আপনার গাড়ী একটি বন্ধকী জন্য যোগ্যতা থেকে আপনি প্রতিরোধ করতে পারে

আপনি কি কখনো ভাবছেন যে আপনার নতুন বা প্রায় নতুন গাড়ী এবং আপনার নিজের বাড়ির মালিকানা বেছে নিতে হবে? অনেকেই প্রথমবারের মতো ক্রেতাদের কঠোর পরিশ্রম করে যা প্রায়ই এটি এক বা অন্য। গাড়ী বনাম বাড়ি।

কিন্তু আপনার গাড়ী পরিশোধের একটি বন্ধকী জন্য যোগ্যতা সঙ্গে কি করতে হবে? অনেক, আসলে।

আপনার আর্থিক ছবিতে কোন গাড়ী প্রদানের উপযুক্ততা বোঝা যায় তা বোঝার জন্য আপনাকে গাড়িতে একটি নতুন ভারসাম্য বজায় রাখার সময় কোনও বাড়ি কিনছেন কিনা তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে।

কিভাবে ঋণদাতারা আপনি জন্য যোগ্যতা কত বন্ধক নির্ধারণ করে

আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং আর্থিকগুলি আপনি বন্ধকী জন্য অনুমোদিত পেতে পারেন কিনা তা প্রভাবিত করে। ঋণের সবুজ আলো একবার পেয়ে গেলে ঋণদাতারা কত টাকা ধার করতে পারেন তা নির্ধারণ করতে দুটি সাধারণ অনুপাত ব্যবহার করে।

অনুপাত # 1: মোট মাসিক আয়ের তুলনায় মোট মাসিক হাউজিং খরচ

ঋণগ্রহীতা দেখতে চায় যে আপনার বাড়ির মালিকানা সম্পর্কিত মাসিক ব্যয়গুলি বাড়ানোর জন্য আপনার যথেষ্ট আয় আছে। সুতরাং তারা যে প্রথম জিনিসটি বিবেচনা করে তা হল আপনার মাসিক আয় হাউজিংয়ের দিকে কত।

আপনার নিজের অনুপাতটি কিভাবে গণনা করা যায় তা এখানে:

ধাপ 1: কর, বীমা ইত্যাদির জন্য ছাড়ের আগে প্রতি মাসে আপনার মোট স্থূল বেতন লিখুন।

ধাপ ২: ধাপে সংখ্যা 1 গুণ সংখ্যা .28 (28%)।

আপনার ঋণের মোট খরচ (মূলধন, সুদ, সম্পত্তি কর, এবং বাড়িওয়ালা বীমা, বা পিআইটিআই) কী হওয়া উচিত তার জন্য এই ঋণের পরিমাণগুলি সবচেয়ে বেশি ঋণদাতাদের হিসাবে ব্যবহার করবে। কিছু ঋণদাতারা খুব বেশী শতাংশ ব্যবহার করতে পারে (35% পর্যন্ত, কিন্তু বেশিরভাগ লোকেরা বাস্তবে এটি হাউজিংয়ের জন্য খুব বেশি অর্থ প্রদান করতে পারে না এবং অনুপাত # 2 প্রায়শই এটি একটি মুখ্য পয়েন্ট তৈরি করে)।

অনুপাত # 1 জন্য উদাহরণ:

আপনি এবং আপনার পত্নী জন্য মিলিত আয় $ 70,000, বা প্রতি মাসে $ 5,833। $ 5,833 x 28% = $ 1,633। আপনার মোট পিআইটিআই এই পরিমাণ অতিক্রম করা উচিত নয়।

অনুপাত # 2: আয় থেকে ঋণ

আপনি হাউজিংয়ে যা ব্যয় করছেন তার পাশাপাশি, ঋণদাতারা আপনার অন্যান্য মাসিক ঋণের পেমেন্ট বিবেচনা করে। বিশেষত, তারা আপনার ঋণ আয় অনুপাত বিবেচনা।

আপনি এটি গণনা করতে হবে কি এখানে।

ধাপ 1: ভবিষ্যতে 11 মাসেরও বেশি সময় ধরে বাড়ানো আপনার মাসিক ঋণ পরিশোধগুলি লিখুন, যেমন গাড়ী ঋণ, আসবাবপত্র বা অন্য কিস্তি ঋণ, ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট, ছাত্র ঋণ ইত্যাদি।

ধাপ ২: ধাপে সংখ্যা 1 গুণ। 35 (35%) সংখ্যাবৃদ্ধি করুন। আপনার মোট মাসিক ঋণ, যা আপনি পিআইটিআই তে অর্থ প্রদান করতে চান তার সাথে এই সংখ্যাটি অতিক্রম করা উচিত নয়।

