আপনি কি সত্যিই একটি Robo- উপদেষ্টা প্রয়োজন?

রোব-অ্যাডভাইজাররা তাদের অনন্য চাহিদাগুলির জন্য অপ্টিমাইজ হওয়া একটি ভাল-চালিত পোর্টফোলিও তৈরি করতে কার্যত কোনও বিনিয়োগ জ্ঞানের সাথে যারা তাদের জন্য দুর্দান্ত উপায়। কিন্তু রোব-অ্যাডভাইজাররা বিনামূল্যে নয়, সাধারণত ফি প্রতি বছর আপনার পোর্টফোলিও মূল্যের প্রায় 0.25 শতাংশে শুরু হয়। মনে রাখবেন যে, আপনি যদি আপনার রোব-অ্যাডভাইজার আপনার নিজের উপর কী করতে পারেন তবে আপনি ফি করতে কম অর্থ প্রদান করতে পারেন কিনা তা নিয়ে ভাবছেন।

উত্তরটি হল যে আপনি নিজের উপর একটি রোব-অ্যাডভাইজার যা করতে পারেন তার অনেক কিছু করতে পারেন, কিন্তু আপনি রোব-অ্যাডভাইজার অফারের সমস্ত কিছু করতে পারবেন না। আসুন আপনার নিজের উপর একটি রোব-অ্যাডভাইজারের মতামত দেওয়ার জন্য আপনি কী করতে পারেন তা দেখুন এবং যখন আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে কম্পিউটারের জন্য আপনার পোর্টফোলিওটি বিনিয়োগের জন্য এটি উপযুক্ত।

কিভাবে আপনি একটি Robo- উপদেষ্টা অনুকরণ করতে পারেন

একটি মৌলিক অর্থে, একটি রোব-অ্যাডভাইজার একটি কম্পিউটার প্রোগ্রাম যা আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা, বয়স এবং বিনিয়োগ লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে আপনার জন্য কম খরচে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বাছাই করে। আপনার যদি মিউচুয়াল ফান্ড এবং বিনিয়োগের ঝুঁকি কীভাবে কাজ করে তা সম্পর্কে মৌলিক বোঝা থাকে তবে আপনি নিজের জন্য এটি করার জন্য কাউকে বা কম্পিউটার ছাড়াই আপনার নিজের কাছে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সহজেই কিনতে পারেন।

বেশিরভাগ রোব-অ্যাডভাইজারগুলি নির্দিষ্ট তহবিলের পরিবারগুলি থেকে কম ফি ফি মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফগুলির শেয়ার ক্রয় করে। Robo- উপদেষ্টা জন্য জনপ্রিয় তহবিল পরিবার Vanguard, iShares (ব্ল্যাক্রॉक), রাজ্য রাস্তার (SPDR), Fidelity, এবং অন্যদের অন্তর্ভুক্ত। Robo- উপদেষ্টা আপনার কোন বিশেষ তহবিল অ্যাক্সেস নেই। সাধারণভাবে, যদি একটি রোব-উপদেষ্টা এটি কিনতে পারেন, তাই আপনি পারেন।

সর্বাধিক robo- উপদেষ্টা আপনি সংরক্ষণ এবং অবসর জন্য বিনিয়োগ সাহায্য করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয়। আপনি পুনরাবৃত্তি স্বয়ংক্রিয় তহবিল স্থানান্তর সেটআপ করতে পারেন এবং আপনার প্রিয় অবসর বিনিয়োগ প্রতিটি payday স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ সেটআপ।

সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ হল আপনি আপনার লক্ষ্যগুলির জন্য সঠিক কম ফি মিউচুয়াল ফান্ড বা ইটিএফগুলি নির্বাচন করুন এবং বাজারের উদ্বায়ীতা উপেক্ষা করুন। আপনি যদি দীর্ঘ সময়ের মধ্যে ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগ করেন তবে বাজারগুলি সর্বদা বেড়ে গেছে। আপনার তহবিলগুলি র robo-advisor দ্বারা বা অন্য বিনিয়োগ বা অবসর অ্যাকাউন্টে অনুষ্ঠিত হয় কিনা, ফলাফল অনুরূপ হওয়া উচিত।

আপনি কি করতে পারবেন না

আপনি সহজেই এমন একটি পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন যা আপনি রোব-অ্যাডভাইজারের সাথে যা পাবেন তার প্রায় অনুরূপ দেখায়, রব-পরামর্শকারী সরঞ্জামগুলি কেবল আপনার জন্য মিউচুয়াল ফান্ড এবং ইটিএফগুলি তুলনায় বেশি কিছু করে। বিশেষ করে, এই তিনটি রোব-অ্যাডভাইজার বৈশিষ্ট্যগুলি আপনার নিজস্ব পোর্টফোলিও পরিচালনার একমাত্র বিনিয়োগকারী হিসাবে অনুকরণ করা কঠিন:

