Homebuyers জন্য একটি প্রচলিত ঋণ কি?

বন্ধকী দালালরা ক্লান্ত এবং বিরক্তিকর পুরানো প্রচলিত ঋণ সহ পণ্যগুলির একটি বিস্তৃত অ্যারে বহন করে। একটি ব্যাংক একটি প্রচলিত ঋণও করতে পারে, তবে একটি ব্যাংকের পণ্য লাইন সাধারণত সীমিত এবং শুধুমাত্র সেই ব্যাঙ্কের কাছেই বিশেষ। একটি বন্ধকী দালাল কোনো ব্যাংকের মাধ্যমে ঋণ দালাল করতে পারেন।

২007 সালের বন্ধকী মন্থরতার পর অনেকগুলি বহিরাগত ঋণ অদৃশ্য হয়ে গিয়েছিল তবে প্রচলিত ঋণগুলি এখনও সেখানে ছিল এবং প্রকৃতপক্ষে, তারা রিয়েল এস্টেট বাজারে বিশিষ্ট অবস্থান অর্জন করে। প্রচলিত ঋণ নিরাপদ থাকার জন্য একটি খ্যাতি ভোগ, এবং থেকে চয়ন করার জন্য বিভিন্ন আছে।

কিভাবে প্রচলিত ঋণ বিভিন্ন হয়?

একটি প্রচলিত ঋণ এবং অন্যান্য ধরণের বন্ধকগুলির মধ্যে প্রধান পার্থক্য হলো সরকারী ঋণের মাধ্যমে একটি প্রচলিত ঋণ তৈরি বা বীমা করা হয় না। তারা কখনও কখনও অ-জিএসই ঋণ হিসাবে উল্লেখ করা হয়-একটি বেসরকারি স্পনসর সংস্থা নয়।

ক্রেডিট স্কোর ত্রুটি, ঋণ-থেকে-মান অনুপাত, বা ডাউন পেমেন্টগুলির ক্ষেত্রে প্রচলিত ঋণ বিশেষত উদার বা সৃজনশীল নয়। এটি যোগ্যতা আসে যখন এখানে সাধারণত wiggle রুম অনেক নেই। তারা কি তারা হয়।

সরকারি ঋণ এফএইচএ এবং ভিএ ঋণ অন্তর্ভুক্ত। একটি FHA ঋণ সরকার দ্বারা বীমা করা হয় এবং একটি ভিএ ঋণ সরকার দ্বারা সমর্থিত হয়। ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজনীয়তা অনেক বেশি ক্রেতা বান্ধব। একটি FHA ঋণ জন্য সর্বনিম্ন ডাউন পেমেন্ট 3.5 শতাংশ। ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট যোগ্যতা ভেটেরান্স VA ঋণ জন্য শূন্য হতে পারে।

প্রচলিত "পোর্টফোলিও" ঋণ

এটি বন্ধকী ঋণদাতাদের দ্বারা সরাসরি অনুষ্ঠিত প্রচলিত ঋণের উপসেট। অন্যান্য প্রচলিত ঋণ হিসাবে তারা বিনিয়োগকারীদের বিক্রি হয় না। ঋণদাতারা এই বন্ধকগুলির জন্য তাদের নিজস্ব নির্দেশিকাগুলি নির্ধারণ করতে পারেন এবং এটি কখনও কখনও ঋণ গ্রহীতার যোগ্য হওয়ার জন্য এটি সহজতর করে তুলতে পারে।

উপ প্রধানমন্ত্রী প্রথাগত ঋণ

অন্যান্য শিল্পের মতো, বন্ধকী ঋণদাতারা আইএফএফ বা এমনকি দরিদ্র ক্রেডিট সহ ঋণ গ্রহীতাদের ঋণের বিশেষ শ্রেণীর অফার করতে পরিচিত। সরকার এই "সাব-প্রিমিয়াম" ঋণগুলির বিপণনের জন্য নির্দেশিকা সেট করে, তবে এটি যে কোনও সরকারি জড়িতির শুরু এবং শেষ।

এগুলিও প্রচলিত ঋণ এবং সুদের হার এবং সংশ্লিষ্ট ফি প্রায়শই বেশি।

Amortized প্রচলিত ঋণ

বাড়ির মালিকরা একটি ব্যাংক, একটি সঞ্চয় এবং ঋণ, ক্রেডিট ইউনিয়ন, অথবা এমন একটি বন্ধকী দালালের মাধ্যমে এমনকি নিজের ঋণ বা দালালদের তহবিল সংগ্রহ করেও একটি প্রচলিত প্রচলিত ঋণ গ্রহণ করতে পারে। ঋণের মূলনীতি এবং ঋণ-থেকে-মান অনুপাতের দুটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ:

• সাধারণ 30 বছরের মেয়াদে 97 শতাংশ এলটিভি (অথবা ২0, 15 বা 10)
• সাধারণ 30 বছরের মেয়াদে 95 শতাংশ এলটিভি (অথবা ২0, 15 বা 10)
• সাধারণ 30 বছরের মেয়াদে 90 শতাংশ এলটিভি (অথবা ২0, 15 বা 10)
• সাধারণ 30 বছরের মেয়াদে 85 শতাংশ এলটিভি (অথবা ২0, 15 বা 10)
• সাধারণ 30 বছরের মেয়াদ সহ 80 শতাংশ LTV (অথবা 20, 15 বা 10)

ঋণ-থেকে-মান অনুপাত ঋণের মূল্যের প্রতিনিধিত্ব করে কতটি নির্দেশ করে। ২50,000 ডলারের মূল্যের সম্পত্তির বিরুদ্ধে $ 200,000 বন্ধকী 80 শতাংশের একটি এলটিভির ফলাফলের বিরুদ্ধে $ 200,000 বন্ধকী: 200,000 ডলারের বন্ধক $ 250,000 মান দ্বারা বিভক্ত।

