রূইন আর্থিক বিপর্যয়ের (এবং কিভাবে তাদের এড়িয়ে চলুন)

বন্যার বিরুদ্ধে রক্ষা করার জন্য, কিছু লোক stilts বা pilings উপর ঘর নির্মাণ। টর্নেডো জন্য, ঝড় cellars আছে। এবং আগুনের ঘটনায়, অধিকাংশ ভবনগুলিতে (বাধ্যতামূলক) ধোঁয়া ডিটেক্টর এবং অগ্নি নির্বাপক যন্ত্র রয়েছে। কোনও দুর্যোগের ধারণাটি ভয়ঙ্কর হতে পারে, তবে বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই এটি এড়িয়ে চলতে পারে-বা অন্তত কিছু বুদ্ধিমান পরিকল্পনা নিয়ে-এগুলি অন্তত বিমুক্ত।

একই আর্থিক বিপর্যয় জন্য সত্য রাখে। আমরা সারা দেশ জুড়ে আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের সাথে কথা বলেছি যেগুলি তাদের দুর্যোগ ক্লায়েন্টদের পরিকল্পনাগুলি দেখেছে - এবং ঠিক কিভাবে আপনি তাদের চোর করতে পারেন।

জীবন বীমা কেনা বন্ধ করা

"আপনি আপনার সন্তানদের ভালবাসেন, জীবন বীমা পেতে," ক্রিস চেন, ম্যাসাচুসেটস ওয়ালথাম ইনসাইটস ফাইন্যান্সিয়াল স্ট্রাটেজিস্টের সম্পদ কৌশলবিদ। Blunt, হ্যাঁ, কিন্তু লক্ষ্য উপর অধিকার। আপনার আয় উপর নির্ভর করে অন্যান্য ব্যক্তি আছে যখন জীবন বীমা ঐচ্ছিক নয়, তিনি ব্যাখ্যা। চার্লট-ভিত্তিক ক্যারল ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার্স-এ কেলি Graves, প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী সম্মত, এবং তিনি এই দুর্যোগ প্রথম চারটি বাচ্চাদের সঙ্গে একটি পরিবার জড়িত দেখেছি। "আপনি অগত্যা মৃত্যুর এড়াতে পারেন না," তিনি বলেছেন, "[কিন্তু] আপনি আর্থিক বিপর্যয় এড়াতে পারেন।" জীবন বীমা কতটা কিনতে হবে?

দশ বার আপনার বেতন একটি ভাল শুরু করার পয়েন্ট, তবে মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি কেবল আয় প্রতিস্থাপন করছেন না, তবে সুবিধা, স্বাস্থ্য বীমা, অবসরপ্রাপ্ত অবদান, কলেজ টিউশন এবং আরও অনেক কিছু। ক্রয় করার আগে, শুধুমাত্র অর্থ-বিশিষ্ট আর্থিক পরিকল্পকের সাথে কথা বলার একটি ভাল ধারণা হতে পারে (যেমন। না একজন পরামর্শদাতা যিনি আপনাকে জীবন বীমা বিক্রি করার চেষ্টা করছেন) নিশ্চিত করুন যে আপনি এবং আপনার পরিবারের জন্য সঠিক পরিমাণে অর্থ কিনছেন। গ্যারেট প্ল্যানিং নেটওয়ার্কের মাধ্যমে আপনি ঘন্টাটি চার্জ করতে পারেন এমন একজনকে খুঁজে পেতে পারেন।

ওল্ড এক বিক্রি করার আগে একটি নতুন হাউস কেনা

আপনি পরেরটির কাগজে স্বাক্ষর করার আগে এটি খুব কমই একটি পেশা ছেড়ে দেওয়ার মতো একটি ভাল ধারণা, আপনি যতক্ষণ না একটি নতুন ঘর কিনে এড়াতে পারেন সরকারী ভাবে পুরানো এক বিক্রি বা খুব কম চুক্তি চুক্তি স্বাক্ষরিত না হওয়া পর্যন্ত। অন্যথায়, আপনি বিক্রয় বাড়ানোর (অথবা পড়ে গেলে) বেশি ঝুঁকি চালান যা দুটি বাসস্থানগুলির দায়-দায়িত্বের পাশাপাশি সম্পত্তি করের দুটি সেট, রক্ষণাবেক্ষণ এবং বাড়ির মালিকানা সম্পর্কিত অন্যান্য সমস্ত খরচ পরিচালনা করে। কাপলান ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস ইনকর্পোরেটেডের সভাপতি সুসান কাপলান বলেছেন, "এটি [লোকেদের] নিচে নেবে।"

