ক্যাশআউট রিফিনান্সিং এর পেশাদার এবং ক্ষতি

ক্যাশআউট রিফিনান্সিং আকর্ষণীয় সুদের হারে একটি উল্লেখযোগ্য অর্থ সরবরাহ করতে পারে। যখন আপনি তরল নগদে সংক্ষিপ্ত হন-তবে আপনার হোম-রেফিনান্সিংয়ে ইক্যুইটি থাকে বাড়ির উন্নতি, শিক্ষা চাহিদা এবং অন্যান্য লক্ষ্যে অর্থের একটি পুল সরবরাহ করে। কিন্তু কৌশল ঝুঁকিপূর্ণ, এবং এটি একটি ভাল বিকল্প আছে কিনা দেখতে মূল্যায়ন মূল্যবান।

কিভাবে ক্যাশ আউট পুনর্নির্মাণ কাজ করে

আপনি একটি নতুন, বড় ঋণ দিয়ে পুনঃনামকরণের মাধ্যমে একটি বিদ্যমান হোম ঋণ প্রতিস্থাপনের সময় নগদ অর্থ পুনর্নবীকরণ ঘটবে। বর্তমানে আপনার ঋণের চেয়ে বেশি ঋণ নেওয়ার মাধ্যমে ঋণদাতা নগদ সরবরাহ করেন যা আপনি চান এমন কোনও কাজে ব্যবহার করতে পারেন। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, "নগদ" আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে একটি চেক বা তারের স্থানান্তর রূপে আসে।

কিভাবে টাকা ব্যবহার করবেন

আপনি আপনার পছন্দের কোনো উপায় আপনি ব্যবহার করতে পারেন। কিন্তু ঝুঁকি এবং খরচ উপেক্ষা করা যাবে না। আপনার আর্থিক উন্নতি এবং ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার ক্ষমতা উন্নত করবে এমন জিনিসের জন্য নগদ অর্থ পুনঃনামকরণ ব্যবহার করা গুরুত্বপূর্ণ। পুনঃনামকরণের জন্য কিছু সাধারণ ব্যবহার অন্তর্ভুক্ত:

• হোম উন্নতি: বাড়ি প্রকল্পগুলির জন্য হোম ইক্যুইটি ব্যবহার করা যুক্তিযুক্ত। আপনার বাড়ির বাজার মূল্য বাড়ানোর কৌশলগত উন্নতিগুলি আপনার ইক্যুইটিতে যোগ দেবে, যা আপনার হোম বিক্রি করার সময় আপনার বিনিয়োগকে পুনরুদ্ধার করা আরও সহজ করে। ভবিষ্যতে ক্রেতাদের- "নিরাপদ" প্রকল্পগুলির জন্য তহবিল ব্যবহার করা ভাল, কেবলমাত্র আপনি এবং আপনার পরিবারের নয়-মূল্যবান হবে।
• শিক্ষা খরচ: কিছু শিক্ষা প্রোগ্রাম আপনি স্থির কাজ খুঁজে পেতে এবং আরো আয় উপার্জন করতে সাহায্য করতে পারেন। আপনি যদি আত্মবিশ্বাসী হন যে একটি নতুন ডিগ্রি বা অধ্যয়নের কোর্স আপনাকে উপকৃত করবে, আপনার বাড়ির নগদ অর্থ গ্রহণ করতে পারেন।

• ব্যবসায়িক উদ্যোগ: ব্যবসা শুরু করার জন্য হোম ইক্যুইটি ব্যবহার করা প্রলুব্ধকর এবং এটি সফলতার সাথে সম্পন্ন হয়েছে, তবে এটি ঝুঁকিপূর্ণ। যে ব্যবসার উচ্চ শতাংশ ব্যর্থ হয়, তার সাথে আপনাকে মূল্যায়ন করতে হবে কিভাবে আপনি ঋণটি পুনঃপ্রদান করবেন এবং আপনার উদ্যোগটি কীভাবে আয় আনতে পারে তা আপনার পরিবারকে প্রভাবিত করতে পারে। যে বলেন, ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় হোম লোন কম ব্যয়বহুল হতে পারে এবং যদি আপনি ক্ষতিগুলি শোষণ করতে পারেন তবে আপনার বাড়ির নগদ অর্থ বহনযোগ্য বিকল্প হতে পারে। তদুপরি, ব্যাঙ্কগুলি আপনার ব্যবসার ঋণ পেতে কোনও ব্যক্তিগত গ্যারান্টি দেওয়ার জন্য আপনার বাড়ির ব্যবহার করতে পারে।

• ঋণ একীকরণ? উচ্চ-সুদের হার ক্রেডিট কার্ডগুলিকে প্রদান করা সহজেই ইন্দ্রিয়গ্রাহী করে তোলে, কিন্তু যখন আপনি এটি করেন, তখন আপনি একটি ঝুঁকি যোগ করেন যা পূর্বে বিদ্যমান ছিল না। ক্রেডিট কার্ডগুলি অসুরক্ষিত ঋণ, এবং যদি আপনি পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন তবে ঋণদাতাদের আপনার বাড়ি নিতে কোন অধিকার নেই (তারা যা করতে পারে তা আপনার ক্রেডিট ক্ষতি করে এবং নগদ সংগ্রহ করার চেষ্টা করে)। একবার আপনি বন্ধকী ঋণের উপর ঋণ দেন, আপনি যদি এটি বন্ধ করতে ব্যর্থ হন তবে আপনার ঘরটি ন্যায্য খেলা।

