বিনিয়োগ পুনর্বিন্যাস দ্বারা করযোগ্য আয় কমানো

আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও একত্রিত করার সময় এই দুটি নিয়ম অনুসরণ করে করযোগ্য আয় কমানো করুন:

1. কর মুক্ত এবং কর বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টের ভিতরে নিজের আগ্রহের উত্পাদন বিনিয়োগ।
2. নিজস্ব মূলধন লাভ এবং অবসর অ্যাকাউন্টের বাইরে যোগ্য লভ্যাংশ উত্পাদনকারী বিনিয়োগ।

কোন ধরণের অ্যাকাউন্টগুলিতে বিনিয়োগ করা যায় তা চয়ন করার প্রক্রিয়াটি সম্পদ অবস্থান বলে।

কেন বিনিয়োগ অবস্থান স্থানান্তর করযোগ্য আয় হ্রাস না?

সম্পদ অবস্থান কৌশল ট্যাক্সযোগ্য আয় কমাতে কাজ করে যে অনেক কারণ আছে।

• সুদের আয় এবং স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভগুলি দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ এবং যোগ্য লভ্যাংশ আয়ের চেয়ে বেশি হারে কর ধার্য করা হয়।
• অবসরপ্রাপ্ত একাউন্টের ভিতরে সুদের আয় এবং স্বল্পমেয়াদী মূলধন লাভ প্রতি বছর করযোগ্য আয় হিসাবে রিপোর্ট করা হয় না। আপনি অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্ট থেকে ট্যাক্সযোগ্য আয় আয় যখন একমাত্র সময় আপনি একটি প্রত্যাহার নিতে। (সঠিকভাবে সম্পন্ন হলে রোলওভার এবং স্থানান্তরগুলি প্রত্যাহার হিসাবে গণনা করা হয় না।)
• যখন অবসর অ্যাকাউন্টের বাইরে মালিকানাধীন, ক্ষতির বিনিয়োগগুলি মূলধন ক্ষতির উত্পাদনের জন্য বিক্রি করা যেতে পারে যা অন্যান্য মূলধন লাভগুলিকে অফসেট করবে। আপনি অবসর অ্যাকাউন্টের মালিকানাধীন যখন আপনি বিনিয়োগ থেকে মূলধন ক্ষতি উৎপন্ন করতে পারবেন না।

• ট্যাক্স বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে যোগ্য লভ্যাংশ এবং দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভগুলি অর্জন করার সময় বিনিয়োগের মালিকানাধীন, আপনি এই ধরনের বিনিয়োগ আয়ের উপর নিম্ন কর হারের সুবিধা পাবেন না, কারণ ট্যাক্স বিলম্বিত অবসর অ্যাকাউন্টগুলি থেকে সমস্ত প্রত্যাহার কর ধার্য করা হয় আপনার সাধারণ আয়কর হারে।

নীচে একটি সরলীকৃত উদাহরণ দেখানো হয়েছে যার 50% স্টক / স্টক মিউচুয়াল ফান্ড এবং 50% বন্ড / সিডি বরাদ্দ আছে এমন কাউকে দেখানো হয়েছে। এই ক্ষেত্রে, তারা তাদের আইআরএতে সমস্ত স্টক / স্টক মিউচুয়াল ফান্ডের মালিক এবং তাদের সমস্ত বন্ড / সিডিগুলি অ retirement অ্যাকাউন্টে থাকে।

কিভাবে সম্পদ স্থান আপনার ট্যাক্স বিল হ্রাস করে একটি সরলীকৃত উদাহরণ

অবস্থান কৌশল 1 - অকার্যকর দক্ষ পোর্টফোলিও:

• আইআরএ অ্যাকাউন্ট: স্টক / স্টক মিউচুয়াল ফান্ড $ 100,000।
• অ retirement অ্যাকাউন্ট: বন্ড / সিডি এর গড় 5% -এ 100,000 ডলার (আহহ, আপনি কি সিডিগুলি 5% পরিশোধ করলে দিনগুলি চান না?)- এই $ 100,000 প্রতি বছর আপনার ট্যাক্স রিটার্নের মাধ্যমে প্রবাহিত করযোগ্য আয় $ 5,000 উৎপাদন করছে। আপনি $ 5000 ট্যাক্স দিতে হবে।

অবস্থান কৌশল 2 - ট্যাক্স কার্যকর পোর্টফোলিও:

• আইআরএ অ্যাকাউন্ট: বন্ড বা সিডিগুলিতে $ 100,000 গড় 5% হারে।- এখন, আপনি আপনার আইআরএ অ্যাকাউন্ট থেকে প্রত্যাহার নিতে না চাইলে, প্রতি বছর কোন করযোগ্য আয় রিপোর্ট করা হয় না।
• অ retirement অ্যাকাউন্ট: স্টক / স্টক মিউচুয়াল ফান্ড $ 100,000।-ক্যাপিটাল লাভ প্রতি বছর রিপোর্ট করা আবশ্যক, কিন্তু এখন যখন ক্ষতি হয় তারা পুঁজি লাভ অফসেট করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। সর্বাধিক, আপনি একটি বড়-ক্যাপ সূচক তহবিলে বিনিয়োগকৃত 100 ডলার প্রতি মোট লম্বা মুনাফা / যোগ্য লভ্যাংশের প্রায় $ 3,000 আশা করতে পারেন।- দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভ সুদের আয়ের চেয়ে কম হারে কর ধার্য করা হয় এবং কিছু ক্ষেত্রে কর আদায় করা হয় না।- আপনি প্যাসিভ ইনডেক্স ফান্ডগুলি ব্যবহার করতে পারেন যা উল্লেখযোগ্যভাবে পুঁজি লাভের বিতরণগুলিকে কমাতে পারে।

অনুমান কেউ 25% ট্যাক্স বন্ধনী হয়। প্রথম পোর্টফোলিওতে তারা 5,000 ডলারের সুদের আয়ের উপর বছরে 1,২50 ডলারে কর প্রদান করবে।

দ্বিতীয় পোর্টফোলিওতে, দীর্ঘমেয়াদী টুপি লাভ / যোগ্য লভ্যাংশের জন্য $ 3,000 ট্যাক্স করা হবে 15%, তাই আপনি লাভের জন্য শুধুমাত্র $ 450 দিতে হবে।এটি 800 ডলারের এক বছরের সঞ্চয় - এবং অ্যাকাউন্টগুলি বড় হওয়ার সাথে সাথে ট্যাক্স সঞ্চয় বৃদ্ধি পায়।

কিন্তু অপেক্ষা করুন, আপনার রিজার্ভ পাশাপাশি সেট রাখুন

অবশ্যই, সাধারণ জ্ঞান বলে যে আপনি স্টক / স্টক মিউচুয়াল ফান্ডগুলিতে আপনার সমস্ত অ retirement অ্যাকাউন্ট অর্থ বিনিয়োগ করবেন না। অস্থায়ী তহবিলে অ্যাকাউন্টগুলিতে জরুরী তহবিল হিসাবে আপনার নগদ রিজার্ভের পর্যাপ্ত পরিমাণ অর্থ রাখতে হবে।

নগদ রিজার্ভ / জরুরী তহবিলগুলি সাধারণত অর্থ বাজার, সিডি এবং অন্যান্য নিরাপদ বিনিয়োগের মতো বিনিয়োগ করা হয় যা করযোগ্য আয় উৎপন্ন করবে।