একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রয় লোড কি?

আমার একজন বন্ধু একবার আমাকে একটি নতুন স্টক ব্রোকারের সাথে কাজ করার বিষয়ে কয়েকটি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করেছিল। দীর্ঘ গল্প সংক্ষিপ্ত, তিনি এবং তার বান্ধবী দেশ জুড়ে সরানো এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বৃহত্তম বিনিয়োগ সংস্থাগুলোর একটি তাদের স্থানীয় শাখা অফিস পরিদর্শন করেন। তিনি একটি প্রস্তাবিত পোর্টফোলিও উপস্থাপন করেন, কিন্তু নতুন ব্রোকার উল্লেখ করেন যে তার সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ড ক্রয়ের ক্ষেত্রে তাদের "পাঁচ শতাংশ বিক্রয় লোড" থাকবে। তাদের সাক্ষাতের পরে, আমার বন্ধু আমাকে যোগাযোগ করেছিল এবং জানতে চেয়েছিল যে কোনও মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রয় লোড কী ছিল, কিনা সে সম্পর্কে উদ্বিগ্ন হওয়া উচিত কিনা, এবং যদি 5% বিক্রয় লোড খুব বেশি, খুব কম বা ন্যায্য হয়।

এই মহান প্রশ্ন ছিল এবং এক নতুন বিনিয়োগকারী একদিন জিজ্ঞাসা করবে। মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রয় লোডগুলি আরও ভালভাবে বুঝতে সহায়তা করার জন্য, আমি আপনার স্টক ব্রোকারকে অর্থ প্রদান করার সম্ভাবনা নিয়ে মুখোমুখি হলে তাদের কী, তারা কেন উপস্থিত রয়েছে, কেন তারা বিদ্যমান, এবং তাদের কীভাবে পরিচালনা করা উচিত তা সম্পর্কে সংক্ষিপ্ত বিবরণ প্রদান করতে যাচ্ছি।

একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রয় লোড কমিশনের একটি প্রকার

মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলি সহ অর্থ পরিচালন সংস্থাগুলি, সম্পদ বজায় রেখে এবং প্রতি বছর একটি ফি চার্জ করে অর্থ উপার্জন করে। প্রতিযোগীদের দ্বারা প্রদেয় হাজার হাজার তহবিলের পরিবর্তে স্টকব্রকগুলি তাদের তহবিল বিক্রি করতে, কিছু মিউচুয়াল ফান্ড ব্রোকারের ক্ষতিপূরণ চুক্তির সাথে মিটমাট করার চেষ্টা করে যা দালালকে তাদের ক্লায়েন্টদের যে পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করে সেগুলি শতকরা দিতে দেয়। এটি একটি "লোড" বা "বিক্রয় লোড" বলা হয়। একটি সফল ব্রোকার মাত্র হাজার হাজার ডলার তৈরি করতে পারে সেলিং আপনি বিনিয়োগ পণ্য এবং না তার কর্মক্ষমতা থেকে।

এটি একটি skewed উদ্দীপক সিস্টেম যে আপনি, বিনিয়োগকারী পক্ষে না।

এমনকি খারাপ, বিক্রয় লোড মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানির পকেট থেকে আসে না। এটা সরাসরি বাইরে আসে তোমার বিনিয়োগ!

মিউচুয়াল ফান্ড সেলস লোড দুই ধরনের

দুটি ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রয় লোডগুলি রয়েছে - ফ্রন্ট-এন্ড সেলস লোড এবং ব্যাক-এন্ড বিক্রয় লোডগুলি (বিলম্বিত বিক্রয় লোড নামেও পরিচিত)।

• ফ্রন্ট শেষ বিক্রয় লোড: এই মার্কেটিং ফি বিনিয়োগের সময় সামনে দেওয়া হয়। আপনি যদি 5% বিক্রয় লোড সহ একটি মিউচুয়াল ফান্ডে $ 100,000 বিনিয়োগ করেন, আপনি যখন বিনিয়োগ করেন, তখন আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে $ 5,000 নেওয়া হবে এবং ব্রোকার এবং অন্যান্য বিতরণকারীদের অর্থ প্রদান করতে ব্যবহৃত হয়েছিল যা আপনাকে সেই বিনিয়োগটি চয়ন করতে সহায়তা করেছিল। এর মানে আপনি আপনার জন্য কাজ করা অর্থের মধ্যে মাত্র $ 95,000 দিয়ে শুরু করবেন। সময়ের সাথে সাথে, এটি একটি বড় পার্থক্য তৈরি করতে পারে: যদি আপনার মিউচুয়াল ফান্ডটি 50 বছরের জন্য 8% বৃদ্ধি পেয়েছে, তাহলে $ 5,000 বিক্রয়ে লোড চার্জের ফলে আপনার কম সম্পদে $ 234,508 হবে।

