ডামি বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ সহজে স্থির আয়

স্থায়ী আয় কি এবং কোন বন্ড মিউচুয়াল ফান্ডগুলি একটি সহজ কিন্তু কার্যকরী আয় কৌশলগুলির জন্য সর্বোত্তম? বন্ড হিসাবে নির্দিষ্ট আয়ের সিকিউরিটিগুলিতে বিনিয়োগ করা, যদি আপনি মূলত সচেতন না হন তবে জটিল এবং এমনকি ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে।

নির্দিষ্ট আয়

স্থায়ী আয় একটি বিনিয়োগ কৌশল বা শৈলী যা তুলনামূলকভাবে নির্দিষ্ট বা স্থিতিশীল আয় উত্পাদনের লক্ষ্যে অভিহিত করা যেতে পারে অথবা এটি একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর মধ্যে বিনিয়োগের ধরনগুলি উল্লেখ করতে পারে। একটি জীবনধারা দৃষ্টিকোণ থেকে, নির্দিষ্ট আয় একটি ব্যক্তির আয় প্রতিফলিত করতে পারেন।

মিউচুয়াল ফান্ডগুলির একটি পোর্টফোলিও তৈরি করার সময়, স্থায়ী আয়টি সাধারণত পোর্টফোলিওর অংশটিকে বোঝায় যা বাজারে ঝুঁকিপূর্ণ তুলনায় কম তহবিলগুলি ধারণ করে এবং আয় উত্পাদনের উদ্দেশ্যে বিনিয়োগকারীদের আগ্রহ দেয়। স্থায়ী আয়ের বিনিয়োগ কৌশলটির সামগ্রিক ধারণা স্থিতিশীল এবং প্রত্যাশিত আয়গুলি তৈরি করা।

স্থায়ী আয় বিনিয়োগের কৌশলটির সবচেয়ে সাধারণ উদ্দেশ্য অবসর গ্রহণের জন্য। এটি এমন এক সময় যেখানে স্থিতিশীল এবং প্রত্যাশিত আয় অর্জন করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ। অবসর গ্রহণের একজন ব্যক্তি সামাজিক নিরাপত্তা, পেনশন, বার্ষিকী এবং / অথবা বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের মতো আয় উত্সগুলির উপর নির্ভর করতে পারেন, যা বছরে বছরে একই আয় (বা ছোট, নামমাত্র হারে বাড়ানো পরিমাণ) উত্পাদন করে। ভিত্তিতে। বিভিন্ন ভাষায়, এই ব্যক্তির আয় সময়ের সাথে বস্তুগতভাবে পরিবর্তিত হয় না এবং তাদের পর্যায়ক্রমিক ব্যয়গুলিতে উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি শোষণ করার সামান্য ক্ষমতা থাকতে পারে।

বন্ড এবং বন্ড মিউচুয়াল ফান্ডগুলির মধ্যে পার্থক্য

বন্ড সংস্থাগুলি বা সংস্থাগুলির মতো সংস্থাগুলি দ্বারা জারি করা ঋণ বাধ্যবাধকতা। আপনি একটি পৃথক বন্ড কিনতে যখন, আপনি মূলত নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সত্তা আপনার টাকা ধার করা হয়। আপনার ঋণের বিনিময়ে, আপনি মূল বিনিয়োগ বা ঋণের পরিমাণ (প্রধান) পাবেন যখন সময়ের শেষ (মেয়াদপূর্তির তারিখ) পর্যন্ত সংস্থাটি আপনাকে সুদ প্রদান করবে। বন্ডের ধরন তাদের প্রদানকারী সত্তা দ্বারা শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। যেমন সংস্থা কর্পোরেশন, পাবলিক মালিকানাধীন ইউটিলিটি, এবং রাষ্ট্র, স্থানীয় এবং ফেডারেল সরকার অন্তর্ভুক্ত।

বন্ড তহবিল বন্ড বিনিয়োগ যে মিউচুয়াল ফান্ড। আরেকটি উপায় রাখুন, এক বন্ড ফান্ডটি এক বন্ড পোর্টফোলিওর মধ্যে কয়েক ডজন বা অন্তর্নিহিত বন্ড (হোল্ডিংস) এর ঝুড়ি হিসাবে বিবেচিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি কর্পোরেট বন্ড ফান্ড প্রাথমিকভাবে কর্পোরেশন দ্বারা জারি বন্ড রাখা হবে। আমি এই নিবন্ধে পরে বন্ড তহবিলের ধরনের আরও বিস্তারিত ব্যাখ্যা করব।

