কেন রথ আইআরএ, হিরে না, একটি নারী শ্রেষ্ঠ বন্ধু

"রথ আইআরএর সম্পর্কে স্বপ্ন দেখানোর জন্য কোন মেয়েদের সত্যিই স্বপ্ন দেখা দরকার", বলেছেন আইরিয়ায় মারিয়ামের অ্যাডামসন ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিংয়ের ক্রেগ অ্যাডমসন, যিনি "রথ আইআরএস, নোট হিরেস, আরে এ গার্লস বেস্ট ফ্রেন্ড" নামক একটি শিক্ষা কর্মশালা শিখিয়েছেন। ২011 সালে আবার শুরু হওয়া একটি স্থানীয় মহিলা সম্মেলন (রুবি ছাড়া)।

ক্রেগ বলেন, এই ধারণাটি "জেনেটলেন প্রিফার ব্লন্ডস" চলচ্চিত্রটি দেখে ম্যারিলিন মনরোকে চিত্রিত করেছে যেখানে তিনি ঐক্যবদ্ধ গানটি গান করেছেন। তিনি উদ্বিগ্ন ছিলেন যে তার বেশিরভাগ মহিলা ক্লায়েন্টরা রথ আইআরএআর বা তহবিলের তহবিল তহবিলের তহবিলেও তাদের কাছ থেকে শুনেনি।

আর্থিক পরিকল্পনার ক্ষেত্রে একজন মহিলা হিসেবে, যখন আমি প্রথমে ক্রেগের কর্মশালার শিরোনামটি শুনেছিলাম, তখন আমার মুখোমুখি হয়েছিলাম। আমি কয়েক বছর ধরে একটি রথ তহবিল কৌশল করেছি, এবং তাই করার জন্য যোগ্য যখন ক্লায়েন্টদের তাদের তহবিল উত্সাহিত। এখানে শীর্ষ 3 কারণে ক্রেগ এবং আমি উভয় মনে করি রথ আইআরএএস একজন মহিলা এর সেরা বন্ধু।

1. অ্যাক্সেসিবিলিটি

অনেক মহিলা নিজের নামে তরল সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট রাখে না। প্রায়শই একমাত্র অ্যাকাউন্ট তাদের নিজস্ব অ্যাকাউন্ট নয়, তাদের 401 (কে) বা অন্য কর্মস্থলের অবসর পরিকল্পনা। কিন্তু যারা অবসর পরিকল্পনা খুব প্রবেশযোগ্য নয়। কর, জরিমানা বা গুরুতর ঋণের ফি এবং কাগজপত্র (যদি ঋণগুলিও দেওয়া হয়) এই অর্থগুলি অবসর বছরের জন্য নিরাপদ রাখে, তবে আজকের ব্যবহারের জন্য সহজেই উপলব্ধ নয়। যে একটি খারাপ জিনিস না। যারা অ্যাকাউন্ট অবসর অবসর ব্যবহৃত করা উচিত। কিন্তু আপনি এখনও এমন কিছু অর্থের প্রয়োজন যা "জীবনের ঘটনার" জন্য অ্যাক্সেসযোগ্য এমন ইভেন্ট যা আপনি পরিকল্পনা করতে পারবেন না।

যেখানে রথ আইআরএ আসে। যে কেউ (যার মধ্যে নারী - একক, বিবাহিত, তালাকপ্রাপ্ত, এবং বিধবা) রয়েছে তাদের রোথ আইআরএ অবদানগুলি (কিন্তু বিনিয়োগ উপার্জন অংশ) কোনও কারণে কোনও কারণে বিনা কারণে কোনও কারণে প্রত্যাহার করতে পারে না। হ্যাঁ, রথ আইআরএগুলি অবসরের জন্য, কিন্তু আপনি অবদান প্রত্যাহার করতে পারেন, কারণ আপনার রথ আপনার জরুরি তহবিল হিসাবে দ্বৈত দায়িত্ব করতে পারে। এবং টাকা যৌথভাবে অনুষ্ঠিত হয় না। আপনার ইচ্ছা অনুযায়ী আপনার নামের সাথে এটি রয়েছে।

