদান করবেন তা কোন ব্যাপার না। আপনি যদি একটি অনৈতিক বা অনভিজ্ঞ উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন তবে আপনি কীভাবে তাদের অর্থ প্রদান করবেন তা কোন ব্যাপার না।