APR তুলনা করে ভুল বন্ধকী পাবেন না

01 APR তুলনা করে ভুল বন্ধকী পান

একটি বন্ধকী যখন, সেরা চুক্তি জন্য প্রায় কেনাকাটা বিজ্ঞতার। কিন্তু কিভাবে আপনি ঋণদাতাদের সাথে তুলনা করবেন? বেশিরভাগ ঋণ গ্রহীতা কয়েকজন ঋণদাতাদের কাছ থেকে বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) তুলনা করে এবং নিচেরতমটি বেছে নেয়। সেই কৌশলটি তত্ত্বের মধ্যে ইন্দ্রিয় তোলে, কিন্তু এটি আপনাকে ভুল পথে পরিচালিত করতে পারে।

আপেল আপেল তুলনা যখন APR শুধুমাত্র একটি বৈধ তুলনা টুল, কিন্তু যে সহজ কাজ সম্পন্ন চেয়ে বলেন।

ফি বাদে

তারা আপনার জন্য APR গণনা যখন ঋণদাতারা কিছু wiggle রুম আছে। তারা নির্বাচিত বাছাই অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে না, কিন্তু আপনি এখনও যে খরচ দিতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, ক্রেডিট রিপোর্ট ফি, মূল্যায়ন ফি এবং পরিদর্শন ফি প্রদত্ত APR উদ্ধৃতির অংশ হতে পারে না। যেহেতু বিভিন্ন প্রদানকারীরা বিভিন্ন ফি চার্জ করতে পারে, এপিআর তুলনা করা কঠিন হয়ে পড়ে।

সত্যিকার অর্থে ঋণদাতাদের আরও ফি অন্তর্ভুক্ত করা হয় যা তারা প্রকৃতপক্ষে আপনাকে দিতে চায় বলে আশা করে, তবে এটি তাদের এপিআরকে উচ্চতর করে তোলে।

ফি দিতে পারে এমন আরও তথ্যের জন্য, আপনার ক্লোজিং খরচগুলি পরিচালনা করুন দেখুন।

বেট এবং APR সঙ্গে স্যুইচ করুন

আপনি বিজ্ঞাপন পর্যালোচনা হিসাবে এপিআর প্রতারণা করা যাবে। ওয়েবসাইটগুলি আপনি জুড়ে আসা চেয়ে অনেক কম আকর্ষণীয় APRs প্রদর্শন করতে পারে। কিন্তু আপনি যে হার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না।

উদাহরণস্বরূপ, একটি বিজ্ঞাপিত APR বন্ধকী বীমা খরচ অন্তর্ভুক্ত নাও হতে পারে। আপনি যদি প্রাইভেট বন্ধকী বীমা (পিএমআই) প্রয়োজন, আপনার এপিআর উচ্চতর হবে। একইভাবে, যারা এপিআর কোটগুলি সেরা ঋণ গ্রহীদের জন্য আছে। আপনার যদি কম-নিখুঁত ক্রেডিট থাকে, একটি ছোট ডাউন পেমেন্ট থাকে, অথবা আপনার কম ডকুমেন্টেশন ঋণের প্রয়োজন হয় তবে আপনার একটি উচ্চতর APR থাকবে।

এপিআর একটি দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্ক অনুমান করে?

এপিআর গণনা অনুমান করে যে একটি ঋণ তার সমগ্র জীবনকালের উপর পরিশোধ করা হবে। উদাহরণস্বরূপ, 30 বছরের ঋণের এপিআর অনুমান করে যে আপনি সম্পূর্ণ 30 বছরের জন্য ঋণ রাখবেন। বাস্তবে, অধিকাংশ লোক পুরো মেয়াদের জন্য তাদের ঋণ রাখে না। সাত বছর বা তার বেশি সম্ভবত।

যদি আপনি সাত বছরের পরে 30-বছরের ঋণ পরিশোধ করেন তবে APR আপনার মতো সহায়ক হতে পারে না। উচ্চ আপ-ফ্রন্ট ফি এবং নিম্ন সুদের হারগুলির সাথে লোকে নিম্ন APR দেখায়। কিন্তু আপনি কয়েক বছরের পর ঋণ পরিশোধ না করলে আপ-ফ্রন্ট খরচগুলি ছড়িয়ে দিতে পারবেন না।

