মিউচুয়াল ফান্ড ক্লাস বি শেয়ারসমূহ: সংজ্ঞা, উপকারিতা, খরচ এবং আরো

মিউচুয়াল ফান্ড ক্লাস বি শেয়ারগুলি, উর্দ্ধ ব্যাক-লোড হওয়া তহবিলগুলি হল মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি বিক্রয় চার্জ রয়েছে, যা আপনি যখন তহবিলের শেয়ার বিক্রি করেন তখন লোড নামে পরিচিত। সাধারনত, ক্লাস বি তহবিলগুলির মালিকানাধীন দীর্ঘমেয়াদী ব্যয়গুলি একটি শেয়ার ধারণের চেয়ে ব্যয়বহুল এবং কম খরচে, কোন লোড তহবিল ধারণ করার চেয়ে সর্বদা ব্যয়বহুল।

আপনি শুনেছেন যে মিউচুয়াল ফান্ড ক্লাস বি শেয়ারগুলি একটি ভাল কিনেছে - বিশেষ করে লেনদেন ভিত্তিক, কমিশন ভিত্তিক উপদেষ্টা / দালালদের কাছ থেকে। তবে, একই সময়ে, আপনি আরও বেশি মিউচুয়াল ফান্ড সংস্থাগুলি বলছেন যে "মিউচুয়াল ফান্ড বি শেয়ারগুলি" বলে।

মিউচুয়াল ফান্ড ক্লাস বি শেয়ার কি?

বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড ক্রয়ের জন্য বিভিন্ন শ্রেণীর শেয়ার অফার করে (পার্থক্যগুলি মিউচুয়াল ফান্ড ফি এবং প্রতিটি ভাগ শ্রেণির খরচ)। কয়েকটি সাধারণ মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার ক্লাসগুলির মধ্যে রয়েছে: ক্লাস এ, ক্লাস বি এবং ক্লাস সি মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার। প্রতিটি শেয়ার ক্লাসের জন্য একটি পরিচালন এবং অপারেটিং ফি প্রয়োজন এবং অনেক ভাগ ক্লাসে একটি 12 বি -1 ফি অন্তর্ভুক্ত।

মিউচুয়াল ফান্ড বি শেয়ারগুলি ফ্রন্ট-এন্ড সেলস চার্জগুলির প্রয়োজন হয় না, তবে একটি আংশিক বিলম্বিত বিক্রয় চার্জ (সিডিএসসি) বহন করে এবং অন্যান্য মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার ক্লাসের তুলনায় উচ্চ 1২b-1 ফি (একটি 1% 1২b-1 ফি সাধারণ) থাকে। সিডিএসসিগুলি শেয়ারহোল্ডারদের উপর চার্জ করা হয় যারা আত্মসমর্পণের সময় তহবিলে তাদের শেয়ার বিক্রি করে।

এই সিডিএসসিগুলি উপদেষ্টাদের কাছে প্রদান করা হয় না, তবে তহবিলের সংস্থাগুলিকে বিভিন্ন খরচগুলি আচ্ছাদন করার জন্য, আপফ্রন্ট কমিশনগুলি তহবিলগুলি উপদেষ্টাদের প্রদান করে (প্রায়শই 4% হিসাবে উচ্চ) প্রদান করে। বিনিয়োগকারীরা কেনাকাটার জন্য তহবিল শেয়ারগুলি সরবরাহকারী পরামর্শদাতাদের দেওয়া অর্থের দ্বারা চার্জ করা এই আপফ্রন্ট কমিশনগুলি দেখেন না।

নির্দিষ্ট সিডিএসসিগুলি মিউচুয়াল ফান্ডের প্রোপেক্টাসে বর্ণিত এবং বিনিয়োগকারী কতক্ষণ তার শেয়ারগুলি ধরে রাখে তার উপর নির্ভর করে। অনেক মিউচুয়াল ফান্ড বি শেয়ারের একটি সিডিএসসি থাকে যা বছরে ছয় বছরে হ্রাস পেয়ে 0% হয়, এবং সাত বছরে মিউচুয়াল ফান্ড ক্লাস বি শেয়ারগুলি ক্লাস এ শেয়ারে রূপান্তরিত হয় (যা কোনও আত্মসমর্পণের চার্জ নেই এবং 12 বি -1 ফি কম থাকে)।

আপনি বি শেয়ার কিনতে হবে?