বিনিয়োগের বাজার ঝুঁকি

যখন আপনি "স্থায়ী আয়" শব্দটি শুনতে পান তখন আপনি মনে করতে পারেন যে সমস্ত স্থায়ী আয় সিকিউরিটিজ বা বিনিয়োগের প্রকারগুলি মূল্যের সাথে আপত্তিকর হয় না। এটা মিথ্যা! এটি সত্য, যে আপনি যখন একটি বন্ড কিনে থাকেন, তখন আপনি নির্দিষ্ট সময়সীমার উপর একটি নির্দিষ্ট অর্থপ্রদান পাবেন (যতক্ষণ না আপনি আপনার প্রাথমিক মূলধন ফেরত পাবেন তখন বন্ড "matures" না হওয়া পর্যন্ত)। যাইহোক, বন্ড দাম আপ বা ডাউন যেতে পারেন। অতএব, আপনি যদি আপনার বন্ডটি বিকশিত হওয়ার আগে আপনার বন্ডটি বিক্রি করতে চান এবং মূল্যটি হ্রাস পেয়েছে তবে আপনি মূল বিনিয়োগের চেয়ে কম পরিমাণে অর্থ গ্রহণ করতে পারবেন।

সাধারণত বন্ড বিনিয়োগ, স্টক তুলনায় যখন খুব সামান্য ঝুঁকি বহন করে। যাইহোক, বন্ড এবং বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড ঝুঁকি মুক্ত নয়। বন্ড বিনিয়োগ সঙ্গে সবচেয়ে বড় ঝুঁকি সুদের হার ঝুঁকি। সুদের হার বৃদ্ধি যখন, বন্ড দাম নিচে যান। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি একটি বন্ড কিনেছেন যা 2.0% সুদ প্রদান করে এবং মেয়াদপূর্তি ক্রয়ের তারিখ থেকে 5 বছর।তারপরে, 2 বছর পর, বর্তমান সুদের হার বেড়ে যায় এবং একজন বিনিয়োগকারী একই দামে একই বন্ড কিনতে পারে তবে এই নতুন বন্ড 3.0% প্রদান করে।

যদি আপনি আপনার বন্ড বিক্রি করতে চান যা 2.0% প্রদান করে তবে আপনাকে ছাড়ের মূল্য গ্রহণ করতে হবে কারণ কোন বন্ডের জন্য পুরো মূল্য দিতে চায় যা অন্য বন্ডের চেয়ে কম সুদ দেয়?

কিভাবে বন্ড তহবিল অর্থ হারাতে পারেন

বন্ড বিনিয়োগকারীদের চেয়ে বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের জন্য সুদের হার ঝুঁকি বেশি হতে পারে। পূর্বে ব্যাখ্যা করা হয়েছে, বন্ড ফান্ডগুলি বন্ডের তুলনায় ভিন্নভাবে কাজ করে কারণ মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কয়েক ডজন বা শত শত হোল্ডিং এবং বন্ড ফান্ড পরিচালকের সাথে জড়িত থাকে এবং তহবিলগুলিতে থাকা অন্তর্নিহিত বন্ডগুলিকে ক্রমাগত ক্রয় করে বিক্রি করে। বন্ড তহবিলের একটি "মূল্য" নেই বরং অন্তর্নিহিত হোল্ডিংগুলির একটি নেট সম্পদ মূল্য (NAV) নেই। ম্যানেজারদেরও ক্ষতিপূরণ প্রদান করতে হবে (অন্যান্য বিনিয়োগকারীরা মিউচুয়াল ফান্ড থেকে অর্থ প্রত্যাহার করে)।

তাই বন্ডের দামের পরিবর্তন ফান্ডের এনএভি পরিবর্তন করবে।

ক্রমবর্ধমান সুদের হারের পরিবেশে, বন্ডের দাম সাধারণত পতিত হয়। আবার, কারণ বন্ড বিনিয়োগকারীরা বন্ডগুলি কিনতে চায় না যা কম সুদের হার দেয় না যদি না তারা তাদের ডিসকাউন্টে পায়।

অধিকন্তু, দীর্ঘ মেয়াদপূর্তি, সুদের হার আন্দোলনের সাথে সম্পর্কিত দামের বৃহত্তর সুইং। ক্রমবর্ধমান হার এবং পতনশীল মূল্যের সময়ের মধ্যে, দীর্ঘমেয়াদী বন্ড তহবিল মধ্যবর্তী-মেয়াদী এবং স্বল্পমেয়াদী বন্ডগুলির চেয়ে মূল্যের মধ্যে কমে যাবে। অতএব কিছু বিনিয়োগকারী এবং অর্থ ব্যবস্থাপক যখন সুদের হার বৃদ্ধির সম্ভাবনা থাকে তখন তাদের স্থায়ী আয় বিনিয়োগগুলি সংক্ষিপ্ত মেয়াদে বিনিয়োগ করে। যখন সুদের হারগুলি দীর্ঘ মেয়াদে হ্রাস পায় (অর্থাত দীর্ঘমেয়াদী বন্ড তহবিল) একটি ভাল বাজি হতে পারে।