একাউন্টের বৃদ্ধি যদি আপনি একা ছেড়ে চলে যেতে চান তা মনে রাখবেন 59 ½ বয়স। আপনি প্রবৃদ্ধি অংশটি প্রাথমিকভাবে গ্রহণের জন্য নিয়মিত আয়কর পাশাপাশি 10% জরিমানাও দেবেন। এই করগুলি অবদান প্রত্যাহারের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয়, এবং রথ প্রত্যাহারের নিয়মগুলির কারণে, অবদান সর্বদা প্রথমে প্রত্যাহার করা বলে মনে করা হয়।

বাবা-মা, রথের আরেকটি সুবিধা; রথ আইআরএতে অনুষ্ঠিত অর্থগুলি কলেজ পরিকল্পনার জন্য FAFSA (ফেডারেল স্টুডেন্ট এডের জন্য ফ্রি অ্যাপ্লিকেশন) -এ রিপোর্ট করার বিষয় নয়। যাইহোক, আপনার অবদানগুলি পরবর্তীতে (সাধারণত কলেজের সিনিয়র বছরের) কলেজ টিউশন, রুম এবং বোর্ডের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য FAFSA ফর্মের প্রতিবেদনযোগ্য সম্পদ হিসাবে গণ্য না করে প্রত্যাহার করা যেতে পারে। এবং, যদি আপনি আপনার সন্তানের (বা নাতনী) কলেজ থেকে বের না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করেন, তারা যে ছাত্র ঋণগুলি গ্রহণ করেছেন তা বন্ধ করার জন্য অর্থ প্রত্যাহার করা যেতে পারে।

2. নমনীয়তা

একটি ঐতিহ্যগত আইআরএর বিপরীতে, আপনি অবসর গ্রহণের সময় রথ আইআরএ থেকে প্রত্যাহার করলে আপনার প্রত্যাহারগুলি ট্যাক্স-ফ্রি হয় যার অর্থ আপনি আপনার প্রত্যাহারের প্রতি ডলার রাখতে পারেন - এমনকি লাভগুলি (যতক্ষন পর্যন্ত তারা 5 বছরের জন্য সেখানে থাকে বা যতক্ষণ না আপনি বয়স 59 ½, যা বেশি হয়)।

নতুন ক্রয় বা জীবনকালের ছুটিতে একবারের মতো অনেকগুলি কেনাকাটা, এক বছরের চেয়ে আরও বেশি অর্থের প্রয়োজন হতে পারে।অর্থের জন্য অর্থের পরিমাণ বৃদ্ধি না করলে এই অতিরিক্ত অর্থের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য রথটি নিখুঁত ধরনের অ্যাকাউন্ট।

কারন করযোগ্য আইআরএ এবং 401 (কে) গুলি থেকে প্রত্যাহারের বিপরীতে, রথ আইআরএএস আপনার সামাজিক নিরাপত্তা করের ক্ষেত্রে কোনও বিষয়কে প্রভাবিত করবে না। প্রায় প্রতিটি ধরনের আয় - পেনশন, স্টক লভ্যাংশ, ট্যাক্স মুক্ত বন্ড সুদ, সিডি সুদ, বার্ষিক আয়গুলি লাভ - সমস্ত সামাজিক নিরাপত্তা জন্য করের সূত্রে অবদান রাখে, কিন্তু রথ আইআরএ প্রত্যাহার করে না। রথের এই কর সুবিধাটি মহিলাদের উপর বড় প্রভাব ফেলতে পারে, যারা পরবর্তীতে জীবনযাপন করতে দীর্ঘতর জীবনযাপন করতে পারে এবং একক ট্যাক্স-ফিলার হিসাবে কর জমা দিতে পারে।

