একটি সার্টিফাইড আর্থিক পরিকল্পক এবং কিভাবে একটি খুঁজে পেতে হয়

লক্ষ লক্ষ আমেরিকানরা তাদের নিজস্ব আর্থিক পরিচালনা এবং এটির একটি দুর্দান্ত কাজ করার জন্য সজ্জিত। এই অর্থের মধ্যে গুরুতর আগ্রহের সাথে লোকেরা - এবং তাদের পোর্টফোলিওগুলির ট্র্যাক রাখতে সময় এবং জ্ঞান। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, তারা তাদের আবেগ - ভয়, লোভ, ঈর্ষা - বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় চেক রাখতে পারে। যদি তা না হয় তবে হয়ত কিছু পেশাদার সাহায্য পেতে সময় এসেছে।

আর্থিক নির্দেশিকা প্রস্তাব আউট পেশাদার অনেক আছে। স্টকব্রুকার, ব্যাংকার, বীমা এজেন্ট - সবাই জানেন যে কিভাবে আপনি একটি সুবর্ণ অবসর গ্রহণ করতে পারেন! কিন্তু প্রশিক্ষণ এবং অভিজ্ঞতার পরিমান গভীরতা এবং প্রস্থ সহ কারও সাথে কাজ করা গুরুত্বপূর্ণ। এজন্য আপনি যখন নির্দেশিকা খোঁজেন তখন কোনও সনদপ্রাপ্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে ধরে রাখা উচিত।

সিএফপি সার্টিফিফ্যান্টসগুলি আপনার কঠোর প্রশিক্ষণ এবং সার্টিফিকেশন প্রোগ্রামটি অবশ্যই পূরণ করতে হবে যা তাদের আর্থিক জীবনের প্রতিটি দিককে মোকাবেলার জন্য প্রস্তুত করে। তারা সমস্ত কলেজ স্নাতক যারা আর্থিক পরিকল্পনায় অন্য কলেজ-স্তরের পাঠক্রমের কোর্স সম্পন্ন করতে চলে গেছে। একটি সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার অবশ্যই একটি দাবির সার্টিফিকেশন পরীক্ষা পাস করতে হবে - আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের জন্য বার বার একটি ধরণের পরীক্ষা এবং পদটি অর্জনের জন্য তিন বছরের কাজের অভিজ্ঞতা সম্পূর্ণ করতে হবে।

সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানারদেরও নীতিশাস্ত্রের একটি কঠোর কোড মানতে হবে যা তাদের বিশ্বাস অনুযায়ী কাজ করে - সর্বদা সিদ্ধান্ত নেয় এবং সুপারিশগুলি যা তাদের ক্লায়েন্টদের সেরা স্বার্থে থাকে, তাদের নিজস্ব নয়।

CFP পেশাদার এর হোলিস্টিক পদ্ধতি নিম্নলিখিত আবরণ হবে:

1. আপনার বর্তমান পরিস্থিতি বিশ্লেষণ এবং আর্থিক প্রতিবেদন প্রস্তুত করা, যেমন আপনার নেট মূল্য।
2. বীমা পরিকল্পনা।
3. আপনার নিয়োগকর্তা এর অবসরকালীন বেনিফিট প্রোগ্রাম, যেমন, আপনার 401k ব্যবহার maximizing।
4. বিনিয়োগ পরিকল্পনা।
5. আয়কর পরিকল্পনা।
6. এস্টেট পরিকল্পনা.

আমার অভিজ্ঞতায়, প্রথম ক্লায়েন্ট মিটিংগুলি প্রথম বিন্দুতে ফোকাস করে - যেখানে আপনি আছেন এবং যেখানে আপনি যেতে চান তা বুঝে। এই পর্যায়ে, আমি আমার ক্লায়েন্টদের তাদের বিভিন্ন জীবনের লক্ষ্যে একটি টাইমলাইনে বিকাশ করতে সাহায্য করতে চাই। এটি বিভিন্ন ধরণের নির্ধারণ করতে সহায়তা করে, যেমন ক্লায়েন্ট কতগুলি সঞ্চয় করা প্রয়োজন এবং তার পোর্টফোলিওতে কোন ধরনের সম্পদ অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।