অনুপাত # 2 জন্য উদাহরণ:

আপনি এবং আপনার পত্নীকে $ 200 প্রতি মাসে ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট, $ 436 এবং $ 508 (অনুমতি দেখুন), $ 100 এবং 75 ডলারের ছাত্র ঋণের পেমেন্ট, আপনি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট একাউন্টে কিনেছেন এমন আসবাবপত্রটির জন্য $ 100 প্রতি মাসে পেমেন্ট এবং অর্থ পরিশোধ করতে হবে মোট দুই মাস মেয়াদে 1,419 ডলারের মাসিক ঋণ পরিশোধের জন্য।

মাসে আপনার মাসিক আয় $ 5,833 বার বাড়ান .35 (35%)। আপনার মোট মাসিক ঋণ, পিআইটিআই সহ $ 2,041 ছাড়বে না। 2,041 ডলার থেকে আপনার 1,419 ডলারের মাসিক ঋণ পরিশোধের পরিমাণ হ্রাস করুন। এটি পিটিআইয়ের জন্য 6২২ ডলার প্রতি মাসে আপনাকে ছেড়ে দেয়। আপনার আনুমানিক কর এবং বীমা (অনুমিতি দেখুন) সরিয়ে নিন এবং আপনি বন্ধকী মূলধন এবং আগ্রহের প্রতি মাসে $ 386 ছাড়িয়ে যাবেন।

কিভাবে আপনার গাড়ী পেমেন্ট আপনি বন্ধকী জন্য যোগ্যতা থেকে রাখতে পারেন

উপরে উল্লিখিত চিত্রের অধীনে আপনি $ 61,000 (6.5% সুদের জন্য) খরচ করে এমন একটি বাড়ির জন্য যোগ্য হবেন। আপনি সমস্যা দেখতে পান কি?

ইহা সাধারণ.মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে খুব কম জায়গা রয়েছে যেখানে আপনি 61,000 ডলারের জন্য একটি বাড়ি কিনতে পারেন। জিলো অনুসারে, ২018 সালের জুন মাসে মধ্যম বিক্রয় মূল্য $ 218,000 ছিল। একটি শক্ত গাড়ী পেমেন্ট আপনি একটি বড় বন্ধকী জন্য যোগ্যতা থেকে ফিরে অধিষ্ঠিত হতে পারে।

তাদের ছাড়া, আপনি প্রতি মাসে 1,565 ডলারের মর্টগেজ পেমেন্ট (পিআইটিআই) এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করবেন ($ 2,040 $ অনুমোদিত মোট মাসিক ঋণের পেমেন্ট, আপনার প্রকৃত মাসিক ঋণ পরিশোধের পরিমাণ, 475 ডলারের গাড়ি পরিশোধের সহ)। $ 1,565 অবকাঠামো সম্পত্তি কর, বাড়ি মালিকদের বীমা, এবং ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা, মূল এবং সুদ প্রদানের প্রতি মাসে $ 1,074 অবধি ছেড়ে দেয়।

এর মানে হল আপনি এমন বাড়ির জন্য যোগ্যতা অর্জন করবেন যা প্রায় 169,000 ডলার খরচ করে, যা জাতীয় মধ্যমা বিক্রয় মূল্যের কাছাকাছি।

নতুন গাড়ির মধ্যে চয়েস এবং একটি হোম মালিকানাধীন Sidestepping

আপনি পরিবহন আছে, তাই এখানে বিন্দু ছাড়া গাড়ি ছাড়া না, কিন্তু একটি বাড়ি কিনতে আপনার ক্ষমতা নতুন গাড়ির কেনার প্রভাব বিবেচনা করতে। কারও কারও কারও কারও কারও কারও কারও কারও কারও কারন।

বেশিরভাগ গাড়ি মান খুব দ্রুত মূল্যহীন হয়, তাই এক-বা দুই বছরের পুরানো ব্যবহৃত গাড়ী কেনার জন্য আপনাকে 5,000 ডলার এবং 15,000 ডলার (গাড়িটির দাম $ 25,000 নতুন বলে মনে করে) সংরক্ষণ করতে পারে। এটি আপনার ঋণ-থেকে-আয় অনুপাতকে উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত করবে এবং আপনাকে একটি বৃহত্তর বন্ধকী হিসাবে যোগ্যতা অর্জন করার অনুমতি দেবে, যদিও এটি আপনাকে সুন্দর, প্রায় নতুন গাড়িগুলির মালিকানা দেওয়ার অনুমতি দেবে।

উপরের চিত্রগুলিতে ব্যবহৃত একই মেক এবং মডেল গাড়িগুলি কেনা কিন্ত নতুন পরিবর্তে দুই বছর বয়সী গাড়িগুলি কেনার জন্য আপনাকে $ 436 এবং $ 508 এর পরিবর্তে প্রতি মাসে $ 183 এবং $ 350 রুপির গাড়ি প্রদান করা হবে, স্বয়ংক্রিয় বীমাতে আপনি কী সংরক্ষণ করবেন তা উল্লেখ করতে)। আপনি মোট $ 128,000 এর জন্য 65,000 ডলারের বেশি বাড়ির জন্য যোগ্য হবেন। আপনি 61,000,000 ডলারের চেয়ে $ 128,000 এর বেশি বাড়ি খুঁজে পাওয়ার সম্ভাবনা বেশি!