যদিও উপরে ব্যবহার জনপ্রিয়, তারা সর্বদা সেরা পছন্দ হয় না। অন্যান্য ধরণের ঋণগুলি আরও ভাল হতে পারে এবং আমরা নীচেরগুলি অন্বেষণ করব। কিন্তু প্রথম, কিছু pros এবং cons প্রেক্ষাপটে যারা বিকল্প রাখা।

ক্যাশআউট রিফিনান্সিং এর পেশাদার এবং ক্ষতি

নগদীকরণ কেন আকর্ষণীয় তা বুঝতে সহজ। যখন আপনি কম সুদের হারের সাথে আপনার বর্তমান ঋণটি উন্নত করতে পারেন তখন আপনার কাছে ইতিমধ্যে-একটি লক্ষ্য অর্জন করা-এটির জন্য যেতে প্রলুব্ধ।

সুবিধাদি হোম ইকুইটি ট্যাগিং অন্তর্ভুক্ত:

• বড় ঋণ: আপনার বাড়ির ইকুইটি হাজার হাজার ডলারের দশক (বা শত শত) হতে পারে, সুতরাং এটি একটি উল্লেখযোগ্য অর্থের একটি সহজ পথ।
• তুলনামূলক কম হার: কারণ আপনার বাড়িটি ঋণ সুরক্ষিত করে, আপনি অপেক্ষাকৃত কম সুদের হার উপভোগ করেন (ক্রেডিট কার্ড এবং ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায়)।
• সম্ভাব্য ট্যাক্স বেনিফিট: ট্যাক্স বেনিফিট তারা ব্যবহৃত হিসাবে উদার হিসাবে নয়। কিন্তু আপনি যদি আপনার বাড়ীতে "উল্লেখযোগ্য উন্নতি" করার জন্য তহবিল ব্যবহার করেন, তাহলে আপনার ট্যাক্স বিরতি পেতে পারে যা কার্যকরভাবে আপনার ঋণের খরচ কমিয়ে দেয়। বিস্তারিত জানার জন্য আপনার হিসাবরক্ষক জিজ্ঞাসা করুন।
• দীর্ঘ পরিশোধের মেয়াদ: আপনার বিদ্যমান বন্ধকটি একটি নতুন 30 বছরের বা 15-বছরের ঋণের সাথে প্রতিস্থাপনের মাধ্যমে, আপনি আপনার অর্থ প্রদানগুলি প্রসারিত করতে পারেন। কিন্তু যে একটি খরচ আসে।

অসুবিধেও নগদীকরণ আউট অন্তর্ভুক্ত:

• সুদের খরচ: আপনি আপনার সমস্ত হাউজিং ঋণের ঘড়িটি পুনঃসূচনা করবেন, সুতরাং আপনি আপনার জীবনকালের সুদের খরচ বাড়িয়ে তুলবেন (এটি আরও বেশি করে ধার করে)। এটি আপনাকে কীভাবে প্রভাবিত করে তা দেখতে, আপনার বিদ্যমান ঋণ এবং নতুন ঋণের যৌক্তিক সারণী পরীক্ষা করুন। এর পরিবর্তে উপায়টি দ্বিতীয় বন্ধকী ব্যবহার করা হয়।
• ফোরক্লোসার ঝুঁকি: আপনি যদি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হন, আপনি আপনার বাড়ি হারাতে পারেন। অসুরক্ষিত ঋণ অনেক কম ঝুঁকিপূর্ণ।
• বন্ধের খরচ: বন্ধকী ঋণ উল্লেখযোগ্য আপ সামনে বন্ধ খরচ প্রয়োজন। আপনি সর্বদা তাদের খরচগুলি পরিশোধ করেন কিনা আপনি তাদের ঋণের ব্যালেন্সে রোল করেন, একটি চেক লিখেন, বা উচ্চ হার গ্রহণ করেন। আপনার ঋণ বন্ধ করার জন্য, আপনি কয়েকশত এবং কয়েক হাজার ডলারের মধ্যে ব্যয় করবেন, এবং আপনি যে পরিমাণ অর্থ ব্যয় করছেন তার পরিমাণ যোগ করতে হবে।

টাকা পেতে বিকল্প উপায়

আপনার ঋণ refinancing একটি বড় পদক্ষেপ। আপনি যদি কম কঠোর ব্যবস্থা নিতে পছন্দ করেন, তবে আপনার কাছে বেশ কয়েকটি বিকল্প রয়েছে।

