আপনার আইআরএ সুবিধাভোগী - স্বামী বা স্ত্রী, বা ট্রাস্ট নির্বাচন

অনেকে মনে করেন যে একটি উইল তাদের আইআরএ পরিশোধ করা হয় কিভাবে মনোনীত করতে পারেন। এটা সত্য না. আইআরএ অ্যাকাউন্ট এবং 401 (কে) গুলি, 403 (বি) ও 457 এর মতো অবসরপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টের অন্যান্য ধরনের সুবিধা তাদের সাথে সংযুক্ত।

যখন আপনি এই ধরনের অ্যাকাউন্ট খুলবেন, তখন আপনি একটি সুবিধাভোগী নামক ফর্মটি পূরণ করুন এবং এটি আপনার মৃত্যুর পরে সেই অ্যাকাউন্টে কত অর্থ বিতরণ করা হয় তা নির্দিষ্ট করতে ব্যবহৃত হয়। আপনার সুবিধাভোগী ফর্মটি যা আপনি আপনার ইচ্ছায় বা আপনার বিশ্বাসের (আপনার যদি বিশ্বাস থাকে) উপর অতিরিক্ত রাস্তার উপরে রাখে।

আপনি যদি সুবিধাভোগী ফর্মটি পূরণ না করেন বা অনুপযুক্তভাবে সম্পন্ন না করেন তবে কাস্টোডিয়াল চুক্তির ডিফল্ট ব্যবস্থাগুলি আপনার আইআরএ কে যায় তা নির্ধারণ করবে। আইআরএ এবং 401 (কে) অ্যাকাউন্টে তৈরি সবচেয়ে বড় ভুলগুলির মধ্যে একটি হল সুবিধাভোগীকে সঠিকভাবে নামকরণ করা নয়।

আপনার আইআরএ সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ করা হবে তা নির্ধারণ করার সময় এখানে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি বিবেচনা করা হয়।

আপনার আইআরএ সুবিধাভোগী হিসাবে একটি পত্নী নামকরণের পেশাদার

আপনার পত্নী একমাত্র ব্যক্তি যিনি আপনার আইআরএ উত্তরাধিকারী হতে পারেন এবং এটি তার নিজের আইআরএর মতো আচরণ করে। আপনার স্বামীর কাছে যদি আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগী হিসাবে নাম দেওয়া হয় তবে এটি আপনার আইআরএর সাথে কিভাবে আচরণ করে তার মৃত্যুতে নমনীয়তা। তারা তাদের নিজস্ব আইআরএতে এটি রোল করতে পারে বা এটি একটি উত্তরাধিকারী আইআরএ হিসাবে ছেড়ে দিতে পারেন। একটি উত্তরাধিকারী আইআরএ হিসাবে এটি রেখে, তারা প্রয়োজন হিসাবে বিতরণ নিতে পারেন।

আপনার আইআরএ সুবিধাভোগী হিসাবে একটি পত্নী নামকরণের বিপর্যয়

একবার আপনার পত্নী আপনার আইআরএ উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত হয়ে গেলে, তারা পরবর্তী সুবিধাভোগী হিসাবে যাকে তারা চান তাদের নাম দিতে পারেন। যদি আপনার পূর্ববর্তী বিয়ের সন্তান থাকে, তাহলে একজন পত্নীকে নামকরণের প্রাথমিক উদ্বেগ হল যে স্বামী-স্ত্রী আপনার আইআরএ সম্পত্তিগুলি অন্য কারো কাছে ফেরত দিতে পারেন এবং আপনার সন্তানদের বের করে দিতে পারেন।

আপনার আইআরএ সুবিধাভোগী হিসাবে একটি ট্রাস্ট নামকরণের পেশাদার

প্রায়শই, একটি ট্রাস্টের কিছু ফর্ম একটি আইআরএ সুবিধাভোগী হিসাবে নামকরণ করা হয়। এটি সাধারণত সম্পদের সুরক্ষার জন্য সম্পন্ন করা হয় যাতে একটি জীবিত স্বামী তাদের প্রয়োজনীয় হিসাবে ব্যবহার করতে পারে তবে সুবিধাভোগী পরিবর্তন করার ক্ষমতা থাকবে না। লক্ষ্য শিশুদের সম্পদ যেতে নিশ্চিত করা হয়।

