শুধুমাত্র একটি ফি-ফাইন্যান্সিয়াল উপদেষ্টা কি?

আর্থিক উপদেষ্টা বিনিয়োগ ক্লায়েন্টদের রক্ষা করার জন্য নির্দিষ্ট শিল্প নির্দেশিকাগুলির মধ্যে কাজ করে। মাঝে মাঝে কেবল "কোন কমিশন" উপদেষ্টা বলা হয় এমন ফি-ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজারগুলি কেবলমাত্র ক্লায়েন্ট হিসাবে (সরাসরি একটি সিপিএ বা অ্যাটর্নিের মতো) ক্ষতিপূরণ প্রদান করতে পারে। আপনি আপনার আর্থিক জীবন গড়ে তুলতে সাহায্য করার জন্য শুধুমাত্র ফি-কেবল উপদেষ্টা বিবেচনা করতে চান এমন অনেক কারণ বিদ্যমান।

ফি-শুধুমাত্র উপদেষ্টাদের একটি বিশ্বাসী স্ট্যান্ডার্ড আছে

ফি-শুধুমাত্র পরামর্শদাতা, বা ফি-ফাইন্যান্সিয়াল পরিকল্পনাকারী প্রায়শই প্রায়শই ফিডুসিয়ারি হিসাবে কাজ করে। "অর্থশাস্ত্র" অর্থ একজন ব্যক্তির আইনগতভাবে পরামর্শ দিতে হবে যা তার ক্লায়েন্টের সেরা আগ্রহের মধ্যে রয়েছে।

কেউ কেউ মনে করতে পারেন যে সমস্ত আর্থিক উপদেষ্টাদের তাদের ক্লায়েন্টের সেরা আগ্রহের পরামর্শ দেওয়ার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, তবে এটি সর্বদা মামলা নয়। আর্থিক পরামর্শ শিল্পের বেশিরভাগই একটি "সুবিধার মান" পরিচালনা করে।

উপযুক্ততা মানে আপনার আর্থিক অবস্থা এবং লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে একটি সুপারিশ যথাযথ হতে হবে, তবে যদি এক পণ্য উপদেষ্টাকে অন্যের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করে এবং উভয় উপযুক্ত হয় তবে উপদেষ্টা এমন পণ্যটির সুপারিশ করতে পারেন যা তাকে উচ্চ কমিশন প্রদান করে, এমনকি যদি এটি নাও হতে পারে দুই বিকল্পের জন্য আপনার জন্য সেরা পছন্দ।

একটি সম্ভাব্য উপদেষ্টা জিজ্ঞাসা করুন যদি তাদের আপনার উপযুক্ততা বা উপযুক্ততার মান থাকে। একটি বিশ্বাসঘাতক হিসাবে কাজ করে যে এক চয়ন করুন।

২017 সালের গ্রীষ্মের শুরুতে, শ্রম আইন বিভাগের একটি নতুন ডিপার্টমেন্টের কারণে ফিডুসিয়ারি রুল বলা হয়, অবসরপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলিতে পরামর্শ দেওয়ার প্রায় সমস্ত আর্থিক পরামর্শদাতাদের কাছে একটি বিশ্বস্ত মান প্রযোজ্য হতে পারে। তবে এই নতুন ফিডিয়াসুলি নিয়মটি এখনও অবসর অ্যাকাউন্টের বাইরে থাকা বিনিয়োগগুলিতে দেওয়া পরামর্শের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হবে না। এর অর্থ হল এমন একজন উপদেষ্টা উপদেষ্টা যিনি আপনার সমস্ত বিনিয়োগের পরামর্শ দিতে পারেন, আপনাকে এখনও আপনার হোমওয়ার্ক করতে হবে।

ফি-কেবল অ্যাডভাইসার্স ক্ষতিপূরণ কিভাবে পায়

শুধুমাত্র একটি ফি-ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজারকে ব্রোকারেজ ফার্ম, একটি মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি, একটি বীমা কোম্পানি, অথবা আপনার ছাড়া অন্য কোনো উত্স থেকে ক্লায়েন্ট পাওয়া যাবে না। পরামর্শ দেওয়ার সময় তারা আপনাকে এবং আপনার আগ্রহের প্রতিনিধিত্ব করে। যখন আপনি কারো কাছ থেকে কোন চেকচিহ্ন আসে সে সম্পর্কে আপনি যখন ভাববেন, তখন এটি আপনাকে তাদের আনুগত্য কোথায় রাখবে সে সম্পর্কে একটি ইঙ্গিত দিতে পারে।

