কিভাবে বিলম্বিত বার্ষিকী দীর্ঘমেয়াদী সংরক্ষণের জন্য কাজ

একটি বিলম্বিত বার্ষিক একটি দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয় জন্য পরিকল্পিত বীমা চুক্তি। অবিলম্বে বার্ষিক বা মাসিক পেমেন্টগুলি প্রায় অবিলম্বে শুরু হয়ে গেলে, বিনিয়োগকারীরা অনির্দিষ্টকালের জন্য বিলম্বিত বার্ষিক আয়ের অর্থ প্রদান করতে পারে। সেই সময়ে, অ্যাকাউন্টে যে কোন উপার্জন কর স্থগিত করা হয়।

একটি বিলম্বিত বার্ষিক ব্যবহার করে, আপনি বিভিন্ন বিকল্প উপলব্ধ রাখা, সহ:

1. বার্ষিক মূল্য বৃদ্ধির জন্য অ্যাকাউন্টে অর্থ যোগ করা
2. প্রয়োজন হিসাবে একযোগে উত্তোলন গ্রহণ (উদাহরণস্বরূপ, উল্লেখযোগ্য খরচ জন্য)
3. একটি ভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সম্পত্তি স্থানান্তর
4. বার্ষিক নগদ আউট
5. পরের তারিখে বার্ষিক অর্থ প্রদানের স্ট্রিমের মধ্যে বার্ষিক রূপান্তর (কিনা জীবনকালের অর্থ প্রদান, কোনও "নির্দিষ্ট সময়ের" বা অন্য বিকল্প)
6. সময় উপর সুদ উপার্জন সম্পদ অব্যাহতি

যদিও উপরের সমস্ত বিকল্প উপলব্ধ হতে পারে, তবে সেই বিকল্পগুলির পরিণতি উপেক্ষা করা যায় না। আপনি আয়কর, পেনাল্টি ট্যাক্স, বার্ষিক কোম্পানির কাছে আত্মসমর্পণ চার্জ বা অন্য বার্ষিক অর্থ প্রদানের সময় অর্থপ্রদান করতে পারেন। ফলস্বরূপ, আপনার সমস্ত বিকল্পগুলি সম্পর্কে জেনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ - এবং কোনও সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে যোগ্যতাসম্পন্ন ট্যাক্স পেশাদারের বিশদ পর্যালোচনা করুন।

একটি বিলম্বিত সিদ্ধান্ত

"ডিফার" শব্দটির অর্থ হল আপনি annuitize বা বার্ষিকীকরণের জন্য পদক্ষেপ নিতে অপেক্ষা করুন। তাত্ক্ষণিক বার্ষিকতার সাথে যোগাযোগের সাথে তুলনা করুন, যা আপনি কেনার পরে এবং বার্ষিক তহবিল তহবিলের পরে অবিলম্বে অর্থ প্রদানগুলি শুরু করতে শুরু করে।

একবার আপনি অবিলম্বে বার্ষিক আয়ের অর্থ প্রদান শুরু করলে প্রক্রিয়াটি বন্ধ করা এবং আপনার অর্থ ফেরত নেওয়া কঠিন বা অসম্ভব। কিন্তু একটি বিলম্বিত বার্ষিকী সঙ্গে, আপনি অপেক্ষা করুন-সম্ভবত চিরতরে-আপনার চুক্তি annuitize।

বিলম্বিত বার্ষিক অর্থ যোগ করা

বিলম্বিত বার্ষিকীগুলির একটি "সংশ্লেষ ফেজ" আছে, যা আপনি বার্ষিকীকরণের আগে সময়কাল (যদি কখনও থাকে)। সেই সময়, আপনি অ্যাকাউন্টে তহবিল যোগ করতে পারেন, আপনার বীমা কোম্পানী এবং কর আইনগুলি আপনাকে এটি করার অনুমতি দেয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একাউন্টে একঘন্টা বা মাসিক অবদান রাখতে পারেন-অথবা শুধুমাত্র এটি ছেড়ে দিন।

কিন্তু তহবিল যোগ করার সাথে সম্পর্কিত সমস্ত নিয়ম বুঝতে এটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, যদি অ্যাকাউন্টটি একটি IRA হয়, তবে অবদানগুলির জন্য বার্ষিক অবদান সীমা এবং যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তাগুলি মনে রাখুন।

আপনি কি চিরকালের জন্য বরখাস্ত করতে পারেন?