নিউটন, ম্যাসাচুসেটস, বর্তমানে এই পরিস্থিতিতে দুটি ক্লায়েন্ট আছে। "দুই বাসস্থান সমর্থন হিসাবে বেদনাদায়ক কিছুই নেই।" কারণ কারণে কিছু বিক্রয় মাধ্যমে পড়ে? লোকেরা প্রায়ই যেখানে বসবাস করে তাদের সাথে মানসিকভাবে যুক্ত হয়, তাই তারা মূল্যকে বিলম্বিত করে এবং বিক্রয়কে জটিল করে তুলতে পারে। ঠিক করা? কোনও রসিদ কোন আসন্ন বিক্রয় দেখায় না-এমনকি যদি একজন রিয়েলটার আপনাকে বলে যে এটি একটি "নিশ্চিত জিনিস" - পুরানো চুক্তিটি বন্ধ করার আগে একটি নতুন বাড়ির ট্রিগারটি টানবে না।

প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের সাহায্য … অনেক বেশি

কাপলান বলেন, "আমার অবসরপ্রাপ্ত ক্লায়েন্টদের সাথে দেখা করা সবচেয়ে বড় বিপদগুলির মধ্যে একটি হল [বৃদ্ধ] শিশুদের সমর্থন।"এখানে নিচের লাইনটি রয়েছে: এমনকি দম্পতিরা যারা অবসর গ্রহণের জন্য সম্পূর্ণরূপে প্রস্তুত এবং সঞ্চয় যথেষ্ট আছে তাদের সম্ভবত তাদের প্রাপ্তবয়স্ক সন্তানদের দীর্ঘমেয়াদী সমর্থন করার জন্য যথেষ্ট অর্থ নেই-বিশেষ করে যদি সেই প্রাপ্তবয়স্ক বাচ্চাদের তাদের নিজস্ব পরিবার থাকে। যদিও অবসর খরচ সম্ভবত অপেক্ষাকৃত ধ্রুবক থাকবে (যতক্ষণ না স্বাস্থ্যের যত্নের ব্যয় পরবর্তী জীবনে বাড়বে), প্রতি বছর প্রাপ্তবয়স্ক সন্তানদের খরচ বাড়তে পারে।

কপলান বলেছেন, যখন একটি শিশু একটি চাকরি হারায় বা প্রথম বাড়িতে কেনার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ না পাওয়াতে তাত্ক্ষণিকভাবে জাম্পিং করে আপনি কেবল "অনিবার্য বিলম্ব" করেন। অর্থ: তারা অবশেষে অন্য কাজ পেতে, ক্ষেত্র পরিবর্তন, সরানো বা আরো সংরক্ষণ করতে হবে। এবং যদি আপনি একটি বন্ধকী এবং আপনার সন্তানের চাকরি হারান, আপনি সম্পূর্ণ যোগফল জন্য হুক উপর হতে পারে।

কেলি Graves একই ক্লায়েন্ট তার আর্থিক ক্লায়েন্ট কিছু derail দেখা হয়েছে। কবরগুলো বলে "কিছু সময়ে," আপনাকে স্বার্থপর হতে হবে। আপনাকে বলতে হবে, 'আমি কলেজের মাধ্যমে এই বাচ্চাটি পেয়েছি, তাদের এই পর্যন্ত যেতে পেরেছি-এখন আমার নিজের সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে।' "সুতরাং, যদি আপনি আপনার প্রাপ্তবয়স্ক সন্তানের একটি তল্লাশি ঢালু দেখে থাকেন, তবে সমর্থনের জন্য জিজ্ঞাসা করুন এবং একটি sit-down কথোপকথন tee আপ। পরিচিতি, পরামর্শ এবং তথ্য প্রদানের মাধ্যমে সহযোগী হওয়ার চেষ্টা করুন, একই সাথে তাদেরকে জানাতে হবে যে যদিও আপনি সর্বদা মানসিক সহায়তা দিয়ে থাকবেন তবে আপনি আর্থিকভাবে সাহায্য করতে পারবেন না।