শুধুমাত্র একটি ফি-ইন্ডিয়ার উপদেষ্টা আপনাকে আপনার জন্য পরিচালিত সম্পদের শতকরা উপর ভিত্তি করে একটি হার ধার্য করতে পারে এবং প্রতিটি ত্রৈমাসিকে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে এটি গ্রহণ করতে পারে, অথবা তারা একটি সমান বার্ষিক ফি বা একটি ঘনঘন হার চার্জ করতে পারে।

কিছু আর্থিক উপদেষ্টা তাদের পরিষেবাগুলির জন্য কীভাবে চার্জ করে তা বর্ণনা করার জন্য "ফি-ভিত্তিক" শব্দটিকে ব্যবহার করে। সতর্কতা অবলম্বন করুন, কারণ ফি-ভিত্তিকটি "ফি-কেবল" হিসাবে একই জিনিস নয়।

ফি-ভিত্তিক: ফি-কেবল হিসাবে একই নয়

ফি-ভিত্তিক আর্থিক উপদেষ্টা আপনার দ্বারা প্রদেয় ফি এবং ব্রোকারেজ ফার্ম, মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি, বীমা সংস্থা বা বিনিয়োগ অংশীদারিত্বের দ্বারা প্রদত্ত কমিশনগুলি পেতে পারেন। উপদেষ্টা আপনি এই ফি প্রকাশ করা উচিত।

"ফি-ভিত্তিক" শব্দটি ব্যবহার করে এমন অনেক পরামর্শদাতা এমন একটি পরিচালিত অ্যাকাউন্ট বলে কিছু সুপারিশ করে। সচেতন থাকুন যে এই পরিচালিত অ্যাকাউন্টের ভিতরে প্রদত্ত বিনিয়োগগুলি কোম্পানীকে উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করতে অনুপ্রেরণা দিতে পারে, যার অর্থ এটি প্রদর্শিত হওয়ার উদ্দেশ্য হিসাবে নাও হতে পারে।

যদিও ফি-কেবল এবং ফি-ভিত্তিক আর্থিক উপদেষ্টাগুলি উভয় অ্যাকাউন্টগুলি পরিচালনা করতে পারে যেখানে সেগুলি শতকরা হিসাবে শতকরা হিসাবে ফি ধার্য করে, তবে এই অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে তারা যে বিনিয়োগগুলি স্থাপন করে তা বেশ ভিন্ন হতে পারে।

ফি-ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজারদের আপনার সেরা আগ্রহের জন্য বিনিয়োগগুলি চয়ন করার জন্য একটি আর্থিক দায়বদ্ধতা রয়েছে। তারা সাধারণত কম-অভ্যন্তরীণ খরচ, যেমন নন-লোড মিউচুয়াল ফান্ড, স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য বিনিয়োগগুলিতে কোনও বার্ষিক 12 (খ) 1 (বিপণন বা বিতরণ) ফি নেই এমন বিনিয়োগগুলি ব্যবহার করে।

তথাপি তারা কিভাবে তাদের ক্ষতিপূরণ পায়, আর্থিক উপদেষ্টা তাদের প্রস্তাবিত পরিষেবাগুলিতে ভিন্ন। কিছু প্রস্তাব শুধুমাত্র বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা, অন্যরা তাদের প্রস্তাবের অংশ হিসাবে আর্থিক পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত করে এবং কিছু কিছু নির্দিষ্ট এলাকায় যেমন বিশেষজ্ঞরা শুধুমাত্র অবসর পরিকল্পনা পরিচালনা করে। আপনি কোন ধরণের আর্থিক পরিষেবাগুলি প্রয়োজন তা নির্ধারণ করুন যাতে আপনি জানতে পারেন যে কোন ধরণের উপদেষ্টা সন্ধান করতে চান।

শুধুমাত্র একটি ফি-শুধুমাত্র উপদেষ্টা সনাক্ত

অনেক ফি-কেবল পরামর্শদাতা NAPFA নামে পরিচিত একটি সংস্থা, ব্যক্তিগত আর্থিক উপদেষ্টা জাতীয় সমিতি। শুধুমাত্র তারা শুধুমাত্র আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করলে ব্যক্তিরা ন্যাপফায় যোগদান করতে পারে। NAPFA আপনার ওয়েবসাইটের একটি অনুসন্ধানের বৈশিষ্ট্য সরবরাহ করে যা আপনার কাছে কেবলমাত্র ফি-কেবল উপদেষ্টা সনাক্ত করতে সহায়তা করে।