• কর ক্ষতি হ্রাস
• স্বয়ংক্রিয় rebalancing
• সময়ের সাথে আপনার হোল্ডিংস সামঞ্জস্য

আপনি নিজের উপর এই বৈশিষ্ট্যগুলির তুলনামূলক পর্যায়ে পৌঁছতে পারেন তবে এটি যুক্ত হওয়া সহজ বা মূল্যহীন নাও হতে পারে। এখানে robo- উপদেষ্টা কি এবং আপনি অনুসরণ করার চেষ্টা করতে পারেন কি একটি ভাঙ্গন হয়।

কর ক্ষতি হ্রাস

ট্যাক্স হসন হ্রাসিং যখন তারা হ্রাসের জন্য বিনিয়োগ বিক্রি করার কৌশল এবং অবিলম্বে অনুরূপ সম্পদ পুনর্বিবেচনার একটি কৌশল। এটি আপনার পোর্টফোলিওতে ট্যাক্স উদ্দেশ্যে কোন ক্ষতি ঘটিয়েছে, যা আপনি বিনিয়োগ জয়ের থেকে মূলধন লাভের অফসেট করতে ব্যবহার করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি ভ্যানগার্ড এসএন্ড পি 500 সূচক তহবিলের শেয়ার ধারণ করে থাকেন এবং 1000 ডলারের ক্ষতি অনুভব করেন তবে আপনি Vanguard S & P 500 তহবিল বিক্রি করতে পারেন এবং একটি ভিন্ন সূচক তহবিল কিনতে পারেন (সম্ভবত একটি Schwab S & P 500 সূচক তহবিল, অথবা শুধুমাত্র একটি ভিন্ন Vanguard তহবিল) ) আয় সঙ্গে।

আপনি প্রায় সমানভাবে একই সম্পদ ধরে রাখেন, কিন্তু আপনি একটি ক্ষতিতে বিনিয়োগ বিক্রি করেছেন, কারণ আপনি আপনার কর থেকে $ 1,000 ক্ষতি কাটাতে পারেন।

আপনি নিজে নিজে এটি করতে পারেন, কিন্তু কার্যকরীভাবে এবং কার্যকরীভাবে এটি সম্পূর্ণরূপে একটি পূর্ণ-সময়ের কাজ।রোব-অ্যাডভাইজাররা আপনার পোর্টফোলিওতে ক্ষতিগুলি ধরার সুযোগগুলি বাজারে নিয়মিত স্ক্যান করে এবং আপনি প্রকৃতপক্ষে আপনার নিজের একই ফলাফল পেতে পারেন না। উদাহরণস্বরূপ, বিটারমেন্ট - বৃহত্তম এবং সর্বাধিক জনপ্রিয় রোব-অ্যাডভাইজারগুলির মধ্যে একটি-বিজ্ঞাপনে গ্রাহকরা 0.77 শতাংশ তার ট্যাক্স ক্ষতি হ্রাসের + প্রোডাক্টের মাধ্যমে তাদের বিনিয়োগের পরে ট্যাক্স ফেরত দেওয়ার প্রত্যাশা করতে পারেন।

স্বয়ংক্রিয় rebalancing

যখন আপনি আপনার পোর্টফোলিও তৈরি করেন, তখন আপনার লক্ষ্য সম্পদ বরাদ্দের দিকে কাজ করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, আপনি 90% স্টক এবং 10 শতাংশ বন্ডগুলি তৈরি করে এমন একটি আক্রমনাত্মক পোর্টফোলিও চান। কিন্তু সময়ের সাথে সাথে, আপনার স্টক সম্ভবত আপনার বন্ডের তুলনায় দ্রুত বৃদ্ধি পাবে এবং অবশেষে আপনি আপনার পোর্টফোলিওটি 95 শতাংশ স্টক এবং 5 শতাংশ বন্ড বা আপনার লক্ষ্য বরাদ্দের বাইরে অন্য কিছু খুঁজে পেতে পারেন।