খেলা বা অবসর অবসর খুব অবসর জন্য সংরক্ষণ …

এখানে থংবার একটি ভাল নিয়ম রয়েছে: আপনি মনে করেন যে আপনি অবসর গ্রহণ করবেন না সেক্ষেত্রে অবসর নেওয়ার জন্য সংরক্ষণ করুন। চেন বলেন, "আমি এমন কাউকে কখনও দেখা করতে পারিনি যারা আমাকে বলেছে যে তারা দুঃখিত, তারা যতটা করেছিল ততক্ষন সেগুলি সংরক্ষণ করেছিল।" অথবা যত তাড়াতাড়ি তারা করেনি। আপনার ২0 এবং 30 এর দশকে যে ডলারগুলি বিচ্ছিন্ন হয়ে গেছে সেগুলি সারডোর স্টার্টারের ভাল ব্যাচের মতো। তারা কয়েক দশক ধরে বেড়ে উঠতে পারে এবং আপনি কর্মক্ষেত্রে যৌগিক জাদু দেখতে পারেন। বুদ্ধিমানের জন্য: 30 বছর বয়স্ক একজন বছরে $ 60,000 উপার্জন করুন যিনি অবসর গ্রহণের জন্য তার প্রাক-আয় আয় 10 শতাংশ দূরে রাখেন-অথবা 500 ডলার প্রতি মাসে।

65 বছর বয়সে, 7 শতাংশ বার্ষিক আয় প্রত্যাশিত হলে তার কাছে 906,000 ডলারেরও বেশি ডলার থাকবে। যদি সে পথে উঠে যায় এবং মিলিয়ে তার অবদান বৃদ্ধি পায়, সে আরো অনেক কিছু পাবে। কিন্তু যদি তিনি $ 500 দূরে স্কার্ফ শুরু করতে 40 বছর অপেক্ষা করেন, তাহলে 65 বছর বয়সে তার মাত্র 407,000 ডলার হবে। এমনকি যদি তিনি উচ্চতর অবদান স্তরের সাথে শুরু করেন-এমনকি 750 ডলারের মাস বলে, সে ধরা পড়বে না। তিনি মাত্র 611,000 ডলার দিয়ে 65 টি হিট করবেন। বিন্দু: প্রারম্ভিক শুরু। প্রায়ই সংরক্ষণ করুন।

… আপনি নির্মিত হয়েছে অবসর অবসর স্ট্যাব Robbing

এবং, যখন আপনি এটিতে থাকবেন, তখন আপনার 401 (কে) এর বিরুদ্ধে ঋণ নেওয়ার বিষয়েও এড়াবেন, বলেছেন নিউইয়র্ক ভিত্তিক ফ্রান্সিস ফাইন্যান্সিয়নের বিশ্লেষক ডেভন ব্যারেট। জেনারেল ওয়াই প্ল্যানিংয়ের প্রতিষ্ঠাতা সোফিয়া বেরা উচ্চ গতির খরচ বহন করার পরে এই পরিস্থিতিতে ক্লায়েন্ট ছিলেন এবং তিনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করার চেষ্টা করে এমন ব্যক্তিদেরও এটি দেখেন। 401 (কে) ঋণের নিয়মগুলি আপনাকে দীর্ঘদিন ধরে ঋণের উপর নিজের সুদ পরিশোধ করতে বলবে, তবে নগদগুলি নেওয়ার সময় অনেক লোক বিবেচনা করে না এমন সমস্যা রয়েছে। অর্থ পরিকল্পনা থেকে বেরিয়ে আসবে, যার মানে আপনি সেই বৃদ্ধির কথা মনে রাখবেন।

আপনি নিজেকে ফিরে পরিশোধ করছেন, আপনি অতিরিক্ত অবদান সম্পূর্ণরূপে অর্থ প্রদান করতে পারবেন না। এবং-বিজি-যদি আপনি কোনও কারণে কোম্পানী ছেড়ে যান তবে সেই ঋণ 60 দিনের মধ্যে স্বয়ংক্রিয়ভাবে হয়ে যাবে। আপনি যদি এটি পরিশোধ করতে না পারেন তবে এটি প্রত্যাহার হিসাবে বিবেচিত হবে, যার অর্থ আপনাকে আয়কর এবং 10 শতাংশ জরিমানা দিতে হবে।