আপনি যদি আপনার ঋণটি প্রাথমিকভাবে বন্ধ করে দেন তবে আপনি যে প্রকৃত APR অর্থ প্রদান করবেন তা উদ্ধৃত হিসাবে আপনি যা দেখেন তার থেকে বেশি। আপনি পুরো মেয়াদের জন্য ঋণ রাখতে পরিকল্পনা যদি APR সবচেয়ে সঠিক।

বড় ছবি

সর্বনিম্ন APR পাওয়ার মানে আপনি আপনার সামগ্রিক আর্থিক অবস্থানের জন্য সেরা জিনিস করছেন না। পাশাপাশি বড় ছবি তাকান।

বেশিরভাগ ঋণদাতাদের জন্য, এপিআর কম হারের সাথে ঋণ করে এবং উচ্চতর ঊর্ধ্বমুখী ফিগুলি সেরা হিসাবে দেখায়। তবে, আপনি আজ হাজার হাজার ডলার দিয়ে আসতে হবে মানে। আপনি সময়ের সাথে কম মাসিক পেমেন্ট থেকে উপকৃত হতে পারে, কিন্তু এটা মূল্য?

আপনার Breakeven পয়েন্ট এ খুঁজছেন সাহায্য করতে পারেন, এবং অন্যান্য বিষয় পাশাপাশি ব্যাপার। আপনি কি কয়েক হাজার ডলার আপ-ফ্রন্টের খরচ ইআরএ বা অবসর পরিকল্পনাতে পরিবর্তিত করতে এবং এগিয়ে আসতে পারেন? আপনার পেমেন্ট মাসে অতিরিক্ত $ 100 প্রতি মাসে পাঁচ বা দশ বছরে কতটা গুরুত্বপূর্ণ? আবার, আপনি কি সেই খরচটি পুনরুদ্ধার করতে যথেষ্ট দীর্ঘ ঋণ রাখবেন?

বড় ছবিটি দেখলে এবং কিছু সংখ্যক চলমান আপনার সঠিক জিনিসটি করার একটি ভাল সুযোগ রয়েছে।

02 এপিআর কিভাবে ব্যবহার করবেন

সেরা ঋণ চয়ন করতে, প্রতিটি ঋণদাতাদের উদ্ধৃতি ঘনিষ্ঠভাবে তাকান। সুদের হার এবং ক্লোজিং খরচ পরীক্ষা করুন (কেবলমাত্র এপিআর নয়) এবং কোন খরচ অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে তা দেখতে তুলনা করুন।আপেল-থেকে-আপেল তুলনা করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে:

1. একটি স্প্রেডশীট তৈরি করুন যা আপনার ঋণের প্রতি দৃষ্টিভঙ্গিকে মডেল করে, যার মধ্যে সুদের খরচ এবং মাসিক পেমেন্ট অন্তর্ভুক্ত। এই টিপস আপনাকে শুরু করতে সহায়তা করতে পারে এবং আপনি নিজের ব্যবহারের জন্য এই Google পত্রক ক্যালকুলেটর অনুলিপি করতে পারেন।
2. আপনার ঋণ বুঝতে একটি কাস্টম এপিআর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন।

আপনি আপনার ঋণদাতার উপর নির্ভর করতে পারেন যা আপনাকে APR তুলনাগুলির মাধ্যমে সাহায্য করতে সহায়তা করে। তাদের প্রত্যেককে জিজ্ঞাসা করুন "এই ঋণের তুলনায় আপনার ঋণটি কীভাবে ভাল?" তাদের ঋণ অনুমান বা ভাল বিশ্বাস অনুমান (GFE) দেখান এবং তাদের বিস্তারিত জানার জন্য আপনাকে জিজ্ঞাসা করুন।

এপিআর বিভ্রান্তিকর হতে পারে। বিভিন্ন ধরনের এপিআর সম্পর্কে আরো জানতে, এপিআর মানে কী?