• পিছনে শেষ বিক্রয় লোড অথবা বিলম্বিত বিক্রয় লোড: এই বিপণন ফি আপনি যখন দেওয়া হয় বিক্রি করা বিনিয়োগ। এভাবে, আপনার সমস্ত অর্থ শুরু থেকেই আপনার জন্য কাজ করছে, অর্থাত আপনি যদি সফল মিউচুয়াল ফান্ড বা অন্য বিনিয়োগের পণ্য নির্বাচন করেন তবে আরো যৌগিক। এটি এখনও আপনার হোল্ডিংগুলি থেকে কামড় নেয়, তবে এটি ফ্রন্ট-এন্ড লোড লোডের তুলনায় দীর্ঘ-চালের চেয়ে কম কঠিন। ব্যাক এন্ড সেলস লোডটি প্রায়শই প্রাথমিক বিনিয়োগের বাইরে সমস্ত ক্ষেত্রে গণনা করা হয়, যখন আপনি আপনার অবস্থান বিক্রি করেন তখন হোল্ডিংয়ের চূড়ান্ত মূল্য নয়। কিছু মিউচুয়াল ফান্ড ব্যাক-এন্ড বিক্রয় লোডগুলির মধ্যে হ্রাসকারী বৈশিষ্ট্য রয়েছে। এর মানে হল যে প্রতিটি ক্ষণস্থায়ী বছরের সাথে আপনি যদি আপনার বিনিয়োগ বিক্রি করেন তবে আপনাকে বিক্রয় লোডের একটি অংশ পরিশোধ করার জন্য ক্ষমা করা হবে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, যদি আপনি সাত বছর বা তার বেশি সময় ধরে বিনিয়োগ করেন তবে দীর্ঘমেয়াদী চিন্তাভাবনাকে উত্সাহিত করতে পারে এমন একটি হ্রাসকারী ব্যাক-এন্ড বিক্রয় লোডের ফলে আপনি কোনও বিক্রয় লোডের মালিক নন। আপনার নির্দিষ্ট হোল্ডিংসগুলির বিস্তারিত জানতে আপনি, মিউচুয়াল ফান্ড প্রপেক্টাস পড়তে হবে।

আপনার কাছে কি স্পষ্ট হওয়া উচিত যে বেশিরভাগ ক্ষেত্রেই আপনার পকেটে একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিক্রয় লোডের ফলাফল কম। এটি আমাদেরকে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নিয়মগুলির দিকে পরিচালিত করে: আপনি সম্ভবত কোনও মিউচুয়াল তহবিল কিনতে পারবেন না যা একটি বিক্রয় লোড আছে।

আপনি সম্ভবত একটি বিক্রয় লোড সঙ্গে একটি মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে হবে না

সাধারণ নিয়ম হিসাবে, আপনি মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে তাদের সাথে সংযুক্ত লোড লোডগুলি এড়াতে হবে। যে বিশুদ্ধভাবে একটি বিপণন ব্যয়। আপনি আপনার চেকবাক্সটি গ্রহণ করছেন এবং একটি কমিশন প্রদানের জন্য এটি লিখেছেন যে মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাটি নিজেকে পরিশোধ করতে চায় না! এর মানে হল যে আপনি সমস্ত অর্থ লভ্যাংশ, সুদ এবং মূলধন লাভগুলি হারাবেন যা আপনি অন্যথায় এই অর্থের উপর তৈরি করেছেন।

যেমন ভানগার্ড এবং ফিডেলটি কোম্পানিগুলি নিজেরাই বিনিয়োগকারীদের জন্য ভার্চুয়াল আদর্শের কোনও লোড তহবিল তৈরি করেনি। আপনি তাদের সাইটে যান এবং সরাসরি একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে বা এমনকি অধিকাংশ stockbrokers মাধ্যমে শেয়ার ক্রয় করতে পারেন।