এলটিভি 80 শতাংশেরও কম হতে পারে, কিন্তু ঋণদাতাদের প্রয়োজন হয় যে ঋণগ্রহীতা ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমাটি যখন 80 শতাংশের বেশি হয় তখন তার জন্য অর্থ প্রদান করে। কিছু প্রচলিত ঋণ পণ্য ঋণদাতা ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা জন্য অর্থ প্রদান করার অনুমতি দেয়, কিন্তু এই বিরল।

ঋণ গ্রহীতার যোগ্যতার উপর নির্ভর করে ঋণের মেয়াদ বেশি বা ছোট হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একজন ঋণগ্রহীতা 40-বছরের মেয়াদে যোগ্যতা অর্জন করতে পারে, যা উল্লেখযোগ্যভাবে পেমেন্ট কমিয়ে দেবে। একটি 20 বছরের ঋণ পরিশোধের বাড়াতে হবে।

উদাহরণস্বরূপ, 20 বছরেরও বেশি সময় ধরে 6 শতাংশে প্রদেয় $ 200,000 ঋণের ফলে মাসে প্রতি মাসে 1,432.86 ডলারের অর্থ প্রদান করা হবে এবং 30 বছরেরও বেশি সময় ধরে 6 শতাংশে $ 200,000 ঋণ প্রতি মাসে 1,199.10 ডলারের পেমেন্ট হবে। 40 বছরেরও বেশি সময় ধরে প্রদত্ত 6 শতাংশে 200,000 ডলারের ঋণের ফলে প্রতি মাসে 1,100.43 ডলারের পেমেন্ট দেওয়া হবে।

একটি পুরোপুরি সংশোধিত প্রচলিত ঋণটি একটি বন্ধকী যা ঋণ ও প্রারম্ভের শুরু থেকে প্রতি মাসে একই মূলধন এবং সুদ প্রদান করে। শেষ পেমেন্ট পূর্ণ ঋণ বন্ধ পরিশোধ করে। কোন বেলুন পেমেন্ট আছে।

জিএসই নির্দেশিকাগুলির সাথে সঙ্গতিপূর্ণ ঋণগুলি - 2018 সালের হিসাবে 453,100 ডলারে সীমিত। এই সংখ্যাটি বার্ষিকভাবে সামঞ্জস্য করা যেতে পারে। একটি ভাল সুদের হারের জন্য সর্বনিম্ন ক্রেডিট স্কোর সাধারণত FHA ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় তুলনায় বেশি।

$ 453,100 উপরে ঋণের সীমা সংস্থা ঋণ বলে মনে করা হয় এবং কখনও কখনও অ-কনফর্মিং ঋণ হিসাবে উল্লেখ করা হয়। কিছু জাম্বো ঋণ এবং সুদের হার সাধারণত এখানে উচ্চতর।

নিয়মিত প্রচলিত ঋণ

একটি নিয়মিত হারের প্রচলিত ঋণের অর্থ প্রদানের অর্থ হ্রাস করা যেতে পারে কারণ সুদের হার নিয়মিতভাবে অর্থনীতির সাথে গতিশীলতার জন্য সামঞ্জস্যপূর্ণ হয়।

কিছু ঋণ একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য নির্দিষ্ট করা হয়, তারপর তারা স্থায়ী হার ঋণের মধ্যে পরিণত। উদাহরণস্বরূপ, 3/1 30 বছরের এআরএম তিন বছরের জন্য স্থির থাকে, তবে এটি অবশিষ্ট 27 বছরের জন্য স্থায়ীভাবে শুরু হয়। একটি 5/1 এআরএম প্রথম পাঁচ বছর স্থির করা হয়। এটি একটি 7/1 এআরএম স্থির করা শুরু হওয়ার সাত বছর আগে স্থির করা হয়।

একটি নিয়মিত প্রচলিত ঋণ বৈশিষ্ট্য

অনেক ঋণদাতারা সামঞ্জস্যপূর্ণ হার প্রচলিত ঋণ থেকে দূরে লাজুক। তারা ঐতিহ্যগত এমোটাইজড ঋণের সাথে আটকাতে পছন্দ করে, তাই বন্ধকী অর্থ প্রদানের বিষয়ে কোনও আশ্চর্য নেই যা রাস্তায় নেমে আসবে। কিন্তু একটি স্থায়ী হার বন্ধকী কেবলমাত্র টাকার জন্য ঋণের প্রাথমিক বছরগুলিতে সহায়তা করতে পারে যার আয় বাড়তে পারে বলে আশা করা যায়।

প্রাথমিক সুদের হার সাধারণত নির্দিষ্ট হারের ঋণের হারের চেয়ে কম এবং সাধারণত সর্বাধিক সর্বাধিক, ক্যাপ রেট হিসাবে পরিচিত, এটির জীবনকালের উপর ঋণ কতটুকু স্থায়ী করতে পারে তার উপর। সুদের হার সূচক হারে মার্জিন রেট যুক্ত করে নির্ধারিত হয়।

সমন্বয় সময়সীমার মাসিক, ত্রৈমাসিক, প্রতি ছয় মাস, বা প্রতি বছর হতে পারে।

লেখার সময়, এলিজাবেথ ওয়েইনট্রাব, CalBRE # 00697006, ক্যালিফোর্নিয়ার স্যাক্রামেন্টোতে লিওন রিয়েল এস্টেটে ব্রোকার-অ্যাসোসিয়েট।