এটি সাধারণত পঞ্চম বিন্দু সম্পর্কে করণীয় বাড়ে - কর এবং কিভাবে তাদের কমিয়ে আনতে হয়। বীমা পরিকল্পনা এবং 401k সর্বাধিক মজুদ সাধারণত এজেন্ডা পরবর্তী।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র হাজার হাজার সিএফপি পেশাদার আছে। গবেষণা একটি বিট সঙ্গে, আপনি অবশ্যই সঠিক সিএফপি অংশীদার খুঁজে পাবেন। প্রথমত, যে কেউ একজন শিরোনাম ব্যবহার করে কেবল একজন সিএফপি পেশাদার হিসাবে স্বীকার করেন না। শুধুমাত্র সিএফপি বোর্ড দ্বারা প্রত্যয়িত যারা সত্যই স্বীকৃত হয়। CFP দাবিগুলি সিএফবি বোর্ডের ওয়েবসাইটে নিশ্চিত করা যেতে পারে।

সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার খুঁজে পেতে সিএফপি বোর্ডও একটি ভাল জায়গা। যদি আপনি শুধুমাত্র ফি-প্ল্যানার খুঁজছেন, তবে আর্থিক পরিকল্পকদের ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশনের সাথে যোগাযোগ করুন।

মন রাখা পয়েন্ট

আপনার অর্থ হ্যান্ডেল করার জন্য সম্ভাব্য উপদেষ্টা সাক্ষাত্কারে সাক্ষাত করার সময় এখানে কিছু এলাকা রয়েছে:

• কিভাবে আপনি আর্থিক পরিকল্পনা পদ্ধতির কাছে? পরিকল্পনাকারীর বিনিয়োগ দর্শনগুলি আপনার এজেন্ডা এবং প্রয়োজনগুলির জন্য খুব আক্রমনাত্মক বা খুব রক্ষণশীল নয় তা নিশ্চিত করুন
• আপনার ক্লায়েন্ট বেস বর্ণনা করুন। কিছু পরিকল্পনাবিদদের ন্যূনতম নেট মূল্য প্রয়োজন বা সম্ভাব্য ক্লায়েন্টদের জন্য অন্যান্য পরামিতি আছে।আপনি একটি পরে চিন্তা হতে যাচ্ছে না নিশ্চিত করুন।
• আপনার অভিজ্ঞতা সম্পর্কে আমাকে বলুন। স্পষ্টতই, CFP পেশাদার আরো বাজার চক্র দেখা যায়, ভাল।
• আপনার যোগ্যতা কি?তার প্রমাণপত্রাদি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন এবং তিনি সত্যিই অর্থের জন্য একটি আবেগ আছে কিনা তা নির্ধারণ করার চেষ্টা করুন।
• কে আমার অ্যাকাউন্ট হ্যান্ডেল করবে?কিছু CFP পেশাদার সরাসরি সমস্ত ক্লায়েন্টকে পরিচালনা করে, অন্যরা একটি দলের সাথে কাজ করে। অন্য কোনও দলের সদস্যকে জিজ্ঞাসা করতে এবং তাদের শংসাপত্রগুলিও পরীক্ষা করে দেখুন।
• আপনি কিভাবে অর্থ প্রদান করা হবে?পরিকল্পনাকারী কমিশন এবং / অথবা ফি পেতে পারে। এই সব আপনার চুক্তির বিস্তারিত নিশ্চিত করুন। কেবলমাত্র সিএফপি সার্টিফিফ্যান্টগুলি (আমার সাথে) শুধুমাত্র আপনার দ্বারা প্রদান করা হয় - তারা আপনাকে বিভিন্ন বিনিয়োগ পণ্যগুলিতে বিক্রি করার জন্য কমিশনগুলি পায় না।
• আপনি কত চার্জ না? ঘনঘন হার, দেরী ফি, অথবা কমিশন শতাংশের একটি স্পষ্ট অনুমান পান।
• আপনি কি আগ্রহের কোনো দ্বন্দ্ব দেখেন?আবার, সিএফপি পেশাদারদের অবশ্যই কঠোর আচরণের আওতায় থাকতে হবে যা তাদের সকলের সামনে আপনার প্রয়োজনগুলি আরোপ করতে হবে।
• আপনি অনৈতিক বা বেআইনী কর্মের জন্য আপনি শৃঙ্খলাবদ্ধ হয়েছে? সিএফপি বোর্ড, ফাইন্যান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটি (FINRA), এবং রাষ্ট্র বীমা এবং সিকিউরিটিজ নিয়ন্ত্রকেরা এই তথ্যের জন্য ভাল উৎস।

আপনার সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানারটি বিজ্ঞতার সাথে চয়ন করুন এবং আপনার জীবনের জন্য একটি অংশীদার থাকবে, যিনি আপনার ভবিষ্যত তৈরি করতে এবং আজকে আপনার মন শান্ত করতে সহায়তা করবেন।