ব্যক্তিগত ঋণ: ব্যাংক, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন ঋণদাতাদের কাছ থেকে স্বাক্ষর ঋণের মতো অসুরক্ষিত ঋণগুলি ব্যবহার করে আপনি আপনার বাড়ির-সম্পর্কিত ঋণে যোগ দিতে এড়াতে পারেন। আপনার যদি ভাল ক্রেডিট থাকে তবে আপনি এমনকি ক্রেডিট কার্ড প্রচারমূলক অফারগুলি সহ ছোট প্রকল্পগুলিকে তহবিল দিতে সক্ষম হবেন - সেই বিষাক্ত ডাবল-ডিজিটের হারগুলি কিক করার আগেই ঋণটি বন্ধ করুন।

দ্বিতীয় বন্ধকী: আপনার বিদ্যমান হোম ঋণ প্রতিস্থাপনের পরিবর্তে, আপনি আপনার বাড়ির বিরুদ্ধে ঋণ নিতে হোম ইকুইটি ঋণ বা লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) যোগ করতে পারেন।এই পদ্ধতির মাধ্যমে আপনি আপনার বিদ্যমান ঋণটি অপ্রচলিত করতে পারবেন - তাই আপনার সুদের হার, আমরাইজেশন সময়সূচী, এবং মাসিক পেমেন্ট একই থাকবে। একটি দ্বিতীয় বন্ধকী একটি পরিবর্তনশীল সুদের হারের সাথে আসতে পারে, কিন্তু একবার আপনি এটি বন্ধ করলে, আপনি যদি কখনও ধার না দিয়ে থাকেন তবে আপনি ফিরে আসবেন।

বিশেষ ঋণ: আপনি কেন ঋণ নিতে চান তার উপর নির্ভর করে, আপনার বাড়ির নগদ টাকা নেওয়ার চেয়ে একটি নির্দিষ্ট ধরণের ঋণ একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। উদাহরণ স্বরূপ:

• ছাত্র ঋণ শিক্ষা চাহিদা জন্য ডিজাইন করা হয়, এবং ফেডারেল ঋণ ঋণ গ্রহনযোগ্য বৈশিষ্ট্য আছে।
• ছোট ব্যবসা ঋণ যুক্তরাষ্ট্রের ক্ষুদ্র ব্যবসায় প্রশাসন (এসবিএ) থেকে ব্যাকিংয়ের সাথে উপলব্ধ হতে পারে, যার ফলে অপেক্ষাকৃত কম সুদের হার।

বিপরীত বন্ধকী: 65 বছর বয়স্ক বাড়ির মালিকরা বিপরীত বন্ধকী ব্যবহার করে অবসর আয় বা একক অর্থোপার্জন করতে পারেন। আপনি মাসিক পেমেন্ট করতে হবে না, তবে বাড়িটি বিক্রি করতে হবে অথবা ঋণ গ্রহন করতে হবে যখন শেষ ঋণগ্রহীতা বাড়ির বাইরে চলে যাবে।

অনুমোদিত হচ্ছে

ইকুইটি: নগদ আউট রেফিনেন্স ঋণ ব্যবহার করে আপনার ইক্যুইটি হ্রাস পাবে, তাই আপনার যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার বাড়িতে পর্যাপ্ত ইক্যুইটি দরকার। অন্য কথায়, আপনার বন্ধকী আপনার ঋণের চেয়ে আপনার বাড়ির মূল্য বেশি হতে হবে। বেশিরভাগ ঋণদাতারা আপনার বাড়ির বাজার মূল্যের 80 শতাংশেরও বেশি দেনা দিতে দ্বিধা করেন না, কিন্তু ভিএ এবং এফএএ-এর মতো সরকারী-সমর্থিত প্রোগ্রামগুলি আপনাকে আরো ধার দিতে দেয়। মনে রাখবেন যে আপনি যত বেশি ধার দেন, তত বেশি আপনার ঝুঁকি এবং ঋণের দাম বাড়বে।

আয়: আপনার ঋণের উপর নতুন মাসিক অর্থ প্রদান সামর্থ্য করার জন্য আপনার যথেষ্ট আয় আছে কিনা তা ঋণদাতাদের যাচাই করতে হবে। আপনি আরো ঋণ হিসাবে এই পেমেন্ট বৃদ্ধি হতে পারে, তাই আপনি সঠিক পরিসীমা হতে হবে কিনা দেখতে আপনার ঋণ-রোজগার অনুপাত চেক করুন।

ক্রেডিট: যেকোনো হোম ঋণের সাথে আপনার ক্রেডিট স্কোর গুরুত্বপূর্ণ। কম ক্রেডিট এবং আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে সাম্প্রতিক নেতিবাচক সঙ্গে, আপনি উচ্চ সুদের হার পরিশোধ শেষ হবে, যা নাটকীয়ভাবে খরচ পরিবর্তন করতে পারেন।

আপনি যখন পুনঃনামকরণে নগদ অর্থোপার্জন করেন, কেবলমাত্র একই ব্যালেন্সের সাথে পুনঃনামকরণের পরিবর্তে ঋণদাতারা বেশি ঝুঁকি নেয়। ফলস্বরূপ, এটি যোগ্যতা অর্জনের পক্ষে সামান্য কঠিন, এবং এই ঋণের জন্য খরচগুলি বেশি হতে পারে।