কিছু ক্ষেত্রে, আপনি যদি বিভিন্ন মিউচুয়াল ফান্ড শেয়ার ক্লাসগুলির সাথে তুলনা করেন তবে আপনাকে এমন একটি সেট দেওয়া যেতে পারে যার মাধ্যমে মিউচুয়াল ফান্ড বি শেয়ারগুলি একই তহবিলের অন্যান্য ভাগ শ্রেণির তুলনায় আরও আকর্ষণীয় মনে হয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি FINRA এর ফান্ড বিশ্লেষক সফটওয়্যারটি ব্যবহার করেন, তবে আপনি হয়ত মনে করতে পারেন যে দীর্ঘ তফসিল দেওয়া হয়েছে এবং এক ফান্ড পরিবারে বিনিয়োগের জন্য 100,000 ডলারের কম, তাহলে মিউচুয়াল ফান্ড বি শেয়ারগুলি প্রায়শই শ্রেণিকক্ষে শেয়ারের চেয়ে বেশি উপযুক্ত। (যা প্রারম্ভিক বিক্রয় কমিশন এবং ব্রেকপয়েন্ট অন্তর্ভুক্ত) এবং সি শেয়ারগুলি (চলমান 1২ বি -1 ফি)।

কিন্তু, যেহেতু কোন বিনিয়োগের সঙ্গে শয়তান প্রায়ই বিস্তারিত জানতে পাওয়া যায়। আপনি আপনার পোর্টফোলিও জন্য সেরা বিনিয়োগ নির্ধারণ করতে hypothetical পরিস্থিতিতে ব্যবহার করার সময় সতর্ক থাকতে বিজ্ঞ হবে।

উদাহরণস্বরূপ, FINRA এর তহবিল বিশ্লেষক দৃশ্যকল্প, এবং অনুরূপগুলি কেবল ক্লাস A, Class B এবং Class C এর শুল্ক কাঠামোর তুলনা করার সময় সঠিক হতে পারে তবে এর অর্থ কি আপনি মিউচুয়াল তহবিল বি শেয়ারগুলি কিনবেন? আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ম্যানেজার যদি ছেড়ে যায় তাহলে কি হবে? যদি মিউচুয়াল ফান্ড সম্পদ দিয়ে ফুটো হয়ে যায়? যদি মিউচুয়াল ফান্ডের স্টাইল বৃদ্ধি থেকে মানতে যায় তবে কি হবে? অন্য কথায়, আপনি যদি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বি শেয়ারগুলি বিক্রি করতে চান তাহলে কী হবে?

যদি আপনি কোনও বিশেষ মিউচুয়াল ফান্ডের B এর এই যেকোন কারণের জন্য শেয়ার করতে চান বা নগদ ক্র্যাশটি সন্তুষ্ট করতে চান তবে আপনি স্বতঃস্ফূর্ত পেনাল্টি ছাড়াই এক তহবিল পরিবারে এক তহবিল থেকে অন্য তহবিলে স্যুইচ করতে পারবেন (তবে, আপনি এখনও মূলধন লাভ করতে পারে)। সুতরাং, মূল মিউচুয়াল ফান্ড বি শেয়ারগুলি যে মূলধন ফান্ডে আপনি কিনেছেন সেটি কি আরেকটি পর্যাপ্ত মিউচুয়াল ফান্ড আছে, নাকি আপনি আত্মসমর্পণের অভিযোগগুলি এড়ানোর জন্য একটি মধ্যস্থ তহবিলের সাথে বসতে বাধ্য হবেন?