আপনি যদি আপনার অ্যাকাউন্টের পিছনে একমাত্র ড্রাইভার হন তবে ভবিষ্যতে আপনি কিছু স্টক সম্পদ বিক্রি করতে এবং আপনার পোর্টফোলিওটিকে আপনার লক্ষ্য সংলগ্নে ফিরিয়ে আনতে কিছু বন্ড সম্পদ কিনতে চাইতে পারেন। একজন মানব বিনিয়োগকারী হিসাবে, আপনাকে নিজের সিদ্ধান্তগুলি নিজেরাই করতে হবে এবং ক্যালেন্ডার অনুস্মারক মত কিছু দরকার হবে যাতে আপনি ম্যানুয়াল রিবালান্সিং প্রক্রিয়াটি চালাতে ভুলবেন না।

আপনি ঘুমানোর সময় Robo- উপদেষ্টা এটা আপনার জন্য করতে পারেন। আপনি কোন অনুস্মারক প্রয়োজন হবে না। আপনি কিনতে এবং বিক্রি করতে সম্পদ বাছাই করতে হবে না। যদিও আপনি এটি নিজে করতে পারেন, robo-advisors একটি ভাল কাজ করতে ঝোঁক। সর্বোপরি, তারা দিনে 24 ঘন্টা আপনার অর্থ সম্পর্কে চিন্তা করছেন, আপনার সম্ভবত আপনার মনের উপর অন্য কিছু রয়েছে।

সময় ধরে আপনার হোল্ডিংস সামঞ্জস্য

সর্বশেষ কিন্তু অন্তত নয়, রোব-অ্যাডভাইজাররা আপনার সম্পদকে সময়ের সাথে আরো রক্ষণশীল পোর্টফোলিওতে স্থানান্তর করার চেয়ে অনেক ভাল। নিশ্চিত, আপনি কয়েক শতাংশ-পয়েন্টের স্টক মূল্য এবং আরও বন্ড কিনে নিতে পারেন, তবে এই সামান্য পরিবর্তনগুলি ভুল এবং ভুলে যাওয়া সহজ হতে পারে।

আপনি লক্ষ্য তারিখ তহবিলের তহবিলের সাথে নিজেকে পুনরুত্পাদন করতে পারেন, তবে রোববার-পরামর্শদাতারা ছুটি কাটানোর সময়, কর্মক্ষেত্রে ব্যস্ত থাকাকালীন বা অন্য কোনও কাজ করার সময় এটির যত্ন নিতে পারেন তবে আপনার পোর্টফোলিওতে কাজ করার সময় ব্যয় করে। প্লাস, লক্ষ্য-তারিখ তহবিলগুলি আপনি ইতিমধ্যে রোব-অ্যাডভাইজারের অর্থ প্রদানের সাথে তুলনাযোগ্য ফিগুলি চার্জ করে।

নিজেকে পরিচালনা করার সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ এক আত্মশাসন। আপনি করতে পারেন সময়ের সাথে আপনার লক্ষ্য পোর্টফোলিও সামঞ্জস্য, কিন্তু আপনি আসলে এটা করতে হবে? বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী এটি খুঁজে বের করে বিনিয়োগ পেশাদারদের এই ধরনের মিনিট বিস্তারিতটি হস্তান্তর করা অনেক সহজ, যা একটি আর্থিক উপদেষ্টা বা রোব-উপদেষ্টা হতে পারে। রোব-অ্যাডভাইজারের সাথে, আপনি জানেন যে আপনি মানুষের পরামর্শের একটি অংশে শিল্প নেতৃস্থানীয় পরিষেবা পেয়ে যাচ্ছেন এবং আপনার বিনিয়োগের প্রতিদিনের পরিচালনার বিষয়ে আপনার খুব কম চিন্তাভাবনা নেই।

রায়-পরামর্শদাতা খরচ মূল্য (সাধারণত)

এমনকি সুশিক্ষিত, অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারীদের জন্যও, রোব-অ্যাডভাইজাররা চোখের চোখে ঝুঁকে পড়তে পারে যা আমাদেরকে মানুষের কাজ করার সময় দেয়। আপনি লক্ষ্য-তারিখ তহবিলের এবং আপনার নিজের সক্রিয় পোর্টফোলিও পরিচালনার ব্যবহার করে তাদের কিছু মূল্য পুনঃলিপি করতে সক্ষম হতে পারেন, তবে এটিতে আপনার যত সময় লাগবে তার মূল্য হতে পারে না। এবং যদি আপনি করযোগ্য বিনিয়োগ করছেন- অর্থাৎ আপনি ট্যাক্স বিলম্বিত ব্যক্তিগত অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করছেন না-তখন বেশিরভাগ রোব-অ্যাডভাইজারগুলি দ্বারা দেওয়া ট্যাক্স-হাউস ফসলটি এটি ভাল।