আপনি একটি বিলম্বিত বার্ষিক ব্যবহার যখন, আপনি অগত্যা না চিরকাল একটি মধ্যে টাকা চালু আছে নিয়মানুগ আয় প্রবাহ। পরিবর্তে, আপনি কেবল প্রয়োজনীয় হিসাবে প্রত্যাহার করতে পারেন, এটি এককভাবে একাউন্টে নিতে পারেন, অথবা সম্পত্তির একটি ভিন্ন বার্ষিক বা অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত করতে পারেন।

অবশেষে, বিলম্বিত বার্ষিকী আপনাকে অর্থের উপর নিয়ন্ত্রণ রাখতে দেয় এবং জীবনকালের অর্থ প্রদানের বিনিময়ে বিনিময়ে বীমা কোম্পানির কাছে সবকিছু হস্তান্তর করার পরিবর্তে আপনার বিকল্পগুলি খোলা রাখতে দেয়।

এভাবে ব্যবহৃত হলে, একটি বিলম্বিত বার্ষিক মূলত একটি অ্যাকাউন্ট যা একটি বার্ষিক বৈশিষ্ট্যগুলির কিছু বৈশিষ্ট্যও উপস্থিত থাকে: নির্দিষ্ট করের বৈশিষ্ট্যগুলি এবং সম্ভবত একটি বীমা কোম্পানী (মৃত্যুর বেনিফিটের সম্ভাবনা সহ) দ্বারা তৈরি গ্যারান্টি।

শব্দ "বার্ষিকী" অর্থ প্রদানের একটি সিরিজ বোঝায়। ঐতিহ্যগতভাবে, বার্ষিক আয় আয় প্রদান করে (অবসর আয়, উদাহরণস্বরূপ)। আপনি অবশেষে annuitize করার সিদ্ধান্ত নেন, আপনি আপনার বীমা কোম্পানির তালিকা থেকে একটি পেমেন্ট বিকল্প নির্বাচন করতে পারেন।উদাহরণস্বরূপ, আপনি কেবলমাত্র আপনার জীবনকাল জুড়ে আয়ের প্রাপ্তি চয়ন করতে পারেন, অথবা আপনি আপনার জীবনকালের জন্য অর্থপ্রদান চালিয়ে যেতে পছন্দ করতে পারেন অথবা আপনার পত্নী এর জীবদ্দশায় (যেটা বেশি হয়)।

ট্যাক্স ডিফারেল

ট্যাক্স-ডিফার্রালের সাথে বিলম্বিত বার্ষিকী থেকে অর্থ প্রদানের সময়কে বিভ্রান্ত করবেন না, যা বার্ষিক থেকে পাওয়া অন্য একটি বৈশিষ্ট্য। ট্যাক্স বিলম্বিত সঙ্গে, আপনি সাধারণত প্রতি বছর বার্ষিক আয় আয় উপর কর দিতে না। পরিবর্তে, আপনি ট্যাক্স বিলম্বিত অ্যাকাউন্ট থেকে উপার্জন সরানো হয় শুধুমাত্র যখন ট্যাক্স দিতে। আদর্শভাবে, এটি আপনাকে যৌগিকীকরণ থেকে উপকৃত হতে সহায়তা করে: আপনি চুক্তিতে আরো অর্থ রাখেন, আপনার উপার্জন পুনঃবিনিয়োগ করেন এবং উপার্জনগুলির শীর্ষে আরো উপার্জন করেন।

ট্যাক্স-ডিফারেলাল ধারণাটি বিলম্বিত বার্ষিকীটির ধারণাটির মতোই: উভয় ক্ষেত্রেই আপনি পরে কিছু ছেড়ে দেন (যদি আপনি বার্ষিক আয় থেকে বা যখন আপনি কর প্রদান করেন তখন এটি)।

গুরুত্বপূর্ণ তথ্য

আপনি কিছু করার আগে বার্ষিক ব্যবহার করার ফলাফলগুলি পাশাপাশি প্রত্যাহার বা স্থানান্তর করার সিদ্ধান্ত নির্ধারণ করতে একটি ট্যাক্স উপদেষ্টা বা CPA এর সাথে কথা বলুন। এই নিবন্ধটি কেবল একটি মৌলিক সংজ্ঞা এবং এই জটিল বীমা পণ্যগুলিতে গভীরভাবে প্রবেশ করে না (এবং এমনকি অধিক জটিল ট্যাক্স আইন)। কোন গ্যারান্টি বীমা কোম্পানির গ্যারান্টি হিসাবে শক্তিশালী হিসাবে শুধুমাত্র শক্তিশালী, এবং একটি বার্ষিক টাকা অর্থ হারা সম্ভব। আরো বিস্তারিত জানার জন্য স্থানীয়, লাইসেন্সযুক্ত বীমা এজেন্টের সাথে পরামর্শ করুন।