তলদেশের সরুরেখা

নতুন গাড়ির জন্য এটি উপভোগ্য (এবং প্রলুব্ধকর), কিন্তু যখন আপনি নতুন এবং প্রায় নতুন এবং আপনার বাড়ির কেনা বা অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্য পূরণের প্রভাবের উপর প্রভাব ফেলেন তখন আপনাকে অবশ্যই এটি বিবেচনা করতে হবে কিনা এটা মূল্য।

দীর্ঘদিন ধরে, একটি বাড়ি কেনার দুইটি বড় লক্ষ্য হতে পারে এবং আপনার গাড়ি কেনার পরিকল্পনাগুলি পুনর্মূল্যায়ন করা এটি বাস্তবতার জন্য প্রয়োজনীয় হতে পারে।

চিত্রণ উদ্দেশ্যে এই নিবন্ধটি ব্যবহৃত অনুমুতি:

এক পত্নী $ 3,7,775 এর বেস মূল্যে 4dr অ্যাক্সেস ক্যাব SR5 4WD SB (4.7L 8cyl 4A) সহ একটি 2003 টয়োটা টন্ড্রা ট্রাক কিনেছে, এবং $ 490 এর জন্য একটি প্রিমিয়াম 3-ইন -1 কম্বো রেডিও ওয়াট / সিডি চেঞ্জার এবং একটি অফ- মোট মূল্য $ 28,270 $ 1,005 জন্য রাস্তা প্যাকেজ। অন্য স্বামীটি ২3,149 ডলারের মূল মূল্যের সাথে একটি নিলাম Altima 3.5 SE 4DR সেডান (3.5L 6cyl 4A) কিনেছে, এবং $ 24,398 মোট $ 1,249 এর জন্য স্পোর্টস প্যাকেজ (পাওয়ার সানরুফ এবং রিয়ার spoiler) কিনেছে। এই গাড়ী দাম 2002 সালে দেওয়া গড় গাড়ী মূল্য কাছাকাছি।

আপনার চমৎকার এবং উল্লেখযোগ্য ক্রেডিট রয়েছে এবং 4.5% কম সুদের হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করুন (আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার সুদের হারকে প্রভাবিত করে)। আপনার গাড়ি ঋণ পাঁচ বছরের জন্য এবং আপনি প্রতিটি গাড়ীতে 1000 ডলারের নিচে অর্থোপার্জন করেছেন, যার ফলে নিসান Altima জন্য $ 436 এবং টয়োটা Tundra জন্য $ 508 প্রদানের অনুমান।

যদি আপনি একটি নতুন বছরের পরিবর্তে দুই বছরের পুরাতন নিসান আলটিমা কিনে থাকেন তবে গড় মূল্য 24,398 ডলারের পরিবর্তে $ 10,400 হবে এবং আপনার মাসিক অর্থপ্রদান 6.3% সুদের প্রায় $ 183 হবে এবং $ 1,000 ডাউন (ব্যবহৃত গাড়িগুলির হার সাধারণত কিছুটা বেশি হবে নতুন গাড়ির হার তুলনায়)।

যদি আপনার পত্নী একটি নতুন এক পরিবর্তে দুই বছরের পুরানো টয়োটা টুন্ড্রা ট্রাক কিনে, $ 28,270 (টয়োটোগুলি আমেরিকান গাড়ির হিসাবে দ্রুত অবনতি না করে) $ 19,000 এর জন্য, আপনার মাসিক অর্থপ্রদান 6.3% সুদের প্রায় 350 ডলার এবং 1,000 ডলার ডাউন হবে ।

আপনার সম্পত্তি কর প্রতি বছর $ 2,000, বা প্রতি মাসে $ 166 এবং আপনার বাড়ির মালিকের বীমা $ 300, অথবা $ 25 প্রতি মাসে। আপনি যে বাড়িটি কিনছেন সেটির মূল্যের 20% সমান আপনি ডাউন ডাউন পেমেন্ট করতে পারবেন না, তাই আপনাকে প্রতি মাসে 45 মার্কিন ডলার মূল্যের ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা দিতে হবে।