সংক্ষেপে, বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড মূল্য হারাতে পারে যদি বন্ড ম্যানেজার ক্রমবর্ধমান সুদের হার পরিবেশে একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণে বন্ড বিক্রি করে এবং খোলা বাজারে বিনিয়োগকারীরা কম সুদ পরিশোধ করে এমন পুরোনো বন্ডগুলিতে ছাড় (কম মূল্য পরিশোধ করবে) দাবি করবে হার। এছাড়াও, পতন মূল্য বিপরীতভাবে এনএভি প্রভাবিত করবে।

বন্ড তহবিলের প্রকার

বন্ড মিউচুয়াল ফান্ডগুলি তহবিলের প্রাথমিক উদ্দেশ্য অনুসারে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়, যার অর্থ বিভাগটি পোর্টফোলিওতে থাকা বন্ডগুলির ধরনগুলি বর্ণনা করবে। বন্ড তহবিলে বিভিন্ন ধরনের বন্ড, যেমন কর্পোরেট বা সরকার, এবং তারপরে মেয়াদপূর্তির মেয়াদে সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে, যেমন স্বল্পমেয়াদী (3 বছরের কম), মধ্যবর্তী মেয়াদী (3 থেকে 10 বছর) এবং দীর্ঘ -Term (10 বছর বা তার বেশি)।

বন্ড ফান্ডের নামটি প্রায়ই আপনাকে তার উদ্দেশ্য এবং তার ধারণার বিষয়ে একটি সূত্র দেয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি "বন্ড মিউচুয়াল ফান্ড" নামে একটি বন্ড মিউচুয়াল ফান্ডের শেয়ার কেনার কথা বিবেচনা করছেন তবে "XYZ ইন্টারমিডিয়েট-মেয়াদী কর্পোরেট উচ্চ ফলন বন্ড" এর অর্থ হল, পোর্টফোলিওটি প্রধানত কর্পোরেট বন্ডগুলির সাথে 3 থেকে 10 বছরের মেয়াদপূর্তির সাথে থাকে। উচ্চ ফলন বন্ড, যা জাঙ্ক বন্ড নামেও পরিচিত, উচ্চতর সুদ দিতে থাকে তবে আরো ডিফল্ট ঝুঁকি বহন করে, যার অর্থ বন্ড প্রদানকারী সংস্থাটি একটি সন্দেহজনক ক্রেডিট-প্রদানের ক্ষমতা থাকতে পারে।

শুরুতে জাঙ্ক বন্ডগুলি এড়ানোর জন্য এবং অন্তর্বর্তী-মেয়াদী বন্ড ফান্ডগুলি যেগুলি বিচিত্র এবং কম খরচে থাকে তা সন্ধান করতে সূচিত।

সবচেয়ে মৌলিক, কম খরচে এবং বৈচিত্র্যপূর্ণ মিউচুয়াল ফান্ড সূচক তহবিল। বিনিয়োগ সম্পর্কিত একটি সূচক, সিকিউরিটিজগুলির একটি পরিসংখ্যানগত নমুনা যা বাজারের একটি সংজ্ঞায়িত সেগমেন্টকে প্রতিনিধিত্ব করে। বিভিন্ন ভাষায়, আপনি যদি এক বিনিয়োগে বন্ডের বৃহত এবং বৈচিত্র্যপূর্ণ নির্বাচনের বিস্তৃত এক্সপোজার পেতে চান তবে আপনি একটি বন্ড সূচক তহবিল ব্যবহার করতে পারেন।

বন্ড মার্কেটে বিস্তৃত এক্সপোজারের জন্য, মোট বন্ড মার্কেট সূচক তহবিল ব্যবহার করুন। "মোট বন্ড মার্কেট সূচক" সাধারণত বারক্লে এর সমষ্টিগত বন্ড সূচককে বোঝায়, যা বারক্যাপ এগ্রিগ্রেট নামেও পরিচিত, এটি একটি বিস্তৃত বন্ড সূচক যা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ট্রেড করা বন্ড এবং কিছু বিদেশী বন্ড যুক্ত করে।

দাবি পরিত্যাগী: এই সাইটে তথ্য শুধুমাত্র আলোচনা উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়, এবং বিনিয়োগ পরামর্শ হিসাবে ভুল misconstrued করা উচিত নয়। কোন পরিস্থিতিতে অধীনে এই তথ্য সিকিউরিটি কিনতে বা বিক্রি করার সুপারিশ প্রতিনিধিত্ব করে না।