রথের মধ্যে আরো অর্থ পেতে, যারা মহিলারা তাদের স্বামীদের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে কম বয়সী (5 বছরের বেশি, এবং অবশ্যই 10 বছর বা তার বেশি) তাদের রথ আইআরএ রূপান্তর নামক কিছু ব্যবহার করে দৃঢ়ভাবে বিবেচনা করা উচিত যেখানে আপনি একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ অ্যাকাউন্টে কর প্রদান করেন এবং রূপান্তর করেন এটি একটি রথ অ্যাকাউন্টে। এই কৌশলটি প্রায়ই সামাজিক নিরাপত্তা গ্রহণকারী স্বামী বা স্ত্রী আগে বহু বছর ধরে ব্যবহার করা হয়। রথ রূপান্তর ব্যবহার করে আপনি করের অগ্রিম অর্থ প্রদান করতে পারবেন এবং তারপরে বিধবাদের জন্য একটি প্রধান উত্সের উত্সের উপর ভবিষ্যত করগুলি হ্রাস বা বাতিল করতে পারেন … সামাজিক নিরাপত্তা।

এড স্লটের এলিট আইআরএ অ্যাডভাইসার স্টাডি গ্রুপের সদস্য ক্রেগ প্রায়ই রোড রূপান্তরটির মূল্যকে জোর দেওয়ার জন্য এডের উদ্ধৃতিগুলির একটি ব্যবহার করেন, "একটি আইআরএ আইআরও-তে আইওউ।" ইডের একটি ঐতিহ্যগত আইআরএর উল্লেখ করা হয়েছে। স্বামীদের মধ্যে বৃহত্তর বয়স ফাঁক, আরো রথ আইআরএ ট্যাক্স বেনিফিট আপনার অবসর পরিস্থিতির উন্নতি হতে পারে।

একটি যোগ্যতাসম্পন্ন ট্যাক্স উপদেষ্টা সম্মিলিতভাবে একটি যোগ্যতাসম্পন্ন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে এই রথ রূপান্তর কৌশল উপলব্ধ এবং আপনার পরিস্থিতির জন্য ব্যবহারিক কিনা তা নির্ধারণ করতে সক্ষম হওয়া উচিত।

3. দীর্ঘায়ু

নারী পুরুষদের চেয়ে বেশি সময় বাঁচায়। আমরা এটা জানি - কিন্তু আপনি পরবর্তী বছরগুলিতে কিভাবে আপনার কর প্রভাবিত করে সে সম্পর্কে ভাবেন?

আর জীবন্ত অর্থ যত তাড়াতাড়ি আপনি একটি রথ আইআরএতে অর্থ যোগ করেন, যতদিন এটি বাড়তে হবে। এবং মনে রাখবেন এটি সম্পূর্ণ সময় ট্যাক্স-ফ্রি ক্রমবর্ধমান হয়। যে অর্থের সাথে সংযুক্ত কোনও ভবিষ্যত করের কারণে, একটি রোথ ইরা উচ্চতর ভবিষ্যতের করের বিরুদ্ধে আর্থিক "হেজ" হয়ে ওঠে।

যখন আপনি প্রয়োজনীয় বন্টনগুলির প্রভাব ফেলেন তখন রথ আইআরএগুলি মহিলাদের জন্য বিশেষ করে গুরুত্বপূর্ণ। যে কেউ 70 ½ পরিণত হলে তাদের অবশ্যই তাদের ঐতিহ্যগত আইআরএ এবং 401 (কে) অ্যাকাউন্ট থেকে বাধ্যতামূলক বিতরণ করা আবশ্যক। এই অর্থটি কেবল করযোগ্য নয়, তবে বাধ্যতামূলক বিতরণগুলি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলিকে আরো বেশি করযোগ্য করতে শুরু করতে পারে।

রথ আইআরএতে অর্থ 70 ½ বছরের কম বয়সী নন-রথ আইআরএস এবং 401 (কে) গুলিগুলির মতো সর্বনিম্ন বিতরণের বিষয় নয়। তাই যদি আপনার অর্থের প্রয়োজন হয় না, তবে অ্যাকাউন্ট থেকে বেরিয়ে আসতে হবে না এবং করের মুক্ত হয়ে থাকতে পারে।

