কিভাবে আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে সাহায্য করতে পারেন

একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী এমন একজন পেশাদার যিনি আপনাকে আপনার আর্থিক ব্যবস্থা সংগঠিত করতে সহায়তা করেন এবং আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগগুলির ফলাফলগুলি প্রকল্প করতে সহায়তা করেন যাতে আপনি অবসর গ্রহণের জন্য কতটা প্রস্তুত তা দেখতে পারেন। তারা আপনাকে আপনার অর্থের সাথে সিদ্ধান্ত নিতে সহায়তা করবে যা আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি যতটা সম্ভব দক্ষতার সাথে পৌঁছাতে সহায়তা করবে।

"আর্থিক পরিকল্পনাকারী" এবং "আর্থিক উপদেষ্টা" শব্দটির অর্থ সাধারণত একই জিনিস। কিন্তু অবশ্যই সব আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা আর্থিক উপদেষ্টা একইভাবে হয় না। শিক্ষা, প্রশিক্ষণ এবং অভিজ্ঞতার স্তর যা একজন পেশাদার আপনার প্রাপ্ত পরামর্শের গুণে একটি বড় পার্থক্য সৃষ্টি করবে। কিছু মানুষ তাদের নিজস্ব আর্থিক পরিকল্পনা করে, এবং অন্যরা পেশাদার সহায়তার সন্ধান করে। একজন অভিজ্ঞ আর্থিক পরিকল্পক সাধারণত আপনি যে আর্থিক সিদ্ধান্তগুলি করেন তার মান উন্নত করতে সহায়তা করতে পারেন।

আপনি যদি পেশাদার সহায়তা নিয়োগের বিষয়ে বিবেচনা করেন তবে আপনাকে ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারীর কাছ থেকে কী আশা করতে হবে এবং একজন বিক্রয়কারীর মধ্যে পার্থক্য কীভাবে জানাতে হবে এবং যে কেউ আর্থিক সহায়তা পরিকল্পনা প্রস্তাব করে এবং কোনও বৈধ শংসাপত্র বা পদবি প্রদান করে সে সম্পর্কে জানতে হবে। সঠিক পেশাদার প্ল্যানার নিয়োগ করা কি আর্থিক পরিকল্পনাটি বোঝার মাধ্যমে শুরু হয় এবং আপনি ভাড়া করতে পারেন এমন ব্যক্তিটির কী আশা করা উচিত তা বুঝতে শুরু করে।

আর্থিক পরিকল্পনা কি?

আর্থিক পরিকল্পনাটি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি নির্ধারণ করার প্রক্রিয়া, যেমন আপনার অর্থ ব্যবহার করার জন্য আপনাকে কখন এবং কখন এটি ব্যবহার করতে হবে তা জানার পদ্ধতি এবং তারপরে সেইগুলি অর্জন করার জন্য প্রয়োজনীয় পদক্ষেপগুলি নিয়ে পদক্ষেপ নেওয়ার প্রক্রিয়াটি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি নির্ধারণ করার প্রক্রিয়া। লক্ষ্য।

ভাল পরামর্শ দিতে একটি আর্থিক পরিকল্পক আপনার সম্পর্কে ব্যক্তিগত এবং আর্থিক তথ্য জড়ো করা আবশ্যক। তারা আপনার লক্ষ্যগুলি কখন এবং কীভাবে অর্জন করতে পারে তা আপনাকে দেখায় এমন অনুমান তৈরি করতে এই তথ্যটি ব্যবহার করে। এই অনুমানগুলি মুদ্রাস্ফীতি, বিনিয়োগের আয়, আপনি কতটি সঞ্চয় করতে পারেন এবং আপনি কত উপার্জন করবেন এবং ব্যয় করবেন সে সম্পর্কে বাস্তবসম্মত ধারণার একটি সেটের উপর ভিত্তি করে।

আপনি যদি কোন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাক্ষাত্কার করেন যিনি আপনার সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ না করে এবং আপনার জন্য একসঙ্গে আনুষ্ঠানিক বক্তব্য পেশ না করে নির্দিষ্ট বিনিয়োগ বা পণ্য সম্পর্কে কথা বলা শুরু করেন তবে সম্ভবত আপনি একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর পরিবর্তে একজন ব্যক্তির সাথে বিক্রয়কারী হিসাবে কাজ করে এমন ব্যক্তির সাথে কথা বলছেন।

কি একটি ভাল আর্থিক পরিকল্পক না

একটি ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারী নিম্নলিখিত সব হিসাবে পরামর্শ দিতে হবে:

• আপনি ভিন্নভাবে কি করতে হবে
• আপনি কত সংরক্ষণ করতে হবে
• কোন ধরনের অবসর অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে হয় (আইআরএ, রথ, 401 (কে), ইত্যাদি)
• আপনি বন্ধ বন্ধ, বা পুনর্নবীকরণ করা উচিত, যদি আপনি বন্ধক কি ধরনের
• আপনি কোন ধরণের এবং কতটা বীমা প্রয়োজন (এতে জীবন বীমা, দীর্ঘমেয়াদি যত্ন বীমা, অক্ষমতা, এবং কিছু পরিকল্পনাকারীরা সম্পত্তি এবং হত্যাকাণ্ড এবং স্বাস্থ্য বীমা সম্পর্কে পরামর্শ দেবেন)
• আপনার জরুরী তহবিলে রাখা কত
• কি পরিবর্তন আপনার ট্যাক্স পরিস্থিতি উন্নত হতে পারে
• ফেরত কি হার আপনি একটি নির্দিষ্ট সময় ফ্রেম উপর আপনার লক্ষ্য অর্জন করতে উপার্জন করতে হবে
• আপনার জীবনে পরে অবনতি করার জন্য এটি জ্ঞান করে তোলে কিনা
• আপনার অ্যাকাউন্টের বিভিন্ন ধরণের অ্যাকাউন্টগুলির জন্য বিনিয়োগের ঝুঁকি কতটা উপযুক্ত

উপরন্তু, অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারী এস্টেট পরিকল্পনা পরামর্শ এবং ট্যাক্স পরিকল্পনা সেবা প্রদান করে। কোনও আর্থিক পরিকল্পককে উপরের যে আইটেমগুলি তারা উল্লেখ করে তা জিজ্ঞাসা করুন এবং লিখিতভাবে তাদের পরামর্শ দিলে তাদের জিজ্ঞাসা করুন। সুপারিশগুলি পেতে লেখাটি সর্বদা একটি ভাল ধারণা, কারণ এটি কোনও পদক্ষেপের প্রস্তাবিত কোনও পদক্ষেপের জন্য কোন প্রশ্ন ছাড়ে না।

একটি ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার লক্ষ্যগুলি বুঝতে না পারলে এবং আপনার জন্য দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনা চালানো পর্যন্ত সুপারিশ করবে না। যদি আপনি এমন ব্যক্তির সাথে সাক্ষাৎ করেন যা সরাসরি আর্থিক পণ্য সম্পর্কে কথা বলা শুরু করে, এমনকি যদি তারা নিজেদেরকে আর্থিক পরিকল্পক বলে তবেও তারা সম্ভবত আর্থিক বিক্রয়কারীর চাইতে বেশি। একটি ভাল আর্থিক পরিকল্পক আপনার আর্থিক জীবনের সমস্ত দিকের অ্যাকাউন্ট বিবৃতি এবং তথ্য সংগ্রহ করতে চান।

কিভাবে আর্থিক পরিকল্পনাকারী চার্জ

আপনি যে ফি কাঠামো পরিবর্তিত পাবেন। সাধারণত আর্থিক পরিকল্পক নিম্নলিখিত উপায়ে ফি চার্জ করে:

• একটি ঘন্টা প্রতি হার
• একটি নির্দিষ্ট প্রকল্প সম্পন্ন একটি সমতল ফি
• একটি ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক retainer ফি
• তারা আপনার পক্ষে পরিচালিত সম্পদের শতকরা হিসাবে অভিযুক্ত একটি ফি (সাধারণতঃ প্রতি বছর 2.0% থেকে বছরে .50% প্রতি কোটিরও বেশি। আপনার কাছে যত বেশি সম্পত্তি থাকে, তত কম ফি সাধারণত থাকে।)
• কমিশন তাদের মাধ্যমে আপনার কেনা আর্থিক বা বীমা পণ্য থেকে তাদের প্রদান
• ফি এবং কমিশনের সমন্বয়

সর্বদা কীভাবে তাদের ক্ষতিপূরণ দেওয়া হয় তা সম্পর্কে স্পষ্ট ব্যাখ্যা করার জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে জিজ্ঞাসা করুন। যদি তারা একটি নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা হিসাবে কাজ করে তবে তারা আপনাকে একটি ADV পার্ট টু নামক একটি প্রকাশের দস্তাবেজ সরবরাহ করবে যা সমস্ত ফি এবং আগ্রহের সম্ভাব্য দ্বন্দ্বের বিশদ সরবরাহ করবে।

আর্থিক পরিকল্পক এছাড়াও বিনিয়োগ পরামর্শ অফার

বিনিয়োগের পরামর্শগুলি কোন সাধারণ অ্যাসোসিয়েশন মডেল থেকে আপনাকে অনুসরণ করা উচিত তা নির্দিষ্ট করে তুলতে পারে, নির্দিষ্ট প্রস্তাবনাগুলিতে যা বিনিয়োগ এবং বিক্রি করতে বিনিয়োগ করে। কিছু আর্থিক পরিকল্পক আর্থিক পরিকল্পনার পাশাপাশি বিনিয়োগ পরামর্শ এবং বিনিয়োগ পরিচালনার পরিষেবাও প্রদান করে। একটি সম্ভাব্য আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে জিজ্ঞাসা করুন যদি তারা নির্দিষ্ট বিনিয়োগ পরামর্শ দেয় বা শুধুমাত্র পরিকল্পনা পরিষেবাগুলি অফার করে।