আপনি যদি আপনার আইআরএ-এর সুবিধাভোগী হিসাবে বিশ্বাসের নাম দেন তবে এই কৌশলটি কার্যকরী হওয়ার জন্য অবশ্যই বিশেষভাবে খসড়াটি অবশ্যই খসড়া করা উচিত। ভুলভাবে কাজ করা হলে, এটি প্রতিটি জীবনীকে তাদের আয়ুকে অতিক্রম করার বিকল্পের পরিবর্তে আইএআরএকে ত্বরান্বিত সময়সূচীতে অর্থ প্রদানের জন্য বাধ্য করার মতো সমস্যা সৃষ্টি করতে পারে।

আইআরএ সম্পদের ব্যবস্থাপনা ও বিতরণ করার উদ্দেশ্যে কিছু অ্যাটর্নি একটি বিশেষ কন্ডুয়েট আইআরএ ট্রাস্টকে খসড়া করবে। এটি একটি মানসম্মত প্রত্যাহারযোগ্য জীবন্ত ট্রাস্ট নামকরণের চেয়ে আরও ভাল কৌশল হতে পারে।

আপনার আইআরএ সুবিধাভোগী হিসাবে একটি ট্রাস্ট নামকরণ বিপর্যয়

একটি ট্রাস্ট নামকরণ বৃহত্তম con conefquently আলোচনা করা হয়। অনেক ইআরএ অ্যাকাউন্টগুলি বড় নয়। তহবিল ব্যবস্থাপনা ও বন্টন তত্ত্বাবধানে একজন ট্রাস্টি প্রয়োজন ব্যয়বহুল হতে পারে।

এটি একটি ট্রাস্টে থাকা ছোট অ্যাকাউন্টগুলির প্রয়োজনের জন্য লাভজনক নয়। প্রাপক হিসাবে আপনার স্বত্বাধিকারীর সাথে আপনার অ্যাকাউন্টের আকারগুলি নিয়ে আলোচনা করার আগে একটি ট্রাস্ট নামকরণ করার আগে এবং উপকারীদের জন্য অর্থবহ প্রমাণ করার সময় আপনি আপনার লক্ষ্যগুলি সম্পাদন করার বিকল্পটি খুঁজে পেতে পারেন কিনা তা দেখুন।

কিছু অ্যাটর্নি একটি কাস্টম সুবিধাভোগী নামক একটি দস্তাবেজ তৈরি করবে যা আপনার আইআরএ বা অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্টগুলির সাথে যে স্ট্যান্ডার্ড সুবিধাভোগী ফর্মের সাথে যায় তার চেয়ে আরও নির্দিষ্ট নির্দেশাবলী সরবরাহ করতে পারে।

সুবিধাভোগী হিসাবে শিশু বা grandchildren নামকরণ

আপনি যদি সরাসরি সুবিধাভোগী হিসাবে ছোটখাট সন্তান বা নাতি-নামাজকে নাম দেন, তবে আপনার ইচ্ছায় আপনার পক্ষে তহবিল পরিচালনা করার জন্য আপনাকে অভিভাবকের নাম দিতে হবে, যতক্ষণ না তারা সংখ্যাগরিষ্ঠ বয়স (18 বা ২1 রাষ্ট্রের উপর নির্ভর করে) পর্যন্ত পৌঁছে।

আপনার যদি বিশেষ প্রয়োজন শিশু, বা প্রাপ্তবয়স্ক শিশু যাকে আপনি মনে করেন না তহবিলগুলি উত্তরাধিকারী উত্তরাধিকারী হওয়া উচিত, আপনি তাদের পক্ষ থেকে একটি বিশেষ প্রয়োজনের ট্রাস্ট স্থাপন করতে পারেন।

আপনি বিবাহিত এবং স্থিতিশীল প্রাপ্তবয়স্ক শিশু আছে, সহজ এবং সবচেয়ে লাভজনক সমাধান আপনার পত্নী আপনার প্রাথমিক সুবিধাভোগী এবং আপনার সন্তানদের contingents হিসাবে নামকরণ করা হতে পারে।