একটি পত্নী একটি পত্নী দ্বারা বাম একটি রথ আইআরএ মধ্যে অর্থ এছাড়াও বাধ্যতামূলক বিতরণ প্রয়োজন হয় না। তবে যখন একটি শিশু একটি রথ উত্তরাধিকারী হয় তাদের বিতরণ করা শুরু করতে হবে - তবে সমস্ত বিতরণ তাদের জন্য কর মুক্ত। বাচ্চাদের বা উত্তরাধিকারীদের জন্য উত্তরাধিকারী উপহার ছেড়ে যাওয়ার জন্য পিতামাতারা এই সম্পত্তিকে একটি ছোট উত্তরাধিকারীকে ছেড়ে দিতে পারেন এবং অ-পত্নী প্রাপক তাদের জীবদ্দশায় বিতরণকে "প্রসারিত" করতে পারেন, যা তাদের কর-মুক্ত আয়ের জীবনকালের প্রবাহ দেয়।

এবং যারা তাদের এস্টেট পরিকল্পনা করছেন তাদের জন্য, যদি আপনি আপনার বাচ্চাদের এবং কোনও দাতব্য সংস্থার কাছে টাকা ত্যাগ করতে চান তবে সর্বদা অ-রথের অর্থ দান করার কথা বিবেচনা করুন, কারণ দাতব্যগুলি এই ধরণের অ্যাকাউন্ট প্রাপ্তির উপর কর প্রদান করে না, যখন আপনার সন্তানরা would। প্রায় সব ক্ষেত্রে, আপনি একটি প্রতিষ্ঠান না একটি ব্যক্তির কাছে রথ ইরা টাকা ত্যাগ করতে চান। পরিকল্পনা এই ধরনের করছেন যখন একটি যোগ্যতাসম্পন্ন উপদেষ্টা সঙ্গে পরামর্শ সবসময় পরামর্শ দেওয়া হয়।

একটি রথ আইআরএ মধ্যে অর্থ পাচ্ছেন

রথ আইআরএএস আপনাকে কতটুকু অবদান রাখতে পারে এবং কী যোগ্যতা অর্জন করতে পারে সে বিষয়ে নিয়ম আছে। উদাহরণস্বরূপ, রথ আইআরএতে অর্থ পাওয়ার জন্য আপনাকে আয় অর্জন করতে হবে। যেসব মহিলারা বাড়ির বাইরের বাইরে কাজ করে না কিন্তু তাদের স্বামী কাজ করে, তাদের জন্য স্পাউসাল আইআরএ নামে কিছু বলা হয় যা এখনও অ-কর্মরত স্বামীটির নামে অবদান রাখতে দেয়। অনেক স্বামী বা স্ত্রী এই বিকল্প সচেতন হয় না।

উচ্চ উপার্জনকারী মহিলাদের জন্য, আপনি যদি আরো বেশি করে থাকেন তবে আপনি প্রায়ই রথে অবদান রাখতে পারবেন না, তবে একটি "ব্যাক ডোর" কৌশল বলা হয় যেখানে আপনি একটি অ-deductible IRA তহবিল এবং রথ রূপান্তর করেন। আপনি যদি অবদান রাখতে না পারেন তবেও এটি একটি রথে অর্থ পেতে একটি উপায় হতে পারে। বেশ কয়েকটি বিশেষ করের নিয়ম প্রযোজ্য হয় তাই আপনার বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করার জন্য একটি যোগ্য আর্থিক এবং / অথবা কর উপদেষ্টা সন্ধান করুন।

আপনি আপনার নিয়োগকর্তার সাথে 401 (কে) তে রথের অবদানের অনুমতি দেয় কিনা তা পরীক্ষা করে দেখতে হবে, যা একটি মনোনীত রোথ 401 (কে) অ্যাকাউন্ট বলা হয়। যদি তারা না হয়, তাহলে তাদের জন্য অনুমতি দেওয়ার জন্য তাদের পরিকল্পনা সংশোধন করতে বলুন।

যাই হোক না কেন আপনি করতে হবে, হীরা ছেড়ে, এবং একটি রথ আইআরএ শুরু।