বি শেয়ার সঙ্গে আরো সমস্যা

সবসময় পরামর্শদাতা থাকবে এবং এমনকি বিনিয়োগকারীদের, যারা মিউচুয়াল তহবিল বি শেয়ারগুলি চয়ন করে কিনা তা নিয়ে বিতর্ক করতে চায়, এটি একটি খারাপ সিদ্ধান্ত - যা তারা নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত বলে তর্ক করে। দুর্ভাগ্যবশত, বি শেয়ারের উপায়গুলি ব্যাখ্যা করা হয়েছে এবং বিক্রি করা উপায়গুলি বর্তমানে বিনিয়োগকারীদের মুখোমুখি হওয়ার একটি বড় সমস্যা। কয়েক বছর ধরে সুবিধার্থে বিনিয়োগকারীদের সমস্যাগুলির জন্য বিনিয়োগকারীদের লক্ষ লক্ষ ডলার প্রদান করা হয়েছে, যদিও অনেক ব্রোকারেজ সংস্থাগুলি জরিমানা ও সেন্সর করা হয়েছে এবং কয়েকটি দালালকে এমনকি মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ারের জন্য নির্দিষ্ট বিনিয়োগকারীদের সুপারিশ করার পরে শাস্তি দেওয়া হয়েছে এবং তাদের স্থগিত করা হয়েছে। উপযুক্ত নয়।

এই লাইনের পাশাপাশি, মিউচুয়াল ফান্ড বি শেয়ারগুলি প্রায়ই নোট লোড ফান্ড হিসাবে বিভ্রান্তিকর হয়, একটি বিশেষ শ্রেণীর মিউচুয়াল ফান্ড যা বিক্রয় লোডগুলি চার্জ করে না তবে অন্যান্য ফি দিতে পারে। আপনি যদি এটির সাপেক্ষে থাকেন তবে মিউচুয়াল ফান্ড বি একটি উপদেষ্টা দ্বারা শেয়ার করা হয়, "আপনি বিচলিত হবার সময় আপনার ওয়ালেট ধরে থাকুন।"

বি শেয়ারের বিদায় বলছে

উপদেষ্টাদের লাভজনকতার জন্য তাদের সম্ভাব্যতা সত্ত্বেও, গত কয়েক বছর ধরে চলতি প্রবণতা ফান্ড কোম্পানির লাইন-আপগুলি থেকে ক্লাস বি শেয়ারগুলি নির্মূল করার জন্য মিউচুয়াল ফান্ডগুলির জন্য হয়েছে। ক্লাস বি শেয়ারের কম বিক্রির দিকে এই প্রবণতাটি হয়তো ভাল-জ্ঞানী মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের এবং আরও বুদ্ধিমান ব্রোকারেজ ফার্ম অনুধাবন বিভাগগুলির কারণে হতে পারে, যারা এখন মেসেজ তহবিল বি শেয়ারগুলি সুস্পষ্ট কারণে নয়, উপযুক্ত কারণে না বিনিয়োগকারীদের জন্য তাদের সুপারিশের সুপারিশ করছেন। উপদেষ্টা গঠন।

মিউচুয়াল ফান্ড B কেনার আগে সাবধানে ট্রেড করুন যা আপনি সাবধানে কেনার আগে সাবধানে গবেষণা করেন নি এবং সাবধানে আপনার প্রস্থান কৌশল পরিকল্পনা করুন।আপনি যদি বিক্রি করার প্রয়োজন হলে কি হবে? আপনি যদি কয়েক বছর ধরে তহবিলটি ধরে না থাকেন, তবে আপনি একটি বিক্রয় চার্জ ধার্য করবেন। এছাড়াও, আপনি যে বছর ধরে তহবিল বজায় রেখেছিলেন 12 বি -1-1 ফি প্রায়ই কোনও লোড তহবিলের তুলনায় উচ্চতর B শেয়ারগুলির দাম বাড়ায়।