আপনার স্বাস্থ্য বীমা স্থিতি বা পরিকল্পনা বি পরীক্ষা করে তাড়াতাড়ি অবসর গ্রহণ

আগের মত অবসর নেওয়ার ধারণা কেমন লেগেছে? কে না? তবে ট্রিগারটি টেনে তুলার আগে আপনার গবেষণা করুন-বিশেষ করে যদি আপনি 65 বছর বয়সী হবার আগে কর্মশালায় পদত্যাগ করার পরিকল্পনা করেন এবং মেডিকেয়ারের যোগ্য হন। "আমি ক্লিনিকে স্বাস্থ্য বীমা জন্য প্রতি মাসে $ 2,000 প্রতি মাসে প্রতিদান দিতে পেরেছি কারণ তারা মেডিকেয়ার যোগ্য হওয়ার আগে তারা অবসরপ্রাপ্ত হয়েছিল," Graves বলেছেন। আপনার বীমা খরচ কিছু গ্রহণ করা হয় না যখন স্বাস্থ্য বীমা শীর্ষ ডলার খরচ করতে পারে। এমনকি আপনি যদি COBRA- এর সুবিধা গ্রহণ করেন তবে এমন প্রোগ্রাম যা যোগ্য ব্যক্তিরা চাকরি ছাড়ার 18 মাস পরে তাদের কর্মক্ষেত্রের স্বাস্থ্য সুবিধাগুলি অ্যাক্সেস করতে সক্ষম করে-সেই দামগুলি ভর্তুকি দেওয়া হয় না।

আইনটি সহজেই আপনার জন্য উপলব্ধ সুবিধাগুলি তৈরি করে, কিন্তু কোনও নিয়োগকর্তার সহায়তা ছাড়াই, আপনি স্বাস্থ্য বীমাতে প্রতি ব্যক্তির জন্য একই পরিমাণ ব্যয় করতে পারবেন। ঠিক আছে সব আপনি আর্থিকভাবে প্রস্তুত কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য অবসর নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে গণিত। AARP একটি অবসর ক্যালকুলেটর যে আপনি শুরু করতে পারেন।

একইভাবে, আপনি যদি প্রাথমিক চিন্তাভাবনা থেকে অবসর নিচ্ছেন তবে আপনি পার্ট-টাইম কাজ করবেন অথবা পাশের অংশগুলি বেছে নেবেন, কিন্তু যখন এটির নীচে নেমে আসে তখন আপনি এটির চেয়েও কঠিন হতে পারেন। "আপনি পরিবাহক বেল্ট বন্ধ পদব্রজে ভ্রমণ আগে জিনিস আছে আছে," Kaplan বলেছেন। সুতরাং আপনি আপনার পূর্ণ-সময়ের গিগাবাইট থেকে দূরে সরে যাওয়ার আগে, এটি নিশ্চিত হওয়া আপনার পক্ষে গুরুত্বপূর্ণ যে আপনার যথেষ্ট অবসর আয় আছে। (ভ্যানগার্ডের অবসর অবসরভিত্তিক ক্যালকুলেটর রয়েছে যা আপনার প্রয়োজনের সাথে এখন যা আছে তার তুলনা করে।)

বাজার সময় চেষ্টা করছে

অবশেষে, সময় ও সময় আবার, গবেষণায় দেখানো হয়েছে যে, গড়, প্যাসিভ-পরিচালিত সূচক তহবিলগুলি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত তহবিলের ট্রাম। মানুষের মতো, আমরা মনে করি আমরা আরও ভালোভাবে জানতে চাই - এই প্রবৃত্তি আমাদের জানাতে পারে যে আমাদের অর্থ দ্রুততম হবে এবং আমাদের হতাশাগুলি বের হওয়ার সময় আমাদের সতর্ক করবে। বাস্তবতা হল বাজারের আয় আসে যখন overconfidence ধরনের আমাদের ফিরে সেট করতে পারেন। গত গ্রীষ্মে, ব্রেক্সিট এবং নির্বাচন অনিশ্চয়তার কারণে, ব্যারেটের ক্লায়েন্টদের মধ্যে একজন মনে করেন মার্কিন বাজারটি সংশোধন করার কারণে ছিল।

পরামর্শদাতাদের কাছ থেকে সতর্কবার্তা সত্ত্বেও, তিনি তার সমস্ত অর্থ নগদ একাউন্টে স্থানান্তরিত করেছিলেন, প্রত্যাশার পরে তিনি বাজারে ফিরে যাবেন বলে সংশোধন করেছিলেন। তিনি গত বছর মার্কিন স্টক মার্কেটে 15 শতাংশের রিটার্ন মিস করেন। ব্যারেট বলেন, "দীর্ঘদিন ধরে, আপনি আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে রাখতে চান না এবং অনিশ্চিত এমন কোনও কিছুতে বাজি ধরতে চান না।" আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের ঝুঁকি নিয়ে ঝুঁকিপূর্ণ হবেন না-মনে রাখবেন আপনি দীর্ঘ খেলা খেলছেন।

হেডেন ফিল্ডের সাথে